Ипотека в ТКБ Банке

Особенности ипотечного кредитования

ТКБ Банк предлагает несколько программ, включая покупку жилья на первичном и вторичном рынках, рефинансирование ипотеки, а также специальные условия для многодетных семей с возможностью получения субсидии в размере 450 000 рублей. Заемные средства используются на покупку квартиры, дома с земельным участком, апартаментов или иной жилой недвижимости. Программы ориентированы на работающих граждан, индивидуальных предпринимателей и самозанятых.

Условия ипотечного кредитования в ТКБ Банке зависят от программы. Заемщики получают ипотеку на сумму от 500 000 рублей, а при использовании материнского капитала — от 1 000 000 рублей. Первоначальный взнос начинается от 15%, а сроки кредитования составляют от 10 до 25 лет. Процентная ставка определяется индивидуально, исходя из выбранной программы и условий клиента, и начинается от 19,05%. Подать заявку можно на дистанционно сайте или лично в офисе. Банк сотрудничает с заемщиками - гражданами России в возрасте от 20 до 70 лет. Особые условия предлагаются для семейных пар, при этом супруг или супруга должны выступить созаемщиком или дать нотариально заверенное согласие на сделку.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт ТКБ Банка и перейдите в раздел "Ипотека". Ознакомьтесь с доступными программами и выберите ту, которая соответствует вашим целям и возможностям.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором: введите стоимость недвижимости, которую планируете приобрести, сумму первоначального взноса и срок погашения. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, планируете оформлять страхование, тариф “Выгодный” или подтверждать доход через Госуслуги, отметьте это в калькуляторе. Система покажет вам процентную ставку и предварительный размер ежемесячных платежей.

3. Подайте заявку. Нажмите кнопку "Подать заявку" на странице выбранной ипотечной программы. В открывшейся форме укажите основную информацию: цель кредита (например, покупка жилья на первичном или вторичном рынке), регион, сумму и срок кредита. Вам также потребуется ввести личные данные, информацию из паспорта, контакты, а также сведения о доходах и месте работы. 

4. Ожидайте ответа. Банк проверит вашу кредитную историю и финансовое положение. Специалист банка свяжется с вами для уточнения необходимых деталей и сообщит предварительные результаты. 

5. Предоставьте документы. Соберите все необходимые документы и отправьте их в электронном виде через личный кабинет на сайте. 

6. Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, внимательно прочитайте все пункты соглашения, особенно связанные с процентной ставкой, сроками и возможностью досрочного погашения кредита. Если вас все устраивает, подпишите документы.

7. Получите средства. После заключения договора ТКБ Банк перечислит одобренную сумму на ваш счет. Используйте деньги для завершения сделки по покупке недвижимости. 

В офисе банка

1. Выберите отделение банка. На сайте ТКБ Банка перейдите в раздел "Отделения и банкоматы", посмотрите полный список филиалов с указанием адресов, контактных телефонов и режима работы. Выберите место, удобное для визита.

2. Подготовьте документы. Перед тем как отправиться в банк, соберите все необходимые документы для подачи заявки на ипотеку. На сайте банка доступен полный список. Также свяжитесь с сотрудником банка по телефону, чтобы уточнить детали.

3. Посетите банк. Обратитесь к ипотечному консультанту, который подробно объяснит все условия, актуальные процентные ставки и дополнительные требования к заемщикам. Специалист поможет подобрать подходящую ипотечную программу в зависимости от ваших возможностей и целей.

4. Подайте заявку. Заполните анкету, указав личные данные, место работы, трудовой стаж и уровень доходов, а также желаемую сумму кредита, срок погашения и размер первоначального взноса. Передайте анкету и комплект документов для дальнейшей проверки сотрудниками банка. 

5. Ожидайте решение. Банк рассмотрит предоставленные данные, вашу кредитную историю и финансовое положение. Если заявка будет одобрена, вам позвонят и пригласят в отделение для дальнейшего оформления ипотечного кредита и подписания необходимых документов.

6. Подпишите договор. Внимательно прочитайте все пункты, убедитесь, что процентные ставки, график платежей и условия погашения вас устраивают. Если условия соответствуют вашим ожиданиям, подпишите документ.

7. Получите средства. Банк перечислит сумму кредита на ваш банковский счет. Завершите сделку по покупке недвижимости, включая оплату стоимости объекта и оформление права собственности.

Условия и Требования

Условия

• Сумма. Минимальная сумма кредита начинается от 500 000 рублей. Если заемщик использует материнский капитал в качестве первоначального взноса, эта сумма увеличивается до 1 000 000 рублей. Максимальный размер кредита – 15 000 000 рублей.

• Срок. Ипотека выдается на срок от 10 до 25 лет. 

• Процентная ставка. Размер процентной ставки определяется индивидуально и начинается от 19,05% годовых. Окончательная ставка зависит от условий страхования, программы снижения ставки и особенностей конкретного заемщика. 

• Дополнительные условия. Для многодетных семей предусмотрены льготные условия — государственная субсидия в размере до 450 000 рублей. Эти средства направляются для частичного или полного погашения основного долга по ипотеке или оплаты процентов. Программа господдержки актуальна при рождении или усыновлении третьего и последующих детей. Банк также предлагает возможность оформления рефинансирования, реструктуризации и досрочного погашения.

Требования к клиентам

• Гражданство. Для получения ипотечного кредита клиент должен быть гражданином Российской Федерации. 

• Возраст. Минимальный возраст для подачи заявки на ипотеку составляет 20 лет. Максимальный возраст на момент полного погашения кредита не должен превышать 70 лет. Если возраст заемщика или созаемщика на момент погашения кредита превышает 65 лет и его доход учитывается при расчете кредита, необходимо согласие страховой компании на оформление страхования жизни и здоровья заемщика.

• Занятость. Для получения ипотеки заемщик должен иметь постоянное место работы или вести предпринимательскую деятельность. Минимальный стаж на текущем месте работы составляет 3 месяца, для ИП и самозанятых — не менее 6 месяцев. Для пенсионеров требуются документы, подтверждающие получение пенсионных выплат.

• Созаемщик. Если заемщик состоит в браке, его супруга автоматически становится созаемщиком, если недвижимость приобретается в совместную собственность. Если супруга не участвует в сделке, необходимо нотариально заверенное согласие на покупку, залог или наличие брачного договора.

• Документы. Для подачи заявки на ипотеку необходимы: паспорт гражданина РФ, сведения о доходах за последние 12 месяцев (или фактический срок работы, но не менее 3 месяцев), выписка с зарплатного счета, пенсионное удостоверение для пенсионеров, налоговые декларации для ИП и другие документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность заемщика.

Способы получения денег

• Банковский счет. После подписания ипотечного договора одобренная сумма кредита перечисляется на банковский счет, открытый в ТКБ Банке.

Способы оплаты долга

• Интернет-банк. Погасите долг по ипотеке в интернет-банке ТКБ. Платежи производятся быстро и без дополнительных комиссий для владельцев счетов в банке.

• Платежный терминал ТКБ. Воспользуйтесь платежными терминалами, расположенными в офисах и других местах, чтобы внести платеж наличными или с карты. Платежи производятся мгновенно и без комиссий.

• Дистанционно с карты другого банка. Если у вас карта другого банка, погасите долг дистанционно, используя интернет-банк вашего банка или сервисы онлайн-оплаты. Обратите внимание, что комиссия за перевод будет зависеть от условий банка, через который совершается транзакция.

• Автоматическое списание. Настройте автоматическое списание ежемесячных платежей с вашего счета или карты ТКБ.

• Счет в другом банке. Если у вас открыт счет в другом банке, погасите ипотеку, переведя средства с этого счета. Важно учитывать, что такой перевод будет платным, поэтому заранее уточните тарифы банка-отправителя.

На что обратить внимание

• Финансовые возможности. Перед подачей заявки на ипотеку сопоставьте свои доходы и расходы. Учтите не только сумму кредита и ежемесячные платежи, но и сопутствующие траты, включая страхование, оценку недвижимости и другие услуги банка. Это поможет вам понять, сможете ли вы выдержать финансовую нагрузку на длительный срок.

• Онлайн-оформление. ТКБ Банк предлагает онлайн-оформление ипотеки, что значительно упрощает процесс подачи заявки и получения предварительного одобрения. Этот способ сэкономит ваше время и позволит управлять всеми этапами через личный кабинет не выходя из дома.

• Ипотечный калькулятор. На сайте банка доступен ипотечный калькулятор, который поможет вам заранее рассчитать сумму кредита, проценты и ежемесячные платежи. Введите такие параметры, как стоимость недвижимости, срок кредита и размер первоначального взноса, чтобы понять, насколько комфортным будет для вас кредит.

• Надбавки при отказе от страхования. Если вы решите отказаться от страхования жизни или имущества, процентная ставка увеличится. Надбавка составляет до 1% при отказе от страхования жизни и 0,4% при отказе от страхования титула. Учитывайте эти дополнительные затраты при планировании бюджета.

• Условия льготных программ. ТКБ Банк предлагает льготные условия для определенных категорий заемщиков, включая молодые семьи и клиентов с детьми. Если вы подходите под одну из этих категорий, уточните у банка возможность получения льготных ставок или упрощенного процесса оформления.

Мнение редакции

Ипотека в ТКБ Банке — это удобный и гибкий вариант для тех, кто планирует покупку недвижимости. Одним из ключевых преимуществ является минимальный пакет документов при внесении крупного первоначального взноса, что значительно упрощает процесс оформления кредита. Возможность онлайн-оформления также делает ипотеку доступной и удобной, позволяя клиентам управлять всеми этапами подачи заявки дистанционно. Банк предлагает разнообразие программ ипотечного кредитования, что позволяет выбрать оптимальные условия для разных категорий заемщиков. Однако следует учитывать высокие процентные ставки, особенно для тех, кто не имеет возможности предоставить значительный первоначальный взнос. Также стоит быть готовым к надбавкам при отказе от страхования и к штрафным санкциям за просрочку платежей.