Кредитные карты в МТС Банке и их особенности
Кредитная карта — это вид банковской карты, который позволяет клиентам использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных. С каждой покупкой или снятием наличных клиент тратит часть предоставленного банком лимита, который является возобновляемым — после погашения задолженности лимит восстанавливается. В конце месяца банк присылает выписку с перечнем всех операций, и держателю карты необходимо оплатить установленный минимальный платеж или всю сумму задолженности. Если оплачивается не вся сумма, то на оставшуюся часть начисляются проценты. Однако, если клиент укладывается в льготный период, обычно составляющий около месяца, и погашает долг полностью в этот срок, проценты не начисляются. Главное преимущество использования кредитной карты — это возможность делать покупки сразу, даже если на руках нет необходимой суммы наличных.
МТС-Банк предлагает три типа кредитных карт: "МТС Cashback", "МТС Weekend" и "МТС Zero", каждая из которых имеет свои характеристики и преимущества. Кредитный лимит на карты составляет от 10 000 до 1 000 000 рублей, позволяя клиентам выбирать оптимальные условия в зависимости от своих потребностей. Карта "МТС Cashback" предоставляется с увеличенным льготным периодом до 111 дней по всем покупкам и до 13 месяцев - при покупке товаров в фирменных салонах МТС. Отличительной чертой предложений МТС-Банка является отсутствие комиссии за выпуск и ежегодное обслуживание карт, кроме карты "МТС Zero", где предусмотрена номинальная плата за обслуживание в случае наличия долга. Банк предлагает оформить карту как онлайн, так и в одном из своих отделений. Клиенты получают от банка кэшбэк за покупки и эксклюзивные предложения, что делает кредитные карты МТС-Банка особенно привлекательными.
Плюсы и минусы
-
Удобное оформление. МТС Банк облегчает процесс получения кредитной карты, предлагая несколько удобных вариантов оформления: онлайн через официальный сайт или мобильное приложение банка или лично в одном из банковских отделений. Это дает клиентам свободу выбирать самый подходящий для них способ, экономя их время и силы.
-
Улучшение кредитной истории. Регулярное использование кредитной карты и своевременное погашение задолженности помогают улучшить кредитную историю. Благодаря этому клиенты МТС Банка повышают свои шансы на получение кредитов на более выгодных условиях в будущем.
-
Бонусы для клиентов. МТС Банк предлагает разнообразные программы лояльности и бонусы для держателей кредитных карт. Например, кэшбэк на покупки и специальные предложения с программой МТС Premium, что делает использование карт еще более привлекательным.
-
Высокие процентные ставки. После окончания беспроцентного периода процентные ставки по кредитным картам составляют от 11,9% до 39,9% годовых. Это значительно увеличивает общую сумму долга, особенно при длительном использовании кредитного лимита.
-
Комиссия за операции. Применение кредитной карты для снятия наличных или проведения денежных переводов связано с дополнительными комиссиями. В первые 30 дней после активации карты применяются проценты в пределах от 11,9% до 39,9% годовых, но начиная с 31-го дня, ставка возрастает до 69,9% годовых. Это делает операции по снятию наличных значительно менее выгодными по сравнению с безналичными операциями.
-
Последствия просрочек. Если держатель карты не выполняет обязательства по договору, например, задерживает платежи, банк применяет повышенную ставку в размере 36,5% годовых. Это не только увеличивает финансовую нагрузку, но и негативно сказывается на кредитной истории клиента.
Как оформить кредитную карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Откройте официальный сайт МТС Банка и перейдите в раздел "Карты". Посмотрите подробное описание доступных карт, включая информацию о процентных ставках, максимальных лимитах и льготных периодах, а также стоимости годового обслуживания. Выберите выгодный для себя вариант.
-
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Оформить карту" для подачи заявки. В анкете укажите полные и точные данные о себе, включая ФИО, дату рождения, паспортные данные, информацию о месте работы и ежемесячный доход, а также контактную информацию.
-
Ожидайте решения. МТС Банк проведет проверку вашей кредитной истории и финансового положения на основе внутренних критериев. Вы получите от банка SMS с решением по заявке.
-
Подпишите договор. В случае одобрения заявки зайдите в личный кабинет и внимательно прочитайте договор, который вам отправит банк. Если вас устраивает предложение от банка, подпишите его в банковском офисе, в салоне связи МТС или при встрече с курьером.
-
Получите карту. Получите карту в отделении банка, в салоне связи МТС или закажите доставку на дом. Вне зависимости от выбранного варианта вам будет предоставлена полная инструкция по активации и использованию карты.
В мобильном приложении
-
Установите приложение. Скачайте и установите официальное мобильное приложение МТС Банка из AppGallery, Google Play или RuStore. После установки откройте приложение и авторизуйтесь, используя логин и пароль. Если вы новый пользователь, пройдите простую процедуру регистрации.
-
Выберете карту. В разделе кредитных карт мобильного приложения просмотрите доступные варианты. Обратите внимание на процентные ставки, размеры кредитных лимитов и условия льготного периода. Также проверьте наличие специальных предложений и акций для новых клиентов. Выберите кредитную карту, которая соответствует вашим требованиям.
-
Подайте заявку. Заполните онлайн-форму заявки, указав необходимые данные: ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, информацию о месте работы и ежемесячный доход, а также контактную информацию.
-
Ожидайте решения. Банк проведет проверку данных, указанных в вашей заявке, а также оценит вашу кредитную историю. Ответ вы получите по SMS или уведомлением в мобильном приложении.
-
Подпишите договор. Если вы получили одобрение от банка, в мобильном приложении появится кредитный договор с прописанными индивидуальными условиями. Внимательно прочитайте и подпишите его в отделении банка, в салоне связи МТС или при личной встрече с курьером.
-
Получите карту. Заберите новую кредитную карту в фирменном магазине, в банковском отделение или дождитесь доставки. Для получения карты нужен российский паспорт.
В офисе банка
-
Выберите отделение банка. Перейдите в раздел "Офисы и банкоматы” на официальном сайте МТС Банка, где вы найдете интерактивную карту и список отделений. С помощью фильтров определите удобный для вас офис и проверьте график его работы.
-
Ознакомьтесь с условиями. Перед посещением банка посмотрите на сайте условия выдачи кредитных карт. Ознакомьтесь с требованиями к заемщикам, процентными ставками, условиями льготного периода и другими важными параметрами, чтобы выбрать наиболее подходящее предложение.
-
Посетите банк. Придите в выбранное отделение МТС Банка, обратитесь к сотрудникам за консультацией по кредитным картам, задайте все интересующие вас вопросы и выберите выгодное предложение.
-
Подайте заявку. Заполните анкету, указав личные и контактные данные и выбрав кредитный лимит по кредитной карте, а также передайте сотруднику банка документы.
-
Ожидайте решение. Банк проведет проверку и примет решение в течение нескольких минут - результаты вы узнаете прямо в офисе.
-
Подпишите договор. В случае одобрения вам предоставят кредитный договор на подпись. Внимательно прочитайте все пункты документа, чтобы полностью понимать свои обязательства и права. Если вам подходит предложение банка, поставьте свою подпись.
-
Получите карту. Заберите свою новую кредитную карточку в отделении банка. Сотрудники помогут ее активировать и дадут рекомендации по использованию.
Требования и Условия
Требования
-
Возраст клиента от 18 до 70 лет
-
Российский паспорт
Условия
-
Кредитные карты МТС Банка имеют кредитный лимит от 10 000 до 1 000 000 рублей.
-
МТС Банк предлагает разнообразные условия льготного периода, которые зависят от типа кредитной карты. "МТС Cashback" обеспечивает 111 дней без процентов на все покупки, а для покупок в салонах МТС льготный период увеличивается до 13 месяцев, "МТС Weekend" - 51 день, "МТС Zero" - 36 месяцев.
-
Кредитные карты предоставляются с бесплатным обслуживанием. Исключение составляет карта "МТС Zero", для которой предусмотрена плата в размере 299 рублей за выпуск и ежемесячная комиссия 59 рублей при наличии задолженности.
-
Владельцы карт получают кэшбэк за покупки в магазинах и салонах связи МТС, а также могут подключить услугу SMS-информирования. При оформлении подписки МТС Premium клиентам открываются дополнительные возможности.
На что обратить внимание
-
Процентные ставки. Узнайте, какие проценты начисляются на остаток долга по кредитной карте после истечения льготного периода. Сравните эти ставки с предложениями других банков, чтобы убедиться, что МТС Банк предлагает конкурентоспособные условия.
-
Льготный период. Уточните, как долго вы можете использовать кредитные средства без начисления процентов. В МТС Банке это зависит от типа карты, поэтому выбирайте вариант, который соответствует вашим потребностям.
-
Наличие платных услуг. Иногда кредитные карты включают обязательные платные услуги, например, страхование или обслуживание карты. Уточните, какие услуги являются обязательными в МТС Банке и какова их стоимость.
-
Условия начисления кэшбэка. Если карта предлагает возврат части средств от покупок, посмотрите порядок его начисления. Некоторые программы имеют ограничения по категориям товаров или максимальной сумме возврата.
-
Комиссии за снятие наличных. Снятие наличных часто сопряжено с дополнительными комиссиями и процентами. Выясните, сколько это будет стоить, особенно если планируете часто использовать эту опцию.
-
Штрафы за просрочку платежей. Понимание последствий просрочки платежей поможет вам не допустить ненужных расходов на штрафы и пени, которые к тому же негативно скажутся на вашей кредитной истории.
-
Возможности для международного использования. Если вы часто путешествуете за границу, убедитесь, что кредитная карта подходит для международных операций, и узнайте о возможных комиссиях за транзакции в других валютах.
-
Требования к кредитной истории. Банки проверяют наличие хорошей кредитной истории при рассмотрении заявки на кредитную карту. Уточните эти требования, чтобы оценить свои шансы на получение карты.
-
Отзывы других клиентов. Посмотрите в интернете отзывы о кредитных картах МТС Банка, чтобы узнать о реальном опыте других пользователей. Это поможет вам сформировать объективное мнение о качестве обслуживания и возможных проблемах.
Мнение редакции
МТС Банк предлагает широкий выбор кредитных карт, отличающихся условиями и преимуществами, которые подходят клиентам с самыми разными потребностями и предпочтениями. Процесс оформления карты возможен как онлайн, так и в отделении банка, что делает его удобным и доступным для каждого. Важно отметить, что регулярное и ответственное использование кредитных карт помогает заемщику улучшить репутацию и открывает доступ к более выгодным предложениям в будущем. Однако высокие процентные ставки после окончания льготного периода и комиссии за некоторые операции требуют внимательного и обдуманного подхода к расходам, чтобы не допустить ненужных переплат и сохранить положительную кредитную историю.
Часто задаваемые вопросы
Оформите подписку МТС Premium, чтобы получить увеличенный кэшбэк. Подписчики МТС Premium получают дополнительные возможности, включая дополнительные гигабайты интернета, доступ к фильмам, музыке, книгам и защите от спам-звонков. Одним из ключевых преимуществ является кэшбэк до 30% у партнеров МТС, доступный в любое время. Он не имеет срока действия, что позволяет использовать его для любых покупок, от косметики и одежды до электроники. Кроме того, подписка предлагает 5% кэшбэка в супермаркетах, кафе, магазинах одежды и детских товарах. МТС Premium доступна всем абонентам с 14 днями бесплатного использования, после чего стоимость подписки составит всего 249 рублей в месяц.
Чтобы подключить или отключить SMS-уведомления об операциях по вашей карте, откройте мобильное приложение банка и на главном экране выберите нужную карту. Затем нажмите на карту, чтобы перейти к ее деталям. Найдите в верхнем правом углу экрана значок шестеренки, который откроет настройки. В этом разделе выберите пункт "Уведомления от банка" и подтвердите подключение или отключение услуги. Если вы используете интернет-банк, процедура управления уведомлениями будет схожа: вам нужно будет зайти в настройки вашей карты и там настроить уведомления.
Чтобы снять наличные с кредитной карты МТС-Банка, воспользуйтесь любым банкоматом на территории Российской Федерации. Но помните, что при снятии наличных начисляется комиссия согласно действующему тарифу банка. Каждая карта имеет лимит на снятие наличных: до первого минимального платежа, который должен быть внесен до 20-го числа календарного месяца, следующего за месяцем выдачи карты, вы можете снять до 50 000 рублей. После внесения первого минимального платежа лимиты на снятие наличных снимаются, и вы сможете снимать большие суммы в соответствии с условиями вашего кредитного договора.
Вы можете тратить кэшбэк на любые покупки, он зачисляется рублями на вашу карту и добавляется к общему балансу средств. Повышенный процент в размере 5% начисляется за покупки в популярных и сезонных категориях, которые вы найдете в разделе "О Карте". Кроме того, начисляется 1% за все остальные покупки, кроме категорий-исключений.
Дополнительно, если оформить подписку МТС Premium вы получите кэшбэк, который можно использовать на разнообразные товары и услуги без каких-либо ограничений. Потратьте его на покупку смартфонов и аксессуаров в салонах МТС, оплатите услуги связи для себя или своих близких. Также кэшбэк с МТС Premium предлагается потратить на покупку билетов на концерты и выставки через МТС Live и на специальные предложения от партнеров банка. Чтобы узнать о других возможностях использования кэшбэка, достаточно нажать на красный бейдж в главном меню мобильного приложения МТС-Банка. Если же у вас нет подписки, переведите свой кэшбэк на благотворительность.