Дебетовые карты банка Ростфинанс Банка и их особенности
Ростфинанс Банк предлагает семь дебетовых карт от базовых для повседневных расходов до премиальных с максимальными бонусами. В линейке есть решения с кэшбэком, процентом на остаток, бесплатными переводами и оплатой ЖКХ без комиссии. Все карты выпускаются бесплатно, условия обслуживания зависят от активности: за частое использование и наличие остатка можно не платить. Предусмотрены лимиты на снятие и переводы, а за СМС-уведомления взимается отдельная плата. Есть и нестандартные продукты, например, карта с отчислениями в ОНФ и платежный стикер вместо классического пластика.
Выбрать карту можно по интересующей категории — для зарплаты, покупок, накоплений или спортивных трат. «Чемпион» подойдет активным пользователям с высокими тратами, «Плюс» — тем, кто хочет зарабатывать на остатке, а «Старт» в качестве базового варианта для повседневных расчетов. Некоторые карты выпускаются как основные и дополнительные, у части продуктов предусмотрено годовое обслуживание. Все карты подключаются к программе лояльности с бонусами от банка и платежной системы МИР. Подать заявку можно онлайн, в том числе через Госуслуги.
Плюсы и минусы
- Бесплатное снятие наличных. Почти по всем картам можно снимать деньги без комиссии как в сети банка, так и в сторонних банкоматах, но в пределах установленного лимита.
- Кэшбэк в популярных категориях. Клиентам возвращается часть средств за повседневные траты: супермаркеты, аптеки, заправки, рестораны и такси. Дополнительно действует программа лояльности МИР.
- Проценты на остаток. Начисление процентов возможно уже при сравнительно небольших суммах на счете. Ставка зависит от карты и баланса, начисляется ежемесячно.
- Платные СМС-уведомления. Все карты предусматривают фиксированную ежемесячную плату за СМС, даже если активировано мобильное приложение.
- Комиссии при превышении лимитов. При снятии наличных сверх установленных лимитов удерживается комиссия, которая зависит от типа карты.
- Условия бесплатного обслуживания. Чтобы не платить за обслуживание, необходимо каждый месяц выполнять требования по обороту и остатку, причем они различаются в зависимости от карты.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Перейдите на сайт банка. Найдите раздел «Дебетовые карты» и выберите подходящую карту для оформления.
-
Посмотрите условия. Ознакомьтесь с условиями по карте: размер кэшбэка, тарифы на обслуживание, процент на остаток, лимиты и комиссии.
-
Откройте форму заявки. Под описанием продукта нажмите кнопку «Оставить заявку», система перенаправит вас на страницу с мини-анкетой.
-
Внесите личные данные. Введите ваши ФИО, выберите город из выпадающего списка и укажите номер телефона.
-
Подтвердите согласие. Ознакомьтесь с условиями обработки персональных данных и использования электронной подписи, отправка анкеты означает согласие с ними.
-
Отправьте заявку. Нажмите зеленую кнопку «Оформить заявку», чтобы передать данные в банк.
-
Дождитесь обратной связи. С вами свяжется сотрудник банка для уточнения информации и выбора способа получения карты.
В мобильном приложении
-
Скачайте онлайн-банк. Найдите веб-приложение банка Ростфинанс в Google Play или на сайте банка, если у вас Android. Владельцам iPhone приложение недоступно, вместо него можно установить ярлык на экран через Safari.
-
Авторизуйтесь в личном кабинете. Войдите в онлайн-банк под своими данными. Если аккаунт не создан, зарегистрируйтесь, следуя подсказкам на экране.
-
Перейдите в раздел с картами. В главном меню выберите категорию «Карты», где собраны все предложения банка, включая дебетовые.
-
Выберите карту. Сравните карты по условиям обслуживания, кэшбэку, проценту на остаток и лимитам. Нажмите на название карты, чтобы открыть подробную информацию.
-
Заполните анкету. Укажите ФИО, дату рождения, контактные данные и другие сведения. Проверьте все перед отправкой, чтобы не было ошибок.
-
Отправьте заявку. Подтвердите согласие на обработку данных и завершите подачу заявки. На экране появится сообщение, что заявка принята.
-
Дождитесь решения банка. Обычно ответ приходит в течение одного рабочего дня. Уведомление отобразится в онлайн-банке или придет на электронную почту.
-
Получите карту. После одобрения выберите способ получения: доставка курьером или визит в отделение.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Найдите офис Ростфинанс Банка на официальном сайте и приходите лично. Сотрудники проконсультируют по всем доступным картам и подскажут, с чего начать.
-
Выберите карту. Ознакомьтесь с предложениями: банк выпускает карты с кэшбэком, процентом на остаток и бесплатным обслуживанием при выполнении условий. Специалист поможет выбрать оптимальный вариант с учетом ваших целей.
-
Заполните анкету. Укажите персональные и паспортные данные, контакты, а при необходимости — адрес регистрации. Банк предоставляет бумажную или электронную форму анкеты, которую можно заполнить с помощью сотрудника.
-
Дождитесь решения. Рассмотрение заявки занимает не более одного рабочего дня. При необходимости банк свяжется с вами для уточнения информации. Уведомление об одобрении придет по телефону или по СМС.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки вам предложат ознакомиться с договором обслуживания карты и подписать его в отделении. Документ включает все ключевые условия: комиссии, лимиты, порядок начисления бонусов.
-
Получите карту. Карту можно забрать сразу после подписания договора. Сотрудник расскажет, как ее активировать, как пользоваться онлайн-банком и на что обратить внимание при совершении первых операций.
Требования и Условия
Требования
-
Дебетовые карты доступны только гражданам Российской Федерации.
-
Требуется регистрация на территории России.
-
Минимальный возраст заявителя — 18 лет.
-
Необходим действующий номер телефона и адрес электронной почты.
-
Заявка оформляется онлайн или в отделении банка.
-
При оформлении потребуется указать паспортные данные и город получения.
-
Некоторые карты доступны только физическим лицам, не ИП и не юрлицам.
-
Банк может запросить дополнительные сведения и документы.
Условия
-
Все карты выпускаются бесплатно, за перевыпуск до окончания срока действия может взиматься комиссия до 350 рублей в зависимости от тарифа.
-
Обслуживание чаще всего бесплатное, но может зависеть от трат или остатка. Например, по карте «Старт» без покупок на 5 000 рублей в месяц взимается 99 рублей.
-
Кэшбэк начисляется в размере от 1% до 10% в разных категориях, максимальная сумма до 7 000 рублей в месяц.
-
Дополнительно можно получить до 30% кэшбэка от системы МИР при регистрации в партнерской программе.
Доход на остаток от 3% до 7% годовых при наличии на счете от 10 000 рублей. -
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Ростфинанс Банка и сторонних в пределах лимитов от 50 000 до 150 000 рублей в месяц, далее комиссия от 1,7%.
-
Переводы по СБП до 100 000 рублей в месяц без комиссии, доступны по всем картам.
-
Все карты поддерживают оплату ЖКХ, связи и налогов без комиссии, а также переводы по номеру телефона.
-
Некоторые карты включают дополнительные продукты: накопительный счет с доходностью до 6% и платежный стикер MINIPAY.
-
Срок действия всех карт 3 года, валюта счета — рубли.
-
СМС-информирование подключается отдельно, стоимость 70 или 77 рублей в месяц.
На что обратить внимание
-
Формат выпуска. Некоторые карты доступны только в виде классической пластиковой карты, другие — как платежный стикер или в обоих вариантах. Если вы хотите расплачиваться телефоном без NFC, удобнее оформить стикер и прикрепить его к смартфону.
-
Условия бесплатного обслуживания. Для большинства карт бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: достаточный оборот по карте или средний остаток. Если условия не выполняются, списывается фиксированная комиссия. Это нужно учитывать, чтобы не платить лишнего.
-
Условия начисления кэшбэка. Кэшбэк начисляется не автоматически — для его получения нужно потратить определенную сумму за месяц. Также важно, какие категории покупок учитываются: не все траты участвуют в программе.
-
Программа лояльности МИР. Повышенный кэшбэк от партнеров МИР доступен только после регистрации в акции на официальном сайте платежной системы. Без этого вы будете получать только базовый процент возврата.
-
Наличие накопительного счета. Некоторые карты подключаются к накопительному счету с процентами на остаток. Но чтобы получать доход, нужно поддерживать минимальный баланс. Проценты начисляются ежедневно и зачисляются автоматически.
-
Доступность перевыпуска. При утере карты или истечении срока действия перевыпуск осуществляется не всегда бесплатно. Уточните, когда плата взимается — до окончания срока действия или в случае повреждения.
-
Поддержка уведомлений. Бесплатные push-уведомления есть не у всех карт. Если вам важно получать оповещения, придется подключить платную СМС-опцию. Проверьте, сколько она стоит и как ее активировать.
-
Порядок подключения СБП. По умолчанию переводы по номеру телефона могут быть отключены. Для активации нужно зайти в онлайн-банк, выбрать настройки и включить СБП вручную. Без этого переводы на другие банки будут недоступны.
-
Совместимость с браузерами. Онлайн-банк работает в браузере и может быть установлен как ярлык на экран телефона. Но не все функции поддерживаются в любом браузере. На iPhone, например, приложение корректно работает только через Safari.
-
Возможность оформления онлайн. Некоторые карты доступны для оформления только в отделении, особенно стикеры и зарплатные карты. Если вы хотите оформить карту дистанционно, проверьте, есть ли онлайн-форма заявки и можно ли авторизоваться через Госуслуги, так будет быстрее и проще.
Заключение
Дебетовые карты Ростфинанс Банка подойдут тем, кто рассчитывает на простое и понятное обслуживание без скрытых условий. У всех карт единая система начисления кэшбэка и дохода на остаток, а выгодные условия можно получить при активном использовании. Оформить карту можно онлайн или в офисе, но часть продуктов, например, стикеры, доступны только при личном визите. В остальном карты универсальны и подходят для повседневных покупок, оплаты услуг и накоплений.
Часто задаваемые вопросы
Прежде всего, не передавайте карту третьим лицам, не оставляйте без присмотра и сразу подпишите на обратной стороне. Никогда не записывайте PIN-код на самой карте и не храните его рядом с ней. Рекомендуется подключить бесплатные уведомления об операциях, чтобы оперативно отследить все движения по счету и предотвратить несанкционированные списания. Если вы пользуетесь картой в интернете, не указывайте ее данные на сомнительных сайтах, не храните крупные суммы на карте, с которой проводите онлайн-покупки, и не вводите PIN-код на веб-страницах — он нужен только в терминалах и банкоматах.
При любых подозрениях на мошенничество или если карта утеряна, важно как можно скорее сообщить об этом в банк. В рабочее время можно позвонить по номеру +7 (863) 287-00-58, круглосуточно работает call-центр: +7 (800) 7777-001. После устного обращения потребуется подтвердить его в письменной форме — лично, по факсу или иным способом, предусмотренным банком. В заявлении нужно подробно описать обстоятельства утраты карты и возможные факты ее использования. Также при необходимости обращение следует направить в полицию или в администрацию места, где могла быть утрачена карта (гостиница, ресторан и т. п.). Банк подчеркивает: его сотрудники никогда не запрашивают реквизиты карты — если вам поступил такой звонок, скорее всего, это мошенники.
Пополнить карту Ростфинанс Банка можно несколькими способами — как в офисе, так и дистанционно. Если вносите средства через кассу банка, они поступят на счет сразу, но будут доступны к использованию на следующий рабочий день. Если вносить наличные по кассовому ордеру, зачисление произойдет моментально, но только в рабочее время с 9:00 до 17:40 по будням. Все переводы, отправленные позже этого времени или в выходные, будут зачислены на карту в следующий рабочий день.
В дистанционном формате удобно пользоваться онлайн-банком Ростфинанс: с карты или счета, открытого в том же банке, можно перевести деньги мгновенно. В приложении достаточно выбрать нужную карту и перевести сумму с текущего или депозитного счета — средства станут доступны в течение одной минуты. Также можно пополнить карту через банкоматы Элекснет или на сайте этой платежной системы. Комиссия при этом не взимается, а перевод осуществляется практически сразу.
Платежный стикер MINIPAY — это компактная бесконтактная карта, выполненная в виде наклейки. Она крепится к смартфону и позволяет оплачивать покупки, как обычной картой, поднеся ее к терминалу. Решение ориентировано в первую очередь на владельцев iPhone, где недоступна установка МИР Pay, но также подойдет и тем, у кого нет смартфона с поддержкой NFC. Использовать стикер можно везде, где есть терминалы с бесконтактной оплатой. Подключается он как полноценная банковская карта — с возможностью выбора тарифа, начисления кэшбэка и снятия наличных, если банкомат поддерживает NFC.
Чтобы начать пользоваться стикером, его нужно активировать через интернет-банк. После активации достаточно приклеить его на корпус телефона — лучше справа от камеры или внизу, избегая центра с логотипом Apple, чтобы избежать конфликтов между чипами. Оплата происходит просто: телефон со стикером нужно поднести к терминалу до звукового сигнала. Если стикер потеряется, его можно заблокировать через приложение и заказать перевыпуск. Стоимость выпуска составляет 700 рублей, обслуживание зависит от выбранного тарифа. Также стикер можно использовать как дополнительную карту к уже оформленной.
Для пользователей iPhone банк Ростфинанс предлагает не мобильное приложение, а веб-версию онлайн-банка, которую можно установить на главный экран смартфона в виде ярлыка. Это работает только через определенные браузеры, такие как Safari, Google Chrome и Яндекс. Opera и Mozilla Firefox пока не поддерживают установку ярлыков, поэтому, если вы используете один из этих браузеров, потребуется сменить его.
Чтобы добавить ярлык, откройте сайт онлайн-банка через Safari. Нажмите на значок «Поделиться» (обычно внизу экрана), прокрутите меню вниз и выберите пункт «На экран Домой». Подтвердите действие, и ярлык появится на главном экране iPhone. С его помощью вы сможете быстро запускать онлайн-банк без необходимости каждый раз заходить через браузер. Все операции в таком формате остаются защищенными, а интерфейс ничем не отличается от стандартного мобильного приложения.
Да, клиенты Ростфинанс Банка могут подключить накопительный счет к своей дебетовой карте. Средства на накопительном счете доступны в любой момент, при этом ежедневно начисляется процент от 0,1% до 6,0% годовых. Минимальные суммы для получения повышенного дохода начинаются с 3 000 рублей.
Подключить накопительный счет можно в личном кабинете или в офисе банка. Также доступна регистрация через веб-приложение Ростфинанс, если вы уже пользуетесь картой. Для открытия потребуется только паспорт. Деньги можно внести наличными или перевести с другого счета.