Займы несовершеннолетним и их особенности
У подростков часто возникают трудности с доступностью свободных средств. У некоторых из них возникает стремление получить нужную сумму на покупку товаров, на образование и другие нужды. В МФО и банках нельзя взять кредит и займ лицам, не достигшим совершеннолетия. Все учреждения устанавливают возрастное ограничение, начиная с 18 лет, а в определенных случаях устанавливается конкретный возраст, а не факт совершеннолетия. Это связано с риском, что несовершеннолетний попросту не сможет выплатить долг кредитору.
В случае крайней необходимости лучше всего попросить родителей или опекунов получить кредит или займ на их имя и затем взять эти деньги в долг. Если у ребенка есть финансовые возможности (например, подработка или стипендия), то он сможет самостоятельно вносить платежи по займу, и в случае непредвиденных обстоятельств решение вопросов с платежами будет более гибким.
Займ можно получить, оформив заявку на сайте или в приложении микрофинансовой организации. Условия займа меняются в зависимости от конкретной МФО, предоставляя возможность получить до 30 000 рублей на период от 1 до 30 дней с процентной ставкой от 0% и до 0,8% в день. Новым клиентам часто одобряются небольшие суммы до 15 тысяч рублей, но компании предлагают беспроцентные микрозаймы для привлечения новых клиентов. Важно своевременно погасить долг для поддержания привилегий.
Средства выдаются наличными в офисе, через системы денежных переводов, зачислением на электронный кошелек и банковский счет, но чаще всего клиенты предпочитают получение займа на свою банковскую карту.
Плюсы и минусы
- Минимальные требования. МФО предоставляют требования к заемщику минимальные, нужна всего лишь базовая информация, номер телефона, адрес электронной почты и данные из паспорта. Это делает процесс получения займа более доступным разным категориям клиентов.
- Онлайн-обслуживание. МФО предоставляют круглосуточный доступ к онлайн-сервисам, позволяя заемщикам подавать заявки через официальный сайт или мобильное приложение в любое удобное время. Благодаря оперативной проверке через системы скоринга, решение по заявке обычно поступает в течение нескольких минут, что ускоряет весь процесс.
- Быстрая выдача средств. После успешного заключения соглашения заемщики мгновенно получают доступ к средствам, которые поступают на банковскую карту, счет, электронный кошелек или денежным переводом, что обеспечивает удобство и гибкость в выборе способа получения.
- Акции для новых клиентов. МФО привлекают новых клиентов, предлагая специальные акции, включая беспроцентные периоды при своевременном погашении первого займа. Это выгодно и мотивирует заемщиков соблюдать договоренности, а также способствует росту клиентской базы МФО.
- Высокие процентные ставки. Процентные ставки в микрофинансовых организациях достигают 0,8% в день, что существенно выше уровня процентов по тарифам на кредит в банках. Заемщикам следует учитывать данное обстоятельство, поскольку повышенные проценты значительно увеличат общие расходы на погашение займа.
- Ограниченные суммы. Микрофинансовые организации предоставляют микрозаймы от 1 000 до 30 000 рублей, при этом для новых клиентов доступны суммы до 10 000 рублей. Если потребуется заем на более крупную сумму, стоит взвесить, стоит ли пользоваться услугами МФО.
- Короткий срок погашения. Срок погашения микрозаймов ограничен 30 днями. Это требует от заемщиков внимательного учета своих финансов и предотвращения просрочек, особенно связанных с возможными задержками выплаты заработной платы.
- Влияние на кредитную историю. Задержки и несвоевременные платежи оказывают негативное воздействие на кредитную историю заемщика. Этот факт следует учитывать при принятии решения об использовании заемных средств, поскольку негативные отметки в истории затрудняют получение кредитов и займов в будущем.
Как оформить займ?
Оформление на сайте
-
Зарегистрируйтесь на сайте. Перейдите на официальный сайт выбранной микрофинансовой организации и найдите соответствующий раздел "Регистрация" или "Создать аккаунт". Заполните необходимую информацию, включая ваше имя, номер телефона и адрес электронной почты.
-
Рассчитайте стоимость займа. Перейдите на главную страницу сайта, где обычно размещен калькулятор займа. Укажите желаемую сумму и срок микрокредита. Калькулятор предоставит расчет процентной ставки или общей суммы к погашению, а также предоставит информацию о дате, когда нужно вернуть всю сумму.
-
Подайте заявку. Войдите в личный кабинет на сайте МФО и заполните электронную форму заявки. Укажите требуемую сумму, период кредитования, выберите предпочтительный способ получения и загрузите сканы страниц вашего паспорта.
-
Ожидайте решения. После отправки заявки ожидайте автоматического ответа от системы. Решение будет доступно в личном кабинете или придет письмом на адрес электронной почты.
-
Подпишите договор. В случае одобрения заявки вы получите уведомление с договором. Внимательно ознакомьтесь с условиями и, если они вас удовлетворяют, подпишите документ.
-
Получите средства. Получите перевод средств на вашу банковскую карту, банковский счет, электронный кошелек или через денежный перевод.
Оформление в приложении
-
Установите мобильное приложение. Найдите приложение выбранной микрокредитной организации на платформах App Store или Google Play, либо используя прямую ссылку на официальном сайте МФО. Скачайте приложение на свое мобильное устройство.
-
Зарегистрируйтесь. После завершения установки приложения выполните процесс регистрации, предоставив полное имя, номер телефона и адрес электронной почты.
-
Рассчитайте стоимость займа. Воспользуйтесь встроенным калькулятором в приложении для расчета стоимости займа. Укажите желаемую сумму и срок для получения подробной информации о процентных ставках, общих выплатах и дате погашения.
-
Подайте заявку. Заполните удобную онлайн-форму заявки в мобильном приложении, указав необходимую информацию из паспорта. Выберите параметры займа и уточните предпочтительный способ получения средств.
-
Ожидайте решения. Приложение проведет автоматическую проверку предоставленных данных. Ожидайте решения через мобильное приложение или по указанному адресу электронной почты.
-
Подпишите договор. В случае одобрения заявки внимательно ознакомьтесь с условиями займа в электронной версии договора. Подпишите соглашение, если условия вам подходят.
-
Получите средства. После успешного подписания договора средства будут переведены на вашу банковскую карту или другим удобным для вас способом.
Оформление в офисе
-
Выберите офис МФО. На официальном сайте микрофинансовой организации найдите адреса офисов в вашем городе или регионе. Ознакомьтесь с часами работы и возможными требованиями к заемщикам, чтобы быть заранее подготовиться к визиту.
-
Подготовьте документы. Соберите все требуемые документы для успешного оформления займа. Обычно, это паспорт, но иногда просят указать данные СНИЛС или ИНН.
-
Посетите офис. Обратитесь к сотрудникам в офисе, чтобы получить ответы на все вопросы и уточнить детали. Это включает в себя информацию о доступных видов займов, текущих акциях или программах для клиентов. Также, уточните возможность досрочного погашения и связанные с этим условия.
-
Подайте заявку. Предоставьте необходимую информацию для подтверждения вашей личности, заполните заявление, укажите желаемую сумму и период пользования. Расспросите о возможности выбора графика погашения или условиях пролонгации, если эти вопросы важны для вас.
-
Ожидайте решения. После подачи заявки ожидайте пока сотрудники проверят вашу заявку. Решение будет отправлено вам на телефон или сообщено лично в офисе.
-
Подпишите договор. После одобрения займа внимательно посмотрите условия, предложенные в договоре. Подпишите соглашение, если все условия соответствуют вашим предпочтениям.
-
Получите средства. Получите средства наличными сразу в офисе или другим способом, на карту, счет в банке, электронный кошелек или денежным переводом.
Список необходимых документов
-
Основной документ. Основным документом, подтверждающим личность, возраст и гражданство при оформлении займа, является паспорт Российской Федерации.
-
Второй документ. СНИЛС или ИНН требуются для проведения дополнительной проверки личности в процессе подачи заявки на займ.
-
Дополнительные документы. Иногда микрофинансовые организации запрашивают дополнительные данные, например, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет и справка с места работы.
Требования
-
Гражданство. Займы в микрофинансовых организациях доступны только гражданам Российской Федерации.
-
Возраст. Компании выдают займы совершеннолетним клиентам, в возрасте от 18 лет до 21 года, и до 65-75 лет.
-
Контактная информация. При регистрации на сайте или в приложении обязательно указывайте активный номер телефона и адрес электронной почты. Эти контактные данные используются для получения уведомлений, подтверждения личности и подписания необходимых документов.
Условия
-
Сумма займа. МФО выдает клиентам займы в пределах от 1 000 до 30 000 рублей. Однако постоянным заемщикам открывается возможность получения более крупных сумм в размере до 100 000-150 000 рублей, если они регулярно и своевременно погашают долги.
-
Срок погашения. На погашение займа выделяется 30 дней, но для займов на более крупные суммы данный период доходит до 1 года.
-
Процентные ставки. Максимальная процентная ставка установлена в соответствии с законодательством Российской Федерации и составляет 0,8% в день.
-
Дополнительные условия. Компания предлагают новым и постоянным клиентам привилегии, например, займы с беспроцентным периодом, начисление бонусов, досрочное погашение и возможность продления срока займа.
Способы получения денег
-
Банковская карта. Для получения перевода средств на банковскую карту, необходимо предоставить данные активной, именной карты Visa, Mastercard или МИР с положительным балансом (более 10 рублей).
-
Банковский счет. Для получения средств через банковский счет, укажите полные реквизиты своего банковского счета в заявке. Средства будут доступными в течение 3 рабочих дней.
-
Электронный кошелек. Владельцам электронных кошельков ЮMoney с подтвержденным статусом доступен этот способ получения. Укажите данные своего кошелька со статусом выше анонимного при заполнении заявки на микрозайм.
-
Денежный перевод. Для получения займа наличными выберите способ через системы Золотая Корона или Юнистрим. После подписания договора с МФО, вам будет выслан код, который необходимо сообщить в выбранном сервисе и показать паспорт.
Способы оплаты займа
-
Онлайн оплата. Для мгновенной оплаты воспользуйтесь личным кабинетом на официальном сайте или в мобильном приложении МФО. Укажите реквизиты банковской карты и внесите платеж. От банка возможно начисление комиссии за перевод.
-
Электронный кошелек. Оплату через электронный кошелек ЮMoney можно осуществить через сайт сервиса. Найдите МФО по названию, ИНН или используйте реквизиты. Обратите внимание на комиссию и время зачисления, занимающее до 2-3 дней.
-
Платежная система. Для погашения займа через платежный сервис Золотая Корона, посетите соответствующие пункты обслуживания, предъявите паспорт и укажите номер счета МФО. Для онлайн-оплаты воспользуйтесь сервисом "Погашение кредитов" от Золотой Короны. Этот способ оплаты сопровождается комиссией. Время зачисления составляет до 2 рабочих дней.
-
Банковский перевод. Посетите банковское отделение, предъявите паспорт и внесите платеж в кассу по реквизитам МФО. Или осуществите перевод через сайт или приложение банка. Этот способ сопровождается комиссией. Средства поступят на счет МФО в течение 3 рабочих дней, поэтому проводите оплату заранее.
-
Почта России. Заполните бланк оплаты в почтовом отделении и отдайте вместе паспорт сотруднику почты. Средства будут зачислены в течение 5 рабочих дней, комиссия не взимается.
Советы при оформлении
-
Оцените свою финансовую ситуацию. Прежде чем оформлять займ оцените свои финансовые возможности, учитывая текущие обязательства и доходы.
-
Выбирайте надежные МФО. Сравнивайте условия разных компаний и выбирайте уважаемые и проверенные микрофинансовые организации, уделяя внимание их репутации и отзывам клиентов.
-
Четко понимайте условия займа. Внимательно смотрите все условия займа, включая процентные ставки, сроки погашения, штрафы и другие важные аспекты. Не стесняйтесь задавать вопросы, если что-то непонятно.
-
Соблюдайте сроки погашения. Соблюдение сроков погашения исключает начисление дополнительных расходов в виде штрафов. Создайте план погашения, согласованный с вашими финансовыми возможностями.
-
Не занимайте больше, чем необходимо. Оцените свои реальные потребности и займите только ту сумму, которая вам действительно необходима, чтобы не было излишних финансовых обязательств.
-
Используйте онлайн-инструменты. Пользуйтесь онлайн-калькуляторами для расчета займа, чтобы четко понимать общую стоимость и сроки погашения.
-
Проверьте скрытые платежи. Внимательно читайте договор перед подписанием, чтобы исключить возможные скрытые платежи или непонятные условия.
-
Обеспечьте безопасность данных. При оформлении займа убедитесь, что ваша личная и финансовая информация защищена. Используйте официальные сайты и приложения.
Часто задаваемые вопросы
Когда возникают неотложные обстоятельства, мешающие своевременной выплате займа, важно действовать рационально и оперативно.
-
Свяжитесь с МФО. Обратитесь в микрофинансовую организацию сразу, как только появятся трудности. Расскажите о сложившейся ситуации и попросите о возможности реструктуризации или отсрочки платежей.
-
Прочитайте условия договора. Внимательно пересмотрите условия договора займа. Проверьте, есть ли в нем пункты о предоставлении отсрочки или реструктуризации при наличии серьезных обстоятельств.
-
Найдите дополнительный источник дохода. Рассмотрите возможность временного поиска дополнительных источников дохода для покрытия задолженности. Например, временную работу или продажу ненужных вещей.
-
Не берите дополнительных займов. В случае трудностей не берите новые займы для покрытия предыдущих. Это создаст долговую яму. Лучше сосредоточьтесь на поиске конструктивных решений с текущим кредитором.
-
Заключите новое соглашение. Если удается договориться с МФО о реструктуризации, уточните новые условия в письменной форме и придерживайтесь их строго.
-
При запросе на займ через кредитную карту МФО учитывают несколько факторов, которые становятся основой для отказа. Оценка кредитной истории заемщика, его платежеспособности и исполнения финансовых обязательств в прошлом являются ключевыми. Просроченные платежи послужат причиной отказа в одобрении заявки. Другие факторы включают в себя недостаточный текущий доход, возрастные ограничения, несоответствие требуемым документам, а также наличие других непогашенных долгов или обязательств, что вызывает опасения относительно финансовой нагрузки на заемщика.
Закон не препятствует в получении нескольких займов одновременно, но это зависит от политики конкретной микрофинансовой организации. Некоторые МФО устанавливают ограничения на количество активных займов, в то время как другие разрешают их множественное оформление. Тем не менее, важно оценивать свою финансовую нагрузку, чтобы не возникло серьезных финансовых трудностей.