Особенности ипотечного кредитования
Банк Оренбург предлагает несколько программ ипотечного кредитования, ориентированных на разные категории заемщиков. В их число входят “Ипотека – малоэтажное жилье”, “Ипотека – квартира”, “Ипотека – рефинансирование”, а также “Ипотека – кредит под залог недвижимости”. Специальные программы с государственной поддержкой, включая “Ипотеку для семей с детьми” и “ИТ-ипотеку”, предоставляют льготные условия для определенных категорий клиентов. Эти кредиты предназначены для приобретения различных объектов недвижимости, в том числе квартиры, малоэтажные дома и рефинансирование текущих ипотечных кредитов.
Банк предоставляет ипотеку от 300 000 рублей до 85-90% от стоимости приобретаемого имущества. Срок погашения достигает 30 лет, а стандартная процентная ставка начинается от 17,25% годовых. Для льготных категорий клиентов доступна ставка от 5,3%. Оформить заявку предлагается как на сайте банка, так и в отделении. Требования к заемщикам включают возраст от 18 до 70 лет на момент окончания кредита, стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев и общий трудовой стаж от полугода. Клиенты должны предоставить паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, подтверждающие доход и занятость.
Плюсы и минусы
- Большой выбор кредитов. Банк Оренбург предлагает разнообразные ипотечные программы, подходящие для разных категорий заемщиков: ипотеку для приобретения как малоэтажного жилья, так и квартир, программы рефинансирования, а также кредиты под залог недвижимости. Такое разнообразие позволяет выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от целей и возможностей каждого заемщика.
- Льготные условия. Клиентам доступны ипотечные кредиты с государственной поддержкой для семей с детьми и IT-специалистов с выгодными условиями. Для таких заемщиков ставки начинаются от 5,3%, что делает покупку недвижимости доступнее и уменьшает общую переплату по кредиту.
- Ипотека без первоначального взноса. Банк выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Это позволяет начать покупку недвижимости без длительного накопления, что особенно важно для молодых семей и тех, кто впервые покупает жилье.
- Высокая процентная ставка. Базовая процентная ставка для большинства клиентов начинается от 17,25% годовых. Это значительно увеличивает общую сумму переплаты за весь период кредитования, особенно для тех, кто не подпадает под условия льготных программ.
- Навязывание страхования. Если заемщик отказывается от личного страхования, процентная ставка по кредиту будет увеличена. Это создает дополнительную финансовую нагрузку и делает ипотеку более дорогой в долгосрочной перспективе.
- Штрафы за просрочку. В случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита банк применяет неустойку в размере 0,06% за каждый день просрочки. Она начисляется на сумму основного долга и процентов, начиная с дня, следующего за датой платежа.
Как оформить ипотеку?
Онлайн
-
Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка Оренбург и перейдите в раздел "Ипотека". На странице ознакомьтесь с предлагаемыми программами, условиями кредитования, а также льготными предложениями.
-
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Оформить заявку" и авторизуйтесь через портал Госуслуг. Заполните анкету, указав все необходимые данные: сумму кредита, срок, размер первоначального взноса и информацию о ваших доходах и трудоустройстве.
-
Ожидайте ответа. Банк проведет проверку вашей кредитной истории и финансового положения. Специалист свяжется с вами для уточнения деталей заявки и сообщит предварительное решение по ипотечному кредиту.
-
Предоставьте документы. Соберите полный пакет документов. Посетите отделение банка и передайте его сотруднику для окончательной проверки и утверждения условий кредита.
-
Подпишите договор. Внимательно прочитайте текст кредитного договора, особенно условия процентной ставки, сроки погашения и график платежей. Если все пункты вас устраивают, подпишите документ.
-
Получите средства. Банк Оренбург перечислит одобренную сумму на ваш счет. Перечислите средства продавцу для завершения сделки по покупке недвижимости.
В офисе банка
-
Выберите отделение. Перейдите на официальном сайте банка Оренбург в раздел "Офисы и банкоматы". Просмотрите список филиалов, адреса, контакты и график работы. Выберите отделение, которое вам будет удобно для посещения.
-
Подготовьте документы. Прежде чем отправиться в банк соберите все необходимые документы. На сайте банка указан полный перечень, а если у вас возникнут вопросы, позвоните по указанным телефонам службы поддержки.
-
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Специалист подробно расскажет вам о доступных программах, актуальных процентных ставках, возможности получения льгот и порядке оформления кредита.
-
Подайте заявку. Заполните анкету, указав в ней личные данные, текущее место работы, продолжительность трудового стажа, уровень дохода, желаемую сумму кредита и срок его погашения, а также размер первоначального взноса, который вы готовы внести. Передайте заявку и подготовленные документы ипотечному специалисту банка, который отправит их на рассмотрение.
-
Получите решение. Банк проведет проверку вашей кредитной истории, финансовой стабильности и соответствия требованиям программы кредитования. Представитель банка свяжется с вами, чтобы сообщить решение по вашей заявке и пригласить в отделение для дальнейшего оформления.
-
Подпишите договор. Прочитайте все пункты кредитного договора. Особое внимание уделите процентной ставке, срокам погашения кредита, графику ежемесячных платежей и условиям досрочного погашения. Если условия вас устраивают, подпишите документы.
-
Получите средства. Банк Оренбург перечислит одобренную сумму на ваш банковский счет. Используйте эти средства для оплаты выбранной недвижимости и оформите право собственности.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма. Банк предлагает ипотечные кредиты на сумму от 300 000 рублей. Максимальная сумма составляет до 85-90% от оценочной стоимости закладываемого имущества.
-
Срок. Ипотечные кредиты выдаются на срок от 3 до 30 лет.
-
Процентная ставка. Процентная ставка по кредиту начинается от 17,25% годовых. Для таких категорий заемщиков, как семьи с детьми или IT-специалисты, доступна льготная ставка от 5,3% годовых. На величину ставки влияет наличие страховки, размер первоначального взноса и срок погашения.
-
Дополнительные условия. Банк предоставляет программы с господдержкой для семей с детьми или снижение ставки для сотрудников организаций-партнеров банка. Также процентная ставка будет снижена при соблюдении следующих условий: оформление зарплатного проекта или пенсионных выплат на счет в банке Оренбург, включая карту "Универсальная карта Оренбуржца", положительная кредитная история с отсутствием просрочек по предыдущим займам в банке, электронная регистрация залоговой документации, получение социальной выплаты на улучшение жилищных условий в связи с чрезвычайной ситуацией на территории Оренбургской области.
Требования к клиентам
-
Гражданство. Банк сотрудничает только с гражданами Российской Федерации.
-
Возраст. На момент выдачи кредита заемщик должен быть от 18 лет. Возраст на момент полного погашения кредита не должен превышать 70 лет. Если кредит оформляется несколькими заемщиками, максимальный срок исполнения обязательств рассчитывается исходя из возраста самого младшего.
-
Трудовой стаж. Минимальный стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 3 месяцев, а общий трудовой стаж — от 6 месяцев.
-
Кредитная история. Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
-
Документы. Для оформления нужен паспорт гражданина РФ с копиями всех страниц, СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста), справка о доходах или справка о пенсионных выплатах, выписка со счета, на который поступает заработная плата или пенсия, трудовая книжка или ее электронная выписка, трудовой договор или контракт.
Способы получения денег
-
Банковский счет. После заключения ипотечного соглашения банк перечисляет денежные средства на счет заемщика, открытый в банке Оренбург.
Способы оплаты долга
-
Личный кабинет. Погасите кредит в интернет-банке банка Оренбург или в мобильном приложении. Это бесплатный способ, позволяющий контролировать платежи и график погашения кредита, не выходя из дома.
-
Банковский перевод. Погашение ипотеки возможно через банковский перевод с любого счета, в том числе из других банков. Для этого укажите реквизиты счета, на который будут переведены средства.
-
Перевод с карты на карту. Переведите средства с одной карты на карту банка Оренбург для погашения задолженности по кредиту.
-
Система быстрых платежей. Осуществите платежи через СБП, что позволяет мгновенно перевести деньги без комиссии между счетами как внутри банка, так и в других банках.
-
Устройства самообслуживания. Внесите платёж по кредиту через банкоматы и терминалы самообслуживания банка Оренбург. Для этого выберите соответствующую услугу в меню устройства и следуйте подсказкам на экране.
-
Касса банка. Оплатите ипотечный кредит в любом отделении банка Оренбург. Обратитесь в кассу, назовите номер счета и внесите платеж наличными.
На что обратить внимание
-
Ипотечные программы. Банк предлагает разнообразные программы: для покупки малоэтажного жилья, квартир, рефинансирования и под залог недвижимости. Перед подачей заявки внимательно посмотрите все доступные варианты, чтобы выбрать ту, которая лучше всего соответствует вашим целям и финансовым возможностям.
-
Финансовая готовность. Перед оформлением ипотеки оцените свои доходы и расходы. Убедитесь, что вы сможете ежемесячно выплачивать кредит, сохраняя при этом комфортный уровень жизни. Оптимальным считается ситуация, когда ежемесячные платежи по кредиту не превышают 30-40% от общего дохода семьи.
-
Льготные предложения. В банке есть ипотечные программы с льготными условиями для семей с детьми и IT-специалистов. Если вы подходите под одну из этих категорий, это значительно снизит процентную ставку и общую переплату. Обратитесь к менеджеру банка, чтобы уточнить, какие льготы вам доступны и как их получить.
-
Кредитная история. Положительная кредитная история — важный фактор, влияющий на одобрение ипотеки и процентную ставку. Если у вас есть просрочки или другие проблемы с прошлой кредитной историей, это негативно повлияет на ваши шансы получить ипотеку на выгодных условиях.
-
Рефинансирование. Если у вас уже есть ипотека в другом банке, посмотрите, какие условия предлагает банк Оренбург по программе рефинансирования. Это поможет снизить процентную ставку и общую сумму выплат по действующему кредиту.
-
Ипотечный калькулятор. На сайте банка доступен ипотечный калькулятор, который поможет вам рассчитать размер ежемесячных платежей, исходя из суммы кредита, срока и процентной ставки. Это полезный инструмент для предварительной оценки своих возможностей.
-
Связь с банком. После получения ипотеки важно поддерживать контакт с банком. Следите за своим графиком платежей и своевременно уведомляйте банк о любых изменениях в вашем финансовом положении. Это поможет не допустить просрочек и дополнительных штрафов.
Мнение редакции
Банк Оренбург предлагает большой выбор ипотечных программ, что позволяет каждому заемщику найти оптимальный вариант для покупки недвижимости. Клиенты получают льготные условия, например, в рамках ипотеки с государственной поддержкой для семей с детьми или IT-специалистов, что снижает процентные ставки и делает приобретение жилья доступнее. Приятным бонусом является возможность получения ипотеки без первоначального взноса, что облегчает покупку недвижимости. Однако базовые процентные ставки остаются довольно высокими для большинства программ и начинаются от 17,25% годовых, что значительно увеличивает общую сумму переплаты. Взвешенный подход к выбору программы ипотеки и соблюдение всех условий помогут сократить риски и сделать процесс покупки жилья максимально комфортным.
Часто задаваемые вопросы
Для частичного или полного досрочного погашения ипотеки в банке Оренбург вам нужно обратиться в любой офис банка и подать заявление на досрочное погашение. Важно заранее обеспечить наличие достаточной суммы на вашем банковском счете для погашения кредита, причем деньги должны быть на счете до 16:00 дня оплаты. После осуществления досрочного платежа банк предоставит вам новый график платежей, который будет учитывать внесенные изменения в сумму или срок кредита.
После того как кредит, обеспеченный залогом недвижимости, будет полностью погашен, обратитесь в банк для получения оригинала закладной с отметкой об исполнении обязательств. Затем подайте этот документ в орган, осуществляющий регистрацию сделок с недвижимостью, для аннулирования обременения. Если закладная отсутствует и залог установлен по договору, банк самостоятельно снимет обременение, уведомив соответствующий орган. Для уточнения информации о получении закладной или другим вопросам свяжитесь с банком по телефону +7 (3532) 343-028.
Многодетные семьи имеют право получить субсидию до 450 000 рублей на погашение ипотеки, если у них родился или был усыновлен третий или последующий ребенок с 01.01.2019 по 31.12.2030. Для этого нужно подать заявку через портал Госуслуг или обратиться в банк лично. Необходимо предоставить документы, включая паспорт, свидетельства о рождении или усыновлении детей, кредитный договор и документы на недвижимость. Банк проверяет документы и передает их в ДОМ.РФ, который перечисляет деньги для погашения ипотеки.
Кредитные, ипотечные или военные каникулы — это временная приостановка исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Военные каникулы предоставляются военнослужащим или членам их семей и могут быть применены как к обеспеченным кредитам (ипотека, залог имущества), так и к необеспеченным.
Ипотечные каникулы позволяют заемщику приостановить выплаты по ипотеке на срок до 6 месяцев или уменьшить размер платежей на тот же период. Кредитные каникулы применяются к любым кредитам, обеспеченным или необеспеченным, и также длятся до полугода. Чтобы воспользоваться этой опцией, необходимо обратиться в банк и предоставить подтверждающие документы, включая справки о снижении дохода или соответствующий статус заемщика.