Читайте в статье
- Особенности ипотечного кредитования
- Плюсы и минусы
- Как оформить ипотеку?
- Условия и Требования
- Способы получения денег
- Способы оплаты долга
- На что обратить внимание
- Мнение редакции
- Часто задаваемые вопросы
Особенности ипотечного кредитования
Ozon Банк предлагает только программу бизнес-ипотеки, ориентированную на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Программа рассчитана на финансирование коммерческой недвижимости, помогает компаниям приобрести или объекты для бизнеса, включая помещения, склады или пункты выдачи заказов. Сделка оформляется с минимальными требованиями. Заемщик должен быть ИП или ООО с гражданством РФ, оценка объекта проводится банком, а размер займа и срок устанавливаются индивидуально в зависимости от стоимости недвижимости и других условий.
Для участия в программе бизнес-ипотеки необходима регистрация компании, правильная юридическая форма и подтверждение права собственности или долевого владения объектом недвижимости. Банк требует подготовку документов, включая свидетельство о собственности, выписку из реестра, устав и иные основания владения имуществом. Процентная ставка и требования к первому взносу остаются индивидуальными и зависят от множества факторов — стоимости объекта, региона, доли финансирования и прочих параметров.
Плюсы и минусы
- Крупная сумма финансирования. Программа бизнес-ипотеки от Ozon Банка позволяет получить значительные средства на покупку коммерческой недвижимости.
- Прозрачные и понятные условия. Банк предоставляет чётко прописанные условия кредитования: понятные этапы оформления, расчёт платежей и график погашения. Клиент получает полную информацию о ставке, сроках и порядке выплат.
- Высокая вероятность одобрения. Ozon Банк лояльно подходит к оценке заявок и учитывает разные факторы. Заёмщик может повысить шанс на одобрение, предоставив залог в виде автомобиля.
- Большой пакет документов. Для оформления требуется собрать значительное количество бумаг: уставные документы компании, финансовую отчётность, подтверждения доходов и выручки, а также документы по объекту недвижимости.
- Только для бизнеса. Программа доступна исключительно юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, поэтому частные лица воспользоваться ипотекой не могут.
- Онлайн-формат без офисов. Все этапы — от подачи заявки до подписания договора — происходят дистанционно, но при решении нестандартных вопросов, требующих личного общения с сотрудниками банка, возникнут проблемы.
Как оформить ипотеку?
Онлайн
-
Зарегистрируйтесь в личном кабинете. Начните оформление с регистрации на сайте Ozon Банка или в личном кабинете для бизнеса. Укажите номер телефона, создайте профиль и получите доступ к заявке, документам и уведомлениям о статусе рассмотрения.
-
Заполните анкету заемщика. Введите паспортные данные, сведения о компании, сумму и срок кредита, а также информацию об объекте недвижимости. Анкета заполняется онлайн и занимает несколько минут, после чего система автоматически передаст её на предварительную проверку.
-
Подготовьте и отправьте документы. Загрузите в личный кабинет необходимые бумаги: уставные документы, бухгалтерскую отчётность и данные по объекту недвижимости. Все файлы отправляются в электронном виде.
-
Дождитесь решения банка. После получения заявки специалисты анализируют предоставленные сведения, проверяют объект и финансовое состояние компании. Решение приходит в короткие сроки, а уведомление отображается в личном кабинете и дублируется по телефону.
-
Подпишите договор и получите средства. После одобрения кредита банк направит электронный договор. Ознакомьтесь с условиями, подпишите документ онлайн, и средства будут перечислены на указанный счёт. После зачисления вы сможете использовать их для покупки коммерческой недвижимости.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма. Вы можете получить от 1 000 000 до 300 000 000 рублей. Сумма не должна превышать 80% от оценочной стоимости покупаемой недвижимости.
-
Срок кредитования. Банк предоставляет ипотеку на срок от 2 до 15 лет.
-
Первоначальный взнос. Минимум 20% от суммы.
-
Процентная ставка. Зависит от множества факторов, включая кредитную историю заемщика, сумму и срок погашения.
-
Дополнительные условия. Клиенты могут заказать обратный звонок от специалиста, чтобы получить разъяснения по условиям ипотеки и требованиям банка. Также доступны опции рефинансирования и реструктуризации долга. При необходимости можно предоставить залог, а управление кредитом осуществляется в личном кабинете. Повысить вероятность одобрения ипотеки могут предприниматели, которые успешно ведут бизнес на площадке Ozon, поскольку банк учитывает данные о продажах на маркетплейсе при анализе заявки. При этом получить ипотеку может любая компания — торговать на Ozon необязательно. Банк также оформляет страхование объекта недвижимости.
Требования к клиентам
-
Возраст заемщика. На момент подачи кредитного заявления клиент должен быть совершеннолетним.
-
Регистрация. На территории РФ, сам заемщик должен быть гражданином РФ.
-
Форма бизнеса. Ипотека доступна ИП или ООО.
-
Статус заемщика. Получить кредит могут только юридические лица или индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации.
-
Руководство компании. У юридического лица должно быть не более одного человека, который имеет право действовать от имени организации без доверенности, и это лицо должно быть резидентом РФ.
-
Полномочия представителя. От имени компании может действовать только руководитель или другое лицо, официально уполномоченное представлять интересы организации без доверенности.
-
Финансовое состояние. Компания не должна находиться в процессе ликвидации, реорганизации или банкротства, а также не иметь судебных споров, которые могут привести к признанию банкротом.
-
Отсутствие задолженности. У заемщика не должно быть просроченных долгов перед банком или другими кредиторами.
-
Документы. От компаний запрашиваются выписки по расчётным счетам за последние полгода, устав, протокол о назначении руководителя, паспорта владельцев и налоговая декларация. Для объекта бизнес-ипотеки нужны проект договора купли-продажи, документы на право собственности или их основания, выписка из ЕГРН, паспорт продавца, согласие супруга, отчёт об оценке и полис страхования недвижимости. Все документы подаются в электронном виде в личном кабинете.
Способы получения денег
-
Банковский счет клиента. Получение средств по бизнес-ипотеке в Ozon Банке осуществляется на расчётный счёт клиента, указанный в заявке. Это может быть как счёт, открытый в самом банке, так и в другой кредитной организации. После подписания договора и завершения всех проверок банк перечисляет одобренную сумму на указанный счёт.
Способы оплаты долга
-
Банковский перевод. Погасить кредит можно переводом по реквизитам, указанным в договоре. Средства списываются автоматически в дату, совпадающую с днём выдачи кредита, либо немного раньше, если это предусмотрено календарём выплат. Чтобы избежать задержек, рекомендуется заранее перевести нужную сумму, поскольку банковские переводы могут обрабатываться несколько рабочих дней. После зачисления деньги автоматически направляются на погашение долга, а всю информацию о графике и суммах платежей можно отслеживать в личном кабинете Ozon Бизнес.
-
Личный кабинет. В интерфейсе доступен раздел с графиком платежей и суммой к оплате, где достаточно нажать кнопку «Внести платёж». Система автоматически рассчитает сумму. В личном кабинете комфортно вносить досрочные платежи.
На что обратить внимание
-
Процентная ставка. Одним из самых значительных факторов, влияющих на общую стоимость ипотеки, является процентная ставка. Сравните предложения нескольких банков и выберите наиболее низкий процент, чтобы снизить переплату и сделать кредит более выгодным.
-
Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса может существенно повлиять на условия кредита: чем больше сумма, внесённая на старте, тем ниже может быть процентная ставка и ежемесячный платёж.
-
Срок кредита. Более длительный срок кредита означает меньший размер ежемесячного платежа, но увеличивает общую сумму переплаты по процентам. Выбирайте срок, исходя из вашего бюджета и финансовых целей, чтобы сохранить баланс между комфортом платежей и итоговой стоимостью кредита.
-
Штрафы и пени. Ознакомьтесь с условиями начисления штрафов и пеней за просрочку платежей. Понимание этих условий поможет вам планировать свои обязательства, избегать дополнительных расходов и поддерживать положительную кредитную историю.
-
Дополнительные комиссии и платежи. Банки часто включают дополнительные комиссии — за обслуживание счёта, оценку недвижимости или проведение сделки. Уточните полный перечень таких расходов заранее, чтобы понимать реальную стоимость кредита и избежать неожиданных трат.
-
Рефинансирование. Узнайте, есть ли возможность рефинансирования ипотеки в будущем. Это может быть полезно, если изменятся процентные ставки или ваши финансовые обстоятельства, позволяя снизить платежи или сократить срок кредита.
-
Репутация банка. Посмотрите отзывы клиентов и рейтинги банка. Репутация отражает качество обслуживания, скорость рассмотрения заявок и надёжность при выполнении обязательств.
-
Требования к объекту недвижимости. Уточните, какие требования банк предъявляет к объекту ипотеки. Обычно это независимая оценка, проверка юридической чистоты и соответствие строительным нормам — все эти факторы влияют на одобрение и условия кредита.
Мнение редакции
Банк предлагает только бизнес-ипотеку. Она будет отличным выбором для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые стремятся приобрести коммерческую недвижимость и развивать бизнес. Среди её сильных сторон — возможность получения действительно значительного финансирования и онлайн-формат оформления, а также возможность улучшить условия благодаря залогу. Но продукт подходит не всем: потребуется подготовить внушительный пакет документов, сама ипотека рассчитана строго на бизнес-структуры и обслуживание проходит только дистанционно. В итоге, если ваша компания готова к серьёзному шагу и соответствует требованиям банка, оформление этой ипотеки имеет смысл; если же вы только начинаете или ищете более простую кредитную поддержку, стоит рассмотреть альтернативные предложения.
Часто задаваемые вопросы
Погашение ипотеки в Ozon Банке осуществляется аннуитетными платежами, то есть равными ежемесячными взносами, которые включают в себя как основную часть долга, так и начисленные проценты. Платёжный период рассчитывается как промежуток между платёжными датами, количество которых зависит от установленного срока кредита, выраженного в месяцах. Первый период начинается с даты выдачи кредита и длится до конца месяца, а все последующие определяются с интервалом в один календарный месяц. Плановой датой внесения платежа считается день, совпадающий с датой выдачи кредита, и именно в эту дату клиент обязан перечислить ежемесячный взнос.
Если плановая дата выплаты приходится на нерабочий, праздничный или выходной день, то платёж переносится на ближайший следующий рабочий день без начисления штрафов или пеней. Все суммы округляются до целых копеек по общим математическим правилам, чтобы избежать расхождений в расчётах. При этом последний платёж по графику является корректирующим — он может быть немного больше или меньше предыдущих в зависимости от остатка задолженности на момент окончания срока кредита.
Если у вас отсутствует электронная цифровая подпись, оформить её можно быстро и без сложностей. Простую электронную подпись (ПЭП) легко получить онлайн через портал Госуслуг — для этого потребуется подтверждённая учётная запись. Процедура занимает всего несколько минут и не требует визита в офис. Такая подпись позволит заключать договоры и подписывать документы дистанционно.
Если же требуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), её можно оформить бесплатно в Федеральной налоговой службе или заказать платно в одном из аккредитованных удостоверяющих центров. Этот вариант подходит для юридически значимых документов и корпоративных сделок. В случае возникновения трудностей с оформлением подписи или вопросами по её использованию можно обратиться за консультацией по электронной почте: credit.info@ozon.ru.
Ozon Банк предусматривает обязательное страхование объекта бизнес-ипотеки, которое является неотъемлемой частью кредитного договора. Полис оформляется на весь срок действия ипотеки и обеспечивает защиту как для заёмщика, так и для банка. Страхование распространяется на конструктивные элементы объекта недвижимости, включая здание и его основные части. Оно покрывает ущерб, причинённый в результате пожаров, взрывов, стихийных бедствий, затоплений, кражи и иных форс-мажорных ситуаций, способных повредить объект.
Кроме того, программа страхования включает защиту от злоумышленных действий третьих лиц, среди которых вандализм, хулиганство или террористические акты. При желании заёмщик может дополнительно включить в полис страхование жизни и здоровья, что позволит банку сохранить гарантию возврата кредита, а клиенту — обезопасить близких от финансовых обязательств в случае непредвиденных обстоятельств. Полис оформляется онлайн при подписании договора ипотеки и может быть пролонгирован автоматически на следующий год.
Рефинансировать ипотеку можно не всегда, поскольку банки выдвигают ряд требований к заёмщику и текущему кредиту. Важно, чтобы по текущему кредиту не было просрочек, реструктуризации и отсрочек платежей, поскольку такие обстоятельства снижают шансы на одобрение новой заявки. Банки рассматривают только стабильных и надёжных клиентов, чья кредитная дисциплина не вызывает сомнений.
Кроме того, значительную роль играет срок, в течение которого заёмщик уже выплачивает ипотеку. Обычно рефинансирование становится возможным после года регулярных платежей, но некоторые банки требуют более длительный период, чтобы убедиться в финансовой устойчивости клиента. Это время позволяет кредитору оценить платёжную историю, уровень долговой нагрузки и соблюдение условий договора. Если все критерии соблюдены, заёмщик может рефинансировать ипотеку, чтобы снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платёж или объединить несколько долгов в один более выгодный кредит.
Полное досрочное погашение ипотеки в Ozon Банке доступно в любой рабочий день. Клиенту нужно подать заявку в личном кабинете в разделе бизнес-ипотеки, выбрав вкладку «Досрочное погашение» и пункт «Полное погашение». После этого система автоматически рассчитает сумму, необходимую для закрытия кредита. В неё войдёт остаток основного долга и начисленные проценты с начала текущего платёжного периода до даты подачи заявки включительно.
После подачи заявки необходимо указать дату полного погашения и подтвердить операцию, нажав кнопку «Оформить заявку». За несколько дней до этой даты нужно внести рассчитанную сумму на привязанный счёт — по реквизитам или с помощью QR-кода, доступного в личном кабинете. После поступления средств банк спишет их в дату погашения, и ипотека будет полностью закрыта. Клиент получит уведомление о завершении обязательств, а при необходимости — документы, подтверждающие отсутствие задолженности.