Читайте в статье
- Особенности ипотечного кредитования
- Плюсы и минусы
- Как оформить ипотеку?
- Условия и Требования
- Способы получения денег
- Способы оплаты долга
- На что обратить внимание
- Мнение редакции
- Часто задаваемые вопросы
Особенности ипотечного кредитования
В Севергазбанке представлены разнообразные программы ипотечного кредитования, которые рассчитаны на разные категории граждан. В их числе – ипотека с господдержкой для граждан, планирующих покупку жилья на Дальнем Востоке и в Арктике, специальные условия для IT-специалистов, семейная ипотека, а также стандартные программы для приобретения жилья в новостройках и на вторичном рынке. Для военнослужащих доступны программы военной ипотеки, а также особая семейная ипотека для военнослужащих с детьми. Также предусмотрено рефинансирование для клиентов, желающих улучшить условия по текущим займам.
Банк выдает ипотечные кредиты на суммы от 300 000 до 20 000 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 6% при участии в льготных программах, а базовая ставка составляет от 18,6%. Первоначальный взнос начинается от 20,1% от стоимости недвижимости, однако при взносе менее 30,1% процентная ставка увеличивается на 0,5%. Банк дает возможность получить скидку с помощью опции “Снижай ставку”, а также предоставляет онлайн-заказ оценки недвижимости. Обязательным является имущественное страхование, личное и титульное страхование - по желанию клиента. Для оформления ипотеки необходимо подать заявку онлайн или в любом отделении банка. Севергазбанк предъявляет стандартные требования к заемщикам: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 до 65 лет, постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
Плюсы и минусы
- Разнообразие ипотечных программ. В Севергазбанке есть программы для разных категорий граждан: Дальневосточная, Арктическая и семейная ипотека, особые условия для IT-специалистов и военных, а также стандартные программы для покупки строящегося и готового жилья. Это разнообразие позволяет выбрать выгодные условия в зависимости от региона, семейного статуса и профессиональной деятельности заемщика.
- Простое оформление заявки. Подать заявку на ипотеку можно онлайн на официальном сайте, что экономит время и упрощает процесс взаимодействия с банком. Все этапы — от выбора программы до получения результатов — проходят дистанционно, что особенно удобно для тех, кто предпочитает онлайн-обслуживание.
- Онлайн-оценка недвижимости. Банк предоставляет возможность онлайн-заказа оценки недвижимости, что упрощает процесс подготовки документов. Это позволяет заемщикам быстрее оформить сделку, не тратя время на поиск и согласование оценщиков.
- Высокая процентная ставка. Процентная ставка в Севергазбанке начинается от 18,6%. Это делает ипотеку менее доступной для тех заемщиков, которые не подпадают под льготные программы. В результате общая переплата по кредиту будет значительно выше, особенно при длительных сроках погашения.
- Навязывание страхования. Несмотря на то, что личное страхование не является обязательным, его отсутствие увеличивает процентную ставку на 1%. Это будет невыгодно для тех, кто не желает подключать дополнительные платные услуги.
- Дополнительные надбавки. Банк предусматривает несколько дополнительных надбавок к процентной ставке, например, плюс 0,15% за отказ от скидки по банковскому календарю праздников и 0,5% - при отсутствии зарплатной карты банка. Это значительно увеличивает итоговую переплату и делает кредит менее выгодным.
Как оформить ипотеку?
Онлайн
-
Выберите кредит. Откройте официальный сайт Севергазбанка и перейдите в раздел “Оформить ипотеку”. Ознакомьтесь со доступными программами, сравните условия и выберите программу, которая соответствует вашим целям и текущей ситуации. Если не уверены в выборе, воспользуйтесь онлайн-консультацией на сайте.
-
Подайте заявку. Заполните онлайн-форму на сайте банка, указав город, в котором планируете получить ипотеку, стоимость недвижимости и желаемую сумму кредита. Введите размер первоначального взноса, срок кредита, ФИО, контактный номер телефона, паспортные данные и информацию о вашем доходе и месте работы.
-
Ожидайте ответа. Банк проверит вашу кредитную историю и предоставленную информацию. Специалист банка свяжется с вами для уточнения дополнительных деталей и сообщит предварительное решение.
-
Предоставьте документы. Соберите пакет документов по списку, которые сообщит вам менеджер. Принесите их в отделение банка и передайте сотрудникам для окончательного рассмотрения.
-
Подпишите договор. Когда все документы будут проверены, вам предложат ознакомиться с условиями кредитного договора. Прочитайте все пункты, особое внимание уделите процентной ставке, срокам погашения и графику платежей. Поставьте подпись в договоре, если согласны с предложением банка.
-
Получите средства. Банк перечислит заемные средства на ваш счет. Завершите процесс оформления права собственности на приобретенное жилье.
В офисе банка
-
Выберите отделение банка. Зайдите в раздел "Отделения" на официальном сайте Севергазбанка. Посмотрите список офисов, их адреса, контактные телефоны и режим работы. Выберите место, удобное для посещения.
-
Подготовьте документы. Перед тем как отправиться в банк, соберите все необходимые документы для подачи заявки на ипотеку. Полный список указан на сайте банка. Если у вас возникли сомнения по поводу требований, заранее свяжитесь с представителем банка по телефону.
-
Посетите банк. Придите в отделение и обратитесь к ипотечному консультанту. Специалист расскажет вам о доступных ипотечных программах, их условиях и особенностях. Вам помогут выбрать наиболее выгодный вариант ипотеки.
-
Подайте заявку. Заполните заявление, указав в нем личную информацию, место работы, стаж, уровень доходов, желаемую сумму, срок погашения и размер первоначального взноса. Передайте анкету и документы сотруднику банка для дальнейшей проверки.
-
Ожидайте решение. Банк рассмотрит вашу кредитную историю и финансовое положение. Если заявка будет одобрена, вам позвонит сотрудник банка и пригласит в офис для заключения договора.
-
Подпишите договор. Прочитайте все пункты соглашения. Особое внимание уделите процентной ставке, графику платежей и возможности досрочного погашения. Если вас все устраивает, подпишите документы.
-
Получите средства. После заключения договора банк перечислит одобренную сумму на ваш банковский счет. Используйте эти средства для завершения сделки по покупке недвижимости и оформления права собственности на нее.
Условия и Требования
Условия
-
Сумма. Севергазбанк предоставляет ипотечные кредиты на суммы от 300 000 до 20 000 000 рублей. Размер кредита зависит от программы и стоимости недвижимости.
-
Срок. Срок погашения составляет от 3 до 30 лет.
-
Процентная ставка. Процентные ставки начинаются от 6% для участников таких льготных программ, как семейная ли Дальневосточная ипотека. Базовая ставка составляет от 18,6% для стандартных программ. Без личного страхования ставка увеличивается на 1%, а также применяются дополнительные надбавки за отсутствие выписки из ПФР или зарплатной карты банка. Возможность снизить ставку предоставляется с помощью опции “Снижай ставку”, которая позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
-
Дополнительные условия. Первоначальный взнос начинается от 20,1% стоимости недвижимости, однако при взносе менее 30,1% процентная ставка увеличивается на 0,5%. Для определенных категорий заемщиков, включая семьи с детьми или IT-специалистов, предусмотрены льготы и программы господдержки. Также обязательным является имущественное страхование, которое защищает жилье. Личное и титульное страхование оформляются по желанию заемщика.
Требования к клиентам
-
Гражданство. Кредит предоставляется как гражданам Российской Федерации, так и иностранным гражданам.
-
Возраст. Заемщик должен быть не моложе 20 лет на момент подачи заявки. На момент погашения последнего платежа по ипотечному кредиту возраст не должен превышать 71 года.
-
Документы. Для оформления кредита необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность (например, паспорт гражданина РФ), документы, подтверждающие доход и занятость, СНИЛС.
-
Трудовой стаж. Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев, если для оценки платежеспособности учитывается заработная плата. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять от 3 месяцев. Если заемщик работает по совместительству – от 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей, адвокатов и нотариусов срок деятельности должен составлять от 24 месяцев.
Способы получения денег
-
Банковский счет. После заключения ипотечного договора одобренная сумма кредита будет перечислена на ваш банковский счет в Севергазбанке.
Способы оплаты долга
-
Система быстрых платежей. Оплатите ипотечный кредит, сделав перевод с карты другого банка на карту Севергазбанка, предназначенную для оплаты кредита. Для этого воспользуйтесь СБП, средства будут доступны на счете на следующий рабочий день.
-
Устройства самообслуживания. Пополните карту Севергазбанка, предназначенную для оплаты кредита, в устройствах самообслуживания банка, используя наличные. Это удобный способ для тех, кто предпочитает работать с наличными средствами. Деньги поступят на счет карты на следующий рабочий день.
-
Интернет-банк. Для оплаты ипотеки воспользуйтесь интернет-банком “СГБ Онлайн” или мобильным приложением “СГБ Мобайл”. Перейдите в раздел погашения и следуйте инструкции на экране. Средства будут доступны на следующий рабочий день.
-
Карта другого банка. Оплатите ипотечный кредит с карты другого банка через официальный сайт Севергазбанка. Воспользуйтесь соответствующим разделом для совершения платежа. Средства поступят в течение 3 рабочих дней.
-
Офис Севергазбанка. Если у вас нет карты, предназначенной для погашения кредита, пополните счет в ближайшем отделении Севергазбанка наличными.
На что обратить внимание
-
Ипотечные программы. Перед подачей заявки внимательно ознакомьтесь с предложениями Севергазбанка. Банк предлагает несколько программ, включая льготные. Выбор зависит от вашей категории и целей покупки. Льготные условия существенно снизят расходы на кредит, поэтому важно подобрать оптимальный вариант.
-
Финансовые возможности. Перед тем как оформить ипотеку, обязательно оцените свой бюджет. Учитывайте не только размер ежемесячного платежа и уровень доходов, но и дополнительные расходы, включая страхование, коммунальные платежи и обслуживание кредита. Это поможет не допустить финансовых трудностей в будущем и выбрать подходящие условия по сроку кредита и размеру ежемесячного платежа.
-
Требования к первоначальному взносу. В Севергазбанке минимальный первоначальный взнос составляет 20,1%. Однако если вы вносите менее 30,1%, процентная ставка увеличивается. Это окажет существенное влияние на итоговую стоимость кредита, поэтому постарайтесь внести большой первоначальный взнос, чтобы снизить процентную ставку и ежемесячные платежи.
-
Программа “Снижай ставку”. Севергазбанк предлагает уникальную возможность снизить ставку по ипотеке с помощью программы “Снижай ставку”. Это позволит уменьшить ежемесячные платежи и общую переплату по кредиту. Обязательно уточните условия участия в программе и используйте эту опцию для оптимизации ипотеки.
-
Использование материнского капитала. В рамках семейной ипотеки Севергазбанк позволяет использовать материнский капитал для первоначального взноса или погашения части кредита. Это отличная возможность для семей с детьми сократить сумму займа или снизить ежемесячные платежи. Уточните условия использования материнского капитала в банке.
Мнение редакции
Севергазбанк предлагает разнообразные ипотечные кредиты, что делает его привлекательным для разных категорий заемщиков. Такие программы, как Дальневосточная и Арктическая, семейная ипотека и специальные предложения для IT-специалистов, позволяют получить наиболее выгодные условия в зависимости от статуса клиента и региона проживания. Простое оформление заявки онлайн и возможность удаленной оценки недвижимости упрощают процесс получения заемных средств. Однако высокая базовая процентная ставка и дополнительные надбавки значительно увеличивают итоговую стоимость кредита для тех, кто не подпадает под льготные программы.
Часто задаваемые вопросы
Опция “Снижай ставку” в Севергазбанке — это специальное предложение, которое позволяет заемщикам уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту, что приводит к сокращению ежемесячных платежей и общей переплаты по кредиту. Эта опция доступна для таких программ ипотечного кредитования, как загородная недвижимость, ипотека на новостройки и готовое жилье, а также рефинансирование и кредиты под залог недвижимости.
Для снижения ставки заемщику необходимо сделать единоразовый платеж в размере определенного процента от суммы ипотечного кредита. Размер снижения процентной ставки зависит от суммы этого платежа: снижение на 2% обойдется в 3% от суммы кредита, на 3% - в 5%, на 4,5% - в 7% и на 6% - в 10% от суммы кредита. Платеж списывается с банковского счета заемщика в день выдачи кредита, и снижение ставки действует на весь срок кредитования.
Например, при покупке квартиры стоимостью 5 000 000 рублей с ипотекой на 3 500 000 рублей и исходной ставкой 17,35% годовых единоразовый платеж за снижение ставки на 2% составит 105 000 рублей. Это позволит сэкономить более 1 000 000 рублей за весь срок кредита.
Для того чтобы сделать онлайн-заказ оценки недвижимости, воспользуйтесь специальной услугой, предоставляемой Севергазбанком в сотрудничестве с группой компаний SRG. Заявку на изготовление отчета предлагается оформить онлайн, указав удобные дату и время осмотра объекта.
В течение 1-2 рабочих дней электронный отчет, соответствующий требованиям банка, будет автоматически отправлен в Севергазбанк и на вашу электронную почту. Также отчет станет доступен в личном кабинете на сайте сервиса. Это позволяет получить оценку недвижимости быстро и удобно, не посещая банк лично.
При оформлении рефинансирования в Севергазбанке клиенты имеют право воспользоваться рядом возможностей. Банк предлагает увеличить срок нового кредита, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа, или снизить процентную ставку, тем самым сократив срок кредитования либо уменьшив платежи.
Клиенты также конвертируют валютный ипотечный кредит в рублевый и получают новый без необходимости оформления договора страхования жизни и здоровья. Банк предоставляет возможность использовать средства материнского капитала для погашения кредита, а также оформить льготный потребительский кредит “Уютный дом” для улучшения жилищных условий.