Займы на зарплатную карту и их особенности

Микрозаймы - самый быстрый способ получить скорую финансовую помощь, не выходя из дома. Получить деньги можно уже через несколько минут после онлайн-заявки на сайте или в приложении компании. МФО переводят средства клиентам различными способами, включая займ на зарплатную карту. Займ, оформленный на зарплатную карту, имеет преимущества. Для МФО это косвенное подтверждение наличия постоянного источника дохода клиента. А сам заемщик будет уверен, что деньги поступят на нужную карту и платеж будет отправлен своевременно. В результате задолженность закроется в установленный срок.

Особенностью займов на карту в микрофинансовых организациях является их оперативность и доступность в отличие от банковских кредитов. МФО устанавливают минимальные требования к документам, кредитной истории и наличию места работы заемщика. Это делает займы в МФО привлекательными для широкого круга клиентов. В том числе для тех, у кого есть проблемы с кредитной историей, задолженности или затруднения с подтверждением заработной платы.

Каждая МФО определяет сумму и срок займа индивидуально для каждого заемщика. Обычно для новых клиентов доступны ссуды от 1 000 до 15 000 рублей. Постоянные клиенты могут рассчитывать на 30 000 рублей и выше. Процедура получения микрозайма на зарплатную карту обычно стандартна для онлайн-займов. На сайте МФО заполните анкету, добавив личные и паспортные данные. Решение по заявке будет принято в течение нескольких минут. Так же быстро вы получите и заемные деньги на карту.

Для микрофинансовых организаций нет существенной разницы, на какую карту переводить заем - на дебетовую или зарплатную. Но важно, чтобы она была выпущена в России, не была просроченной, принадлежала заемщику и имела положительный балас. Иначе заявка будет отклонена. Платежная система карты может быть любой, главное, чтобы работала на территории РФ: Мир, Visa, MasterCard. Помимо зарплатных карт средства можно получить на электронные кошельки ЮMoney, расчетный счет в банке, наличными в офисе МФО или через системы переводов Юнистрим, Золотая корона.

Как оформить займ на зарплатную карту?

Оформление на сайте

1. Прочитайте условия микрозайма. Перейдите на сайт выбранной микрофинансовой организации. Ознакомьтесь с условиями получения денег и требованиями к заемщику.

2. Рассчитайте стоимость займа. На главной странице сайта МФО найдите онлайн-калькулятор. Он наглядно покажет, сколько можно взять и сколько придется вернуть с процентами.

3. Заполните анкету заемщика. Укажите ваше имя, данные паспорта, адрес регистрации, ежемесячные доходы, необходимую сумму и срок займа. Некоторые МФО могут предложить оформить заявку через Госуслуги. Вы потратите значительно меньше времени на заполнение анкеты, поскольку данные автоматически будут скопированы с госпортала. А МФО получит доступ к вашим документам, что ускорит процесс оценки платежеспособности клиента.

4. Подтвердите карту. С вашей карты будет списана небольшая сумма (до 10 рублей) для проверки принадлежности владельцу. Одобрите списание с помощью СМС. Деньги вскоре вернутся на счет, а карта будет привязана к вашему аккаунту на сайте МФО.

5. Ожидайте ответ. Рассмотрение онлайн-заявки занимает несколько минут. Ответ придет в личный кабинет на сайте микрофинансовой организации или по СМС.

6. Подпишите электронный договор. В случае одобрения вы получите договор на займ. В нем будет указана сумма к получению, срок возврата и полная стоимость займа. Эти параметры могут отличаться от тех, что вы запрашивали у МФО. Если условия устраивают, подпишите договор, используя код из СМС.

7. Дождитесь перевода. После подписания документов средства моментально зачислят на вашу карту.

Оформление в приложении

1. Зайдите в приложение МФО. Если вы еще не являетесь клиентом выбранной организации, загрузите и установите приложение на смартфон. Найдите его по названию выбранной МФО в магазинах приложений Google Play, RuStore, AppGallery или App Store или скачайте по ссылке с сайта компании.

2. Выберите сумму и срок займа. В разделе оформления займа воспользуйтесь онлайн-калькулятором: укажите количество денег и срок погашения. Калькулятор покажет общую сумму займа с процентами и точную дату возврата.

3. Заполните заявку. Если условия займа вас устроили, заполните анкету заемщика. Укажите информацию о себе, контактные данные, ежемесячный доход и род деятельности. Если вы уже являетесь клиентом данной МФО, предоставлять эти данные повторно не понадобится.

4. Подтвердите личность. При необходимости загрузите фото паспорта или других документов, подтверждающих личность.

5. Ожидайте решения. Рассмотрение онлайн-заявки в большинстве МФО происходит автоматически по тем данным, которые предоставил заемщик. Поэтому процесс очень быстрый и занимает 1-5 минут.

6. Подпишите договор. После одобрения заявки в приложении появится договор на займ. Внимательно изучите условия и подпишите его с помощью СМС-кода.

7. Получите средства. Деньги будут моментально переведены на вашу зарплатную карту. Срок зачисления - не дольше пары минут. Другие способы получения средств (наличными в МФО, перевод через системы Золотая корона, Юнистрим, зачисление на банковских счет или электронный кошелек) - занимают больше времени.

Оформление в офисе

1. Выберите МФО. Найдите микрофинансовую организацию с физическим офисом в своем городе. Зайдите на сайт МФО, прочтите условия предоставления займов и требования к заемщикам. Узнайте адрес и время работы офиса.

2. Подготовьте документы. Для займа понадобится паспорт с регистрацией в регионе, где работает офис МФО. Компании, которые имеют свои физические офисы, часто требуют от заемщика местную регистрацию - постоянную или временную.

3. Посетите МФО. В офисе сотрудники предложат вам заполнить анкету заемщика. В нее вписывают ФИО, номер паспорта, адрес регистрации, контактную информацию, сведения о работе и семье, уровень доходов. Подтверждать место работы и зарплату не требуется.

4. Дождитесь рассмотрения заявки. Система МФО проведет оценку ваших данных. Чаще всего клиента просят подождать всего несколько минут. Если ответ положительный, средства вы получите в тот же день.

5. Подпишите соглашение. Внимательно прочитайте условия получения денег. Ваша подпись означает согласие со всеми пунктами договора.

6. Заберите деньги. После подписания бумаг вам выдадут запрошенные средства наличными или перечислят на карту.

Список необходимых документов

• Обязательные документы. Паспорт РФ.

• Второй документ. ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, справка о доходах заемщика (с места работы, по форме банка, декларация о доходах).

• Дополнительно. Заявление на предоставление займа, согласие на запрос в БКИ и портал Госуслуг, согласие на обработку персональных данных.

Требования к заемщику

• Гражданство. Гражданство Российской Федерации.

• Паспорт. Паспорт РФ с пропиской (временной или постоянной) в любом регионе России.

• Возраст. Возраст 18-70 лет (реже 21-80 лет).

• Доход. Необходим постоянный источник дохода, подойдет как официальный, так и неофициальный. Подтверждать его не обязательно.

• Требования к карте. Для получения займа карта должна быть выпущена российским банком, принадлежать заемщику и иметь гравировку имени и фамилии на пластике, быть актуальной весь срок займа, иметь положительный баланс и поддерживать операции в платежных системах Visa, MasterCard, МИР, UnionPay.

• Связь. Наличие мобильного телефона и e-mail.

Условия

• Сумма займа. Сумма займа от 1 000 до 30 000 рублей (при долгосрочном займе - до 100 000 - 1 000 000 рублей).

• Срок погашения. До 21 дня или полного месяца, при крупных суммах - до года.

• Процентная ставка. До 0,8% в день, или 292% в год.

• Дополнительные условия. Возможность продления займа без штрафов. Акции для новых заемщиков - первый займ под 0%.     

Способы получения денег кроме карты

• Банковский счет. Оплата займа переводом на банковский счет потребует 1 до 5 дней. В среднем средства в счет погашения поступают в течение суток.

• Наличные в МФО. Эта возможность доступна в офисах МФО. При оформлении заявки на займ укажите этот способ получения денег. Получите средства в кассе организации по паспорту.

• Наличные через перевод. Системы денежных переводов Юнистрим и Золотая Корона предлагают получить займ через свои пункты выдачи в городах России. Особенность этого метода - выдача средств только наличными. Для этого требуется предъявить паспорт, знать номер перевода и название МФО, где одобрен займ.

• Электронный кошелек. МФО часто предлагают альтернативный способ получения займа - это кошелек ЮMoney. Кошелек должен быть подтвержден и иметь статус "Именной" или "Идентифицированный".

Способы оплаты

• Личный кабинет МФО. Через личный кабинет на сайте МФО обычно доступно несколько способов погашения долга: с помощью банковской карты, переводом на расчетный счет МФО, через электронные кошельки, например, ЮMoney. Также в личном кабинете можно получить платежные реквизиты для оплаты через Почту России или отделение любого банка.

• Офис МФО. Обратитесь в отделение микрофинансовой организации, где вы оформляли займ. Оплатите его наличными или картой. Не забудьте сохранить квитанцию об оплате.

• Золотая Корона. Погасите займ онлайн через сервис "Погашение кредитов" от Золотой Короны. 

• Интернет-банкинг. Войдите в личный кабинет или приложение вашего банка. Укажите реквизиты МФО и оплатите займ. Учтите комиссии и сроки зачисления, которые зависят от банка-отправителя.

• ЮMoney.  Войдите в электронный кошелек. В разделе оплаты найдите свое МФО по названию или ИНН. Следуйте инструкциям, чтобы оплатить. Средства поступят на ваш счет в течение 2-3 рабочих дней.

• Почта России. Скачайте бланк почтового перевода в личном кабинете на сайте МФО. Заполните бланк и оплатите его в отделении почты. Зачисление средств занимает до 5 рабочих дней, что важно учитывать, чтобы не допустить просрочку.

• Отделение банка. Оплатите займ через кассу банка, указав реквизиты МФО. Найти их можно на сайте микрофинансовой организации и в вашем договоре займа. За услугу может взиматься комиссия.

• Партнеры МФО. Узнайте на сайте МФО о возможностях погашения займа у партнеров компании. Это могут быть терминалы Элекснет, салоны связи Мегафон, МТС, Билайн или магазины, например, Kari.

Советы при оформлении займа

• Сравните условия займов. Посмотрите процентные ставки, суммы и сроки возврата в нескольких МФО. В большинстве случаев возможно оформление займов под 0,8% в день. Клиентам, уже имеющим положительный опыт обращения в микрофинансовую организацию, могут предложить больше денег под меньший процент. Просмотрите индивидуальные условия в вашем личном кабинете МФО.

• Оцените общую сумму к возврату. Используйте онлайн-калькулятор на сайте МФО для оценки общей суммы долга. Выберите то количество денег, которое вам будет комфортно вернуть, оплатив дополнительно проценты. Рекомендуется, чтобы общая сумма выплат по всем кредитам не превышала 30% вашего дохода.

• Отправьте заявки в разные МФО. Каждая организация устанавливает свои условия, сумму и срок займа. Одни компании предложат в долг 1 000 рублей, в то время как другие выдадут тому же клиенту 30 000 рублей. Однако остерегайтесь отказов. Они передаются в Бюро кредитных историй и отрицательно действуют на общий кредитный рейтинг заемщика.

• Специальные предложения. Просмотрите раздел акций на сайтах финансовых организаций. Большинство крупных МФО предлагают специальные условия для постоянных клиентов, такие как сниженные процентные ставки. Новым клиентам могут предложить первые займы под 0%. Такие предложения позволят сэкономить при оформлении займа.