Предложения загружаются

  • Поиск и сравнение предложений

    На нашем сайте вы можете ознакомиться с предложениями по займам от разных микрофинансовых организаций. Используйте поисковые инструменты, чтобы найти подходящие варианты, учитывая сумму займа, срок и процентную ставку. Сравните доступные предложения по условиям погашения и дополнительным требованиям.

  • Подача заявки

    После выбора наиболее подходящего предложения нажмите кнопку "Получить деньги". Заполните анкету, указав паспортные данные и контактную информацию. Убедитесь в правильности введённых данных и отправьте заявку на рассмотрение.

  • Ожидание ответа

    Ожидайте ответа от МФО. Организации быстро рассматривают входящие заявки, в некоторых случаях до нескольких минут. После получения одобрения внимательно изучите условия договора займа, а также убедитесь, что все требования и условия вам понятны.

  • Получение денег

    После одобрения и подписания договора займ будет переведён на указанный вами банковский счёт, карту или электронный кошелек. Убедитесь, что все данные верны, и деньги поступили в срок.

Займы

21.05.2024
12 мин.
2
Займы денежным переводом. Оформить онлайн
Дарья Макарова
Дарья МакароваРедактор

Займы денежным переводом и их особенности

Займы через денежные переводы - один из способов быстро получить деньги в долг от микрофинансовых организаций (МФО). В отличие от других видов займов, где средства зачисляются на карту, здесь перевод осуществляется через платежные системы Золотая Корона или Юнистрим.

  • Золотая Корона. Платежная система работает с различными МФО. Но так же самостоятельно предлагает займы через свое приложение (скачать его можно в Google Play, App Store) и партнерскую организацию - ООО МКК "Страна Экспресс". Причем деньги здесь доступны не только россиянам, но и гражданам Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана, Молдовы, Таджикистана, Армении, Грузии и Беларуси. Для получения денег понадобится национальный или заграничный паспорт, карта иностранного гражданина, виза, миграционная карта или ВНЖ.

  • Юнистрим. Это один из крупных международных сервисов денежных переводов, который позволяет получать займы наличными через МФО. У Юнистрим обширная сеть своих пунктов обслуживания не только в России, но и в странах ближнего зарубежья. То есть получить или оплатить займ можно, даже находясь за пределами РФ. Одним из ключевых моментов является скорость обработки данных. Деньги поступают моментально. Заемщик может забрать сумму сразу после отправки перевода в любом пункте выдачи наличных Юнистрим. Для этого нужно иметь при себе паспорт и номер перевода. В большинстве случаев комиссия за выдачу наличных не берется.

Займы через денежные переводы – это быстрый и удобный способ получения наличных денег от МФО. Перед выбором этого способа уточните, работает ли ваша микрофинансовая организация с системами денежных переводов.

Плюсы и минусы

  • В обход банка. Займы через денежные переводы не требуют привязывать свою банковскую карту в аккаунте микрофинансовой организации. Это удобно, если у вас по каким-то причинам нет возможности использовать карту.
  • Экспресс-решение. Ответ по заявке на займ в онлайн-сервисах МФО принимается за 1-5 минут, в то время как в банках заявку на кредит могут рассматривать несколько дней.
  • Доступность. Микрозаймы доступны широкому кругу лиц, включая граждан с небольшим доходом, неидеальной кредитной историей или отсутствием подтвержденного источника дохода.
  • Отсутствие поручителей и залога. Для стандартного онлайн займа не требуется предоставление имущества в залог или поиска человека, готового отвечать за долг в случае задержек платежей.
  • Высокие проценты. В сравнении с банками микрофинансовые учреждения предлагают гораздо более высокие ставки - до 0,8% в сутки от общей суммы займа.
  • Последствия просрочки. МФО устанавливают штрафы за невыплату в срок. Это существенно увеличит общую сумму долга. Кроме того, проценты продолжат начисляться за каждый день невыплаты долга, а информация о просрочке поступит в Бюро кредитных историй, что снизит ваш кредитный рейтинг и затруднит получение последующих кредитов и займов.
  • Короткие сроки возврата. Микрозаймы выдают на короткий период в среднем до 30 дней. При этом срок выплаты может не совпасть с датой получения заработной платы, что повышает риск просрочки и связанных с ней последствий.
  • Ограничение способов получения. МФО предлагают получить займ через системы денежных переводов только наличными, что подойдет не всем клиентам, ведь придется потратить время на посещение пункта обслуживания.

Как оформить займ денежным переводом?

Оформление на сайте

  1. Выберите МФО. Внимательно прочитайте условия получения денег, прежде чем подавать заявку. Убедитесь, что выбранная МФО сотрудничает с сервисами Золотая Корона или Юнистрим.

  2. Рассчитайте стоимость займа. Подберите сумму и срок возврата, используя онлайн-калькулятор на сайте выбранной компании. Калькулятор рассчитает, сколько денег нужно будут отдать с учетом процентов, и покажет конкретную дату возврата средств.

  3. Оформите онлайн-заявку. Заполните анкету заемщика на сайте микрофинансовой организации. Внесите личные и контактные данные, а среди способов получения средств отметьте систему денежных переводов.

  4. Дождитесь рассмотрения. МФО используют автоматизированные системы скоринга, поэтому ответ по заявке придет уже через несколько минут.

  5. Подпишите договор. В случае одобрения вам придет СМС с кодом для подписания договора. Подтвердите согласие с индивидуальными условиями, если они соответствуют вашим ожиданиям.

  6. Получите код перевода. После подписания договора вам придет код отправки займа. Этот код необходим для подтверждения получения денег в пункте выдачи системы денежных переводов.

  7. Заберите деньги. Обратитесь в пункт выдачи. Для получения займа денежным переводом потребуется паспорт и заполненная квитанция. В ней необходимо указать код получения займа.

Оформление в приложении

  1. Найдите МФО. Не все микрофинансовые организации работают с займами денежным переводом. Поэтому при выборе организации уточните этот момент.

  2. Откройте приложение. Если вы еще не являетесь клиентом МФО, загрузите приложение на свой мобильный телефон. Найти его можно на сайте компании или в официальных магазинах приложений, таких как App Store, Google Play, RuStore, AppGallery.

  3. Определитесь с параметрами займа. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать общую сумму с процентами, которую нужно вернуть.

  4. Заполните анкету. Укажите свои данные: ФИО, контактную информацию, место работы, семейное положение, ежемесячный доход, включая возможные дополнительные источники получения денег. Если вы уже брали займ в этой МФО, эти данные уже находятся в системе. Заново заполнять не нужно.

  5. Выберите способ получения. Укажите получение займа через системы денежных переводов. Обычно МФО работают с Золотой Короной, Юнистрим.

  6. Ожидайте решения. МФО быстро проведет кредитный скоринг и пришлет ответ с одобрением уже через 1-5 минут.

  7. Подпишите договор. При одобрении займа в приложении будет доступен текст индивидуального договора. Его можно подписать с помощью кода из СМС. В ответ вам придет номер для получения займа в системе денежных переводов.

  8. Обратитесь за деньгами. В систему переводов средства поступают моментально после одобрения займа. Но чтобы их получить, заемщику нужно обратиться в пункт выдачи. Предъявите операционисту паспорт, номер перевода, сумму и валюту для получения займа.

Список необходимых документов

  • Обязательные документы. Паспорт гражданина РФ.

  • Второй документ. ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, справка о доходах заемщика (с места работы, по форме банка, декларация о доходах).

  • Дополнительные документы. Заявление на предоставление займа, согласие на запрос в БКИ и портал Госуслуг, согласие на обработку персональных данных.

Требования к заемщику

  • Гражданство. Гражданство Российской Федерации.

  • Паспорт. С пропиской (временной или постоянной) в любом регионе России.

  • Для иностранных граждан. Национальный или заграничный паспорт, миграционная карта или ВНЖ, документ о регистрации - при наличии.

  • Возраст. От 18-21 до 70-80 лет, зависит от условий конкретной компании.

  • Связь. Обязательно наличие мобильного телефона и электронной почты.

  • Доход. Необходим постоянный источник дохода. МФО рассматривают не только зарплату, но и другие варианты заработка (аренда квартиры, предоставление услуг на дому). Это позволяет получить деньги тем, кто официально не трудоустроен.

Условия

  • Сумма займа. От 1000 до 30 000 рублей. При повторном обращении доступны более крупные суммы до 100 000-150 000 рублей и даже выше.

  • Срок погашения. От 3 дней до 21 дня или полного месяца, при крупных суммах - до года.

  • Процентная ставка. До 0,8% в день, или 292% в год.

  • Дополнительные условия. Возможность продления срока займа без штрафов. Акции для новых клиентов - первый займ под 0%.

Способы получения денег кроме денежного перевода

  • Банковская карта. Это самый быстрый способ получить займ. При наличии банковской карты деньги от МФО поступают мгновенно после подписания договора. Минусом в этом случае является то, что карту необходимо привязать к личному кабинету на сайте МФО. Не все заемщики готовы раскрывать эти данные.

  • Банковский счет. При оформлении займа укажите этот способ приоритетным при получении денег. Заполните реквизиты счета: БИК, наименование банка, номер счета получателя. Ожидайте поступления денег до 3 рабочих дней.

  • Наличные в офисе МФО. Посетите ближайший офис компании. Принесите паспорт и подписанный договор займа, чтобы получить деньги через кассу организации. Если оформляли займ в офисе, просто получите займ на месте в тот же день.

  • Электронные кошельки. МФО предлагают переводы на электронные кошельки, включая ЮMoney. При формировании заявки на займ укажите номер кошелька. Убедитесь, что кошельки имеют достаточный статус, чтобы принять перевод. А номер телефона, привязанный к кошельку, совпадает с указанным в заявке на займ.

Способы оплаты

  • Системы денежных переводов. Вернуть займ можно тем же способом, каким вы его получили - то есть денежным переводом через Золотую Корону или Юнистрим. Золотая корона предоставляет возможность сделать это онлайн через сервис "Погашение кредитов". В системе Юнистрим оплата займа возможна только в физических пунктах обслуживания. Для этого предъявите удостоверение личности и номер договора займа и оплатите сумму долга. Если вы вносите деньги по договору за другого человека, может потребоваться его копия паспорта.

  • Личный кабинет МФО. Легко оплачивайте микрозайм через личный кабинет на сайте МФО, так же, как онлайн-покупки или услуги через интернет. Просто войдите в свой аккаунт и следуйте инструкциям системы.

  • Наличными в офисе МФО. Оплатите займ наличными, посетив ближайшее отделение микрофинансовой организации. Понадобится паспорт и договор с МФО. Обратите внимание, что не все компании в наше время имеют физические офисы: многие предпочитают работать онлайн.

  • Почта России. Оплатите долг через отделения Почты России, заполнив бланк почтового перевода. Скачать документ для перевода можно на сайте МФО. Учтите, что зачисление средств занимает до 3 рабочих дней.

  • Интернет-банкинг. Войдите в личный кабинет на сайте банка или используйте приложение. В банковских системах существует отдельный раздел для оплаты займов и кредитов в других финансовых организациях. Если такой отсутствует, можно оплатить займ по реквизитам вашей МФО. Время зачисления средств составляет от нескольких минут до 3 дней.

  • Электронные кошельки. В разделе платежей и переводов введите название МФО (или найдите организацию по ИНН). Следуйте инструкциям на экране и оплатите займ. Средства поступят на счет МФО в течение 2-3 рабочих дней.

  • Партнеры МФО. Уточните на сайте микрозаймов, где еще можно погасить долг. Это, например, терминалы Элекснет, салоны операторов связи Мегафон, МТС, Билайн и магазины, например, Kari. Срок зачисления и размер комиссии уточните у конкретного партнера.

Советы при оформлении займа

  • Выбор оптимального займа. Сравните предложения нескольких МФО: процентные ставки, суммы и сроки возврата. В большинстве случаев вам предложат займ под 0,8% в день. Если вы уже клиент определенной микрофинансовой компании, загляните в личный кабинет МФО. Постоянным клиентам, как правило, предлагают более крупные суммы под меньший процент.

  • Сумма займа. Одни МФО могут предложить до 1 000 рублей, другие - суммы в размере 30 000 рублей и более. Одобренная сумма зависит от вашего дохода, финансовой нагрузки и кредитной истории. Чтобы получить более значительный займ, подтвердите свой доход, в том числе дополнительный (например, сдача квартиры или автомобиля в аренду).

  • Параметры займа. Используйте онлайн-калькулятор на сайте МФО. Указав сумму и срок погашения, вы автоматически определите общий долг с процентами. Не берите больше, чем сможете отдать. Финансовые эксперты советуют, чтобы суммарные платежи по всем кредитам не превышали 30% от вашего дохода.

  • Акции для клиентов. Посмотрите раздел акций на сайте финансовой организации. МФО предлагают специальные условия для новых и постоянных клиентов. Например, для тех, кто берет в долг впервые, предусмотрены займы под 0%. А постоянных клиентов ждет предложение с увеличенной суммой денег и более низким процентом.

Часто задаваемые вопросы

  • Крупные микрофинансовые организации предлагают займы без начисления процентов. Такая возможность чаще всего доступна только новым клиентам МФО, которые впервые обратились в компанию. В случае займа под 0% заемщик возвращает точно ту же сумму, которую получил без дополнительных начислений. Однако если возникнет задержка с погашением - начисление процентов будет в полном объеме, а также к процентам добавятся еще и штрафы. Займ под 0% выгоден не только для заемщиков. Сама компания таким образом привлекает новых клиентов, которые в будущем смогут пользоваться ее услугами на стандартных условиях с начислением процентов.

  • Получение микрозайма оказывается сложным в ряде случаев. Для новых клиентов организации проводят более тщательную проверку и могут ограничить сумму займа. Важно реалистично оценивать свои возможности по возврату долга и, если условия в одной организации не подходят, рассмотреть альтернативные варианты. Такой подход повышает шансы на успешное разрешение финансовых трудностей.

    Есть несколько основных факторов, которые являются препятствиями в получении кредита или займа.

    • Отсутствие постоянного дохода. Финансовая стабильность заемщика - основной фактор при решении о выдаче займа. Отсутствие дохода вызывает сомнения у МФО в способности клиента вовремя вернуть заем.

    • Наличие задолженностей. Если при наличии долгов, клиент обращается за новыми микрозаймами - это говорит о финансовых трудностях у человека. Данный факт затруднит получение микрозайма.

    • Плохая кредитная история. Многие МФО закрывают глаза на низкий кредитный рейтинг. Но даже в этих случаях есть предел лояльности. 

    • Неверные данные в заявке. Честность и внимательность при заполнении анкеты играют ключевую роль в повышении шансов на одобрение. Даже случайные ошибки в анкете заемщика могут стать поводом для отказа в финансировании.

  • Банки и микрофинансовые организации обязаны передавать данные о заемщиках в Бюро кредитных историй (БКИ). К этому обязывает закон №218-ФЗ "О кредитных историях". Сам заемщик не может запретить эту передачу информации. Кредитная история автоматически формируется для всех, кто обращается за кредитом в банки, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. В этой истории содержится информация о взятых кредитах, их суммах, сроках, погашении и просрочках. Там же хранятся данные о всех кредитных заявках и случаях отказа. Кроме того, в БКИ есть информация об обязательных платежах, таких как алименты, коммунальные услуги и связь. Получить доступ к своей истории можно, запросив данные в БКИ. Эта услуга предоставляется бесплатно дважды в год.

Страница была полезна?

00
Займы
Дата публикации:
Последнее обновление:22.05.2024
Кол-во прочтений: 2