Особенности ипотечного кредитования
Металлинвестбанк предлагает разнообразные программы ипотечного кредитования, адаптированные под нужды разных категорий заемщиков. Среди основных программ: "Семейная ипотека" для семей с детьми, субсидируемая государством, программа для приобретения квартир или апартаментов, IT-ипотека на льготных условиях для сотрудников аккредитованных компаний сферы информационных технологий, а также ипотека на машино-места и кладовки. Для тех, кто хочет инвестировать в бизнес, доступна ипотека на покупку коммерческой недвижимости.
Банк выдает кредиты на сумму до 30 000 000 рублей, срок кредитования до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 5,99% для льготных категорий и от 20,40% для базовых программ. По условиям программ клиенту нужно внести первоначальный взнос в размере от 10,01%. Подать заявку предлагается на сайте банка или в одном из офисов. Для оформления кредита требуются паспорт, СНИЛС, а также соблюдение возрастных ограничений - от 18 до 70 лет. Заемщик должен оформить страхование недвижимости и жизни, причем отказ от страхования рисков увеличит процентную ставку на 2%.
Плюсы и минусы
- Большой выбор ипотечных программ. Металлинвестбанк предлагает разнообразные ипотечные программы, среди которых кредит на покупку коммерческой недвижимости, машино-мест и кладовок. Такой ассортимент позволяет каждому клиенту найти подходящий вариант в зависимости от его целей и потребностей.
- Удобные онлайн-сервисы. Клиентам доступна возможность подачи заявки на ипотеку и управления кредитом через интернет-банк и мобильное приложение. Это экономит время, позволяя подать документы онлайн, следить за статусом кредита и оплачивать ежемесячные платежи без необходимости посещения отделения.
- Поддержка льготных категорий граждан. Банк активно поддерживает льготные категории граждан, предлагая ипотеку на выгодных условиях для семей с детьми и сотрудников IT-компаний. Это включает не только сниженные процентные ставки, но и особые условия по минимальному первоначальному взносу, что делает покупку недвижимости более доступной для таких категорий заемщиков.
- Высокая процентная ставка. Базовая ставка начинается от 20,40%. Это будет высоким показателем для заемщиков, которые не подпадают под льготные условия. Такие проценты значительно увеличивают переплату по кредиту, особенно при длительных сроках погашения.
- Навязывание страхования. Если заемщик отказывается от страхования жизни и трудоспособности, процентная ставка увеличивается на 2%. Клиенты, которые не хотят или не могут оформить полное страхование, столкнутся с дополнительными расходами.
- Необходимость первоначального взноса. Первоначальный взнос начинается от 10,01%, что будет затруднительно для тех, кто не обладает достаточными накоплениями на начальном этапе сделки.
Как оформить ипотеку?
Онлайн
-
Выберите кредит. Посетите официальный сайт Металлинвестбанка и перейдите в раздел “Ипотека”. Ознакомьтесь с доступными программами. Выбирайте ту, которая лучше всего соответствует вашим возможностям и целям покупки.
-
Рассчитайте стоимость кредита. Нажмите на кнопку “Оформить онлайн” для перехода к кредитному калькулятору. Введите стоимость недвижимости, сумму первоначального взноса, срок кредита и, если необходимо, размер материнского капитала. Укажите, планируете ли оформлять страхование жизни или получать кредит по двум документам. Калькулятор рассчитает процентную ставку, ежемесячный платеж и общую переплату.
-
Подайте заявку. Под расчетами кликните на кнопку “Подать заявку”. Заполните онлайн-форму, указав ФИО, контакты, сведения о доходах и занятости.
-
Ожидайте ответа. Банк проверит вашу кредитную историю и финансовое положение. Представитель банка свяжется для уточнения деталей заявки и оглашения предварительного решения.
-
Предоставьте документы. Соберите пакет документов, необходимых для оформления ипотеки. Принесите их в офис Металлинвестбанка и передайте сотрудникам для проверки.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки вам будет предложено ознакомиться с условиями ипотечного договора. Прочитайте каждый пункт, уделяя внимание процентной ставке, срокам выплат и условиям страхования. Если все условия вас устраивают, подпишите документ.
-
Получите средства. Банк перечислит одобренную сумму на ваш банковский счет. Используйте средства для завершения сделки по покупке недвижимости.
В офисе банка
-
Выберите отделение банка. Зайдите на официальный сайт Металлинвестбанка и перейдите в раздел “Офисы и банкоматы”. Ознакомьтесь со списком доступных отделений, их адресами, телефонами и графиком работы. Выберите удобное место для посещения.
-
Подготовьте документы. Перед визитом в банк заранее соберите все необходимые документы для подачи заявки на ипотеку, список указан на сайте Металлинвестбанка. Если у вас есть вопросы по документам, свяжитесь с ипотечным консультантом банка по телефону.
-
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Специалист подробно расскажет вам о доступных ипотечных программах, объяснит условия, процентные ставки и требования по каждому виду кредита.
-
Подайте заявку. Укажите в заявлении личные данные, информацию о месте работы, стаже и уровне дохода, а также детали по желаемой сумме кредита, сроку погашения и первоначальному взносу. Передайте на проверку анкету и подготовленные документы.
-
Ожидайте решение. Банк проверит предоставленную информацию и проведет оценку вашей кредитной истории. С вами свяжутся по указанному телефону или электронной почте для оглашения решения.
-
Подпишите договор. Если ваша заявка на ипотеку будет одобрена, вам предложат ознакомиться с условиями ипотечного договора. Прочитайте все пункты договора, обратите внимание на процентную ставку, график погашения, условия досрочного погашения и другие важные моменты. Если условия вас устраивают, поставьте подпись.
-
Получите средства. Металлинвестбанк перечислит одобренную сумму кредита на ваш счет. Завершите сделку по приобретению недвижимости, оплатив полную стоимость объекта.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма. Металлинвестбанк предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей.
-
Срок. Срок погашения составляет от 1 года до 30 лет.
-
Процентная ставка. Процентные ставки начинаются от 5,99% в рамках льготных программ с господдержкой для семей с детьми и сотрудников IT-компаний. Для стандартных ипотечных программ базовая процентная ставка составляет 20,40%. Также необходимо учитывать возможные надбавки: при отсутствии страхования жизни и трудоспособности ставка увеличивается на 1%, а отказ от страхования рисков смерти и потери трудоспособности ведет к повышению ставки на 2%.
-
Дополнительные условия. В банке есть государственная поддержка для семей с детьми, сотрудники IT-компаний получают сниженные ставки по ипотеке. Первоначальный взнос по программам составляет от 10,01% от стоимости недвижимости.
Требования к клиентам
-
Гражданство. Кредит имеют возможность оформить только граждане Российской Федерации.
-
Возраст. Клиент должен быть в возрасте от 18 до 70 лет.
-
Трудовой стаж. Общий стаж работы от 1 года, из которого не менее 3 месяцев на текущем месте работы. Для ИП и собственников бизнеса необходимо, чтобы срок ведения предпринимательской деятельности был не менее 24 месяцев. Если срок деятельности составляет от 12 до 24 месяцев, возможен вариант оформления кредита, но с повышением процентной ставки на 0,5%.
-
Документы. Для подачи заявки клиент должен предоставить паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
Способы получения денег
-
Банковский счет. После заключения ипотечного кредита средства перечисляются на банковский счет, открытый в Металлинвестбанке.
Способы оплаты долга
-
СБП. Погасите кредит с помощью Системы быстрых платежей. Комиссия за перевод отсутствует, а средства зачисляются на счет моментально.
-
Офис. Внесите платеж наличными в отделении Металлинвестбанка. За операцию не начисляется комиссия, а средства поступают на счет сразу после подтверждения операции.
-
Банковская карта. Оплата кредита возможна с помощью карты через мобильное приложение или интернет-банк. Комиссия составляет 0,8%, средства зачисляются в течение одного часа.
-
Юнистрим. Погасите кредит в офисе платежной системы Юнистрим. Комиссия за перевод составляет 1%, а срок зачисления – до 3 рабочих дней.
На что обратить внимание
-
Ипотечные программы. Перед тем как оформить ипотеку в Металлинвестбанке, обязательно посмотрите все доступные программы, включая семейную ипотеку, IT-ипотеку, кредит на коммерческую недвижимость и прочие. Убедитесь, что выбранная программа соответствует вашим целям: покупка жилья для проживания, инвестиции в коммерческую недвижимость или покупка таких вспомогательных объектов, как машино-места.
-
Требования по первоначальному взносу. Первоначальный взнос в Металлинвестбанке начинается от 10,01%. Убедитесь, что у вас есть достаточно средств для внесения этой суммы. Если нет, подумайте о дополнительных источниках финансирования, например, материнский капитал или льготные программы.
-
Финансовые возможности. Перед тем как подавать заявку, рассчитайте свою ежемесячную нагрузку. Используйте ипотечный калькулятор на сайте Металлинвестбанка, чтобы узнать примерную сумму ежемесячных платежей. Убедитесь, что ваши доходы позволяют своевременно и без проблем погашать кредит.
-
Кредитная история. Заранее проверьте свою кредитную историю. Металлинвестбанк, как и другие банки, учитывает этот фактор при одобрении заявки. Если у вас были просрочки по предыдущим займам, постарайтесь исправить ситуацию, чтобы повысить шансы на одобрение.
-
Влияние отказа от страхования на ставку. Страхование жизни и трудоспособности является опциональным, но при его отсутствии процентная ставка увеличивается на 2%. Подумайте, прежде чем отказаться от страхования, так как его отсутствие существенно увеличит общую переплату по кредиту.
-
Онлайн-сервисы банка. Металлинвестбанк предлагает удобные онлайн-платформы для подачи заявки на ипотеку и управления кредитом через интернет-банк и мобильное приложение. Используйте эти сервисы для экономии времени, подачи документов и отслеживания статуса кредита без необходимости посещения офиса.
-
Программы господдержки. Если вы относитесь к льготным категориям, например, если у вас есть семья и дети или вы являетесь сотрудником IT-компании, уточните возможность участия в программах с государственной поддержкой. Такие программы часто предлагают более низкие ставки и сниженные первоначальные взносы, что делает кредит на жилье более доступной.
-
Возможность получения ипотеки по двум документам. В рамках некоторых программ в Металлинвестбанке предусмотрена возможность оформления ипотеки по двум документам – паспорту и СНИЛС. Это значительно упростит процесс получения кредита, если у вас нет возможности предоставить полный пакет документов. Уточните условия этой программы у консультанта.
-
Отзывы клиентов. Перед оформлением ипотеки внимательно прочитайте о Металлинвестбанке отзывы от других заемщиков и его ипотечных программах. Это поможет вам получить более полное представление о процессе оформления, уровне обслуживания и возможных сложностях, с которыми сталкиваются клиенты.
Мнение редакции
Металлинвестбанк предоставляет широкий выбор программ, включая семейную ипотеку, IT-ипотеку и ипотеку на коммерческую недвижимость, что делает кредит доступным для разных категорий заемщиков. Удобные онлайн-сервисы позволяют управлять кредитом дистанционно, экономя время и упрощая процесс оформления. Особое внимание уделено поддержке таких льготных категорий, как семьи с детьми и сотрудники IT-компаний, что дает им возможность воспользоваться сниженной процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом. Однако потенциальные заемщики должны учитывать высокую базовую процентную ставку для стандартных программ, обязательное страхование для сохранения выгодных условий и необходимость внесения значительного первоначального взноса.
Часто задаваемые вопросы
Металлинвестбанк предлагает использовать средства материнского капитала как для первоначального взноса, так и для досрочного погашения кредита. Программа распространяется на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Первоначальный взнос по ипотеке с материнским капиталом начинается от 15%, что позволяет заемщикам уменьшить сумму, необходимую для внесения на этапе заключения сделки. Средства материнского капитала можно направить на увеличение суммы ипотечного кредита или сокращение первоначального взноса на размер, равный сумме МСК. Это делает процесс покупки жилья доступнее для семей с детьми, обеспечивая выгодные условия кредитования.
Металлинвестбанк предлагает акцию для клиентов, оформляющих ипотеку: сертификаты от гипермаркета Hoff на сумму до 30 000 рублей для новоселов. Этот сертификат предлагается использовать для оплаты до 15% от стоимости покупки товаров для дома, включая мебель, светильники и интерьерный декор.
Акция действует для тех, кто оформляет ипотеку на приобретение готовых или строящихся квартир, апартаментов, а также жилых домов с земельным участком. Сертификат поможет новым владельцам недвижимости создать уют в своем доме, но важно помнить, что его можно использовать только в течение срока действия, указанного на самом сертификате.
Да, в Металлинвестбанке возможно полное или частичное досрочное погашение ипотеки. Для этого заемщик должен уведомить банк о своем намерении не позднее рабочего дня, предшествующего дате предполагаемого платежа. В уведомлении нужно указать сумму, дату и, если применяется частичное погашение, выбранный вариант – сокращение срока кредита без изменения размера ежемесячного платежа или уменьшение платежа с сохранением срока. Если уведомление не предоставлено вовремя, банк не учтет досрочный платеж в указанную дату. При досрочном погашении новый график платежей отправляется заемщику без необходимости заключения дополнительного соглашения.
Предметом залога может быть недвижимое имущество, которое соответствует условиям кредитных продуктов банка. В залог передается приобретаемая недвижимость, уже имеющаяся недвижимость или права требования на строящуюся недвижимость. Если залогом выступает жилой дом, то одновременно в залог должен быть передан и земельный участок, на котором расположен этот дом.
Оформление залога должно быть юридически чистым: право собственности на имущество должно быть зарегистрировано и подтверждено соответствующими документами, а само имущество должно быть свободно от прав третьих лиц и обременений, за исключением случаев, когда предмет залога используется для рефинансирования. Стоимость имущества, передаваемого в залог, должна быть подтверждена отчетом об оценке, составленным аккредитованной оценочной компанией.