Дебетовые карты ТКБ и их особенности
ТКБ Банк предлагает физическим лицам на выбор несколько дебетовых карт, включая основную «ТКБ.Карта», которая выпускается и обслуживается бесплатно. В линейке представлены также классическая зарплатная, студенческая и специальная зарплатная карта Мир Supreme. Среди предложений есть также премиальная карта Privilege, по которой можно получать кэшбэк до 10%. Банк также выпускает платежное кольцо с чипом, которое позволяет расплачиваться в магазинах.
К каждому счету можно подключить до трех активных карт. Пополнение счета осуществляется без комиссии в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте, через устройства самообслуживания или в отделениях банка. При заказе кольца можно выбрать его индивидуальный дизайн, а карты можно оформить как в офисе, так и дистанционно.
Плюсы и минусы
- Доставка. Банк предлагает услугу доставки карт прямо на дом или в офис, но предварительно нужно подать заявку на сайте.
- Использование Госуслуг. При оформлении карты возможно заполнить данные при помощи учетной записи на Госуслугах.
- Кэшбэк. ТКБ Банк предлагает привлекательную программу кэшбэка до 20% с покупок, совершенных с помощью карт. Бонусы можно получать как от самого банка, так и от платежной системы.
- Простой дизайн. Несмотря на наличие различных карт, их внешнее оформление остается стандартным и не выделяется яркими и креативными элементами.
- Оповещения об операциях. Для получения уведомлений о совершенных операциях необходимо платить 99 рублей в месяц.
- Снятие наличных. Существуют ограничения на снятие наличных: до 100 000 рублей в месяц в банкоматах других банков и до 300 000 рублей в банкоматах ТКБ Банка. При превышении этих сумм с вас будет списана комиссия.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. В разделе «Карты» на официальном сайте ТКБ Банка выберите подходящую карту, которая вас интересует.
-
Заполните заявку. Нажав на кнопку «Оформить карту», вы будете перенаправлены на сайт банка, где необходимо заполнить онлайн-форму. Укажите свои личные данные: ФИО, контактный номер телефона, адрес электронной почты и другие требуемые сведения. Важно проверить правильность введенной информации, чтобы избежать задержек в обработке заявки.
-
Дождитесь ответа. После отправки заявки необходимо подождать ее рассмотрения банком. Обычно представители связываются с вами в течение одного-двух рабочих дней. Это может быть звонок для уточнения деталей или уведомление по электронной почте с информацией о статусе вашей заявки и дальнейших шагах.
-
Подпишите договор. В случае одобрения заявки вам будет предложено подписать договор на обслуживание. Подписание возможно в электронном виде с помощью цифровой подписи или лично в отделении банка. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями договора, тарифами и обязательствами.
-
Получите карту. После заключения договора можно забрать карту. ТКБ Банк предлагает два способа получения: вы можете забрать карту в ближайшем отделении или заказать бесплатную доставку курьером. Не забудьте активировать карту, следуя инструкциям при получении.
В мобильном приложении
-
Скачайте официальное приложение. Убедитесь, что это официальная версия, проверив название разработчика и наличие фирменного логотипа перед установкой. После установки откройте приложение. Если у вас уже есть учетная запись, введите номер телефона и пароль. Если нет — зарегистрируйтесь, следуя инструкциям на экране.
-
Откройте раздел с картами. В меню выберите категорию дебетовых карт. Ознакомьтесь с доступными вариантами, обращая внимание на кэшбэк, бонусы, участие в акциях и стоимость обслуживания.
-
Заполните анкету. Выберите подходящую карту, нажмите кнопку оформления и введите необходимые персональные данные. После проверки и подтверждения отправьте анкету на рассмотрение.
-
Дождитесь решения. Банк рассмотрит вашу заявку, и вы получите уведомление о решении через push-уведомление или sms.
-
Подпишите договор и получите карту. Ознакомьтесь с условиями обслуживания карты, подпишите соглашение и выберите способ получения — в отделении банка или с доставкой курьером.
В офисе банка
-
Посетите офис банка. Найдите ближайшее отделение банка и приходите в рабочие часы. Не забудьте взять с собой паспорт гражданина РФ — без него оформление невозможно.
-
Обратитесь к сотруднику. Сообщите менеджеру о намерении оформить дебетовую карту. Специалист предложит заполнить анкету на бумаге или внесет данные в электронную форму сам.
-
Предоставьте все сведения. После оформления заявки, информация будет передана на проверку. Обычно этот процесс занимает не более одного дня. Результат вам сообщат по телефону или при личной встрече.
-
Прочитайте договор. После одобрения заявки вам будет предложен договор на обслуживание карты. Внимательно ознакомьтесь с условиями: срок действия карты, лимиты, бонусные программы и другие параметры. Если есть вопросы — не стесняйтесь задать их на месте.
-
Получите карту. После подписания документов менеджер выдаст карту и объяснит, как ее активировать и использовать для покупок, переводов и снятия денег.
Требования и Условия
Требования
-
Оформить дебетовые карты в банке могут граждане РФ. Также подать заявку можно, если вы не являетесь резидентом страны.
-
Самостоятельно выпустить карту только по достижении 18 лет. Студенты и школьники до 18 лет должны предоставить согласие родителей.
-
Во время заполнения заявки вам нужно будет заполнить свои контактные данные, в том числе номер мобильного тедефона и адрес электронной почты, которые потребуются для связи с банком.
-
Требуется регистрация на территории страны в регионе, где у ТКБ есть действующие отделения.
-
Для оформления карты нужно предоставить паспорт. В редких случаях банк требует дополнительные документы.
Условия
-
Большинство дебетовых карт выпускаются бесплатно.
-
Обслуживание дебетовых карт в ТКБ Банке может быть как бесплатным, так и платным, в зависимости от типа карты и выбранных дополнительных услуг. Например, обслуживание стандартной карты «ТКБ.Карта» осуществляется бесплатно, включая снятие наличных в банкоматах банка.
-
ТКБ предлагает своим клиентам различные программы кэшбэка и бонусов, которые могут меняться в зависимости от типа карты. Например, премиальная карта Privilege предоставляет кэшбэк до 10% возврата. По «ТКБ.Карте» можно получить до 20%.
-
Владельцы карт могут получить скидки или бонусы при оплате товаров и услуг у партнеров банка. Для получения подробной информации о действующих партнерских программах рекомендуется посетить раздел «Партнеры» на официальном сайте банка.
На что обратить внимание
-
Акции и бонусные предложения. ТКБ регулярно организует различные акции для новых и текущих клиентов. Часто при оформлении дебетовой карты можно получить стартовые бонусы, а также воспользоваться повышенным кэшбэком на первую покупку.
-
Возможности мобильного приложения. Оно позволяет клиентам полноценно управлять своими картами. В нем можно настроить лимиты на операции, временно заблокировать карту в случае утери и быстро переводить деньги другим пользователям. Кроме того, приложение позволяет отслеживать все расходы в режиме реального времени.
-
Защита и безопасность. Для обеспечения безопасности карт используется технология 3D-Secure, которая требует подтверждения личности при совершении онлайн-платежей, значительно снижая риск несанкционированных транзакций. Все операции также сопровождаются push-уведомлениями.
-
Отзывы и поддержка клиентов. Перед оформлением карты полезно ознакомиться с отзывами других пользователей о работе ТКБ. Многие клиенты положительно оценивают скорость реагирования службы поддержки, качество консультаций и оперативность решения спорных вопросов.
-
Срок действия и перевыпуск карты. Дебетовые карты ТКБ выпускаются на определенный срок, после истечения которого возможен перевыпуск карты. Важно уточнить, влияет ли срок действия карты на участие в бонусных программах или на начисление процентов на остаток.
-
Уведомления о тратах. Push-уведомления о списаниях с карты помогают клиентам контролировать свои расходы и повышают безопасность. Прежде чем оформить карту, стоит убедиться, входят ли эти уведомления в базовый пакет.
-
Дополнительные карты. ТКБ предлагает своим клиентам возможность выпустить дополнительные карты, которые могут использовать дети или другие родственники.
-
Лимиты по операциям. Перед оформлением уточните ограничения на снятие наличных, переводы между картами и оплату покупок. Эти параметры зависят от конкретной карты и могут значительно отличаться в зависимости от выбранного тарифа.
Заключение
Карты ТКБ имеют несколько привлекательных преимуществ, включая кэшбэк от системы «Мир» и поддержку бесконтактных платежей через Mir Pay. Также клиентам предлагается возможность быстро заполнить заявку на выпуск с помощью Госуслуг и заказать доставку карты прямо по адресу. При этом существуют и некоторые недостатки: переводы и снятия средств без комиссии ограничены определёнными лимитами, а за выпуск платежного кольца потребуется заплатить достаточно крупную сумму. Кроме того, на некоторых картах предусмотрены платные sms-уведомления.
Часто задаваемые вопросы
Для получения пин-кода необходимо войти в свой аккаунт интернет-банка. На главной странице откройте раздел «Карты и счета», где будут отображены все ваши банковские продукты. В этом списке выберите платежное кольцо и перейдите в меню с настройками.
Далее в меню найдите раздел для изменения пин-кода. Для этого нажмите на кнопку«Изменить пин-код карты». После выполнения этих шагов на ваш номер телефона будет отправлено sms-сообщение с новым пин-кодом. Вы сможете использовать его в дальнейшем для совершения покупок и других операций с платежным кольцом.
Начисление баллов происходит через программу лояльности «ТКБ.Клуб», к которой клиенты подключаются автоматически при регистрации в системе «ТКБ Экспресс». Это позволяет начать накапливать баллы сразу после оформления карты, как за покупки, так и за хранение средств на счете. Клиентам предоставляется возможность выбрать категории повышенного кэшбэка каждый календарный квартал.
Существует два варианта начисления баллов за покупки. В первом варианте клиент получает до 5% баллами за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка и дополнительно 0,5% за все остальные покупки. Во втором варианте начисление баллов составляет 1,3% за все покупки без исключений. Но существует лимит на количество баллов, которые можно получить за месяц, и он составляет 3000 баллов. Если лимит превышен, оставшиеся баллы начисляются по сниженной ставке 0,5% от суммы покупки.
Баллы можно использовать для компенсации покупок, при этом 1 бонус равен 1 рублю. Минимальная сумма для использования баллов составляет 1000 рублей. Компенсация доступна через 14 дней после совершения покупки и действует в течение 90 дней. Кроме того, бонусы начисляются на остаток по карте по ставке 5% годовых, но только если сумма на счете не превышает 300 000 рублей. При большей сумме начисление баллов на остаток не происходит.
Банк не начисляет кэшбэк за операции, связанные с азартными играми, финансовыми переводами и пополнением электронных кошельков. Это включает следующие расходы: покупка лотерейных билетов, траты в казино, тотализаторах, а также снятие наличных, переводы на другие карты и счета, оплата мобильной связи. Кроме того, кэшбэк не предусмотрен за оплату товаров и услуг, которые связаны с юридическими лицами или предпринимательской деятельностью.
Банк исключает начисление кэшбэка за покупку облигаций, драгоценных металлов, дорожных чеков и подарочных карт, а также за оплату стоянки грузового транспорта. В исключение входят расчёты с ломбардами, а также траты, совершенные в коммерческих целях или на некоторых зарубежных интернет-площадках.
Для безопасных онлайн-платежей следует использовать только проверенные интернет-магазины, поддерживающие технологию 3D-Secure. Эта система требует подтверждения операции через код, отправленный в sms. Также важно избегать предоставления персональных данных, например, паролей и кодов из sms, через интернет, чтобы избежать риска их утечки.
Перед совершением покупок убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, на которых планируется оплата. Похожие или неправомерно измененные адреса могут быть использованы мошенниками для реализации фишинговых атак. Всегда проверяйте точность URL, чтобы убедиться, что вы находитесь на официальной и безопасной странице.
Если вы используете чужой компьютер для онлайн-покупок, не сохраняйте личные данные в браузере. Также убедитесь, что после завершения операции никакая информация не осталась в памяти устройства. Дополнительно для повышения уровня защиты, установите антивирусное ПО на своем компьютере и регулярно обновляйте его, чтобы защититься от угроз со стороны вредоносных программ.
Существует несколько причин, по которым карта может быть заблокирована. Одной из самых распространённых является подозрение на мошеннические действия. Банк может заблокировать карту, если система фиксирует попытки снятия крупных сумм, нестандартные переводы или другие подозрительные операции. Также в случае трёх неверных попыток ввода пин-кода карта будет заблокирована автоматически, но доступ можно восстановить через сутки или обратившись в банк.
Кроме того, карта может быть заблокирована из-за истечения срока её действия. В этом случае потребуется перевыпуск для продолжения использования счёта. В редких случаях блокировка происходит по решению суда: клиент будет официально уведомлён об этом. Такие ситуации требуют урегулирования через судебные инстанции. Стоит отметить, что даже при блокировке карты счёт остаётся активным, и средства на нём остаются доступными для использования.
В соответствии с законодательством Российской Федерации, банки обязаны контролировать определенные виды доходов физических лиц для предотвращения отмывания денежных средств и финансирования терроризма. Этот контроль регулируется Федеральным законом №115-ФЗ, и он включает в себя проверку различных операций и транзакций клиентов. Одним из факторов, привлекающих внимание банка, являются транзакции с большим количеством плательщиков или получателей. Например, если за день происходит больше десяти операций с разными контрагентами или более 50 операций за месяц, банк обязан провести дополнительную проверку.
Особое внимание также уделяется операциям, связанным с необычным количеством зачислений или списаний. Если на счет поступает или с него списывается более 30 транзакций в течение одного дня, это может вызвать подозрения. В таких случаях банк также обязан провести проверку. Кроме того, если сумма операции превышает 100 000 рублей в день или 1 000 000 рублей в месяц, такие транзакции требуют особого контроля. Также банк следит за операциями, совершаемыми с минимальными интервалами — если между операциями проходит менее минуты, это вызывает интерес и требует дополнительной проверки.
Еще одним индикатором для банка является ситуация, когда средний остаток на счете значительно меньше объема операций. Например, если остаток на счете в течение недели составляет менее 10% от среднего объема операций, это также может быть основанием для проведения проверки.