Ипотека в Кредит Урал Банке

Особенности ипотечного кредитования

Кредит Урал Банк (банк КУБ) предлагает широкий выбор ипотечных программ, рассчитанных на разные категории заемщиков. Среди них: “КУБ - Ипотека” для приобретения новой недвижимости и на вторичном рынке, ипотека для IT-специалистов, госпрограмма для семей с детьми и молодых семей. Также доступна ипотека с использованием материнского капитала и кредит на покупку объектов, находящихся на балансе банка. Для тех, кто хочет использовать свои активы, предусмотрена возможность получить заем под залог имеющегося жилья, а также рефинансировать существующую ипотеку на выгодных условиях.

Банк выдает ипотечные кредиты на сумму от 600 000 до 18 000 000 рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 0% для держателей карт ММК Plus или МИР при условии перевода доходов в банк не менее двух месяцев, для остальных клиентов - от 10% до 20% в зависимости от статуса заемщика. Стандартная ставка начинается от 19,4% годовых, льготная ставка - от 6%. Также обязательно страхование жизни и здоровья заемщика, но страховать предмет залога до оформления права собственности не требуется. Заполнить заявку можно на сайте банка или в отделении. Для этого клиенту нужно иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в Челябинской области, Башкортостане, Екатеринбурге или Москве, официальное трудоустройство и стабильный доход от 10 000, возраст от 18 лет. На момент завершения кредита возраст заемщика не должен превышать пенсионный более чем на 5 лет.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

• Выберите программу. Откройте официальный сайт Кредит Урал Банка и перейдите в раздел "Ипотека". Ознакомьтесь с ипотечными программами, обратите внимание на процентные ставки, возможные льготы и сроки. Выберите вариант, который соответствует вашим потребностям.

• Рассчитайте стоимость кредита. Используйте ипотечный калькулятор: укажите тип недвижимости, ее стоимость, размер первоначального взноса и предполагаемый срок погашения. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка или планируете оформить страховку, а также если недвижимость приобретается у партнера банка, обязательно отметьте это в системе. Вы получите предварительный расчет ежемесячных платежей, процентной ставки, суммы переплаты и графика платежей. 

• Подайте заявку. Нажмите кнопку "Отправить заявку" под результатами расчетов. В открывшейся форме введите ФИО, контактный номер телефона, данные паспорта, а также информацию о вашей работе и уровне дохода. 

• Ожидайте ответа. Банк проверит вашу кредитную историю и финансовое состояние. Вам позвонит специалист банка, уточнит необходимые детали и сообщит предварительное решение.

• Предоставьте документы. Соберите документы, подтверждающие личность, трудоустройство и доход, и документы на приобретаемую недвижимость. Полный перечень требований вам сообщит сотрудник банка. Передайте документы в офис для дальнейшей проверки.

• Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, банк подготовит кредитный договор. Ознакомьтесь с его условиями, уделяя особое внимание процентной ставке и графику платежей. Если вам подходит предложение банка, подпишите документ.

• Получите средства. Банк перечислит одобренную сумму на ваш счет. Используйте средства для завершения сделки по покупке недвижимости, включая оплату продавцу или застройщику, а также для регистрации прав собственности на объект.

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. Зайдите в раздел "Отделения и банкоматы" на официальном сайте Кредит Урал Банка. Воспользуйтесь поисковой системой, чтобы найти удобное отделение, посмотрите его расположение, режим работы и контактные телефоны.

2. Подготовьте документы. Перед тем как отправиться в банк, подготовьте документы для оформления ипотеки. Посмотрите полный перечень на сайте банка или свяжитесь с представителем по телефону для уточнения возможных дополнительных требований.

3. Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Специалист подробно расскажет вам обо всех программах, объяснит условия и поможет подобрать наиболее подходящую программу с учетом ваших доходов и планов. 

4. Подайте заявку. Заполните анкету, указав личные данные, место работы, трудовой стаж, ежемесячный доход, сумму и срок кредита и размер первоначального взноса. Передайте подготовленные документы вместе с заявлением сотруднику банка.

5. Ожидайте решение. Банк проверит ваши данные, кредитную историю и текущее финансовое положение. Как только заявка будет одобрена, вам позвонят и пригласят в отделение для заключения договора.

6. Подпишите договор. Прочитайте внимательно все пункты соглашения, особенно касающиеся процентной ставки, сроков погашения и возможности досрочного возврата. Если вас все устраивает, поставьте подпись.

7. Получите средства. Банк перечислит заемные средства на ваш банковский счет. Используйте их для завершения сделки по покупке недвижимости: внесения оплаты продавцу или застройщику и оформления прав собственности.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Банк предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 600 000 до 18 000 000 рублей.

• Срок. Срок кредитования составляет от 36 месяцев до 30 лет. 

• Процентная ставка. Процентная ставка начинается от 19,4% годовых. Льготная ставка от 6% доступна для молодых семей и сотрудников сферы IT. Ставка зависит от статуса клиента, программы ипотеки, а также от условий страхования.

• Дополнительные условия. Первоначальный взнос составляет 0% для держателей карт ММК Plus или МИР при условии перевода доходов в банк на протяжении не менее 2 месяцев. Для других клиентов взнос начинается от 10% или 20%, в зависимости от статуса заемщика. Льготные условия и поддержка от государства возможны для семей с детьми, IT-специалистов и молодых семей.

• Страхование. Обязательно страхование недвижимости, передаваемой в залог. Страхование жизни заемщика проводится по желанию и снижает процентную ставку на 1,25%.

Требования к клиентам

• Гражданство. Требуется наличие гражданства Российской Федерации.

• Возраст. Клиент должен быть в возрасте от 18 лет на момент подачи заявки и не старше пенсионного возраста более чем на 5 лет на дату полного погашения.

• Регистрация и проживание. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию и проживать на территории Челябинской области, Республики Башкортостан, Екатеринбурга или Москвы.

• Доход. Минимальный подтвержденный доход для получения ипотеки составляет от 10 000 рублей.

• Документы. Для оформления ипотеки требуется предоставить паспорт гражданина РФ, СНИЛС, брачный контракт (при наличии). Если доходы не поступают на счета в банке, необходимо предоставить: выписку о движении средств по счету из другого банка за последние 12 месяцев, справку о доходах по форме банка или работодателя, копию трудовой книжки или трудового договора, документы, подтверждающие доход самозанятых или студентов (справка о стипендии). При наличии регулярных поступлений дохода на счета в банке предоставление подтверждающих документов не требуется. Для ипотеки с использованием материнского капитала: копия сертификата, справка из Пенсионного фонда о наличии средств материнского капитала.

Способы получения денег

• Банковский счет. Одобренная сумма кредита будет перечислена на банковский счет клиента, открытый в Кредит Урал Банке.

Способы оплаты долга

• Офис банка. Посетите офис Кредит Урал Банка и погасите долг наличными в кассе. Этот способ предоставляется бесплатно с мгновенным зачислением средств.

• Банкоматы. Для осуществления ежемесячных платежей используйте банкоматы Кредит Урал Банка. Комиссию платить не нужно.

• Платежные терминалы. Банк предлагает погасить задолженность через свои платежные терминалы. Этот способ оплаты предлагается без комиссии.

• “КУБ-Direct”. Погасите ипотеку через систему дистанционного банковского обслуживания “КУБ-Direct”, погашение осуществляется согласно тарифам банка. 

• Перевод из другого банка. Перечислите средства со счета, открытого в другом банке, на ваш кредитный счет. Перевод осуществляется по тарифам как вашего банка, так и Кредит Урал Банка.

• Почта России. Погасите кредит в отделении Почты России. Для этого заполните платежный бланк и предъявите паспорт. Перевод осуществляется по тарифам почты.

На что обратить внимание

• Ипотечные программы. Перед подачей заявки обязательно ознакомьтесь со всеми доступными ипотечными кредитами Кредит Урал Банка, включая льготные программы. Каждая программа имеет свои условия и преимущества, которые могут значительно снизить ваши расходы.

• Размер первоначального взноса. Кредит Урал Банк предлагает разные условия по первоначальному взносу в зависимости от вашего статуса. Если вы зарплатный клиент банка, то сможете получить выгодные условия с нулевым первоначальным взносом. Для остальных клиентов минимальный взнос составляет от 10% или 20%, что также нужно учитывать при планировании бюджета.

• Страхование. В Кредит Урал Банке страхование недвижимости, передаваемой в залог, является обязательным условием. Кроме того, предлагается оформить страхование жизни, что снизит процентную ставку на 1,25%. Оцените, выгодно ли для вас оформление полиса и как это повлияет на общую стоимость кредита.

• Кредитная история. Кредитная история играет важную роль в одобрении ипотеки. Если у вас есть незакрытые займы или просроченные платежи, это негативно скажется на решении банка. Перед подачей заявки проверьте свой отчет из БКИ и убедитесь, что все ваши обязательства выполнены.

Мнение редакции

Ипотека в Кредит Урал Банке предлагает множество преимуществ, особенно для тех, кто подпадает под государственные программы поддержки, например, льготную ипотеку для семей с детьми и IT-специалистов. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса делает покупку жилья доступной для многих семей, а зарплатные клиенты имеют доступ к особым условиям с пониженными ставками и упрощенным процессом оформления. Однако несмотря на эти плюсы стоит учитывать высокие базовые процентные ставки и географические ограничения, которые делают ипотеку менее доступной для некоторых клиентов. Строгие требования к первоначальному взносу также становятся препятствием для заемщиков, не имеющих достаточных накоплений.