Что такое микрозаймы и их особенности?
Микрозаймы – это суммы денежных средств, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО) на определенные сроки. Это удобный способ быстро получить деньги, например, до зарплаты или для неотложных покупок. Процесс оформления займа прост: заемщик заполняет онлайн-заявку, и в случае одобрения деньги поступают на банковскую карту обычно в течение 15 минут.
Займы бывают различной длительности: краткосрочные (до 30 дней и до 30 000 руб.), среднесрочные (на несколько месяцев и до 100 000 руб.) и долгосрочные (до 1 года или на несколько лет, часто под залог авто, до 500 000 руб. или больше). Заемщик выбирает подходящий ему срок в зависимости от своих потребностей и возможностей погашения. Для постоянных клиентов МФО предлагаются особые условия, включая сниженные ставки или увеличение размера займа.
Особенностью микрозаймов является их доступность для широкого круга заемщиков, включая тех, кто имеет плохую кредитную историю или отсутствие официальной заработной платы. Для новых клиентов некоторые МФО предлагают первый заем без процентов, что делает это предложение еще более привлекательным. Несмотря на высокую ставку по сравнению с банками, микрозаймы остаются востребованными из-за своей оперативности и минимума требований к заемщикам.
Плюсы и минусы
- Доступность. Займы в МФО доступны широкому кругу людей, включая тех, у кого нет возможности получить кредит в банке. Это связано с более мягкими требованиями к кредитной истории и документам. Многие МФО рассматривают заявки даже от лиц с плохой кредитной историей.
- Заполнение заявки всего за несколько минут. Процесс подачи онлайн-заявки на микрозайм занимает минимум времени. Заемщику необходимо заполнить несколько полей и предоставить основные персональные данные, что значительно ускоряет процедуру получения денег.
- Конфиденциальность и сохранность ваших данных. МФО строго соблюдают конфиденциальность персональных данных клиентов. Все сведения, предоставленные при заполнении онлайн-заявки, защищены и не передаются третьим лицам.
- Ограниченная сумма по сравнению с банковскими кредитами. МФО обычно предлагают займы на сумму меньше, чем банки. Это означает, что для крупных покупок или значительных финансовых вложений микрозайм может быть недостаточен.
- Риск просрочек. Сроки погашения микрозаймов часто коротки, что может привести к просрочкам при невозможности своевременного погашения. Это, в свою очередь, отрицательно сказывается на кредитной истории заемщика.
- Высокий процент. Процентные ставки по микрозаймам в МФО значительно выше, чем в банках, и могут достигать 0.8% в день. Это делает микрозаймы менее выгодными при длительном использовании.
Как оформить микрозайм?
Оформление на сайте
-
Зайдите на сайт. Посетите официальный сайт выбранной МФО, чтобы найти необходимую информацию и инструменты для оформления займа.
-
Используйте калькулятор. Воспользуйтесь предоставленным на сайте кредитным калькулятором, чтобы подобрать подходящую сумму займа и определить оптимальные сроки его погашения.
-
Заполните онлайн-заявку. Аккуратно заполните онлайн-заявку, указав свои персональные и паспортные данные, информацию о месте работы и контакты. Выберите удобный способ перевода средств и, при необходимости, приложите документы по залоговому имуществу.
-
Ждите ответа. Ожидайте, пока ваша заявка на микрокредит проходит процесс рассмотрения в системе МФО.
-
Получите займ. После одобрения вашей заявки заключите договор с МФО и получите заём указанным в заявке способом.
Оформление в приложении
-
Скачайте приложение. Установите на свой смартфон мобильное приложение МФО для удобства оформления займа.
-
Пройдите регистрацию. Зарегистрируйтесь, предоставив необходимые личные сведения для создания учетной записи.
-
Выберите срок и сумму. Укажите желаемую сумму займа и выберите дату его возврата.
-
Заполните заявку. Введите свои личные и контактные данные, а также информацию о своих доходах для полноты заявки.
-
Ожидайте ответа. Дождитесь решения МФО по вашей заявке на займ в приложении.
-
Получите средства. После одобрения заявки ожидайте перечисления средств на указанный вами способ.
Оформление в офисе
-
Подготовьте документы. Соберите необходимые документы для оформления займа, включая паспорт и, возможно, ИНН или СНИЛС.
-
Выберите МФО и программу займа. Изучите различные МФО и их условия по займам, чтобы выбрать оптимальный вариант.
-
Посетите офис МФО. Отправьтесь в офис выбранной МФО, предварительно узнав график работы и возможные очереди.
-
Проконсультируйтесь с менеджером. Обсудите с сотрудником МФО все детали займа, включая процентные ставки, сроки и возможность досрочного погашения.
-
Заполните заявление. Заполните заявление на займ, точно и правдиво указывая все требуемые данные. Если займ оформляется под залог авто, предоставьте соответствующие документы.
-
Ожидайте одобрения займа. Дождитесь, пока МФО проверит ваши данные и примет решение по займу.
-
Получите займ и подпишите договор. В случае одобрения займа подпишите договор и получите деньги выбранным способом.
Список необходимых документов
-
Паспорт гражданина РФ. Основной документ, удостоверяющий личность заемщика и его гражданство.
-
ИНН. Идентификационный номер налогоплательщика, необходимый для подтверждения финансовых операций.
-
СНИЛС. Номер счета, используемый в системе социального страхования.
-
Справка о доходах (по запросу). Предоставляется для подтверждения размера дохода заемщика.
-
Копия трудовой книжки (по запросу). Необходима для подтверждения трудоустройства и стажа работы.
Требования
-
Возраст. Заемщик должен быть в возрасте от 18 до 70 лет для заключения договора займа.
-
Гражданство РФ. Необходимо наличие гражданства Российской Федерации.
-
Регистрация в РФ. Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.
-
Ежемесячный доход. Наличие стабильного ежемесячного дохода для погашения займа.
-
Залог (в случае оформления займа под залог авто). Предоставление автомобиля в качестве залога при необходимости оформления соответствующего займа.
-
Телефон. Наличие действующего контактного телефона для связи с МФО.
Условия
-
Срок. Срок займа разнится в зависимости от его типа. Краткосрочные займы предоставляются обычно на период до 30 дней, среднесрочные оформляются на несколько месяцев, в то время как долгосрочные займы, например, под залог авто могут быть выданы на срок до нескольких лет.
-
Проценты. Процентная ставка по займу не превышает 0.8% в день. Она определяется с учетом различных факторов, включая кредитную историю заемщика и наличие залога, что может влиять на общую стоимость займа.
-
Сумма. Предлагаемая сумма займа может быть разной: от 100 рублей до 500 000 рублей или даже больше. В случае залоговых займов, таких как займы под залог авто доступная сумма обычно выше.
-
Специальные предложения. МФО регулярно предлагают акционные условия, информация о которых доступна на сайте компании. Примерами могут служить бесплатный первый займ или повторные займы со сниженной ставкой, что делает услуги более привлекательными для клиентов.
Способы получения денег
-
Банковская карта. Займ может быть переведен на банковские карты систем Visa, Mastercard и Мир.
-
Электронный кошелек ЮMoney. Денежные средства могут быть перечислены на электронный кошелек ЮMoney.
-
Платежная система Золотая Корона. Займы наличными доступны через пункты платежной системы Золотая Корона.
-
Наличными в офисе МФО. Получение займа наличными возможно непосредственно в офисе МФО.
Способы оплаты
-
Личный кабинет на сайте МФО или в приложении. Оплата займа возможна через личный кабинет на сайте МФО или в их мобильном приложении.
-
Банковская карта. Займ может быть оплачен с помощью банковской карты.
-
Банковский перевод. Банковский перевод не поступает сразу и требует несколько рабочих дней, поэтому его использование не рекомендуется в пятницу вечером.
-
Онлайн-банкинг. Займы могут быть оплачены через систему онлайн-банкинга.
-
Электронный кошелек ЮMoney. Оплата займа возможна через сервис ЮMoney.
-
Платежная система Золотая Корона. Использование сервиса Золотая Корона для оплаты займа.
-
Отделения Почты России. Оплата займа возможна в отделениях Почты России.
-
Наличными в офисе МФО. Оплата займа наличными также доступна непосредственно в офисе МФО.
Советы при оформлении
-
Изучите условия займа. Внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления микрозайма, включая процентные ставки, сроки погашения и штрафы за просрочку. Убедитесь, что вы полностью понимаете, какие обязательства вы принимаете на себя, и на каких условиях будут предоставлены денежные средства.
-
Изучите специальные предложения. Обратите внимание на специальные предложения МФО, такие как беспроцентный займ для новых заемщиков. Эти предложения могут быть выгодными, особенно если вам нужно небольшая сумма денег на короткий срок.
-
Проверьте требования к заемщикам. Удостоверьтесь, что вы соответствуете всем требованиям МФО к заемщикам, включая возраст, гражданство, регистрацию и стабильный ежемесячный доход, чтобы избежать отказа в получении займа.
-
Проверьте правильность онлайн-заявки. Перед отправкой убедитесь, что все данные в вашей онлайн-заявке на займ заполнены корректно и без ошибок, чтобы избежать задержек или отказа в выдаче займа.
-
Изучите способы получения и погашения займа. Ознакомьтесь с различными способами получения займа, такими как перевод на банковскую карту или наличными в офисе, а также возможными вариантами погашения, чтобы выбрать наиболее удобный для вас.
-
Просмотрите отзывы и рейтинг микрофинансовой организации. Прочитайте отзывы клиентов и изучите рейтинг МФО, чтобы получить представление о качестве предоставляемых услуг и надежности компании. Это поможет вам сделать осознанный выбор.
Часто задаваемые вопросы
-
Ломбард. В ломбардах можно получить денежные средства под залог ценных вещей, таких как ювелирные изделия или электроника. Сроки займа и ставки обычно фиксированы, а процесс оформления займа проходит быстро.
-
Частные кредиторы. Частные кредиторы предлагают займы на индивидуальных условиях, которые могут быть более гибкими, но часто сопровождаются более высокими процентными ставками.
-
Рассрочка на покупку товара. Многие магазины предлагают рассрочку на покупку товаров, позволяя распределить платежи на несколько месяцев без переплаты, что может быть выгодным вариантом при крупных покупках.
-
-
Пролонгация займа. В случае возникновения проблем с погашением займа многие МФО предлагают услугу пролонгации, позволяя клиенту продлить срок займа самостоятельно через сайт или мобильное приложение.
-
Реструктуризация. Реструктуризация займа включает пересмотр условий договора, таких как изменение графика платежей, что может облегчить процесс погашения займа.
-
Начисление пени и штрафов. При просрочке платежей МФО начисляют пени и штрафы, что увеличивает общую сумму задолженности и ухудшает финансовое положение заемщика.
-
Обращение в суд. При серьезных нарушениях условий договора МФО может обратиться в суд для взыскания долга.
-
Обращение к коллекторам. В случае длительной просрочки долг может быть передан коллекторским агентствам для взыскания.
-
Влияние на кредитную историю. Просрочки по платежам негативно сказываются на кредитной истории заемщика, снижая его шансы на получение кредитов в будущем.
-
-
Тщательно заполните онлайн-заявку. Убедитесь, что все данные в вашей онлайн-заявке заполнены корректно и полностью. Ошибки или неполные данные могут стать причиной отказа, так как точная информация помогает МФО быстро обработать вашу заявку.
-
Поддерживайте положительную кредитную историю. Своевременное погашение предыдущих займов и кредитов улучшает вашу кредитную историю. МФО часто принимают во внимание кредитную историю при принятии решения о выдаче займа.
-
Предоставьте подтверждение дохода. Документы, подтверждающие ваш доход, увеличивают шансы на одобрение займа. Подтверждение стабильного дохода гарантирует МФО вашу платежеспособность.
-
Избегайте частых заявок на займы. Частые заявки на займы в различные МФО могут быть восприняты как признак финансовой нестабильности. Подавайте заявку только тогда, когда это действительно необходимо.
-
Проверьте условия предоставления займов различными МФО. Изучите условия и требования различных МФО, чтобы выбрать подходящие для вас. В некоторых случаях МФО могут предложить более выгодные для определенных категорий заемщиков.
-
Многие МФО предоставляют своим клиентам возможность пролонгации срока займа. Эта опция особенно важна в случаях, когда заемщик сталкивается с временными финансовыми трудностями и не может своевременно погасить займ. Пролонгация позволяет избежать просрочки и дополнительных пени за несвоевременное погашение, что благотворно сказывается на кредитной истории клиента.
Процесс пролонгации обычно максимально упрощен и доступен в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении МФО. Клиенту не требуется обращаться в офис компании или проводить телефонные звонки для продления срока займа. Это делает процедуру пролонгации быстрой и удобной, позволяя заемщику самостоятельно управлять своими обязательствами в любое удобное время.
Однако стоит помнить, что пролонгация займа часто связана с дополнительными процентами за использование денежных средств на увеличенный период. Поэтому перед принятием решения о продлении срока займа важно внимательно ознакомиться с условиями пролонгации и убедиться, что общая сумма к возврату соответствует вашим финансовым возможностям. Это поможет избежать увеличения долговой нагрузки и потенциальных проблем с погашением займа в будущем.
-
Быстрое оформление. Займ в МФО отличается скоростью оформления: процесс подачи онлайн-заявки и получения денег часто занимает не более 15 минут. В банках же оформление кредита может требовать больше времени из-за необходимости подробной проверки кредитной истории и других бюрократических процедур.
-
Минимальный пакет документов. Для получения займа в МФО обычно требуется только паспорт, в то время как банки могут запросить дополнительные документы, такие как справка о доходах или документы, подтверждающие трудоустройство. Это делает МФО доступным выбором для людей без официальной работы или с плохой кредитной историей.
-
Гибкость условий. МФО часто предлагают гибкие условия по займам, включая возможность пролонгации срока займа и адаптации графика платежей. В банках же условия кредита обычно жестко фиксированы, и изменение условий может быть затруднительно.
-
Доступность для широкого круга заемщиков. МФО охотно работают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю или отсутствующую кредитную историю, в то время как банки часто отказывают в кредите по этим причинам.
-
Высокие процентные ставки. Взамен упрощенного процесса и гибких условий МФО устанавливают более высокие процентные ставки по сравнению с банками. Это компенсирует повышенный риск, связанный с выдачей займов широкому кругу заемщиков.
-