Кредиты под залог недвижимости и их особенности
Банк Жилищного Финансирования (БЖФ), находящийся под управлением Группы Компаний ПИК, специализируется на выдаче ипотечных и залоговых кредитов под обеспечение недвижимостью. Отличительной чертой банка является его ориентированность на клиента: БЖФ Банк готов предложить индивидуальные условия кредитования заемщикам с разнообразными финансовыми ситуациями, что делает его предложения максимально доступными для широкого круга граждан.
Для удобства своих клиентов БЖФ Банк реализовал несколько способов подачи заявок на получение залоговых кредитов. Заемщики могут выбрать между оформлением кредита в онлайн-формате, используя сайт или мобильное приложение банка, и традиционным обращением в офис, где квалифицированные специалисты предоставят всестороннюю поддержку и помогут подобрать оптимальные условия кредитования.
Плюсы и минусы
- Выдача средств в день обращения. Клиенты могут рассчитывать на получение до 20% от общей суммы кредита непосредственно в день подачи заявки. Это дает возможность быстро решить срочные финансовые вопросы.
- Быстрое одобрение кредита. Процедура одобрения кредита по двум документам занимает всего один день, позволяя заемщикам оперативно получить доступ к необходимым финансовым средствам.
- Без затрат на пошлины и регистрацию залога. БЖФ Банк берет на себя расходы, связанные с оплатой государственной пошлины и регистрацией залога, тем самым уменьшая финансовую нагрузку на заемщика.
- Долгосрочные финансовые обязательства. Оформление залогового кредита предполагает длительный период выплат, что влечет за собой необходимость внимательного планирования финансов заемщиком.
- Штрафы и комиссии за нарушение условий кредита. В случае просрочки платежей или других нарушений кредитного договора заемщикам придется столкнуться с дополнительными финансовыми издержками в виде штрафов и комиссий.
- Отрицательное влияние на кредитную историю. Невыполнение условий договора может негативно сказаться на кредитной истории клиента, затруднив в будущем получение других финансовых услуг.
Как оформить кредит под залог недвижимости в БЖФ?
Оформление на сайте
-
Выберите кредит. Откройте официальный сайт БЖФ Банка и ознакомьтесь с предложениями кредитов под залог недвижимости. Определитесь с вариантом, который лучше всего подходит для ваших целей и финансовых условий.
-
Воспользуйтесь кредитным калькулятором. Используйте онлайн-калькулятор на странице выбранного кредитного продукта для расчета ежемесячных платежей. Это поможет вам выбрать наиболее подходящие параметры кредита, исходя из ваших возможностей.
-
Заполните заявку. Перейдите к оформлению онлайн-заявки, внимательно и точно заполнив все требуемые поля. Укажите актуальные сведения о себе и объекте недвижимости, который вы планируете использовать в качестве залога.
-
Ожидайте решения. После отправки заявки терпеливо дождитесь обратной связи от БЖФ Банка. В течение одного дня банк проанализирует предоставленную информацию и сообщит вам о своем решении.
-
Подпишите договор. В случае одобрения вашей заявки посетите офис БЖФ Банка для подписания кредитного договора. Обязательно ознакомьтесь с его условиями, задайте интересующие вас вопросы и убедитесь в их полном понимании.
-
Получите средства. После подписания договора банк оперативно перечислит необходимые средства на указанный вами счет или выдаст их наличными, согласно вашему выбору.
Оформление в приложении
-
Установите приложение. Скачайте и установите официальное приложение БЖФ Банка из App Store или Google Play на ваш мобильный телефон или планшет.
-
Определитесь с суммой и сроком. Откройте приложение и найдите кредитный калькулятор. Введите необходимую сумму кредита и срок его погашения, чтобы узнать размер предполагаемого ежемесячного платежа.
-
Заполните заявку. Перейдите к форме онлайн-заявки в приложении. Тщательно заполните все поля, указав актуальные сведения о себе и объекте недвижимости, который вы хотите заложить, следуя подсказкам приложения.
-
Ожидайте решения. После отправки заявки подождите, пока БЖФ Банк рассмотрит ее и примет решение. Банк уведомит вас о результате через приложение и, возможно, свяжется для уточнения деталей.
-
Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, банк предложит подписать кредитный договор напрямую через приложение. Внимательно прочитайте все условия перед подписанием.
-
Получите средства. Сразу после подписания кредитного договора банк перечислит деньги на указанный вами счет или выдаст их наличными в соответствии с условиями договора.
Оформление в офисе
-
Подберите кредитное предложение. Определитесь с кредитным предложением, идеально подходящим под ваши финансовые потребности. Используйте для этого онлайн-инструменты на сайте БЖФ или проконсультируйтесь с сотрудниками банка для получения информации о различных кредитных программах.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, которые потребуются для оформления кредита. Список документов уточните у сотрудника банка или на официальном сайте БЖФ.
-
Посетите отделение банка. Организуйте визит в ближайшее отделение БЖФ. Консультанты банка предоставят вам всю необходимую информацию и помогут с выбором подходящей кредитной программы.
-
Заполните анкету. В отделении банка вам предоставят анкету для заполнения. Уделите внимание каждому пункту и корректно укажите все требуемые данные.
-
Ожидайте решения. После подачи анкеты и документов банк проведет необходимую проверку и анализ вашей кредитоспособности. Ожидайте сообщения от банка о принятом решении по вашей заявке.
-
Подпишите договор. При положительном решении банка о кредите вам будет предложено подписать кредитный договор. Внимательно изучите все его условия и, при необходимости, задайте дополнительные вопросы.
-
Получите средства. Завершив процедуру подписания договора, вы получите кредитные средства на ваш счет или наличными в кассе банка в соответствии с условиями кредитования.
Список необходимых документов
-
Паспорт. Требуется наличие действительного паспорта гражданина Российской Федерации.
-
Документы о доходе (на выбор). Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и суммах уплаченного налога (ранее 2-НДФЛ) или документы по форме банка, копию трудовой книжки, выписку из ПФР, выписку с лицевого счета банка о пенсии.
-
Документы на недвижимость. Требуются свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН, правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги, документы из БТИ (поэтажный план и экспликация или технический паспорт), отчет об оценке от оценочной компании, аккредитованной банком.
Требования
-
Гражданство. Для оформления кредита необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
-
Возрастные ограничения. Возможность получения кредита предоставляется гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет.
-
Место прописки. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации на момент подачи документов.
-
Требования к залогу. В качестве залога могут выступать квартиры в многоквартирных домах (готовые или на стадии строительства), таунхаусы, апартаменты (готовые или строящиеся), а также коммерческая недвижимость.
Условия
-
Сумма кредита. Вы можете получить кредит на сумму от 450 000 до 30 000 000 рублей, в зависимости от региона. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области доступны кредиты до 30 000 000 рублей. Для остальных регионов максимальная сумма составляет 10 000 000 рублей. Кредит выдается после регистрации недвижимости в пользу банка с возможностью подтверждения дохода любым способом. Величина кредита может достигать до 70% от стоимости недвижимости в крупных городах и до 65% в других регионах.
-
Срок кредита. Кредиты под залог недвижимости БЖФ Банк оформляет на срок от 1 года до 25 лет, предоставляя возможность выбрать оптимальный период для погашения.
-
Процентная ставка. Процентные ставки по кредиту начинаются от 19,49% и могут достигать 59,09%, в зависимости от условий кредитования.
-
Дополнительные условия. Банк предлагает возможность досрочного погашения кредита, а также специальные скидки для зарплатных клиентов. Вам доступны кредитные каникулы и различные страховые программы для защиты заемщика и недвижимости.
Способы получения денег
-
В кассе банка. Получите средства по кредиту под залог недвижимости непосредственно в кассе БЖФ Банка после одобрения заявки. Для этого предъявите документ, подтверждающий вашу личность, и другие необходимые документы.
-
Переводом на банковский счет. В качестве альтернативы, денежные средства могут быть перечислены напрямую на ваш банковский счет в БЖФ. Этот метод предоставляет доступ к средствам без необходимости посещения банка, однако процесс перевода может занять до трех рабочих дней.
Способы оплаты
-
Офисы БЖФ. Обратитесь в офисы банка Жилищного Финансирования для оплаты вашего кредита. В офисах банка вы получите профессиональную поддержку и консультацию по любым вопросам, связанным с оплатой кредита.
-
Интернет-банк и мобильное приложение. Воспользуйтесь интернет-банком или мобильным приложением БЖФ для удобной и быстрой оплаты кредита из любой точки мира. Эти инструменты позволяют осуществлять платежи в любое удобное для вас время.
-
У партнеров банка. Оплачивайте кредит через партнерские точки БЖФ, включая банкоматы Элекснет, платежные системы Золотая Корона, а также через сеть Мегафон. Выберите наиболее удобный для вас способ среди доступных партнерских опций.
Советы при оформлении
-
Изучите условия кредита. Важно начать процесс с детального анализа условий предоставления кредита под залог недвижимости. Обратите внимание на такие ключевые параметры, как процентная ставка, максимальная сумма кредита и срок его погашения. Помимо этого, важно понимать, какие дополнительные расходы, такие как страхование или комиссии, могут быть включены в стоимость кредита. Эти данные помогут вам определить, насколько предложение банка соответствует вашим финансовым ожиданиям и возможностям.
-
Проверьте требования к заемщикам. Банки могут устанавливать различные критерии для кандидатов на получение кредита под залог недвижимости. Ключевым фактором обычно является подтверждение стабильного дохода заемщика, который может быть представлен в виде справки о доходах, выписки с банковского счета или других финансовых документов. Также банк обратит внимание на вашу кредитную историю и право собственности на залоговую недвижимость.
-
Проверьте правильность заявки. Очень важно дважды проверить все данные, указанные в онлайн-заявке на кредит, перед ее отправкой. Ошибки или неточности могут затянуть процесс рассмотрения заявки или даже привести к отказу. Убедитесь, что личные данные, информация о доходах и сведения о залоговом имуществе введены без ошибок и неточностей.
-
Изучите способы получения и погашения кредита. Определитесь с наиболее удобным для вас способом получения и погашения кредита. Банки предлагают разнообразные опции, включая перевод на банковский счет, получение наличными в кассе и погашение через интернет-банк, банкоматы или даже через платежные терминалы. Рассмотрите все доступные варианты, чтобы выбрать оптимальный.
-
Просмотрите отзывы и рейтинг кредита. Перед принятием окончательного решения оформить кредит под залог недвижимости, обратите внимание на отзывы других клиентов и рейтинг кредитного продукта. Информация из первых рук поможет вам оценить уровень обслуживания в банке, а также узнать о возможных "подводных камнях" при работе с выбранным банком.
Часто задаваемые вопросы
-
Онлайн-чат. Зайдите на официальный сайт БЖФ, где представлена всесторонняя информация о кредитных предложениях и сервисах банка. Вдобавок, можно воспользоваться функцией онлайн-чата в мобильном приложении БЖФ для того, чтобы задать свои вопросы и получить данные для дальнейшего взаимодействия.
-
Форма обращения. Для формализованного запроса в банк применяйте функционал обращения, доступный через секцию "Контакты" на официальной странице БЖФ. Там расположена специализированная форма для отправления вашего вопроса и последующего получения обстоятельных ответов.
-
Личное обращение. В случае необходимости личной беседы определите расположение ближайшего отделения БЖФ. Информация о местоположении и режиме работы офисов размещена на официальной странице банка под рубрикой "Офисы банка".
-
Контактный телефон. Для получения экстренной помощи звоните по контактным телефонам БЖФ +7-800-555-0-26 и +7-800-511-83-09. Звонки по этим номерам осуществляются бесплатно для всех жителей России.
- Социальные сети. Банк БЖФ активно взаимодействует с пользователями через социальную сеть ВКонтакте. Присоединяйтесь к официальной группе, чтобы быть в курсе последних акций и новостей банка, а также иметь возможность задавать вопросы и оперативно получать ответы от сотрудников банка.
-
Граждане имеют право на досрочное погашение ипотечного или потребительского кредита, как в полном объеме, так и частично, согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ. Судебная практика указывает, что установление минимальной суммы для досрочного погашения кредита банками не допускается. В случае возникновения подобной ситуации рекомендуется направить жалобу в интернет-приемную Центрального Банка Российской Федерации. Однако важно помнить, что банку необходимо уведомить о намерении досрочно погасить кредит за 30 дней до совершения платежа, если иной срок не предусмотрен условиями кредитного договора.
В частности, для потребительских кредитов, не обеспеченных ипотекой, требование о предварительном уведомлении не распространяется в двух случаях: когда заемщик возвращает весь кредит в течение 14 дней после его выдачи или когда целевой потребительский кредит погашается досрочно, полностью или частично, в течение 30 дней после получения средств, согласно статье 11 Закона о потребительском кредите. Если размер платежа окажется меньше, чем было заявлено заемщиком в уведомлении, кредитор обязан принять деньги к зачету досрочного погашения, как указано в информационном письме ЦБ РФ от 04.08.2020 № ИН-06-59/116.
-
Риск для кредитора. В случае кредитования под залог недвижимости финансовый учреждение обладает большей гарантией возврата средств благодаря возможности продажи залогового имущества при неуплате кредита заемщиком. Это значительно снижает риск потерь для банка. Кредиты без обеспечения выдаются на основе оценки платежеспособности и доверия к заемщику, что увеличивает риски для банка.
-
Размер кредита. Залоговое кредитование позволяет получить большие суммы, зависящие от стоимости залоговой недвижимости, в то время как беззалоговые кредиты ограничиваются суммой, исходя из дохода заемщика и его кредитоспособности.
-
Процентные ставки. Благодаря сниженному уровню риска для банка, кредиты под залог недвижимости часто предлагаются под более низкие проценты. В контрасте, беззалоговые кредиты имеют более высокую ставку из-за увеличенного риска неоплаты.
- Требования к получению. Для оформления кредита под залог необходима оценка и проверка документов на недвижимость, а также возможность предоставления этих документов онлайн при подаче заявки. Для кредитов без залога главными критериями являются подтверждение дохода и положительная кредитная история.
-