Ипотека в Челябинвестбанке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Челябинвестбанк предлагает ряд ипотечных программ, которые удовлетворяют потребности различных категорий заемщиков. Среди доступных вариантов: “Ипотечный спринт” с минимальными сроками погашения и низкой процентной ставкой и “Инвест ипотека”, позволяющая оформить кредит без первоначального взноса. Банк также предлагает программу “Инвест Рефинансирование” для тех, кто желает улучшить условия действующего ипотечного кредита, полученного в другом банке. Для приобретения коммерческой недвижимости клиентам доступна специальная программа, а “Маткапитал+” позволяет использовать средства материнского капитала для покупки жилья. Дополнительно Челябинвестбанк предоставляет возможность взять ипотеку на строительство жилого или дачного дома, а также на приобретение парковочных мест и индивидуальных мест хранения.

Банк выдает кредиты на сумму от 500 000 рублей до 12 000 000 рублей. Сроки погашения достигают 30 лет, а процентные ставки начинаются от 19,5% годовых. В некоторых случаях возможно получение ипотеки без первоначального взноса, однако для большинства программ он составляет не менее 15% от стоимости недвижимости. Заявку на ипотеку предлагается подать как в офисе банка, так и на его сайте. Для получения кредита заемщик должен быть в возрасте от 20 до 73 лет, иметь непрерывный стаж на последнем месте работы и постоянную регистрацию в Челябинске или Челябинской области.

Плюсы и минусы

Разнообразие программ. Челябинвестбанк предлагает большое количество ипотечных программ, которые подходят для разных целей и категорий заемщиков. Кроме того, такие специальные программы, как “Маткапитал+”, позволяют использовать государственную поддержку, что делает покупку жилья еще более доступной.
Ипотека без первоначального взноса. В банке предусмотрены программы, позволяющие получить ипотеку без первоначального взноса. Это особенно актуально для молодых семей, у которых еще нет накоплений на первый взнос, или для тех, кто впервые покупает жилье.
Удобные способы оплаты. Банк предоставляет множество удобных способов погашения кредита, включая интернет-банк, мобильное приложение, терминалы, кассы отделений и переводы по реквизитам. Это позволяет клиентам выбирать наиболее удобный и выгодный для себя вариант оплаты.

Высокие процентные ставки. Процентные ставки по ипотечным кредитам в Челябинвестбанке начинаются от 19,5% годовых, что увеличивает общий размер выплат по кредиту и создает значительную нагрузку на заемщика в долгосрочной перспективе.
Ограниченный географический охват. Банк предоставляет ипотечные кредиты только заемщикам, имеющим постоянную регистрацию в Челябинске или Челябинской области. Это ограничивает возможности для клиентов из других регионов, желающих воспользоваться услугами Челябинвестбанка.
Дополнительные надбавки. В банке предусмотрены надбавки к процентной ставке в случае отказа от страхования жизни и залогового имущества, которые составляют до 0,5%. Надбавки суммируются, что существенно увеличивает итоговую процентную ставку и, соответственно, размер ежемесячных платежей.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Выберите кредит. Откройте официальный сайт Челябинвестбанка и перейдите в раздел “Ипотека”. Ознакомьтесь с описаниями каждой программы и выберите ту, которая отвечает вашим потребностям и целям.
Рассчитайте стоимость кредита. В онлайн-калькуляторе выберите программу, введите стоимость недвижимости и срок кредита. Калькулятор автоматически рассчитает предполагаемую процентную ставку, размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.
Подайте заявку. Нажмите на кнопку “Оформить заявку”, авторизуйтесь через портал Госуслуг или заполните заявку вручную. Укажите личные и контактные данные, а также выберите ближайшее отделение банка, где вам будет удобно завершить оформление кредита.
Ожидайте ответа. Банк проверит состояние вашей кредитной истории и финансового положения. С вами свяжется представитель банка для уточнения деталей и оглашения предварительных результатов.
Предоставьте документы. Заранее подготовьте все необходимые документы и принесите их в ближайшее отделение Челябинвестбанка. Передайте комплект сотрудникам банка на проверку.
Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, вам предложат ознакомиться с условиями ипотечного договора. Внимательно прочитайте все пункты договора и подпишите его, если согласны с предложением банка.
Получите средства. Банк перечислит одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. Полученные средства используйте для оплаты стоимости приобретаемой недвижимости и завершите все формальности по регистрации права собственности.

В офисе банка

Выберите отделение банка. На официальном сайте Челябинвестбанка откройте раздел “Адреса и банкоматы”. Посмотрите список отделений банка с их адресами, номерами телефонов и режимом работы. Выберите удобный офис для посещения.
Подготовьте документы. Перед визитом в отделение соберите все необходимые документы для подачи заявки на ипотечный кредит. На сайте Челябинвестбанка вы найдете полный перечень требований. Если у вас возникнут вопросы или потребуется дополнительная информация, свяжитесь с консультантом по телефону.
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Специалист подробно расскажет вам о доступных ипотечных программах, их условиях, процентных ставках и возможных дополнительных требованиях.
Подайте заявку. В заявлении укажите личные данные, информацию о месте работы, стаже и уровне доходов, а также желаемую сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса.
Ожидайте решение. Банк рассмотрит предоставленные данные и оценит вашу кредитную историю. О результате вам сообщат по телефону.
Подпишите договор. Если ваша заявка на ипотечный кредит одобрена, вам предложат ознакомиться с условиями кредитного договора. Если вас все устраивает, подпишите документ.
Получите средства. Банк перечислит одобренную сумму кредита на ваш банковский счет, открытый в Челябинвестбанке. Как только средства поступят на ваш счет, завершите оформление сделки по покупке недвижимости.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Челябинвестбанк предлагает ипотечные кредиты на сумму от 500 000 рублей до 12 000 000 рублей. Размер кредита зависит от выбранной программы, стоимости приобретаемой недвижимости и финансовых возможностей заемщика.
Срок. Сроки погашения кредита достигают 30 лет.
Процентная ставка. Процентные ставки начинаются от 19,5% годовых. Точный размер ставки определяется индивидуально для каждого клиента на основе проверки кредитной истории, стоимости и типа приобретаемой недвижимости, а также наличия стабильного дохода. Ставка будет увеличена на 0,5% при отказе от страхования жизни или от страхования залогового имущества. Эти надбавки суммируются.
Дополнительные условия. Банк предоставляет возможность получения ипотеки без первоначального взноса, доступны программы с господдержкой, которые предлагают сниженные процентные ставки или льготные условия кредитования, также клиенты имеют право использовать материнский капитал для погашения кредита.

Требования к клиентам

Гражданство. Для получения ипотечного кредита в Челябинвестбанке необходимо быть гражданином Российской Федерации.
Возраст. Возраст заемщика от 20 до 73 лет. В рамках программы "Маткапитал+" установлены особые возрастные ограничения: от 18 до 50 лет на момент окончания срока договора.
Регистрация. Для оформления ипотечного кредита заемщик должен иметь постоянную регистрацию в Челябинске или Челябинской области.
Стаж работы. Банк требует, чтобы заемщик имел непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей минимальный срок составляет 6 месяцев.
Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку необходимо предоставить паспорт, справку о доходах и суммах налога физического лица или выписку со счета, подтверждающую получение зарплаты, либо выписку из ПФР о состоянии лицевого счета, копию трудовой книжки, заверенную работодателем, или выписку из электронной трудовой книжки.
Дополнительные документы. СНИЛС, военный билет или документ, подтверждающий наличие отсрочки службы в армии, для мужчин в возрасте до 27 лет.

Способы получения денег

Банковский счет. После одобрения заявки и подписания всех необходимых документов Челябинвестбанк перечисляет одобренную сумму кредита на счет заемщика, открытый в этом банке.

Способы оплаты долга

Онлайн. Выберите на сайте или в мобильном приложении в разделе “Кредиты” нужный кредит и нажмите “Внести платёж”. Если у вас нет счета или карты Челябинвестбанка, бесплатно оформите виртуальную карту Мир в InvestPay и пополните ее с карты любого банка без комиссии.
Система “Город”. Откройте сайт системы “Город” или мобильное приложение “Город 74”, в разделе “Популярные услуги” выберите “Челябинвестбанк: Погашение кредита”. Оплата картами Челябинвестбанка производится без комиссии, при использовании карт других банков возможно начисление комиссии в соответствии с тарифами.
Перевод по реквизитам. Для безналичной оплаты кредита из другого банка используйте перевод по реквизитам. Укажите в платежном поручении фамилию, имя, отчество основного заемщика и данные банка.
Офис банка. Внесите платеж в кассе любого подразделения Челябинвестбанка. Для этого потребуется паспорт. Оплата возможна наличными или картой любого банка.
Терминал Челябинвестбанка. Осуществите платеж по кредиту в терминале самообслуживания Челябинвестбанка. Вставьте карту, выберите раздел “Гашение кредитов ПАО “ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК” и внесите платеж наличными или с карты. При оплате через терминалы комиссия не начисляется.

На что обратить внимание

Финансовые возможности. Перед тем как подавать заявку на ипотеку, рассчитайте, какую сумму вы сможете выделять на ежемесячные выплаты по кредиту, учитывая все остальные расходы. Это позволит вам не допустить финансовых трудностей в будущем и выбрать оптимальную программу ипотечного кредитования.
Ипотечные программы. В Челябинвестбанке представлено разнообразие ипотечных программ, каждая из которых ориентирована на разные категории заемщиков и цели. Посмотрите условия всех предложений, чтобы выбрать то, которое лучше всего соответствует вашим потребностям.
Первоначальный взнос. В большинстве ипотечных программ Челябинвестбанка предусмотрен первоначальный взнос в размере от 15% стоимости недвижимости. Однако существуют программы без первоначального взноса. Если у вас нет накоплений, такая программа станет для вас удачным решением, но она будет иметь более высокие процентные ставки.
Дополнительные надбавки к ставке. Если вы отказываетесь от страхования жизни или залога, процентная ставка по ипотеке увеличивается на 0,5% за каждое такое действие. Это существенно увеличит ежемесячные выплаты, поэтому стоит взвесить все “за” и “против” перед принятием решения об отказе от страхования.
Возможность рефинансирования. Если вы ищите более выгодные условия по ипотечному кредиту, рассмотрите возможность рефинансирования в Челябинвестбанке. Это позволит вам снизить процентную ставку и уменьшить размер ежемесячных платежей.

Мнение редакции

Ипотека в Челябинвестбанке имеет свои преимущества и недостатки, которые стоит учитывать при выборе кредитора. Ключевыми особенностями являются разнообразие ипотечных программ, включая возможность использования государственной поддержки по программе “Маткапитал+”, и предложения без первоначального взноса, что делает покупку жилья доступной для более широкого круга заемщиков, особенно молодых семей и тех, кто впервые покупает недвижимость. Кроме того, банк предоставляет удобные и гибкие способы погашения кредита, что делает обслуживание максимально комфортным для клиентов. Однако стоит обратить внимание на высокие процентные ставки, учитывать, что банк обслуживает только клиентов с постоянной регистрацией в Челябинске или Челябинской области, а также предусмотрены дополнительные надбавки к ставке при отказе от страхования, что увеличивает ежемесячные выплаты. Таким образом, выбирая ипотеку в Челябинвестбанке, необходимо взвесить все плюсы и минусы, чтобы принять наиболее выгодное решение для своей ситуации.

Часто задаваемые вопросы

При возникновении просрочки по платежам Челябинвестбанк начисляет неустойку, которая составляет 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Это означает, что с каждым днем задержки сумма задолженности увеличивается, создавая дополнительные финансовые обязательства для заемщика. Чтобы не допустить дальнейших штрафов и ухудшения своей кредитной истории, заемщику рекомендуется оперативно погасить просроченные платежи и связаться с банком для уточнения дальнейших шагов по урегулированию ситуации.
По ипотечным программам Челябинвестбанка можно приобрести широкий ассортимент недвижимости: квартиры как в готовых домах, так и в строящихся объектах, а также жилые или дачные дома с земельными участками. Помимо этого, можно приобрести последнюю долю или комнату в квартире под залог всей квартиры, а также отдельные комнаты или доли под залог других объектов недвижимости.

В предложения банка включены возможности покупки апартаментов, объектов незавершенного строительства, земельных участков, а также нежилых зданий и помещений в готовых или строящихся домах. Доступна возможность рефинансирования целевого ипотечного кредита, полученного на покупку нежилого помещения или здания, или использования кредита на строительство нежилых зданий на земельном участке.
Челябинвестбанк предлагает две основные страховые программы, связанные с ипотечным кредитованием. Первая — это страхование приобретаемой недвижимости от рисков потери и повреждения, которое защищает объект недвижимости от различных непредвиденных обстоятельств. Вторая программа — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, которое обеспечивает финансовую защиту в случае серьезных проблем со здоровьем.

В случае отказа от страхования жизни или залога процентная ставка по ипотечному кредиту увеличивается на 0,5 процентного пункта за каждую программу, и эти надбавки суммируются, что влияет на размер ежемесячных выплат.

Ипотека в Челябинвестбанке