Займ до 100000 рублей и его особенности
Одним из финансовых инструментов, позволяющих быстро решить вопросы, считается микрозайм. В отличие от кредитов, процесс получения займа гораздо проще и доступен практически каждому. Особенностью является отсутствие необходимости в глубоком анализе кредитной истории или платежеспособности заявителя. Микрофинансовые организации оценивают заемщика с использованием скоринговых программ, способных анализировать множество параметров по клиенту всего за пару минут. Даже с испорченной кредитной историей вероятность получения одобрения остается высокой, что делает микрозаймы привлекательным вариантом для многих.
Микрофинансовые организации подразделяются на две крупные группы:
-
Микрокредитные компании (МКК) представляют собой небольшие организации, выдающие займы до 500 000 рублей, с надзором со стороны саморегулируемых организаций (СРО).
-
Микрофинансовые компании (МФК) являются более крупными структурами, предоставляющими займы до 1 млн рублей и находящиеся под контролем Центробанка России (ЦБ РФ).
Независимо от вида компании, все они обязаны быть членами СРО. В случае предоставления займов с залогом разрешено принимать только транспортные средства или коммерческую недвижимость.
Микрозаймы предоставляют свободу в использовании средств, то есть взять займ можно на любые цели и не отчитываясь перед кредитором за траты. Регулирование по ставкам в микрофинансовых организациях осуществляет ЦБ РФ. Согласно закону о займах, кредиторы не могут устанавливать процент свыше 0,8% в день. Однако при получении займа на сумму 100 000 рублей и выше, ставки могут составить 0,05-0,09% в день, особенно если предоставлен залог в виде автомобиля. Договоры на крупные суммы могут быть заключены на срок до 180 дней, 365 дней или на несколько лет. Периодичность выплат может быть раз в месяц, два раза в месяц, еженедельно, раз в квартал.
Большинство МФО предоставляют займы на 100000 рублей по следующей схеме: клиент подает заявку онлайн, при одобрении привозит автомобиль для оценки, заключает договор и получает деньги. Однако существуют компании, проводящие весь процесс онлайн, где требуется предоставить качественные фото автомобиля в различных ракурсах, и оценка проводится удаленно, с проверкой документов. Такой подход позволяет получить займ на 100000 рублей срочно на карту и в любое время суток.
Плюсы и минусы
- Оперативность получения займов. Процедура подачи заявки на займы на 100000 рублей, ее рассмотрение и одобрение осуществляются быстро, позволяя заемщику оперативно получить необходимые средства. Поэтому деньги выдаются в день обращения клиента, а порой выдача проходит в дистанционном режиме.
- Минимальные формальности. При оформлении займа на 100 тысяч рублей бюрократические процедуры минимальны, в отличие от кредита в банке. Заемщику достаточно подать заявку на сайте МФО, а из документов нужен только паспорт.
- Не нужны поручители. У предложений МФО на 100000 рублей нет требований предоставлять гарантии в виде поручителей. Поэтому не нужно уговаривать знакомых и посвящать их в свои проблемы.
- Деньги на любые цели. Заемщик может направить полученные деньги на различные нужды, будь то погашение других долгов, ремонт, медицинские расходы или другие срочные траты. В таком продукте, как займ нет требования отчетности по использованию средств.
- Широкая доступность. МФО проводят минимальные проверки клиентов и у них можно взять займ даже с испорченной КИ или неофициальными доходами. Для займов на 100000 рублей на карту характерно предоставление залога. А так как есть гарантия возврата средств, то и получить заем может практически любой желающий.
- Разнообразие предложений. Среди предложений МФО есть варианты, когда займ на 100 тысяч можно получить без залога по паспорту или с залогом автомобиля. Для заемщиков открывается широкий выбор программ кредитования.
- Высокие процентные ставки. Одним из основных недостатков займов на 100000 рублей являются высокие ставки, в сравнении с банковскими кредитами. Это может привести к значительным расходам при переплате и просрочках.
- Ограничение в получении займа ночью. Многие компании, предоставляющие займы на 100 000 рублей требуют осмотра залога перед одобрением заявки. Это условие делает невозможным получение средств в ночное время, что может быть важным, когда деньги нужны срочно.
- Риск договорной ямы. Займы на 100000 рублей и более выдаются со сроком от полугода до года, а режим платежей может быть разным, в зависимости от условий МФО. Учитывая высокие ставки и особенности выплат у клиентов могут возникнуть проблемы с возвратом долга, из-за чего повышенный риск образования просрочки и долговой ямы.
Как оформить займ до 100000 рублей?
Оформление на сайте
-
Выберите займ. На официальном сайте МФО ознакомьтесь с условиями и требованиями. Используйте калькулятор кредитора для предварительного расчета и определения параметров договора.
-
Зарегистрируйтесь в сервисе. Первым шагом новому клиенту нужно зарегистрировать кабинет, перейдя из калькулятора по кнопке "Получить". Потребуется ввести номер телефона и подтвердить его кодом из СМС.
-
Заполните онлайн-заявку. После регистрации сервис направить в форму заявки, где нужно заполнить все требуемые поля. Займ на 100000 рублей может выдаваться с залогом в онлайн-режиме, тогда к заявке потребуется прикрепить фото автомобиля и документы.
-
Дождитесь решения. Скоринговая программа моментально обработает заявку и выдаст по ней решение по СМС и в кабинете.
-
Подпишите договор. Если заявка одобрена, то подписание договора может проходить в офисе МФО с предварительным осмотром авто или онлайн, когда клиент подписывает документ кодом из СМС.
Оформление в приложении
-
Установите приложение. На сайте МФО скачайте мобильное приложение, а после установки зарегистрируйтесь в нем, указав свой телефон и повторив код из СМС.
-
Выберите предложение. Изучите предложения кредитора и сделайте расчеты в калькуляторе приложения. Когда выбор сделан, перейдите в заявку, нажав кнопку "Получить займ".
-
Заполните онлайн-заявку. При заполнении заявки укажите свои персональные данные, паспорт, информацию о доходах, а также место регистрации и постоянного проживания. Если предоставляется залог, то может потребоваться прикрепить фото авто.
-
Дождитесь решения. Заявка поступает в обработку скоринговой программы, которая моментально выдает решение по СМС и в приложении.
-
Подпишите договор. Займ может выдаваться в офисе МФО при предъявлении залога к осмотру или онлайн, когда договор подписывается кодом из СМС.
Оформление в офисе
-
Осуществите поиск МФО. Изучите отзывы о микрокредитных организациях, их условиях и требованиях, а также проверьте выбранную организацию в реестре ЦБ РФ. Это позволит определиться с лучшими параметрами и найти надежного кредитора.
-
Обратитесь в офис кредитора. Придите в офис микрокредитной компании с требуемыми документами и с сотрудником проведите предварительные расчеты, чтобы определиться с параметрами договора.
-
Заполните заявку. Менеджер составит заявку на основе представленных документов и устного опроса. Внимательно проверьте ее на наличие ошибок перед подписанием, чтобы исключить отказа.
-
Дождитесь решения. Обработка заявок проводится скоринговой программой в течение нескольких минут, а результат сообщает сотрудник. Он также укажет доступный лимит и установленную ставку.
-
Подпишите договор. Договор на микрозайм подписывается в офисе кредитора и сразу же выдаются деньги наличными или на карту.
Список необходимых документов
Займы на 100 000 рублей оформляются по паспорту гражданина РФ. Микрофинансовая организация при такой сумме может затребовать второй документ на выбор клиента: СНИЛС, ИНН или пенсионное удостоверение. Если в условиях предложения выдача с залогом транспортного средства, то на него также потребуются документы: ПТС, СТС, договор-купли продажи авто.
Микрокредитные компании не требуют предоставления справок о доходах и выписок по счетам клиентов, что делает процесс получения займа более простым и быстрым. Однако условия могут различаться в зависимости от МФО, и заемщикам следует внимательно изучать требования перед подачей заявки.
Требования
-
Гражданство и прописка. Займы доступны гражданам Российской Федерации.
-
Возраст. Заем можно получить в возрасте от 18 до 70 лет включительно.
-
Доход. Заемщик должен иметь достаточный доход для своевременного погашения займа. Для этого на сайте компаний есть калькулятор, с помощью которого можно оценить свою способность погасить займ в срок.
-
Статус кредитной истории. Микрокредитные компании проявляют лояльность к заемщикам, поэтому займы на 100 000 руб. доступны лицам с просрочками и задолженностями, практически без отказа.
Условия
-
Сумма займа. Большинство сервисов готовы выдать займ на карту до 30 000 рублей срочно и круглосуточно. Но есть крупные компании, предоставляющие займы на 100 000 руб.
-
Срок займа. Краткосрочные займы оформляются на период до зарплаты, то есть сроком до 30 дней. Есть возможность заключить более долгосрочные договоры на срок до 365 дней и даже более.
-
Процентная ставка. Каждому заемщику ставка устанавливается индивидуально, но не более 0,8% в день.
-
Беспроцентный займ. Многие микрокредитные сервисы предоставляют возможность оформить первый займ под 0% процентов. Льготный период может составлять до 10-14 дней, что позволяет заемщику сэкономить на процентных платежах.
-
Обеспечение. Микрофинансовые компании обычно не требуют залога или поручителей по договору микрозайма. Однако займ на 100 000 рублей и более может выдаваться с залогом автомобиля.
Способы получения денег
-
Наличными в офисе. Получение микрозаймов возможно наличными в офисе кредитора непосредственно после заключения договора.
-
На банковский счет. При оформлении онлайн-заявки можно указать свой банковский счет для перевода одобренной суммы. Транзакция на банковский счет может занять до 5 дней.
-
На карту банка. Для получения денег можно указать реквизиты своей карты. Способ удобен круглосуточной доступностью и моментальным зачислением.
-
На электронный кошелек. При наличии подтвержденного ЮMoney-кошелька можно получить микрокредит на его счет. Зачисление происходит моментально и без комиссии, но важно чтобы номер телефона совпадал в заявке и в кошельке.
-
Через систему денежных переводов. У микрофинансовой организации может быть способ выдачи наличными, но через сервис Золотая Корона. При посещении офиса платежного сервиса необходимо предъявить паспорт и назвать код из СМС.
Способы оплаты
-
В личном кабинете заемщика. Погашение возможно в личном кабинете на официальном сайте микрокредитной компании по реквизитам банковской карты. Деньги зачисляются моментально без комиссии.
-
Перевод через Онлайн-Банк. Для погашения займа можно воспользоваться онлайн-банком и переводом по реквизитам. Найти реквизиты кредитора можно в договоре, а в платежном документе нужно указать ФИО заемщика и номер договора займа. Выбирая этот способ, учитывайте комиссию и срок зачисления до 3 дней.
-
Оплата через платежные сервисы. Платеж за займ можно провести через онлайн-платформу или офисы Золотая Корона с уплатой комиссии. Срок зачисления перевода — до 2 дней.
-
В офисе кредитора. Если у компании есть офисы, то погашение возможно моментально без комиссии. Платежи могут приниматься наличными и по карте, а менеджеру нужно предъявить паспорт и назвать номер договора.
-
Через электронный кошелек. Погасить микрокредит можно через электронный кошелёк ЮMoney. Необходимо учесть комиссию и срок зачисления платежа до 2 дней.
Советы при оформлении
-
Изучение условий договора. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с ним, а если есть вопросы, то задавайте их специалисту лично, через чат или горячую линию. Необходимо понимать всю ответственность по принимаемому соглашению.
-
Сравнение условий. Каждая микрокредитная компания устанавливает свои требования к заемщикам и документам, а также условия кредитования. Поэтому изучите все эти параметры, используйте калькулятор кредитора для расчета и оценки своих финансовых возможностей. При акциях "Займ 0%" внимательно изучите условия, сроки возврата и штрафные санкции за просрочку.
-
Проверка репутации МФО. Изучайте отзывы других заемщиков для оценки надежности компании и предоставляемых ей услуг. Убедитесь, что заходите на официальные сайты микрокредитных компаний и проверяете их в реестре ЦБ РФ.
-
Предостережения от мошенничества. На рынке микрокредитования есть нелегальные сервисы, которые могут требовать дополнительные платежи за заключение договора, проверку заявки и прочее. Такие условия должны насторожить. Если есть сомнения, не передавайте свои документы и личную информацию такому сервису.
-
Предоставление залога. В микрокредитных компаниях по закону могут принять в залог только авто или коммерческую недвижимость. При оформлении автомобиля есть два варианта: транспорт будет на стоянке МФО до погашения займа или компания заберет только ПТС. Во втором случае по залогу вносится информация в единый залоговый реестр. Процедура платная и кредитор может оплачивать ее самостоятельно или взимать платеж с клиента.
-
Избегание частых займов. Не берите займы у нескольких МФО одновременно, чтобы избежать переплаты и финансовых трудностей, а также старайтесь не брать заем на спонтанные покупки. Планируйте свои долговые обязательства и предотвращайте перекредитование.
Часто задаваемые вопросы
Для получения онлайн-займа необходимо предоставить данные банковской карты, которой предъявляются строгие требования. Карта должна иметь рублевый счет с балансом не менее 10 рублей, быть именной, принадлежать заемщику, и обслуживаться одной из систем: МИР, Visa или MasterCard. Эти меры гарантируют принадлежность счета заемщику и исключают выдачу средств третьим лицам. Проводится проверка путем временного списания и возврата небольшой суммы на карту в течение суток.
Для проверки законной работы МФО следует выполнить несколько шагов:
-
Чтение договора. Внимательно изучите предлагаемый договор перед его подписанием. Документ должен быть понятным для клиентов МФО, содержать детальную информацию о сумме займа, процентах, сроках возврата и других условиях. Обратите внимание на его объем — нормальный договор не должен быть слишком коротким. А также в нем не должно быть мелкого шрифта.
-
Проверка в реестре ЦБ РФ. Узнайте полное название кредитора и ее ИНН. Позвоните в ЦБ РФ по номеру 8 800 300-30-00 или посетите сайт регулятора, чтобы проверить, зарегистрирована ли компания в реестре МФО.
-
Наличие членства в СРО. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО). Эта информация должна быть указана на сайте кредитора. Проверьте также сведения на странице СРО и в реестре ЦБ РФ.
-
Действия при проблемах. Если возникают проблемы с кредитором, необходимо обратиться в полицию, подав заявление. Свяжитесь с Центробанком России для консультации и решения ситуации в соответствии с законом.
-
Да, в микрофинансовых организациях предусмотрена возможность досрочного погашения займа. Заемщик имеет право погасить долг как частично, так и полностью до установленного срока договора. При этом происходит пересчет процентов только за фактическое время пользования средствами, и в соответствии с законом не взимаются штрафы за досрочное погашение, что позволяет заемщику экономить на процентной переплате.