Что такое кредитные карты?

Кредитная карта представляет собой удобный способ безналичной оплаты. Когда вы используете такую карту, банк временно предоставляет вам кредит, позволяя расплачиваться до установленного лимита, который зависит от вашей кредитной истории и финансового состояния. Каждый месяц заемщик обязан возвращать часть или полную сумму задолженности по кредитной карте, чтобы избежать комиссий и процентов. Кроме того, банки предлагают владельцам кредитных карт программы лояльности, бонусы и другие привилегии, которые позволяют сэкономить и делают использование кредитки еще более привлекательным.

Кредитная карта для студентов помогает улучшить финансовую грамотность, правильно распределять расходы и выстраивать кредитную историю, это будет полезно при оформлении кредитов и ипотеки. Оформить кредитные карты студентам банки предлагают с помощью онлайн-заявки на сайте, в мобильном приложении или в одном из своих отделений. Для оформления достаточно предъявить паспорт и дополнительное удостоверение личности, например, загранпаспорт, водительские права или СНИЛС.

Особенности

• Ограниченный кредитный лимит. Обычно у молодых людей нет богатой кредитной истории, поэтому кредитные карты для студентов идут с небольшим кредитным лимитом. Это помогает предотвратить необдуманное использование кредита и обучает молодых людей ответственному финансовому поведению.

• Высокие процентные ставки. Кредитка для студента зачастую имеют более высокие процентные ставки. Это связано с отсутствием кредитной истории у клиента и, соответственно, повышенным риском для кредитора.

• Возможность улучшить кредитную историю. Регулярные и своевременные платежи по кредитной карте помогут студентам установить хорошую кредитную репутацию, что в будущем сделает выгодные условия кредитования более доступными.

Как оформить кредитную карту онлайн?

1. Найдите онлайн-версию банка. Зайдите на официальный сайт банка или скачайте его приложение. Авторизуйтесь или создайте личный кабинет, предоставив личные данные.

2. Посмотрите предложения. Прочитайте условия использования карт и дополнительные возможности, которые они предлагают, чтобы выбрать выгодное предложение. Обращайте внимание на комиссии, процентные ставки, грейс-период и кредитный лимит.

3. Определите кредитный лимит. На странице подходящей вам карты установите лимит суммы, который вы хотите получить.

4. Оформите онлайн-заявку. Заполните заявку на получение кредитной карты, указав личные данные, дату рождения, уровень дохода, место работы. Предоставьте банку сведения из паспорта и других документов.

5. Дождитесь решение банка. Банк проверит полученную информацию и вашу кредитную историю. Если вы оставляли заявку через сайт, он отправит решение по SMS или на электронную почту. А если вы воспользовались мобильным приложением, ищите уведомление о результате в личном кабинете.

6. Подпишите договор. Подписать договор можно в отделении банка или во время личной встречи с курьером. Перед подписанием внимательно прочитайте все условия договора, включая сроки погашения и дополнительные комиссии. Если вы уверены, что все поняли правильно, подпишите договор.

7. Получите карту. Если хотите получить кредитную карту лично, посетите ближайшее отделение банка. Если же у банка доставка, дождитесь курьера. После получения активируйте карту, чтобы начать использование.

Требования и Условия

Требования

• Паспорт гражданина РФ

• Возраст от 18 или 21 года

• Дата рождения и личные данные

• Постоянная регистрация в городе, где оформляется карта

• Номер мобильного телефона и электронная почта

• СНИЛС

• Наличие постоянного дохода в виде стипендии или официальное трудоустройство

• Справка о доходах - при наличии постоянного места работы

• Справка из канцелярии учебного заведения о выплачиваемой стипендии, если студент получает стипендию

• Если молодой человек получает пенсию, например, по потере кормильца, это тоже будет считаться постоянным источником дохода и повысит шансы выдачу кредитки. Плюсом будет хорошая кредитная история — например, вовремя погашенный потребительский кредит. Кредитные проекты банков распространяются только на студентов очной формы обучения, так как заочники обычно имеют постоянное место работы и могут получить карту на общих основаниях.

Условия

• В зависимости от категории заемщика и условий банки предоставляют кредитный лимит на сумму от 10 000 до 1 000 000 рублей.

• Банки предоставляют до 30-120 дней беспроцентного периода на покупки.

• Обычно банки предлагают бесплатный выпуск карты и бесплатную доставку. Раз в год они могут взимать плату за годовое обслуживание - до 600-1 000 рублей. При этом у некоторых банков оно бесплатно всегда.

• Процентная ставка на кредитных картах установлена от 0% до 35% годовых. Ежемесячный минимальный платеж устанавливается индивидуально и обычно составляет от 0 до 10%, при этом не менее 300 рублей.

• В основном банки берут комиссию за снятие наличных и переводы. Однако некоторые готовы предложить эту опцию бесплатно.

На что обратить внимание

• Грейс-период. Необходимо убедиться в продолжительности льготного периода и связанных с ним особенностях: требуется ли вносить минимальные платежи, а также будут ли взиматься комиссии за снятие наличных в течение данного периода.

• Процентная ставка. После завершения льготного периода важно учесть процентную ставку, которая будет применяться к вашей карте. Обратите внимание на то, какие условия действуют при погашении задолженности.

• Обслуживающие услуги. Посмотрите, какая стоимость обслуживания вашей кредитной карты, включая возможные ежегодные сборы. Некоторые банки могут освободить вас от комиссии, если вы поддерживаете определенный баланс ежемесячно или осуществляете определенное количество безналичных операций.

• Погашение задолженности. Рассмотрите условия погашения в соответствии с тарифом вашей кредитной карты. Определите, будете ли вы делать ежемесячные минимальные взносы, выплачивать полную сумму за установленный период или выплачивать только проценты.

• Штрафные санкции. Ознакомьтесь с порядком начисления штрафов и последствиями просрочки. Это поможет вам эффективно подготовиться к платежам и оценить потенциальные риски.

• Комиссия за снятие наличных. Уточните информацию о комиссии за онлайн-переводы и снятие наличных в банкоматах и филиалах банка. Обратите внимание на ежедневные и ежемесячные ограничения на снятие денег.

• Бонусные предложения и кэшбек. Узнайте о возможных бонусных программах, предложениях кэшбэка для вашей будущей кредитной карты. Учтите эти бонусы при выборе подходящей для вас карты.

Заключение

Кредитные карты являются удобным платежным средством для всех категорий заемщиков, включая студентов. При правильном использовании кредитная карта станет надежным помощником в повседневных операциях и поможет улучшить кредитную историю. Важно тщательно изучить и понять условия использования карты, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Особое внимание следует обратить на комиссии, процентные ставки и другие условия, которые могут применяться к вашей карте. Также важно помнить, что задолженность по кредитной карте должна быть погашена вовремя, чтобы избежать начисления процентов и штрафов. Если вы не будете погашать задолженность вовремя, это приведет к росту долга и ухудшению вашей кредитной истории. Поэтому прежде чем оформлять кредитную карту, рассмотрите все достоинства, недостатки и риски, чтобы использовать карту с удовольствием и избежать неприятных последствий.