Эквайринг в ТКБ Банке

Эквайринг - банковская услуга для приема безналичных платежей с использованием банковских карт и электронных средств. Благодаря эквайрингу компании из различных отраслей — от розничной торговли и общественного питания до онлайн-магазинов и сферы услуг — могут предложить своим клиентам удобные и современные способы оплаты. Существуют различные виды: торговый с установкой POS-терминалов в точках продаж, интернет-эквайринг, обеспечивающий прием платежей на сайтах и в приложениях, и мобильные решения, подходящие для малого бизнеса, участников выездных мероприятий и курьеров. При оплате банк-эквайер проверяет карту покупателя, списывает с нее деньги и переводит их на счет продавца.

ТКБ Банк предлагает комплексные решения в области эквайринга. Для розничных предприятий доступен торговый эквайринг с комиссией от 0,7%, бесплатным подключением и установкой оборудования в течение 5 дней. Средства за проданные товары и услуги зачисляются на расчетный счет не позднее следующего рабочего дня. Для онлайн-бизнеса банк предоставляет интернет-эквайринг с аналогичными условиями, включая интеграцию с онлайн-кассами в соответствии с требованиями 54-ФЗ и использование универсального API для минимизации настроек. Чтобы подключить услугу, необходимо оставить онлайн-заявку на официальном сайте. Наличие расчетного счета в ТКБ Банке не является обязательным условием для заключения договора.

Особенности эквайринга в ТКБ Банке

• СБП для бизнеса. ТКБ Банк предлагает бизнесу возможность принимать платежи через Систему быстрых платежей (СБП) с комиссией от 0,2%. В отличие от традиционного эквайринга, СБП позволяет клиентам оплачивать товары и услуги напрямую со счета, а бизнесу — мгновенно получать средства без ожидания банковских переводов. Подключение происходит в течение одного рабочего дня, но требует наличия расчетного счета в банке.

• Оплата по QR-коду. Клиенты могут оплачивать покупки, сканируя QR-код. Таким образом снижаются затраты бизнеса на обслуживание платежных терминалов и повышает удобство расчетов. В банке доступны разные форматы QR-кодов: статический (например, наклейка с фиксированными реквизитами) и динамический (уникальный код для каждой операции). Также предусмотрена возможность генерации кодов на сайте или отправки в мессенджерах.

• Терминалы для оплаты услуг. Банк предлагает современные терминалы самообслуживания для оплаты счетов и услуг без участия кассира. Это удобное решение для бизнеса, работающего с регулярными платежами: ЖКХ, страховые компании, телеком-операторы, кредитные организации. Терминалы интегрируются с банковскими системами и обеспечивают автоматический учет всех платежей.

• Самоинкассация. Для бизнеса, работающего с наличными, банк предлагает сервис самоинкассации. Он позволяет вносить выручку через специальные терминалы, доступные 24/7, без вызова инкассаторов и дополнительных расходов. Устройство автоматически пересчитывает и проверяет купюры, а затем мгновенно зачисляет сумму на расчетный счет компании. 

• Обучение сотрудников. Банк проводит обучение персонала клиентов по работе с POS-терминалами, безопасному обращению с банковскими картами и предотвращению мошенничества. Сотрудники узнают, как правильно проводить операции, реагировать на сбои и обслуживать клиентов с разными типами карт, включая международные платежные системы.

• Личный кабинет “ТКБ для бизнеса”. Онлайн-платформа позволяет бизнесу контролировать платежи, анализировать выручку, управлять счетами и формировать отчеты. В отличие от стандартных интернет-банков, сервис адаптирован именно под эквайринг: можно отслеживать статус транзакций, управлять параметрами платежей и получать оперативную поддержку.

• Защита данных. Эквайринг в ТКБ Банке соответствует международному стандарту PCI DSS, а также поддерживает 3D Secure для интернет-платежей и дополнительные меры безопасности для POS-терминалов. Банк гарантирует защиту от мошеннических операций и соблюдение требований законодательства.

• Интеграция с 1С. Клиентам доступны готовые решения для автоматической выгрузки данных о платежах в систему 1С. Это облегчает бухгалтерский учет, снижает количество ручных операций и упрощает работу с налоговой отчетностью. Интеграция настраивается быстро и поддерживает все основные версии программы. 

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Выберите услугу. Перейдите на сайт ТКБ Банка в раздел "Бизнесу" → "Эквайринг" и выберите подходящий вам вариант: POS-терминалы, интернет-эквайринг или СБП для бизнеса. 

2. Заполните анкету. Нажмите кнопку "Подать заявку" и заполните онлайн-форму, указав фамилию, имя, отчество, регион, контактный номер телефона, e-mail, добавьте комментарий при необходимости. 

3. Отправьте заявку. Отметьте, являетесь ли клиентом ТКБ, и дайте согласие на обработку персональных данных. После проверки данных нажмите кнопку "Отправить заявку".

4. Дождитесь обратной связи. В ближайшее время с вами свяжется менеджер банка, чтобы уточнить детали и объяснить дальнейшие шаги.

5. Заключите договор. Банк предложит удобный формат подписания — в офисе или дистанционно через сервис "ТКБ для бизнеса" (доступно только для действующих клиентов). Для оформления потребуется минимальный пакет документов.

6. Получите оборудование. Если подключен торговый эквайринг, банк установит терминал и проведет обучение сотрудников. Для интернет-эквайринга будет предоставлена интеграция с онлайн-кассами.

В офисе банка

1. Выберите офис. Перейдите в раздел "Отделения и банкоматы" на сайте ТКБ Банка, укажите свой город и найдите удобное отделение.

2. Подготовьте документы. Возьмите паспорт руководителя, ИНН, свидетельство о регистрации компании, уставные документы. Полный список требований лучше уточнить заранее у менеджера банка.

3. Обратитесь к менеджеру. В отделении получите консультацию по условиям эквайринга, тарифам и дополнительным услугам. Специалист поможет выбрать подходящее решение: торговый, интернет-эквайринг или СБП для бизнеса.

4. Заполните заявку. Предоставьте данные о компании и контактную информацию, уточните параметры подключения.

5. Заключите договор. После рассмотрения заявки подпишите договор на эквайринг. Если у вас уже есть расчетный счет в ТКБ, процесс оформления пройдет быстрее.

6. Получите оборудование. Банк установит терминал, проведет его настройку и обучение персонала, а для интернет-эквайринга предоставит доступ к интеграции с онлайн-кассами.

Список необходимых документов

• Заявление на подключение эквайринга

• Анкета клиента (предоставляется банком)

• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя

• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)

• Копии учредительных документов (устав, учредительный договор)

• Документы, подтверждающие полномочия руководителя (приказ о назначении, протокол собрания)

• Копия паспорта руководителя

• Банковские реквизиты расчетного счета

• Лицензии и разрешения (если деятельность подлежит лицензированию)

• Документы, подтверждающие право собственности или аренды на помещение, где будет установлен терминал

• Финансовая отчетность за последний отчетный период

• Согласие на обработку персональных данных

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

Условия

• Подключение - бесплатное. Банк предоставляет оборудование, настраивает сервис и обучает персонал.

• Комиссии торгового эквайринга: от 0,7%, зачисление средств на расчетный счет не позднее следующего рабочего дня.

• Комиссии при оплате по СБП: 0% на государственные платежи, от 0,2% на оплату ЖКУ, 0,4% для потребительских товаров, лекарств, медицины, транспорта и других категорий, 0,7% на прочие платежи, но не более 1 500 рублей за транзакцию.

• Банк предоставляет бесплатное техническое обслуживание и возврат комиссии при отмене оплаты. 

Оборудование

ТКБ Банк предоставляет предприятиям оборудование для торгового эквайринга, которое устанавливается на основании акта приема-передачи. Также возможно использование собственных устройств клиента, но модель и производитель должны быть предварительно согласованы с банком. При необходимости банк устанавливает на оборудование клиента программное обеспечение, передавая его обратно в течение 10 рабочих дней. Подключение к процессинговому центру требует телекоммуникационных каналов связи, которые предприятие заказывает и оплачивает самостоятельно. Банк предоставляет инструкции и информационные материалы, а также обеспечивает поддержку работы терминалов. В случае утраты или повреждения оборудования по вине предприятия его стоимость возмещается банку в полном размере.

На что обратить внимание

• Тарифы и комиссии. В ТКБ Банке комиссия за эквайринг начинается от 0,7%, но важно учитывать условия для разных способов приема платежей. Например, при оплате через СБП ставки значительно ниже и зависят от категории бизнеса. Также стоит заранее уточнить, есть ли дополнительные платежи за обслуживание, аренду оборудования и возврат средств клиентам.

• Дополнительные услуги. Банк предлагает сервисы, которые могут упростить работу бизнеса: терминалы самообслуживания для приема платежей, самоинкассацию для быстрого внесения наличной выручки, интеграцию с 1С для автоматического учета транзакций. При подключении эквайринга стоит рассмотреть возможность использования этих решений.

• Скорость зачисления. Средства за транзакции по картам поступают на расчетный счет не позднее следующего рабочего дня, а при оплате через СБП — моментально. Если расчетный счет открыт в стороннем банке, возможны небольшие задержки в переводах, поэтому стоит уточнить этот момент при подключении.

• Техническая поддержка. Важно понимать, как осуществляется обслуживание оборудования. В ТКБ Банке техподдержка работает круглосуточно, но замена неисправного терминала или его ремонт может занять несколько дней. Также стоит уточнить, кто несет ответственность за поломку оборудования и на каких условиях предоставляется новое устройство.

• Совместимость оборудования. Банк предоставляет POS-терминалы, но бизнес может использовать и собственное оборудование. При этом его модель и производитель должны быть предварительно согласованы с банком, а установка программного обеспечения займет до 10 рабочих дней. Если требуется оперативное подключение, лучше воспользоваться терминалами банка.

• Обязательства по регистрации кассы. Если у бизнеса нет онлайн-кассы, при подключении эквайринга потребуется регистрация ККТ в налоговой службе. Банк не берет на себя эти обязательства, поэтому предприниматель должен самостоятельно оформить и настроить кассовую технику в соответствии с 54-ФЗ.

• Контроль операций и аналитика. В личном кабинете "ТКБ для бизнеса" можно отслеживать платежи, получать отчеты и управлять эквайрингом. Но если у компании несколько торговых точек, стоит уточнить, насколько удобно будет контролировать все платежные операции и настраивать права доступа для сотрудников.

• Условия возврата средств клиентам. Если ваша компания часто работает с возвратами, важно знать, как банк обрабатывает такие операции. Выясните порядок действий и перечень документов, а также в какие сроки деньги зачисляются на счет покупателя.