Ипотека в ИТ Банке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

ИТ Банк предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ, подходящих как для приобретения готового жилья, так и для покупки строящихся объектов. Банк предоставляет ипотеку на приобретение квартир, частных домов и земельных участков. Клиенты могут рассчитывать на кредит в размере до 80% от стоимости недвижимости. Одной из особенностей ипотечных предложений ИТ Банка является возможность включения в расчет доходов созаемщиков, что увеличивает общую сумму кредита. Также банк предлагает программу рефинансирования, что позволяет улучшить условия текущего кредита.

Процентные ставки по ипотеке в ИТ Банке зависят от суммы первоначального взноса: минимальная ставка составляет 19% годовых при взносе более 60%, а максимальная — 20,5% при взносе от 20 до 40%. Сумма кредита доходит до 7 миллионов рублей, а срок — до 25 лет, при этом предусмотрено досрочное погашение без штрафов. Оформление требует предоставления документов, подтверждающих регистрацию права собственности и страхование объекта недвижимости. Банк предъявляет строгие требования к заемщикам, в том числе минимальный возраст для мужчин — 24 года, для женщин — 22 года, а также наличие стабильного дохода и стажа работы не менее года. Объект недвижимости, приобретаемый с использованием средств банка, должен соответствовать ряду условий, в том числе по состоянию и местоположению.

Плюсы и минусы

Длительный срок. Одним из преимуществ ипотеки в ИТ Банке является длительный срок кредитования — до 25 лет. Это позволяет заемщику выбрать наиболее комфортный размер ежемесячного платежа и снизить финансовую нагрузку на бюджет.
Онлайн-заявка. ИТ Банк предлагает своим клиентам возможность подачи онлайн-заявки на ипотечный кредит. Это экономит время и позволяет получить предварительное решение не выходя из дома.
Погашение ипотеки. Клиенты банка могут вносить платежи по ипотеке в кассу банка без дополнительной комиссии, что снижает затраты на обслуживание кредита.

Высокая процентная ставка. Процентные ставки по ипотеке в ИТ Банке начинаются от 19% годовых, что выше среднерыночных показателей и может увеличить общую стоимость кредита.
Срок рассмотрения заявки. Окончательное решение по заявке принимается в течение 10 рабочих дней, что может не подойти клиентам, которые заинтересованы в срочной покупке недвижимости.
Строгие требования к возрасту. Минимальный возраст для получения ипотечного кредита составляет 24 года для мужчин и 22 года для женщин, что ограничивает доступность ипотеки для более молодых заемщиков.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Выберите ипотеку. Перейдите на официальный сайт ИТ Банка, чтобы детально ознакомиться с предлагаемыми ипотечными программами. Посмотрите условия и требования к заемщикам.
Рассчитайте условия. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором для расчета индивидуальных условий. Введите сумму кредита, срок его погашения и предполагаемый размер первоначального взноса. Калькулятор покажет вам предварительный размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.
Подайте заявку. Заполните онлайн-форму заявки: внесите персональные данные, сведения о приобретаемой недвижимости, о ваших доходах и созаемщиках, если они участвуют в сделке.
Ожидайте решения. Банк начнет проверку вашей кредитной истории, доходов и других финансовых данных. Это займет до 10 рабочих дней. Специалист свяжется с вами для уточнения информации и подтверждения решения банка.
Предоставьте документы. После предварительного одобрения банка вам необходимо будет собрать и предоставить все требуемые документы. Передайте их специалисту в офисе банка.
Подпишите договор. После успешного завершения всех проверок банк предложит вам подписать ипотечный договор. Внимательно прочитайте условия договора, включая процентные ставки, график платежей и штрафные санкции за просрочки.
Получите средства. После подписания договора банк перечислит согласованную сумму на счет продавца недвижимости.

В офисе банка

Выберите отделение. Зайдите на официальный сайт банка и найдите раздел с контактами. Выберите удобное отделение для визита с учетом местоположения и графика работы.
Подготовьте документы. Соберите документы, которые потребуются для подачи заявки на ипотеку. Для получения точного списка можно обратиться на горячую линию банка.
Посетите банк. Придите в отделение банка и обратитесь к специалисту по ипотечным кредитам. Он предоставит вам исчерпывающую консультацию по существующим ипотечным программам.
Подайте заявку. Предоставьте сотруднику банка документы и заполните анкету. Укажите личные данные, информацию о работе, доходах и приобретаемой недвижимости. Специалист убедится в правильности заполнения и зарегистрирует вашу заявку в системе.
Ожидайте решения. Банк проверит данные в заявке, вашу кредитную историю, уровень доходов и документы. В зависимости от сложности случая проверка займет от 7 до 10 рабочих дней. Специалист свяжется с вами и сообщит о принятом решении.
Подпишите договор. В случае одобрения вам необходимо будет вновь посетить отделение банка для подписания ипотечного договора. Предварительно прочитайте все условия и убедитесь, что они вас полностью устраивают.
Получите средства. После заключения договора банк переведет одобренную сумму непосредственно на счет продавца недвижимости.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Банк предлагает ипотечные кредиты на сумму до 7 000 000 рублей.
Срок. Максимальный срок кредитования составляет до 25 лет.
Процентная ставка. Базовая ставка составляет от 19% годовых и зависит от программы, параметров кредита и категории заемщика. Минимальная ставка доступна при внесении от 60% от стоимости недвижимости.
Дополнительные условия. Банк предлагает программы с государственной поддержкой, что позволяет снизить ставку и облегчить условия кредитования для семей с детьми.

Требования к клиентам

Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
Регистрация. Место регистрации и проживания - город Омск, Омский район, Азовский немецкий национальный район, Кормиловский район, Любинский район, Марьяновский район или Таврический район Омской области.
Возраст. Кредит предоставляется заемщикам и созаемщикам в возрасте от 24 до 65 лет для мужчин и от 22 до 60 лет - для женщин.
Трудоустройство. Требуется официальное трудоустройство в России.
Трудовой стаж. Для работников по найму и военнослужащих минимальный стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев, общий - от 1 года, что подтверждается копией трудовой книжки или трудового договора.
Документы. Для оформления нужен паспорт гражданина России, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и пенсионные выплаты.
Документы на недвижимость. Заемщик должен заключить договор купли-продажи недвижимости, предоставить в банк расписку о подаче на госрегистрацию и выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию обременения ипотекой в пользу банка.

Способы получения денег

Перевод на счет продавца. После того как ипотека одобрена и все документы подписаны, банк переводит деньги напрямую на счет продавца недвижимости. Это самый распространенный способ расчетов, который гарантирует, что средства будут переведены только после выполнения всех условий сделки, включая регистрацию договора купли-продажи и передачу прав на недвижимость.

Способы оплаты долга

Автоматическое списание. Ежемесячные платежи по ипотеке могут быть списаны с банковского счета автоматически в установленный день. Это снижает риск пропустить платеж и избежать просрочек. Комиссия за такой способ оплаты отсутствует, зачисление происходит мгновенно, но важно заранее обеспечить наличие средств на счете.
Оплата в кассе банка. Платеж можно внести наличными через кассу ИТ Банка. Комиссия не взимается, а средства поступают на счет сразу же. Однако если воспользоваться услугами другого банка, возможна комиссия, а платеж будет зачислен в течение двух-трех рабочих дней.
Перевод через другой банк. Погашение ипотеки можно осуществить через банковский перевод из любого другого банка - через интернет-банк или мобильное приложение. Размер комиссии зависит от условий посредника, а средства поступят на счет кредитора в течение одного-трех рабочих дней.
Внесение через банкоматы. Клиенты также могут воспользоваться банкоматом ИТ Банка. Комиссия отсутствует, средства зачисляются в течение дня.

На что обратить внимание

Пополнение счета. Чтобы избежать задержек при автоматическом списании средств для погашения ипотечного кредита, пополняйте счет минимум за три рабочих дня до даты списания. Это позволит избежать возможных задержек зачисления денег, что может привести к просрочке и начислению штрафов.
Ограничения на использование недвижимости. Важно помнить, что условия ипотечного договора могут содержать ограничения на использование недвижимости. Например, без согласия банка может быть запрещено сдавать квартиру в аренду, делать перепланировку или прописывать людей, не являющихся членами семьи. Эти условия необходимо заранее обсудить и учитывать при подписании договора.
Возможность продажи залогового объекта. Если вам потребуется продать залоговый объект до полного погашения ипотеки, это возможно только при согласии кредитора. Важно учитывать, что процесс может быть сложным, так как требует дополнительного согласования с банком.
Процентные ставки и условия. Процентные ставки по ипотеке – ключевой фактор, который влияет на итоговую стоимость кредита. Внимательно рассмотрите условия, особенно если в договоре предусмотрены надбавки или скидки при изменении каких-либо обстоятельств, например, при предоставлении или отказе от страхования.
Необходимость страхования. Страхование квартиры является обязательным условием ипотеки. Важно уточнить, какие виды страхования потребуются, будь то страхование самой недвижимости или жизни заемщика. Это также может повлиять на общую стоимость кредита и ваши обязательства перед банком.

Мнение редакции

Ипотека в ИТ Банке представляет собой разумный, но не всегда легкий выбор для заемщиков. Основные преимущества заключаются в длительном сроке кредита до 25 лет, возможности досрочного погашения без комиссии и гибких условиях по первоначальному взносу. Однако высокие процентные ставки и длительный срок рассмотрения заявки делают ипотеку в это банке не самой доступной. Банк также предъявляет строгие требования к заемщикам и объектам недвижимости, что также подойдет не всем клиентам. Для успешного оформления важно заранее подготовить все необходимые документы, а также внимательно прочитать условия договора, чтобы избежать неприятных сюрпризов в процессе погашения. Обеспечьте своевременное пополнение счета и следите за соблюдением графика платежей, чтобы избежать просрочек и пени.

Часто задаваемые вопросы

В ИТ Банке предъявляются строгие требования к имуществу, которое заемщик планирует приобрести в ипотеку. В первую очередь, жилое помещение должно быть полностью изолированным, то есть банк не принимает в залог отдельные комнаты или коммунальные квартиры. Также важным критерием является наличие полноценной системы отопления — это может быть централизованное отопление (электрическое, паровое или газовое) либо автономная система, которая обеспечивает равномерное тепло во всей жилой площади. Жилое помещение должно соответствовать всем установленным санитарным и техническим нормам, что подразумевает отсутствие аварийного состояния и удовлетворительное техническое состояние. Особое внимание уделяется месту расположения недвижимости — она должна находиться в пределах Омска или Омского района.

Одним из обязательных требований является отсутствие долгов по коммунальным платежам и квартплате. Важно, чтобы все лица, зарегистрированные в жилье, были сняты с учета в течение двух недель после заключения договора купли-продажи. Особое внимание уделяется юридическим аспектам: продавцом не могут быть несовершеннолетние, ограниченно дееспособные или недееспособные лица, а если жилье принадлежит несовершеннолетнему ребенку, требуется согласие органов опеки.

Жилые дома, которые передаются в залог, не должны быть старше 50 лет с момента постройки, и при этом допускаются только кирпичные или каменные фундаменты, деревянные строения полностью исключены. Также земельный участок, на котором расположен дом, должен находиться в собственности продавца и соответствовать требованиям земельного законодательства, в частности, иметь четко установленные границы, которые оформлены в соответствии с правовыми нормами.
На момент выдачи ипотечного кредита в ИТ Банке заемщик обязан выполнить несколько важных действий, которые подтверждают соблюдение всех требований кредитора и законность сделки. Прежде всего, заемщик должен предоставить банку договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве, либо договор уступки права требования. Эти документы должны быть зарегистрированы в соответствующем органе, и факт регистрации подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.

Выписка доказывает, что сделка оформлена, а на объект недвижимости наложено обременение в пользу банка. Помимо этого, заемщик обязан предоставить распоряжение о перечислении суммы кредита. Этот документ направляется банку и служит распоряжением о переводе денег, полученных по ипотечному кредиту, на счет продавца недвижимости, застройщика или участника долевого строительства.
Процентная ставка по ипотеке в ИТ Банке формируется на основе нескольких ключевых факторов, главным из которых является размер первоначального взноса. Ставка напрямую зависит от того, какой процент от стоимости недвижимости вы готовы внести сразу.

Если первоначальный взнос составляет от 20% до 40% от стоимости жилья, ставка будет одной из самых высоких — 20,50% годовых до предоставления всех необходимых документов о регистрации прав на недвижимость, и 19,50% после их получения банком.

Когда взнос увеличивается до 40–60%, процентная ставка несколько снижается — до 20,25% до регистрации и 19,25% после. Наиболее выгодные условия банк предлагает тем, кто вносит свыше 60% от стоимости жилья: в таком случае ставка будет минимальной — 20% до регистрации и 19% после завершения всех юридических формальностей.

Ипотека в ИТ Банке