06.06.2024
10 мин.
30
Кредитные карты банка Санкт-Петербург
Дарья Макарова
Дарья МакароваРедактор

Кредитные карты банка Санкт-Петербург и их особенности

Кредитная карта — это тип платежной карты, предоставляющей возможность использовать деньги банка в пределах установленного кредитного лимита для покупок в магазинах, ресторанах и аптеках, а также для онлайн-оплаты товаров и услуг. При этом клиент должен вносить платежи в установленный срок, ведь если долг не будет погашен вовремя, банк начислит проценты на оставшуюся сумму задолженности. Кредитный лимит, то есть максимально доступная сумма, устанавливается банком индивидуально и зависит от кредитной истории и ежемесячного дохода клиента. Банк может изменять лимит в зависимости от финансового поведения и истории сотрудничества с клиентом. Важной особенностью является наличие беспроцентного периода, в течение которого клиентам предлагается пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов, а также различные дополнительные бонусы, включая систему начисления кэшбэка.

Банк Санкт-Петербург предлагает своим клиентам несколько видов кредитных карт, каждая из которых имеет свои особенности и преимущества. Среди вариантов — кредитная карта "100 дней", которая предполагает льготный период в 100 дней и бесплатное обслуживание в первый год. Также клиенты получают 20% кэшбэка на все покупки в первые 30 дней. Другой вариант — кредитная карта Cash Back, предоставляющая до 1,5% на все покупки и до 51 дня беспроцентного периода. Оформить карту предлагается гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет, при этом требования к стажу и подтверждению дохода зависят от того, получает ли клиент зарплату через банк Санкт-Петербург. Чтобы получить карту, нужно подать заявку на сайте, в мобильном приложении, по телефону горячей линии или в офисе, и затем забрать карту самовывозом или дождаться доставки.

Плюсы и минусы

  • Выгодные условия кэшбэка. Банк предлагает владельцам карты Cash Back до 1,5% возврата средств за покупки, а по карте “100 дней” предоставляется 20% в течение первых 30 дней использования карты, что является очень привлекательным условием для новых клиентов.

  • Продолжительный льготный период. Банк Санкт-Петербург предлагает карту “100 дней” с грейс-периодом до 100 дней без оплаты процентов. Это позволяет клиентам управлять своими кредитными средствами без дополнительной оплаты за использование в течение указанного времени.

  • Преимущество для зарплатных клиентов. Для оформления карты зарплатным клиентам достаточно предъявить только паспорт, что значительно ускоряет и упрощает процесс подачи заявки. Более того, решение о выдаче кредитной карты принимается в течение нескольких минут, что позволяет клиентам быстро получить доступ к кредитным средствам и начать их использовать без длительного ожидания. 

  • Условия бесплатного обслуживания. Чтобы не платить за обслуживание карты Cash Back, клиенту необходимо совершать покупки на сумму не менее 30 000 рублей в месяц. Иначе придется платить за обслуживание карты, что станет дополнительной финансовой нагрузкой. Это условие делает карту менее привлекательной для тех, кто не совершает регулярно крупные покупки.

  • Комиссия за снятие наличных. Комиссии за снятие наличных в банке Санкт-Петербург значительно увеличивает расходы клиентов, особенно если часто снимать наличные в банкоматах других банков. Банк начисляет за это комиссию в размере 5,9% от суммы каждой операции, но не менее 590 рублей. Это делает использование карты менее выгодным для тех, кто регулярно пользуется наличными.

  • Процентные ставки после льготного периода. После окончания льготного периода начисляются стандартные процентные ставки, которые увеличивают общую стоимость задолженности по кредитной карте. 

Как оформить кредитную карту?

На сайте банка

  1. Зайдите на сайт банка. Перейдите на официальном сайте банка Санкт-Петербург в раздел "Кредитные карты". Ознакомьтесь с предложениями по кредитным картам, включая условия использования, ставки по кредитам, лимиты и предлагаемые акции. Внимательно посмотрите требования, предъявляемые к заемщикам, чтобы убедиться, что вы соответствуете всем критериям. Выберите карту и нажмите “Заказать”.

  2. Подайте заявку. На странице кредитной карты заполните онлайн-заявку, укажите личную информацию, контактные и паспортные данные, сведения о трудоустройстве и доходах. Убедитесь, что все данные введены корректно, чтобы ускорить процесс рассмотрения.

  3. Ожидайте решения. Банк примет ваш запрос и проверит информацию в срок от 2 до 15 минут. Ответ от банка вы получите по SMS, или вам позвонит оператор.

  4. Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его онлайн. В договоре будут указаны все условия по вашей кредитной карте, включая ставки, лимиты, платежи и обязательства. Внимательно прочитайте договор, если условия банка вам подходят, подпишите документ.

  5. Получите карту. После заключения договора выберите способ получения карты: в одном из отделений банка или доставкой на дом. Если выбираете доставку, уточните, доступна ли она в вашем регионе. При получении карты потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность. 

В мобильном приложении

  1. Установите приложение. Скачайте мобильное приложение банка Санкт-Петербург из RuStore, AppGallery или Galaxy Store. После установки введите логин и пароль от вашего личного кабинета. Если у вас еще нет учетных данных, свяжитесь с контактным центром банка для их получения.

  2. Выберите карту. В приложении перейдите в раздел "Кредитные карты", где представлены все доступные варианты. Банк Санкт-Петербург предлагает 2 типа кредитных карт, каждая из которых имеет свои особенности, преимущества и условия. Выберите ту, которая соответствует вашим потребностям и целям.

  3. Подайте заявку. На странице кредитной карты заполните онлайн-заявку. Укажите личную информацию, контактные и паспортные данные, а также сведения о вашем трудоустройстве и доходах. 

  4. Ожидайте решения. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 15 минут. Решение будет отправлено вам по SMS, или с вами свяжется оператор банка, чтобы сообщить о результате.

  5. Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, вам будет предложено ознакомиться с условиями договора и подписать его онлайн в приложении. Прочитайте документ, посмотрите условия использования кредитной карты, процентные ставки, доступный кредитный лимит, ежемесячные платежи и другие обязательства.

  6. Получите карту. Выберите способ получения кредитной карты: самовывоз из отделения банка или доставка курьером на дом. Если хотите выбрать доставку, уточните, доступна ли она в вашем регионе. При получении карты вам потребуется предъявить паспорт.

В офисе банка

  1. Выберите отделение банка. На официальном сайте банка Санкт-Петербург перейдите в раздел "Офисы и банкоматы" и найдите подходящее вам отделение. Учитывайте не только его местоположение, но и режим работы, чтобы спланировать визит в удобное для вас время.

  2. Ознакомьтесь с условиями. Прежде чем посетить отделение, посмотрите условия выдачи кредитных карт, предлагаемые банком. Уточните требования к заемщикам, включая список документов, необходимый для оформления.

  3. Посетите банк. Придите в банк и обратитесь к сотрудникам, чтобы узнать о доступных кредитных картах банка. Менеджер предоставит вам подробную информацию о каждом виде карт и поможет подобрать выгодный вариант.

  4. Подайте заявку. Вам выдадут бланк для заполнения, укажите в нем личные данные, информацию со страниц паспорта, сведения о работе и доходе, введите номер телефона и адрес электронной почты.

  5. Ожидайте решение. После подачи заявки дождитесь, пока банк проверит ваш запрос. Вы получите ответ в отделении банка через несколько минут после оформления. 

  6. Подпишите договор. Если решение банка положительное, подпишите договор, предварительно ознакомившись с индивидуальными условиями.

  7. Получите карту. Заберите кредитную карту в отделении банка или оформите доставку на дом. 

Требования и Условия

Требования 

  • Российское гражданство 

  • Возраст от 21 года до 65 лет, для пенсионеров до 72 лет

  • Регистрация по месту жительства или временная регистрация в регионе присутствия банка, включая Московскую область, оформленная не менее чем за 6 месяцев до даты подачи заявки

  • Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев

  • Паспорт гражданина РФ

  • Документ, подтверждающий доход

Условия

  • Банк Санкт-Петербург предлагает различные кредитные карты с максимальными лимитами до 750 000 рублей для карты Cash Back и до 600 000 рублей для карты “100 дней”. Размер лимита зависит от вашего кредитного рейтинга и истории взаимодействия с банком.

  • Для карты Cash Back льготный период составляет до 51 дня на покупки и снятие наличных. Карта “100 дней” имеет более продолжительный льготный период — 100 дней.

  • Процентная ставка по карте Cash Back составляет 0% в течение льготного периода, после чего применяются стандартные условия. Карта “100 дней” также предлагает 0% в течение 100 дней на все операции. За снятие наличных вне льготного периода ставка возрастает 5,9% от суммы с минимальной комиссией 590 рублей.

  • Обе карты предлагают кэшбэк: Cash Back до 1,5% в зависимости от суммы трат за месяц, а карта “100 дней” — 20% на все покупки в первые 30 дней с момента получения карты, но не более 1 000 рублей. 

  • Обслуживание карты Cash Back бесплатно при условии совершения покупок на сумму от 30 000 рублей в месяц, для карты “100 дней” — бесплатное обслуживание на протяжении года. Ежемесячный и ежедневный лимиты на снятие наличных также регулируются в зависимости от типа карты.

На что обратить внимание

  • Посмотрите предложения. Прежде чем оформить кредитную карту, важно ознакомиться со всеми предложениями банка Санкт-Петербург. Проверьте такие параметры, как кредитный лимит, процентные ставки, льготные условия и комиссии. Сравните условия с предложениями других банков, чтобы выбрать самое выгодное.

  • Проверьте кредитный лимит. Уточните максимальную сумму кредитного лимита, которую вам предоставят. Размер зависит от вашей кредитоспособности и уровня дохода. Выбирайте карту с лимитом, который соответствует вашим потребностям и не приведет к лишним тратам.

  • Узнайте о льготном периоде. Льготный период – это время, в течение которого начисление процентов не происходит. Уточните продолжительность и условия льготного периода по кредитной карте, которую вы хотите оформить, и решите, хватит ли его для совершения всех операций.

  • Посмотрите условия акций.  Банк предлагает держателям кредитных карт бонусы за покупки или кэшбэк. Подумайте, как часто вы будете использовать карту, и выберите ту, которая предлагает большие вознаграждения за типичные для вас расходы.

  • Проверьте комиссии за обслуживание. Банк взимает ежегодную комиссию за использование кредитных карт. Убедитесь, что знаете обо всех комиссиях и условиях их начисления и учтите их при выборе карты.

  • Уточните условия снятия наличных. Снятие наличных связано с дополнительными комиссиями. Проверьте, какие условия и проценты применяются при снятии денег в банкоматах банка Санкт-Петербург и других банков.

  • Прочитайте договор. Прежде чем подписывать договор, внимательно прочитайте все условия. Убедитесь, что вы понимаете ваши обязательства и порядок начисления штрафов за просрочку платежей.

  • Спланируйте свои финансы. Использование кредитной карты требует дисциплины. Планируйте свои расходы так, чтобы вы могли полностью погашать задолженность в течение льготного периода без начисления процентов. Это поможет существенно сэкономить.

Мнение редакции

Кредитные карты банка Санкт-Петербург предоставляют ряд значительных преимуществ, включая щедрые программы кэшбэка и одни из самых длительных льготных периодов на рынке, что делает их привлекательными для широкого круга потребителей. Однако важно также учитывать ряд потенциальных ограничений, включая минимальные ежемесячные платежи для сохранения обслуживания без оплаты и высокие комиссии за снятие наличных, что ограничивает их привлекательность для тех, кто предпочитает более гибкие условия или регулярно нуждается в наличных средствах. Выбор кредитной карты зависит от личных условий и потребностей каждого клиента. Важно внимательно посмотреть все преимущества и недостатки, чтобы принять правильное решение о том, подходит ли вам кредитная карта.

Часто задаваемые вопросы

  • Льготные операции по кредитной карте включают транзакции, которые не подлежат начислению процентов в течение льготного периода. К ним относятся оплата товаров и услуг, включая покупки в интернет-магазинах, оплату через систему быстрых платежей и при помощи QR-кода. Если вы погасите задолженность до конца льготного периода, проценты не начисляются. Однако снятие наличных и годовое обслуживание карты не считаются льготными, и проценты за эти операции начисляются сразу. Это же относится к большинству автоплатежей, за исключением оплаты услуг сотовой связи через интернет-банк, если они погашаются до конца льготного периода.

  • Чтобы увеличить кредитный лимит в банке Санкт-Петербург, вам нужно заполнить заявление на изменение лимита и предоставить документы, подтверждающие ваш доход. Банк просит предоставить выписку по банковскому счету, справку о доходах по форме банка, заверенную вашим работодателем, а также другие документы по требованию. Все эти файлы следует приложить в разделе “Переписка с банком” в интернет-банке. После подачи документов и заявления дождитесь решения банка об одобрении нового кредитного лимита. Обратите внимание, что подтверждающие документы должны отражать ваш доход за последние 12 месяцев или, если вы работаете в текущей организации менее года, за последние 4 месяца.

  • Чтобы получить приветственный кэшбэк по кредитной карте "100 дней" от банка Санкт-Петербург, участник акции должен совершить хотя бы одну операцию по оплате товаров или услуг на сумму не менее 1 000 рублей. Оплата должна быть произведена с использованием заемных средств, предоставленных по кредитному договору. Для клиентов, которые оформили карту в период с 18 марта 2024 года по 31 мая 2024 года, операция должна быть совершена в течение 30 календарных дней с момента получения карты. Если же карта была получена до начала акции, то операцию следует провести в течение 30 календарных дней с момента получения уведомления об акции. Таким образом, соблюдение этих условий позволит вам воспользоваться приветственным кэшбэком.

Страница была полезна?

00
На главную
Дата публикации:
Последнее обновление:03.07.2025
Кол-во прочтений: 30