Особенности ипотечного кредитования

Россельхозбанк предлагает разнообразные ипотечные программы, ориентированные на широкий круг заемщиков. В их числе — Сельская ипотека, предназначенная для строительства или покупки жилья в российских селах на выгодных условиях, и Дальневосточная ипотека, направленная на поддержку учителей, врачей, молодых семей и участников программы “Дальневосточный гектар”. Также банк предоставляет программу для военнослужащих и специальную ипотеку для работников IT-организаций, которая включает господдержку. Молодые семьи имеют возможность воспользоваться программой с особыми условиями, а для заемщиков, которые предпочитают минимальные формальности, предлагается ипотека по двум документам. Россельхозбанк также предоставляет кредиты на покупку такой нежилой недвижимости, как машиноместа и кладовые, а также ипотеку под залог уже имеющегося жилья.

Банк выдает кредиты на сумму до 60 000 000 рублей, на срок кредитования — до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%-50% от стоимости недвижимости в зависимости от выбранной программы. Процентная ставка по льготным программам начинается от 0,1%, а базовая ставка — от 16,25%. Для получения ипотеки клиенту необходимо быть в возрасте от 21 года до 65 лет, иметь российское гражданство с постоянной регистрацией на территории страны и иметь минимальный трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Для оформления потребуется паспорт РФ или удостоверение личности военнослужащего, а также второй документ из списка, включающего водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет. Заявку предлагается подать как на сайте банка, так и в отделении.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите кредит. Перейдите на официальный сайт Россельхозбанка и найдите раздел “Ипотека”. Ознакомьтесь с полным перечнем доступных ипотечных программ, сравните условия и выберите подходящий для вас вариант. 

2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, выберите программу, регион, где вы планируете приобрести недвижимость, укажите тип объекта (например, квартира или дом) и его готовность (новостройка или вторичное жилье). Введите стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, который вы планируете внести, и срок погашения. Калькулятор рассчитает предполагаемую процентную ставку, размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. 

3. Подайте заявку. Нажмите кнопку “Подать заявку”, авторизуйтесь через портал Госуслуг для автоматического заполнения части данных или введите все вручную. В анкете укажите личные и контактные данные, выберите город и отделение банка, в котором вам будет удобно обслуживаться, сведения о месте работы и доходах. Загрузите требуемые документы.

4. Ожидайте решения. Россельхозбанк рассмотрит вашу заявку, кредитную историю и финансовое положение. Вы получите решение по SMS, по электронной почте или телефону.

5. Выберите недвижимость. Если заявка будет предварительно одобрена, соберите все необходимые документы на приобретаемую недвижимость и предоставьте их в банк, который проверит все данные и вынесет окончательное решение.

6. Подпишите договор. Посетите офис и внимательно прочитайте все пункты договора, особенно касающиеся размера кредита, процентной ставки, графика погашения и возможных штрафных санкций за просрочку платежей. Если вас устраивают все условия, подпишите документы.

7. Получите средства. Банк переведет одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. Используйте эти средства для оплаты недвижимости.

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. Перейдите на сайте банка в раздел “Офисы и банкоматы”. Посмотрите список всех отделений с указанием адресов, контактных телефонов и графика работы. Выберите офис, который будет удобен для визита.

2. Подготовьте документы. Перед посещением отделения соберите все документы. Ознакомьтесь с полным перечнем на сайте Россельхозбанка. Для получения более точной информации свяжитесь с консультантом банка по телефону. 

3. Посетите банк. На месте обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию, который подробно объяснит вам все доступные программы, их условия и особенности, а также поможет выбрать наиболее подходящий вариант. 

4. Подайте заявку. Заполните анкету, указав личные данные, информацию о месте работы, стаже и уровне доходов, а также сумму кредита, срок погашения и размер первоначального взноса. После заполнения заявления передайте его вместе с подготовленными документами менеджеру банка для дальнейшего рассмотрения.

5. Ожидайте решение. Банк проверит предоставленные данные и оценит вашу кредитную историю. Вам сообщат решение по телефону или отправляет SMS на указанный контактный номер.

6. Подпишите договор. Если ваша заявка на ипотечный кредит будет одобрена, вам предложат ознакомиться с условиями кредитного договора. Если вам подходит предложение банка, подпишите документ.

7. Получите средства. Одобренная сумма кредита будет перечислена на ваш банковский счет, открытый в Россельхозбанке. Используйте средства для покупки недвижимости и оформите соответствующие документы.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Россельхозбанк предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 100 000 до 60 000 000 рублей. Максимальная сумма кредита зависит от выбранной программы и стоимости приобретаемой недвижимости.

• Срок. Срок погашения достигает 30 лет. 

• Процентная ставка. Процентная ставка по ипотечным кредитам в Россельхозбанке начинается от 0,1% по льготным программам. Базовая ставка составляет от 16,25% и зависит от программы, срока погашения и размера первоначального взноса. 

• Дополнительные условия. Банк предлагает льготные программы для молодых семей, военнослужащих, работников IT-организаций и участников государственных программ. Страхование залогового имущества на весь срок кредита является обязательным условием, при этом страхование жизни и здоровья заемщика добровольное, но его наличие приводит к снижению процентной ставки. Также банк предлагает программы рефинансирования для улучшения условий действующего ипотечного кредита.

Требования к клиентам

• Гражданство. Банк выдает ипотечные кредиты только гражданам Российской Федерации.

• Возраст. На момент подачи заявки заемщик должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет. Однако последний платеж по кредиту должен будет осуществлен до достижения заемщиком 75 лет. 

• Регистрация. Требуется постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации. 

• Стаж работы. Для зарплатных клиентов банка требуется стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев, а за последние 5 лет — не менее 6 месяцев непрерывного стажа. Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство срок ведения хозяйства должен от 12 месяцев. Для всех остальных клиентов стаж на текущем месте работы от 3 месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года. 

• Документы. Для оформления ипотеки необходимо предоставить паспорт гражданина РФ или удостоверение личности военнослужащего. Также потребуется СНИЛС, документы о семейном положении (свидетельства о браке, о расторжении брака, о рождении детей), сертификат на материнский капитал (если используется для погашения части кредита) и справка из Пенсионного фонда РФ о размере материнского капитала. Если заемщик трудоустроен, потребуется заверенная копия трудовой книжки или выписка о трудовой деятельности для владельцев электронных трудовых книжек.

• Доход. Необходимо предоставить справку о доходах. Однако для клиентов, получающих зарплату на карту Россельхозбанка, достаточно подать заявку на ипотеку, заполненную на портале, без необходимости собирать дополнительные документы.

Способы получения денег

• Банковский счет. После одобрения ипотечного кредита и подписания всех необходимых документов банк переведет одобренную сумму на счет заемщика, открытый в Россельхозбанке.

Способы оплаты долга

• Офис. Для погашения ипотечного кредита в Россельхозбанке посетите отделение банка и осуществите платеж наличными в кассе.

• Банкомат. Внесите платеж по ипотечному кредиту в банкомате Россельхозбанка. Для этого следуйте инструкции на экране. Комиссии отсутствуют, зачисление осуществляется в день оплаты.

• Счет в другом банке. Если у вас есть счет в другом банке, переведите средства на погашение ежемесячного платежа или настройте регулярные переводы на счет в Россельхозбанке для своевременного погашения кредита без необходимости дополнительных действий с вашей стороны.

• Онлайн. Осуществите платеж по ипотечному кредиту через онлайн-банк Россельхозбанка. Войдите в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении, переведите деньги на счет для оплаты кредита в любой момент.

На что обратить внимание

• Программы ипотеки. Перед подачей заявки на ипотеку в Россельхозбанке детально рассмотрите все доступные ипотечные программы. Банк предлагает различные варианты для покупки городской недвижимости, строительства дома в сельской местности, а также для приобретения нежилых помещений. Уделите внимание специальным программам для молодых семей, военнослужащих и работников IT-организаций, так как они предлагают более выгодные условия.

• Ипотечный калькулятор. Перед подачей заявки воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте банка, чтобы рассчитать предполагаемые ежемесячные платежи и общую сумму переплаты по кредиту. Это поможет вам лучше понимать свои возможности и выбрать оптимальную программу кредитования с учетом вашего бюджета.

• Размер первоначального взноса. Россельхозбанк требует первоначальный взнос от 10% до 50% от стоимости недвижимости в зависимости от программы. Подумайте, какую сумму вы готовы внести в качестве первого взноса, и убедитесь, что у вас достаточно средств для этого. Учтите, что чем выше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и, соответственно, ежемесячные платежи.

• Кредитная история. Перед подачей заявки убедитесь, что у вас нет просрочек по другим кредитам или существенных задолженностей. Кредитная история влияет на решение банка о выдаче ипотеки и на предлагаемые условия. В случае наличия проблем постарайтесь урегулировать их до начала оформления ипотеки.

Мнение редакции

Ипотека в Россельхозбанке имеет свои особенности, которые необходимо учитывать при выборе кредитной программы. Основными преимуществами являются широкий ассортимент ипотечных предложений - от покупки городского жилья до строительства дома в сельской местности. Также банк предлагает гибкие условия, включая возможность получить кредит на крупные суммы и длительный срок, что помогает снизить ежемесячную нагрузку. Онлайн-оформление делает процесс подачи заявки быстрым и удобным, экономя время клиентов. Однако существуют и некоторые минусы. Базовая процентная ставка выше среднего по рынку, что увеличивает стоимость кредита, особенно для тех, кто не подпадает под льготные категории. Высокий первоначальный взнос и обязательное страхование залогового имущества также становятся значительной статьей расходов.