Ипотека в банке Финсервис

Особенности ипотечного кредитования

Банк Финсервис предлагает программы ипотечного кредитования, подходящие для разных категорий заемщиков. В их числе программы с государственной поддержкой: "Семейная ипотека", "Арктическая ипотека" и "Льготная ипотека для IT-специалистов". Эти кредиты позволяют приобрести жилье на первичном рынке, в том числе на льготных условиях для семей с детьми и специалистов в области информационных технологий. Банк также предлагает возможность приобрести жилую и нежилую недвижимость с гибкими условиями по ставкам и срокам кредита.

Банк выдает кредиты на покупку недвижимости на срок до 30 лет и предоставляет возможность получить до 85% от стоимости недвижимости. Первоначальный взнос начинается от 15%, при этом льготные ставки составляют от 2% годовых. Базовая ставка зависит от ключевой ставки Банка России, к которой добавляется 2,5%, но не менее 12% в сумме. Для получения кредита необходимо заполнить анкету на сайте или в офисе банка, предоставить документы, получить одобрение, выбрать недвижимость и заключить сделку. Клиент должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ и в возрасте от 21 до 75 лет.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка Финсервис и откройте раздел “Ипотека”. Ознакомьтесь с представленными программами и выберите ту, которая соответствует вашим финансовым возможностям и жизненным целям.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Введите стоимость недвижимости, размер кредита, который хотите взять, первоначальный взнос, а также срок кредитования. Укажите город нахождения объекта недвижимости и отметьте, если планируете страховать жизнь или титул. Калькулятор рассчитает ежемесячные платежи и общую сумму переплаты по кредиту.

3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, укажите ФИО, регион проживания, цель кредита (покупка первичного или вторичного жилья), тип занятости, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. 

4. Ожидайте ответа. После подачи заявки специалисты банка Финсервис проверят предоставленные данные. В скором времени с вами свяжется представитель банка, чтобы уточнить дополнительные детали по вашей заявке и сообщить предварительное решение по кредиту.

5. Предоставьте документы. Соберите необходимые документы для оформления ипотеки, включая справки о доходах и документы на недвижимость. Подготовленный пакет передайте в офис банка для окончательной проверки.

6. Подпишите договор. Внимательно прочитайте кредитный договор, особенно пункты, касающиеся процентной ставки, сроков погашения и условий досрочного погашения. Если вас устраивает предложение банка, подпишите документы.

7. Получите средства. Банк Финсервис переведет необходимую сумму на ваш счет. Используйте деньги для оплаты продавцу недвижимости или застройщику, а также для завершения процесса оформления права собственности на ваше будущее жилье.

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. Зайдите на официальный сайт банка Финсервис и откройте раздел "Офисы и банкоматы". Посмотрите список доступных отделений с указанием их адресов, контактных номеров и режима работы. Выберите удобное место для посещения.

2. Подготовьте документы. Перед тем как отправиться в банк, соберите полный пакет документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку. Если у вас возникнут вопросы, обратитесь к представителю банка по указанным на сайте контактам.

3. Посетите банк. В отделении обратитесь к ипотечному консультанту, который подробно расскажет вам о доступных программах. Он предоставит вам полную информацию о процентных ставках, сроках кредитования и специфике каждой программы.

4. Подайте заявку. Заполните заявление, указав личные данные, место работы, стаж и уровень дохода. Также напишите желаемую сумму кредита, срок его погашения и размер первоначального взноса, который вы готовы внести. Передайте бланк и документы сотруднику банка, который отправит их на рассмотрение. 

5. Ожидайте решение. Банк проверит ваши данные, кредитную историю и текущее финансовое положение. Как только заявка будет рассмотрена, вам сообщат о принятом решении. В случае одобрения специалист свяжется с вами и пригласит в офис для завершения оформления сделки.

6. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями ипотечного договора, особенно обращая внимание на процентную ставку, график погашения и возможность досрочного погашения. Если вас все устраивает, поставьте подпись.

7. Получите средства. После заключения договора банк переведет одобренную сумму на ваш банковский счет. Оформите право собственности на недвижимость и застрахуйте объект, как это требуется по условиям договора.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Банк предоставляет возможность оформить ипотечный кредит на сумму от 20% до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. 

• Срок. Ипотечный кредит выдается на срок до 30 лет. 

• Процентная ставка. Базовая процентная ставка начинается от 12% годовых и привязана к ключевой ставке Банка России, к которой добавляется 2,5%. Льготная ставка составляет от 2% годовых по условиям программы господдержки.

• Дополнительные условия. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости недвижимости, однако если заемщик вносит менее 50%, ставка будет увеличена на 1%. Льготные условия предлагаются для IT-специалистов, семей с детьми, а также сотрудников корпоративных клиентов банка Финсервис, что снижает ставку на 0,5%.  Обязательно страхование недвижимости от рисков потери и повреждения. При желании клиент может оформить страхование жизни и потери трудоспособности, а также страхование права собственности.

Требования к клиентам

• Гражданство. Ипотечный кредит имеют право получить только физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

• Возраст. Возраст заемщика должен быть от 25 до 75 лет на момент окончания действия кредитного договора. 

• Регистрация. Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.

• Доход. Заемщик должен иметь постоянный, подтвержденный источник дохода. Для этого нужно предоставить справку о доходах и суммах налога физического лица или выписку по зарплатной карте. 

• Трудовой стаж. Непрерывный стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 4 месяцев, а общий трудовой стаж — от 1 года.

• Документы. Основной пакет документов включает паспорт гражданина РФ заемщика и созаемщика (если есть), трудовые книжки или их заверенные копии, а также справки о доходах за последние 12 месяцев, а также военный билет для мужчин до 27 лет, свидетельства о браке или рождении детей, документы, подтверждающие расходы или обязательства, если заемщик имеет действующие кредиты или алименты, документы о собственности на недвижимость или иные активы. В некоторых случаях банк запросит свидетельство о собственности, водительское удостоверение, документы об образовании, а также отчет об оценке недвижимости, которую планируется приобрести. 

Способы получения денег

• Банковский счет. После одобрения ипотечного кредита вся сумма будет переведена на банковский счет заемщика, открытый в банке Финсервис.

Способы оплаты долга

• Касса банка. Осуществите платеж по ипотечному кредиту в любом отделении банка Финсервис. Платежи принимаются в кассах банка как наличными, так и с помощью банковской карты.

• Банкоматы. В банкоматах банка Финсервис, оснащенных функцией приема наличных, пополните счет для погашения кредита. Комиссию платить не нужно.

• Личный кабинет. Совершите платеж в интернет-банке или мобильном приложении Финсервис. Этот способ предоставляется без оплаты комиссии. Деньги поступают на счет моментально.

• Перевод из другого банка. Переведите средства на счет в Финсервис со счета в другом банке по реквизитам или через СБП. Лимит на такие переводы составляет до 30 000 000 рублей в месяц.

На что обратить внимание

• Ипотечные программы. Перед подачей заявки внимательно ознакомьтесь с доступными программами, которые предлагает банк Финсервис. Банк предоставляет различные варианты, включая Арктическую, Семейную ипотеку и кредит для IT-специалистов. Каждый продукт имеет свои особенности, ставки и требования.

• Первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос в банке Финсервис составляет 15%, что будет существенной суммой для некоторых заемщиков. Рекомендуем заранее оценить свои возможности и накопить необходимую сумму для внесения первого взноса. Чем больше вы предоставите, тем ниже будет процентная ставка и общая переплата по кредиту.

• Льготные программы. Если вы подходите под условия государственной поддержки (например, семейная или арктическая ипотека), обязательно рассмотрите такие варианты. Они предоставляют наиболее выгодные процентные ставки, что позволит вам значительно сэкономить на переплатах по кредиту.

• Обязательное страхование. Для получения минимальной ставки необходимо оформить страхование недвижимости от рисков потери и повреждения. Если вы откажетесь от полиса, ставка по кредиту увеличится, что повлияет на общую стоимость ипотеки.

• Ипотечный калькулятор. Перед подачей заявки воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте банка. Это позволит вам рассчитать примерные ежемесячные платежи, сумму переплаты и оптимальный срок кредита. Такой расчет поможет лучше спланировать семейный бюджет.

• Финансовые возможности. Перед тем как брать ипотеку, важно объективно оценить свои финансовые возможности. Учтите не только ежемесячные платежи, но и возможные дополнительные расходы, включая страхование, коммунальные платежи и налоги на недвижимость.

• Предложения других банков. Прежде чем принимать окончательное решение, сравните условия ипотеки в банке Финсервис с предложениями других банков. Посмотрите несколько программ, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант. Не забывайте учитывать такие факторы, как доступность льгот для разных категорий заемщиков и возможности рефинансирования. Это поможет не допустить переплат и выбрать оптимальные условия.

Мнение редакции

Ипотека в банке Финсервис предоставляет заемщикам множество возможностей для приобретения жилья или коммерческой недвижимости на выгодных условиях. Одним из главных преимуществ является оформление заявки на ипотеку онлайн. Клиенты имеют доступ к широкому ассортименту ипотечных кредитов, включая такие государственные программы, как арктическая и семейная ипотека, а также специальные условия для IT-специалистов. Это делает банк привлекательным для различных категорий заемщиков, включая тех, кто хочет воспользоваться льготными ставками. Однако стоит учитывать, что банк требует обязательное страхование недвижимости и жизни для получения минимальной процентной ставки, что увеличивает стоимость кредита для тех, кто не желает подключать дополнительные платные услуги. Высокий первоначальный взнос в размере 15% также становится проблемой для заемщиков с ограниченными накоплениями. Кроме того, штрафные санкции за просрочку платежей значительно увеличивают общую сумму долга в случае задержек в оплате.