Эквайринг — это сервис, позволяющий бизнесу принимать безналичные платежи с банковских карт, смартфонов и других электронных средств. Он обеспечивает быстрые и безопасные расчеты между клиентами и компаниями, снижая потребность в наличных деньгах. Эквайринг доступен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а его использование особенно выгодно для розничной торговли, сферы услуг, e-commerce и доставки. В России эквайринг регулируется нормами, устанавливающими порядок расчетов и фискального учета, включая обязательное применение онлайн-касс при приеме безналичных платежей по закону 54-ФЗ. Все операции проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК), обеспечивающую безопасность переводов.
Модульбанк предоставляет эквайринг для малого и среднего бизнеса, дополняя его целой экосистемой сервисов и услуг. Владельцам розничных точек доступен торговый эквайринг с возможностью аренды терминала за символическую плату, интернет-магазинам — онлайн-эквайринг для приема платежей на сайте и в приложении, а для быстрых расчетов без оборудования — сервис QR Pay. В рамках экосистемы банк предлагает облачные кассы, бухгалтерские сервисы, электронную отчетность, юридическую поддержку и техническое обслуживание оборудования. Все решения интегрируются между собой, обеспечивая удобное управление платежами и бизнес-процессами.
Особенности эквайринга в Модульбанке
-
Облачная касса. Банк предлагает облачную онлайн-кассу, которая позволяет принимать оплату на сайте, в приложении или через мессенджеры. Она автоматически формирует электронные чеки и отправляет их покупателям, а также передает данные о продажах в налоговые органы в соответствии с требованиями законодательства.
-
Целевая аудитория. Эквайринг Модульбанка ориентирован на малый и средний бизнес, работающий в сфере розничной торговли, интернет-продаж, услуг, общественного питания и перевозок. Решения подходят владельцам магазинов, кафе, салонов, такси и курьерских служб, позволяя принимать безналичные платежи удобным способом — в торговых точках, онлайн или при выездном обслуживании.
-
ModulPay. Сервис ModulPay позволяет принимать безналичные платежи без необходимости использовать терминал. Оплата осуществляется через QR-коды или онлайн-счета.
-
SoftPOS. Технология SoftPOS превращает смартфон с NFC на базе Android в полноценный терминал для приема бесконтактных платежей. Это решение позволяет предпринимателям обойтись без дополнительного оборудования.
-
Специальные решения. Для предприятий, работающих с продукцией животного происхождения, банк предлагает интеграцию с системой “Меркурий”. Приложение “АТМ.Меркурий” автоматизирует процесс гашения электронных ветеринарных сопроводительных документов (эВСД), упрощая подтверждение и учет продукции в соответствии с требованиями Россельхознадзора.
-
Аутсорс-бухгалтерия. Модульбухгалтерия предоставляет услуги аутсорсинга бухгалтерского, налогового и кадрового учета для индивидуальных предпринимателей и организаций. Клиентам назначается личный менеджер, который сопровождает все процессы, отвечает на вопросы и взаимодействует с налоговыми органами. Сервис предлагает различные тарифные планы, включая бесплатный вариант для ИП на УСН 6%, а также платные пакеты с расширенными возможностями.
-
Ремонт и техобслуживание. Банк предлагает услуги по ремонту и техническому обслуживанию кассового оборудования. Специалисты проводят диагностику, ремонт и настройку устройств, обеспечивая бесперебойную работу касс и минимизируя простои в торговле.
-
Создание ЭЦП. Модульбанк оказывает услуги по выпуску и обслуживанию электронной цифровой подписи (ЭЦП), необходимой для регистрации бизнеса, сдачи отчетности в электронном виде и проведения различных онлайн-операций, требующих подтверждения юридической силы документов.
Плюсы и минусы
- Скидки для новых клиентов. Предприниматели, подключающие эквайринг впервые, получают льготные условия. Например, при покупке терминала предоставляется три месяца работы без комиссии.
- Аренда за рубль. При открытии расчетного счета в Модульбанке клиенты могут арендовать терминал для эквайринга за 1 рубль. Акция доступна при подключении торгового эквайринга на любом тарифе, платить за доставку не нужно.
- Бесплатная онлайн-касса. Клиентам банка, подключившим услугу РКО, предоставляется бесплатная онлайн-касса. Она интегрируется с эквайрингом и передает данные о платежах в налоговую, исключая необходимость приобретать отдельное кассовое оборудование.
- Полное сопровождение. Специалисты банка устанавливают оборудование, подключают его к системе, проводят обучение сотрудников, а также оказывают поддержку при регистрации кассы в налоговой, подключении маркировки товаров, электронного документооборота и выборе электронной подписи.
- Сложная навигация. Множество предложений на сайте распределены по разным разделам и ссылкам, затрудняя поиск нужной информации и выбор подходящего тарифа.
- Дополнительные расходы. При использовании эквайринга оплачиваются обслуживание расчетного счета, аренда или покупка терминала, регистрация кассы в налоговой, подключение к системе маркировки, электронный документооборот и бухгалтерские сервисы.
- Технические сбои и задержки. В отзывах пользователи отмечают технические проблемы, в том числе расхождения в отчетах терминала эквайринга и выписках в личном кабинете. Иногда платежи зачисляются с задержкой, вызывая перебои в расчетах с клиентами и поставщиками.
- Длительный ремонт. При поломке терминала или кассы обслуживание занимает много времени, из-за чего бизнес теряет возможность принимать оплату. Временное оборудование для замены предоставляется не всегда или работает нестабильно.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Откройте счёт. Перейдите на официальный сайт Модульбанка и нажмите кнопку “Открыть счёт”. Заполните форму, указав необходимые данные о вашей компании. Все выполняется дистанционно и занимает всего 5 минут.
-
Выберите терминал. После открытия счёта свяжитесь с менеджером банка для подбора терминала, соответствующего потребностям вашего бизнеса. Менеджер поможет выбрать оптимальное оборудование и тариф.
-
Заполните анкету на подключение. В личном кабинете или по ссылке, предоставленной менеджером, заполните анкету на подключение эквайринга, указав информацию о вашей компании и предполагаемых объемах транзакций.
-
Подпишите договор. После проверки анкеты банк подготовит договор на эквайринг. Для этого необязательно ехать в банк — специалист может приехать к вам в офис или встретиться в кафе.
-
Получите и настройте оборудование. Получите терминал и настройте его согласно инструкциям, предоставленным банком. При необходимости специалисты помогут с установкой и обучением персонала.
-
Начните принимать платежи. После завершения всех настроек и тестирования оборудования вы можете начать принимать безналичные платежи от клиентов.
В офисе банка
-
Запишитесь на встречу. Обратитесь в офис Модульбанка или оставьте заявку на сайте, чтобы согласовать время визита.
-
Подготовьте документы. Возьмите с собой паспорт, ИНН, ОГРН или ОГРИП, реквизиты расчётного счёта, а также документы, подтверждающие ведение деятельности.
-
Откройте счёт. Если у вас нет счёта в Модульбанке, менеджер предложит открыть его на месте, поскольку он требуется для зачисления платежей.
-
Выберите оборудование и тариф. Сотрудник банка поможет подобрать терминал и условия эквайринга в зависимости от потребностей вашего бизнеса.
-
Заполните заявление. Укажите в анкете данные о компании, ожидаемые обороты и типы принимаемых платежей.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки подпишите договор на эквайринг.
-
Получите и настройте оборудование. Заберите терминал в офисе или закажите доставку. Специалисты банка помогут с настройкой и обучением. Вся процедура занимает от 3 до 5 рабочих дней.
Список необходимых документов
-
Паспорт руководителя организации. Копия паспорта и доверенности на представителя (если договор заключает третье лицо).
-
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) и свидетельство о государственной регистрации (ОГРН).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, выданная не более чем за 14 дней до подачи заявки.
-
Банковские реквизиты компании.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
Условия
-
Подключение осуществляется бесплатно. Обслуживание составляет от 890 до 1 949 рублей в месяц, зависит от тарифа (Стандартный, Расширенный, Бизнес). При предоплате за год предоставляются скидки.
-
Аренда терминала возможна за 1 рубль в рамках акции, покупка - от 16 500 рублей и более в зависимости от модели и функционала.
-
Комиссии: для торгового эквайринга - от 1,25%, для интернет-эквайринга - от 1,3%, для оплаты по QR - от 0,4%.
-
Доставка – от 890 рублей, зависит от региона. По тарифу “Бизнес” - бесплатно.
Оборудование
-
Онлайн-кассы. Банк предлагает разнообразные онлайн-кассы, соответствующие требованиям 54-ФЗ, для различных типов бизнеса. Например, модель MSPOS E‑РФ оснащена 5,5-дюймовым LED-дисплеем, работает на Android 10 и поддерживает безналичные расчеты через встроенный эквайринг. Она подходит для курьеров, такси, доставки и выездной торговли, обеспечивая автономную работу благодаря встроенному аккумулятору.
-
Терминалы. Для приема безналичных платежей доступны терминалы Ingenico разных моделей. Ingenico Desk 3500 — проводной терминал, подключаемый через Ethernet или 2G, подходит для стационарных точек продаж. Ingenico Move 2500 — мобильный Wi-Fi терминал, обеспечивающий гибкость и удобство при обслуживании клиентов вне стационарных точек.
-
Фискальные накопители. Фискальный накопитель (ФН) — это устройство, предназначенное для шифрования и хранения фискальных данных, а также передачи их в налоговые органы. Модулькасса предлагает ФН 1.2 на 15 месяцев, который подходит для плательщиков НДС, сезонного бизнеса и агентов. Стоимость составляет 13 600 рублей.
-
Аксессуары. Для повышения удобства использования кассового оборудования предоставляются разнообразные аксессуары, включая чехлы, сканеры штрих-кодов, док-станции и кронштейны. Например, сканер Port HC‑10 позволяет быстро считывать штрих-коды, ускоряя процесс обслуживания клиентов.
На что обратить внимание
-
Тарифы и расходы. Перед подключением эквайринга учтите все затраты: комиссию за транзакции, стоимость аренды или покупки терминала, а также ежемесячное обслуживание. В Модульбанке комиссия зависит от типа эквайринга, а аренда терминала возможна за 1 рубль в рамках акции.
-
Сроки подключения. Стандартное подключение занимает 3-5 рабочих дней, включая проверку документов, заключение договора и настройку оборудования. Чтобы ускорить процесс стоит заранее подготовить все данные и согласовать детали с менеджером.
-
Необходимые документы. Комплект документов зависит от формы бизнеса. Обычно требуется выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, ИНН, паспорт руководителя и реквизиты расчетного счета. Дополнительные требования стоит уточнить у менеджера при оформлении заявки.
-
Дополнительные услуги. Вместе с эквайрингом можно подключить бухгалтерское сопровождение, электронный документооборот, облачные кассы, сервис NewPay для работы с СБП, а также интеграцию с 1С и другими бизнес-системами. Подумайте, какие сервисы будут полезны для вашей компании, экосистема Модульбанка обширна и позволяет подобрать комплекс услуг для любых потребностей.
-
Условия для малого бизнеса. Перед подключением уточните, доступны ли скидки или акции для небольших компаний. Если у бизнеса нет стационарной точки, стоит рассмотреть мобильные решения, например, кассу в смартфоне или SoftPOS, которые позволят принимать платежи без терминала.
-
Качество техподдержки. Чтобы не допустить простоев в работе вашей компании, важно проверить доступность службы поддержки банка. Узнайте, есть ли выделенная линия для экстренных ситуаций, круглосуточные консультации и как быстро решаются технические вопросы.
Часто задаваемые вопросы
Сервис NewPay от Модульбанка позволяет бизнесу принимать платежи от клиентов через Систему быстрых платежей (СБП) с использованием QR-кодов. Клиент сканирует QR-код с помощью приложения своего банка и подтверждает оплату, после чего чек автоматически отправляется на электронную почту. Средства зачисляются на расчетный счет моментально, а комиссия за транзакцию составляет до 0,7%, что ниже стандартных тарифов эквайринга. Сервис не требует дополнительного оборудования, позволяя снизить затраты на внедрение.
Модульбухгалтерия - это аутсорс-сервис, который помогает предпринимателям и организациям вести бухгалтерский и налоговый учет, включая подготовку и сдачу отчетности, расчет налогов, страховых взносов и зарплаты. Сервис занимается кадровым учетом: оформляет трудовые договоры, ведет личные дела сотрудников, рассчитывает больничные, отпуска и увольнения.
Специалисты анализируют систему налогообложения, подбирают оптимальный режим и сопровождают бизнес при переходе на него. В рамках юридической поддержки проводятся проверки договоров, консультации по требованиям законодательства, помощь в досудебном урегулировании споров. Корпоративным клиентам доступен личный бухгалтер, который контролирует учет и взаимодействует с налоговой, исключая ошибки и штрафы.
Подключение к оператору фискальных данных (ОФД) является обязательным требованием для использования онлайн-касс в соответствии с законодательством России. ОФД принимает фискальные данные с кассы, обрабатывает их и передает в Федеральную налоговую службу. Банк предоставляет возможность подключения к ОФД через Модулькассу. На сайте можно выбрать оператора фискальных данных и приобрести коды активации на срок от 12 до 36 месяцев. Стоимость начинается от 3 000 рублей. После покупки кода активации необходимо зарегистрировать кассу в налоговой, заключить договор с оператором и настроить передачу данных. Модульбанк обеспечивает полный цикл подключения к ОФД, позволяя бизнесу соответствовать законодательным требованиям и эффективно управлять фискальными данными.
Партнерская программа от Модулькассы предлагает гибкие условия сотрудничества, позволяя выбирать между фиксированным вознаграждением и ежемесячными выплатами. За продажу каждой единицы оборудования партнеры получают 2 500 рублей, а за рекомендацию аренды — 1 000 рублей плюс 20% от тарифа на пассивном доходе. Программа предоставляет высокотехнологичную платформу, подходящую для любого бизнеса в B2C сегменте, и предлагает готовые материалы для обучения и поддержки партнеров. Регистрация занимает 5 минут, после чего можно сразу начать привлекать клиентов с помощью реферальной ссылки. Партнеры могут зарабатывать, сотрудничая с представителями различных сфер, включая бухгалтерию, отделы продаж, маркетинговые агентства и другие проекты на аутсорсе.