Что такое платные займы и их особенности?

Платные займы — это услуга, предлагаемая микрофинансовыми организациями, которая предусматривает выдачу краткосрочных займов, или микрокредитов с дополнительной платой за их использование. Эта дополнительная плата может включать в себя как проценты, так и платные подписки или другие дополнительные услуги, которые не всегда обязательны или необходимы для получения кредита.

Рынок микрофинансирования предлагает широкий выбор интернет-ресурсов, позволяя заемщикам подобрать наиболее удобный вариант. Лучшим выбором для заемщика является сервис, который предлагает займы без ненужных платных подписок и прочих дополнительных услуг, обеспечивая свободу выбора и возможность воспользоваться только теми услугами, которые реально необходимы, минимизируя лишние траты.

Тем не менее при выборе подобных услуг необходимо проявлять бдительность, чтобы избежать скрытых условий и навязанных опций, которые могут привести к дополнительным расходам. Рекомендуется тщательно изучать условия займа и доступные опции, чтобы сделать выбор, соответствующий личным потребностям и положению.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Быстрое получение займа. Микрофинансовые организации часто принимают решение о выдаче займов в течение нескольких минут, что делает процесс значительно быстрее по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Для получения займа достаточно подать заявку и ожидать скорого ответа.

• Лояльные требования к заемщикам. В отличие от банков, МФО часто не требуют сложных проверок доходов клиентов, упрощая процесс получения кредита. Как правило, для оформления займа достаточно предоставить паспорт и второй документ, такой как ИНН или СНИЛС.

• Круглосуточное оформление заявок. Подача заявки на микрозайм происходит онлайн, что обеспечивает доступность и удобство процесса. Необходимо заполнить онлайн-форму, включая паспортные данные и контактную информацию, чтобы ускорить рассмотрение заявки.

• Привилегии для постоянных клиентов. Постоянные клиенты микрофинансовых организаций имеют доступ к льготным условиям кредитования. Это может включать скидки на процентные ставки и увеличенные лимиты займов.

Минусы

• Высокие процентные ставки. МФО назначают ставки до 0,8% в день из-за рисков, связанных с выдачей краткосрочных займов. Важно тщательно ознакомиться с условиями займа перед его оформлением.

• Ограничение максимальной суммы займа. Суммы займов обычно не превышают 30 000 рублей, при этом для новых клиентов лимиты могут быть еще меньше.

• Короткие сроки займов. Сроки микрозаймов обычно ограничены 30 днями, что может создать проблемы при возврате средств, особенно в случае трудностей или задержки доходов.

• Штрафы за просрочку платежей. МФО применяют строгие штрафы за просрочку платежей, что может усложнить возврат долга в случае накопления пеней и неустоек. Соблюдение сроков платежей крайне важно.

Как оформить займ?

Оформление на сайте

1. Зайдите на сайт МФО. Ознакомьтесь с условиями займа, требованиями и процессом оформления на сайте микрофинансовой организации. Изучите доступные предложения, чтобы выбрать наиболее подходящее.

2. Заполните онлайн-заявку. Перейдите в раздел с онлайн-заявкой на сайте. Укажите свои личные данные, включая ФИО, дату рождения, адрес проживания и контактную информацию. Тщательно проверьте всю введенную информацию на точность и полноту.

3. Выберите сумму займа и срок. В онлайн-заявке укажите желаемую сумму займа и срок его использования. Выбирайте из диапазона от минимально возможной до максимально доступной суммы, опираясь на свои потребности и возможности.

4. Пройдите верификацию. В процессе оформления займа предоставьте необходимые дополнительные документы для верификации, например, фото паспорта. Этот шаг важен для подтверждения вашей личности и обеспечения безопасности операции. Следуйте инструкциям на сайте, чтобы правильно загрузить все требуемые документы.

5. Дождитесь решения о займе. После того как вы заполните онлайн-заявку и предоставите все необходимые сведения и документы, микрофинансовая организация рассмотрит вашу заявку. В большинстве случаев решение принимается быстро, в течение нескольких часов. В случае одобрения займа с вами свяжутся для подписания договора.

6. Получите займ. После подписания договора и согласия на его условия, запрашиваемая сумма будет перечислена на указанный вами банковский счет, электронный кошелек или выбранный вами способ получения.

Оформление в приложении

1. Загрузите мобильное приложение. Перейдите на официальный сайт выбранной микрофинансовой организации и установите ее мобильное приложение на свой смартфон или планшет. Это обеспечит вам удобный доступ к услугам МФО в любое время и в любом месте.

2. Используйте калькулятор в приложении. Откройте мобильное приложение и воспользуйтесь встроенным онлайн-калькулятором. Введите запрашиваемую сумму займа и срок его погашения, чтобы рассчитать предполагаемую переплату. Это поможет вам лучше понять условия займа.

3. Заполните онлайн-заявку. В мобильном приложении заполните свои персональные и контактные данные: фамилию, имя, отчество, номер телефона, электронную почту и информацию о банковской карте. Это необходимо для обработки вашего запроса на займ.

4. Ожидайте решения. После отправки онлайн-заявки дождитесь, когда МФО проанализирует вашу информацию и примет решение. Обычно это занимает всего несколько минут.

5. Подпишите электронный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями займа и используйте одноразовый код, полученный по SMS, для подписания электронного договора. Это подтвердит ваше согласие с условиями кредитования.

6. Получите средства. После подписания договора ожидайте быстрого перевода денег выбранным способом. Вы можете свободно распоряжаться полученными средствами.

Оформление в офисе

1. Подготовьте документы. Перед посещением офиса МФО убедитесь, что у вас под рукой есть все необходимые документы, включая паспорт, ИНН и СНИЛС. Эти документы потребуются для подтверждения вашей личности и предоставления данных.

2. Выберите ближайший офис. Чтобы найти ближайший к вам офис микрофинансовой организации, воспользуйтесь сайтом или мобильным приложением. Проверьте адрес и часы работы офиса, чтобы спланировать свой визит без проблем.

3. Заполните заявку. При посещении офиса заполните предложенную вами заявку, указав желаемую сумму и срок займа.

4. Предоставьте документы. Отдайте сотрудникам ваши документы для верификации личности и подтверждения вашей состоятельности.

5. Подпишите договор. Как только ваша заявка будет одобрена, приступите к подписанию договора. Внимательно прочтите все условия, удостоверьтесь в своем согласии со всеми пунктами, включая процентные ставки, сроки погашения займа и возможные штрафы за задержку платежей.

6. Получите деньги. После подписания договора получите запрошенную сумму наличными прямо в офисе микрофинансовой организации.

Список необходимых документов

• Паспорт. При подаче заявления на займ обязательно потребуется паспорт гражданина Российской Федерации.

• Второй документ. Наравне с паспортом микрофинансовые организации часто требуют дополнительные документы. К ним относятся ИНН, СНИЛС, водительские права, военный билет или полис пенсионного страхования. Эти документы необходимы для подтверждения вашего дохода.

• Дополнительные требования. В процессе оформления займа вам предстоит заполнить заявление, в котором будут зафиксированы условия займа и ваша личная информация. Также важным шагом является предоставление согласия на обработку персональных данных, что необходимо для защиты ваших прав и обеспечения соответствия нормам законодательства о конфиденциальности.

Требования

• Гражданство. При получении займа в Российской Федерации чаще всего обязательно наличие российского гражданства.

• Регистрация. Заемщику необходима официальная регистрация на территории России. Это подтверждает законное пребывание в стране и право на получение кредита, независимо от того, является регистрация временной или постоянной.

• Возраст. Для получения займа заемщик должен соответствовать возрастным критериям, установленным кредитной организацией. В большинстве случаев рамки находятся в пределах от 18 до 75 лет, однако точные границы могут отличаться в зависимости от организаций.

• Дееспособность. Заявитель должен обладать полной гражданской и юридической дееспособностью.

• Доход. Подтверждение наличия стабильного дохода необходимо для одобрения займа. Источниками дохода могут служить заработная плата, пенсия или другие постоянные средства, обеспечивающие способность к выплате долга.

• Контактные данные. Нужно указать действующий мобильный номер и электронный адрес для связи с кредитной организацией.

• Залог. Для займов больших сумм или долгосрочных кредитов часто требуется залог, например, автомобиль или другое ценное имущество. Залог должен соответствовать критериям кредитора, быть в хорошем состоянии и не иметь обременений в виде других кредитов.

Условия

• Сумма. Обычно размер микрозайма не превышает 30 000 рублей, однако при наличии залога клиенты могут получить до 500 000 рублей. Залог увеличивает доверие микрофинансовых институтов и позволяет им предоставлять более значительные суммы.

• Срок. Стандартный срок погашения микрозаймов составляет 30 дней, что характерно для краткосрочных кредитов. Для займов под залог срок возврата средств может быть увеличен до одного года, давая заемщикам больше времени на погашение займа.

• Процентная ставка. Процентная ставка по микрозаймам обычно не превышает 0.8% в день. Проценты начисляются ежедневно на остаток долга, что следует учитывать при планировании платежей и погашении кредита вовремя.

• Дополнительные условия. Многие микрофинансовые организации предлагают особые условия для новых клиентов. Они ограничивают размер первого займа суммой в 10 000–15 000 рублей и предоставляют первый займ без процентов как часть промоакции. Это предложение особенно привлекательно для новых пользователей микрокредитования.

Способы получения денег

• Банковская карта. Средства быстро зачисляются на ваш счет или карту, обеспечивая удобный доступ к финансам.

• Электронный кошелек. Для получения средств на электронный кошелек, такой как ЮMoney, выберите соответствующую опцию перевода. Укажите необходимые данные аккаунта, и средства будут быстро перечислены на ваш электронный кошелек.

• Платежная система. Микрофинансовые организации предлагают отправку займов через сервисы денежных переводов, включая систему Золотая Корона. После одобрения займа вам предоставляется код перевода, который используется для получения наличных в соответствующем пункте выдачи.

• Наличные в офисе. Чтобы получить займ наличными, необходимо посетить офис микрофинансовой организации. Там вам потребуется предъявить документы, обсудить условия кредита и подписать договор непосредственно в филиале.

Способы оплаты

• Личный кабинет на сайте МФО. Осуществляйте погашение займа удобно через личный кабинет на сайте выбранной микрофинансовой организации. Этот метод погашения аналогичен оплате онлайн-покупок и услуг.

• Интернет-банкинг. Используйте интернет-банкинг, связанный с вашей дебетовой картой, для онлайн погашения займа. Пройдите авторизацию, выберите карту, введите требуемые сведения и подтвердите платеж. После успешного завершения операции вы получите SMS-уведомление.

• Наличными в офисе. Погасить займ наличными можно, посетив офис микрофинансовой организации. Необходимо предъявить паспорт и внести сумму погашения. Этот метод требует личного присутствия в офисе в рабочие часы.

• Почтовый перевод. Используйте опцию почтового перевода для отправки денег через Почту России. Планируйте перевод заранее, учитывая, что процесс может занять несколько дней и вызвать задержку платежа.

• В отделении любого банка. Оплатите займ в банковском отделении, предъявив реквизиты микрофинансовой организации. При этом обратите внимание на возможные комиссии за перевод, которые могут взимать банки.

• ЮMoney. Для погашения займа используйте электронный кошелек. Перейдите на сайт выбранной платежной системы, введите ИНН или название МФО и следуйте инструкциям для осуществления платежа. Обычно перевод средств занимает 2-3 рабочих дня.

• Системы денежных переводов. Осуществите оплату займа через систему денежных переводов, например,  Золотую Корону. Вы можете сделать это онлайн или наличными в пунктах обслуживания. На сайте сервиса выберите микрофинансовую организацию для погашения, укажите номер договора или внесите наличные, предъявив паспорт и указав номер телефона или договора.

• Точки продаж и салоны связи. Погасите займ через точки продаж и салоны связи, являющиеся партнерами МФО. Условия оплаты, включая размер комиссии и сроки зачисления средств, зависят от выбранного партнера.

Советы при оформлении

• Проверьте репутацию. Изучите надежность и репутацию микрофинансовой организации, предоставляющей займ. Читайте отзывы других клиентов, чтобы сформировать объективное мнение о компании и принять информированное решение.

• Изучите процентную ставку. Внимательно просмотрите документацию о займе, чтобы понять величину процентов, комиссий и условия в случае просрочки платежа. Особое внимание уделите процентной ставке, чтобы оценить общую сумму, которую вам предстоит заплатить за пользование займом.

• Убедитесь в прозрачности и ясности условий. Тщательно прочтите все документы, связанные с займом, и удостоверьтесь, что все условия ясны и понятны. В случае возникновения вопросов или непонимания каких-либо пунктов обратитесь в службу поддержки для получения разъяснений.

• Оцените срок погашения. Проверьте, какой период времени предоставляется вам для погашения долга, чтобы избежать штрафов и неустоек. Обратите внимание на сроки и условия погашения займа.