Особенности ипотечного кредитования

Ак Барс Банк предлагает ипотечные программы, ориентированные на разные категории клиентов, включая семейную и IT-ипотеку с господдержкой, а также льготный кредит для семей с детьми. Клиенты имеют возможность приобрести квартиры и апартаменты, готовые дома, таунхаусы, земельные участки, а также новостройки. Банк активно развивает рефинансирование ипотеки и предлагает ипотеку на покупку нежилой недвижимости, что позволяет заемщикам перекредитовать существующие займы на более выгодных условиях.

Ипотечные программы в Ак Барс Банке предлагаются на сумму от 500 000 до 18 000 000 рублей на срок до 30 лет. Ставка по ипотеке начинается от 6%, а минимальный первоначальный взнос составляет 20,01%. Подать заявку можно дистанционно на сайте, а после получения предварительного одобрения завершить оформление в офисе банка. К основным требованиям относятся гражданство РФ, возраст от 18 до 75 лет, наличие постоянной или временной регистрации на территории России и трудоустройство с общим трудовым стажем не менее 3 месяцев. После заключения договора заемные средства переводятся на счет клиента или сразу продавцу недвижимости.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт Ак Барс Банка и откройте раздел “Ипотека”. Ознакомьтесь с каждым предложением: обратите внимание на доступные суммы кредитов, процентные ставки, сроки погашения, а также минимальные размеры первоначального взноса.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором: введите цель кредита и выберите тип недвижимости, которую вы планируете приобрести. Укажите местонахождение объекта, сумму кредита, размер первоначального взноса и срок кредитования. Калькулятор покажет предварительный размер процентной ставки, общую сумму к возврату и ежемесячный платеж.

3. Подайте заявку. Заполните анкету на сайте банка, указав фамилию, имя, отчество, дату рождения, адрес проживания, контактную информацию и паспортные данные, место работы, уровень доходов, сумму кредита, срок погашения и размер первоначального взноса. Если вы планируете оформлять страхование, отметьте это в анкете. 

4. Ожидайте решения. Банк рассмотрит предоставленные данные и вашу кредитную историю. О решении вам сообщат по телефону или электронной почте. Если заявка одобрена, вам также расскажут о дальнейших шагах, которые необходимо предпринять для заключения договора и получения кредита.

5. Подпишите договор. Прежде чем подписать договор, внимательно ознакомьтесь со всеми его условиями, включая размер процентной ставки, сроки погашения, порядок начисления процентов и возможные штрафные санкции за просрочку платежей.

6. Получите средства. После заключения договора сумма кредита будет перечислена на ваш банковский счет, открытый в Ак Барс Банке, или сразу продавцу недвижимости.

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. Перейдите на официальном сайте Ак Барс Банка в раздел “Офисы и банкоматы”. Посмотрите список всех отделений банка с указанием их точных адресов, режима работы и контактных телефонов. Выберите удобное место для посещения.

2. Подготовьте документы. Прежде чем отправиться в банк, соберите все необходимые документы. Посмотрите полный перечень на сайте банка или уточните у сотрудников по телефону. 

3. Посетите банк. На месте обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию. Он расскажет вам обо всех доступных ипотечных программах, разъяснит условия кредитования, процентные ставки, возможные льготы и скидки и подберет выгодное предложение.

4. Подайте заявку. Заполните все поля анкеты, указав личные данные, информацию о месте работы, уровне доходов и текущих финансовых обязательствах. Заполненную заявку и документы передайте менеджеру банка для дальнейшего рассмотрения. 

5. Ожидайте решения. Банк проверит предоставленные данные, вашу кредитную историю и платежеспособность. Как только банк примет решение, вам сообщат о нем по телефону или отправят уведомление на указанный в заявке контактный номер. 

6. Подпишите договор. Ознакомьтесь со всеми условиями договора: обратите внимание на процентные ставки, сроки погашения, порядок начисления процентов и возможные штрафы за нарушение условий договора. Поставьте подпись, если согласны с предложением.

7. Получите средства. После заключения договора банк перечислит одобренные средства на ваш банковский счет или на счет продавца. Завершите процесс покупки недвижимости в соответствии с условиями кредитного договора.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Ак Барс Банк предоставляет возможность оформления ипотечного кредита на сумму от 500 000 до 18 000 000 рублей. Размер кредита зависит от выбранной программы, стоимости приобретаемой недвижимости и уровня дохода клиента.

• Срок. Срок погашения по ипотечным программам составляет от 1 года до 30 лет.

• Процентная ставка. Процентная ставка по ипотечным кредитам в Ак Барс Банке начинается от 6%. Конкретная ставка зависит от выбранной программы, суммы кредита, срока и размера первоначального взноса.  

• Дополнительные условия. Ак Барс Банк предлагает специальные условия для определенных категорий заемщиков, включая ипотеку с господдержкой для семей с детьми. Кроме того, клиентам доступна услуга “Коробка”, по условиям которой предлагается получить кэшбек за оплату кредита: 0,5% по программе "То, что нужно", 1% по программе "То, что хочется" и 1,2% по программе "Больше, чем ожидал". 

Требования к клиентам

• Гражданство. Заемщиком по ипотечному кредиту должен быть гражданин Российской Федерации. 

• Возраст. Возраст клиента от 18 лет до 75 лет. 

• Регистрация. Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.

• Трудоустройство. Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, нотариусы и адвокаты (деятельность — адвокатский кабинет) должны осуществлять свою деятельность не менее 12 месяцев. Работодателем может выступать как российская организация, так и иностранная компания, имеющая филиал или представительство на территории РФ.

• Документы. Для оформления необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, СНИЛС, документы, подтверждающие доходы за последние 12 месяцев. В некоторых случаях банк запросит свидетельство о браке или разводе, документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания, свидетельство о смерти супруга или супруги и брачный договор.

Способы получения денег

• Банковский счет. Заемные средства будут перечислены на ваш банковский счет, открытый в Ак Барс Банке.

• Счет продавца. При покупке недвижимости у юридического лица или организации средства будут перечислены непосредственно на счет продавца. 

Способы оплаты долга

• Онлайн. Зайдите интернет-банк "Ак Барс Онлайн" или в мобильное приложение, нажмите на кнопку “Внести платеж” или переведите деньги между своими счетами. Также вы можете настроить автоплатеж, который позволит системе автоматически перечислять средства на ваш кредитный счет по заданному графику.

• Банкомат. Погашение кредита также возможно через банкоматы и устройства самообслуживания Ак Барс Банка. Выберите в меню соответствующую опцию и следуйте инструкциям на экране. Внесите платеж, используя банковскую карту или наличные денежные средства. Узнать местоположение ближайшего устройства и его функциональные возможности предлагается на официальном сайте банка.

• Офис. Оплатите задолженность в кассах любого отделения Ак Барс Банка. Для этого обратитесь к операционисту, предъявите паспорт и предоставьте банковскую карту или номер личного счета.

На что обратить внимание

• Ипотечные программы. Банк предлагает разнообразные ипотечные программы, каждая из которых имеет свои особенности и преимущества. Перед подачей заявки внимательно ознакомьтесь с условиями всех доступных предложений, чтобы выбрать ту, которая соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям. Обратите внимание на процентные ставки, минимальные суммы первоначального взноса и требования к заемщикам.

• Первоначальный взнос. В Ак Барс Банке минимальный первоначальный взнос составляет 20,01% от стоимости приобретаемой недвижимости. Убедитесь, что у вас есть достаточные накопления для внесения первой части. Если сумма для вас слишком велика, рассмотрите возможность накопления средств или поиска альтернативных вариантов финансирования.

• Кредитная история. Перед подачей заявки на ипотеку убедитесь, что у вас хорошая кредитная история. Закажите отчет в одном из БКИ и, если обнаружите ошибки или неточности, обязательно исправьте их заранее. Хорошая кредитная история увеличивает ваши шансы на одобрение ипотеки и получение более выгодных условий.

• Объект недвижимости. При выборе недвижимости для покупки проведите независимую оценку. Ак Барс Банк предъявляет строгие требования к объектам ипотеки, включая их ликвидность, техническое состояние и юридическую чистоту. Профессиональная оценка поможет убедиться, что объект соответствует стандартам банка и не содержит скрытых проблем.

• Возможности получения льгот. Банк предлагает специальные программы с господдержкой для семей с детьми и IT-специалистов. Если вы подходите под эти категории, уточните условия получения льготной ипотеки. Это значительно снизит процентную ставку и сделает покупку жилья более доступной.

• Страхование. Ак Барс Банк требует оформления страхования жизни и здоровья заемщика, а также недвижимости. Учитывайте, что отказ от этого приведет к ухудшению условий кредита, включая повышение процентной ставки. Сравните предложения страховых компаний и выберите оптимальный вариант.

Мнение редакции

Ипотека в Ак Барс Банке предоставляет широкий набор возможностей для заемщиков, предлагая разнообразные программы, в том числе с государственной поддержкой. Благодаря гибким условиям кредитования клиенты подбирают оптимальные параметры займа, соответствующие их возможностям и планам на будущее. Дополнительные бонусы и льготы, включая кэшбек и специальные условия для семей с детьми и IT-специалистов, делают ипотеку в банке еще более привлекательной. Однако важно учитывать и такие существующие ограничения, как высокий первоначальный взнос и требования к страхованию, а также строгие критерии по отношению к заемщикам и объектам недвижимости.