Займ от 50000 рублей и его особенности
Микрозаймы открывают доступ к быстрым средствам без необходимости обращения в банк, а выдают их микрофинансовые организации, которые могут работать онлайн или через офисы продаж. В период с 2011 по 2019 годы микрозаймы в России завоевали популярность настолько, что государство дважды регулировало их деятельность законодательно. Сейчас регулятором рынка микрокредитования считается Центробанк РФ, который в июле 2023 года снизил максимальную ставку по займу до 0,8% в день.
Если банк — это крупная финансовая организация, которая проводит детальный анализ кредитной истории, доходов и обеспечения по договору, то микрофинансовая организация (МФО) — это своего рода "ростовщики" в современном понимании. МФО предоставляют небольшие суммы под высокие проценты, а кредитная история не играет такого решающего значения. Они оценивают текущую платежеспособность клиента поверхностно, поэтому услуги доступны многим гражданам.
Микрофинансовые организации разделяют на два вида. В микрофинансовых компаниях (МФК) можно получить до 1 млн рублей, а в микрокредитных компаниях (МКК) — до 500 000 рублей. Они могут выдать деньги на карту банка, наличными или на электронный кошелек. Для получения продукта достаточно представить только паспорт. Если сумма свыше 100 000 рублей, то кредитор может запросить в качестве обеспечения залог автомобиля.
Микрозайм может быть отличным вариантом для тех, у кого не идеальная кредитная история, кому отказано в банковском кредитовании, или кто нуждается в небольшой сумме на короткий период. Получить займ 50000 рублей на карту можно в МФО, работающей онлайн. В таком случае проверка заявок и решения по ним принимаются круглосуточно и моментально.
Плюсы и минусы
- Быстрое получение займов. Процедура оформления занимает не более 15 минут. Система позволяет мгновенно проверить заявку и дать по ней ответ, а перед получением средств клиент подписывает договор онлайн.
- Минимальные требования. В отличие от банков, МФО часто не придают большого значения кредитной истории заемщика. Это делает займы доступными для тех, у кого могут быть проблемы с кредитным прошлым или кто не имеет кредитной истории вообще.
- Гибкость условий займа. ЦБ РФ устанавливает только ограничения на максимальную ставку и сумму, что позволяет кредиторам устанавливать свои условия кредитования, не превышая заданных параметров. Поэтому новым клиентам доступны займы со ставкой в 0%, постоянные заемщики могут получать выгодные предложения с повышенным лимитом и сниженной ставкой.
- Не нужно обеспечение. По условиям микрозаймов получить займ на 50000 рублей можно без залога и поручителей, представив только паспорт. Это упрощает процесс и снижает формальности при оформлении договора.
- Проблемы с коллекторами. Одним из серьезных минусов микрозаймов является возможность столкновения с коллекторскими агентствами в случае просрочки платежей. Когда заемщик не в состоянии вовремя выплатить заем, микрофинансовая организация может продать права на этот займ коллекторской компании. Такие организации часто используют агрессивные методы взыскания долгов.
- Штрафы за просрочку. Просрочка платежей по микрозаймам часто влечет за собой неустойку, способной быстро увеличивать общую задолженность. Помимо этого, по должнику передается информация в БКИ и его рейтинг постепенно снижается. У такого клиента при попытке получения кредита в банке могут возникнуть сложности.
- Высокие проценты. Максимальная ставка по займам установлена Центробанком на уровне 0,8% в день и в переводе на годовую она составит 292%. Если у кредита максимальная ставка 30-40%, то заем выходит дороже. Однако микрокредиты обычно берут до зарплаты или на несколько месяцев, поэтому итоговая переплата не сильно ощущается.
Как оформить займ от 50000 рублей?
Оформление на сайте
-
Выберите займ. Посетите официальный сайт МФО и изучите доступные программы по займам, обратив внимание на суммы и сроки. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы узнать о продукте больше и подобрать комфортные условия по договору.
-
Зарегистрируйтесь в сервисе. Нажмите кнопку "Получить" в калькуляторе и укажите свой номер телефона, подтвердив его кодом из СМС.
-
Заполните онлайн-заявку. В онлайн-заявку на займ нужно внести всю требуемую информацию о себе, своем доходе, а также паспорт и данные карты. Внимательно проверьте заявку на ошибки, чтобы избежать возможного отказа.
-
Дождитесь решения. Онлайн-заявка проверяется скоринговой программой в течение пары минут и сразу же выдается ответ, которые поступает в СМС и виден в личном кабинете.
-
Подпишите договор. Если решение положительное, то микрокредитная компания предложит ознакомиться с договором, который появится в кабинете. В документе кредитор устанавливает индивидуальные параметры: процент, срок и сумма. После подписания соглашения кодом из СМС деньги переводом поступают на карту заёмщика.
Оформление в приложении
-
Установите приложение. Скачайте мобильное приложение с официального сайта микрофинансовой организации. Пройдите регистрацию в сервисе, указав свой номер сотового телефона и подтвердив его с помощью кода из СМС.
-
Выберите предложение. Изучите предложения по займам и требования к заемщикам. С помощью встроенного калькулятора подберите комфортные параметры займа, обратив внимание на наличие льготного периода при первом обращении.
-
Заполните онлайн-заявку. При заполнении заявки предоставьте персональные данные, паспорт, информацию о доходах, а также место регистрации и постоянного проживания. Введите реквизиты банковской карты, на которую будет перечислен займ при одобрении. Внимательно проверьте заявку на наличие ошибок перед отправкой, чтобы избежать отказа.
-
Дождитесь решения. Онлайн-заявка проходит проверку с использованием скоринговой программы, и решение выдается через пару минут по СМС и в приложении.
-
Подпишите договор. При одобрении договор займа может прийти на почту клиенту, а также виден в приложении. С документом нужно ознакомиться и подписать кодом из СМС. Сразу после этого проходит выдача займа переводом на карту.
Оформление в офисе
-
Выберите МФО. Изучите отзывы о микрофинансовых организациях и их условиях. Проверьте выбранную организацию в реестре ЦБ РФ, исключив нелегальные компании. Выберите кредитора, предоставляющего лучшие условия.
-
Обратитесь в офис МФО. Посетите офис организации и предъявите сотруднику документы для удостоверения личности. Обсудите с менеджером параметры займа, проведите расчеты, чтобы определить оптимальные условия.
-
Заполните заявку. Менеджер составит заявку на основе представленных документов и результатов устного опроса. Внимательно проверьте документ на наличие ошибок, чтобы избежать отказа.
-
Дождитесь решения. Обработка заявок проводится скоринговой программой в течение нескольких минут. Сотрудник МФО сообщит результат, предложит доступный лимит и сообщит установленную ставку.
-
Подпишите договор. При положительном решении ознакомьтесь с договором внимательно и подпишите его. После этого средства могут быть выданы наличными или перечислены на банковскую карту.
Список необходимых документов
Минимум, что требует МФО при оформлении займа — паспорт гражданина РФ. Из дополнительных документов компании могут запрашивать на выбор клиента: СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение. Если за займом обращается пенсионер, то потребуется представить пенсионное удостоверение. Оформление займов в 50 000 рублей проходит без необходимости предоставления справок о доходах.
Требования
-
Гражданство. Займы доступны гражданам РФ.
-
Регистрация. У компаний, работающих онлайн, нет требований по регистрации клиента в каком-либо регионе. Поэтому заемщики могут проживать и иметь регистрацию в любом городе России.
-
Возраст. Микрозаймы доступны лицам от 18 до 70 лет включительно.
-
Доход.У заемщика должен быть достаточный доход для погашения займа в срок. Организации позволяют клиенту указать размер дохода в заявке без подтверждения информации справками.
-
Статус кредитной истории. Даже лица с просрочками и задолженностями имеют возможность получить микрозайм. Отсутствие строгих требований по кредитной истории делает такие займы доступными для широкого круга заемщиков.
Условия
-
Сумма займа. Большая часть МФО выдают займы на карту до 30 000 рублей. Однако некоторые компании предоставляют возможность получить сумму до 100 000 рублей, при условии предоставления только паспорта.
-
Срок займа. Краткосрочные займы можно оформить до 30 дней. Также существуют более длительные периоды, когда договор можно заключить на срок до 365 дней и даже более.
-
Процентная ставка. Для каждого заемщика ставка устанавливается индивидуально, но не превышает 0,8% в день.
-
Беспроцентный займ. Первый микрокредит можно получить без начисления процентов со сроком до 10-14 дн. Однако такой заем нужно вернуть в срок, иначе кредитор с дня выдачи денег начислит ставку до 0,8%.
-
Обеспечение. Займ на 50 тысяч рублей выдается без залога и поручителей.
Способы получения денег
-
Наличными в офисе. Займ можно получить наличными через кассу микрокредитной компании, если у нее есть офисы продаж.
-
На банковский счет. При оформлении онлайн-заявки можно указать свой банковский счет для перевода одобренной суммы. Однако стоит учесть, что транзакция может занять до 5 дней.
-
На карту банка. Выдача займов возможна на карту заёмщика при оформлении онлайн-заявок. Этот способ удобен, так как доступен в любое время суток и деньги поступают моментально.
-
На электронный кошелек. При наличии подтвержденного ЮMoney-кошелька можно получить микрокредит на его счет. Зачисление происходит моментально и без комиссии, но важно чтобы номер телефона совпадал в заявке и в кошельке.
-
Через систему денежных переводов. Некоторые кредиторы предоставляют возможность получить займ наличными в офисах платежного сервиса Золотая Корона. Перевод происходит быстро, а для получения средств в офисе платежного сервиса заемщику нужно предъявить паспорт и назвать код из СМС.
Способы оплаты
-
В личном кабинете заемщика. Клиенты могут провести погашение микрозайма в личном кабинете на официальном сайте МФО, используя банковскую карту. При этом способе деньги зачисляются моментально и без комиссии.
-
Перевод через Онлайн-Банк. Заемщики могут воспользоваться Онлайн-Банком, указав реквизиты кредитора, свои ФИО и номер договора для идентификации платежа. Следует учитывать комиссию и срок зачисления до 3 дней.
-
Оплата через платежные сервисы. Погашение займа можно провести через платежный сервис Золотая Корона, как в их офисах, так и через онлайн-платформу. Необходимо учесть комиссию и срок транзакции до 3 дней.
-
В офисе МФО. Если у кредитора есть офисы, то через них можно провести моментальное погашение без комиссии. Платежи могут приниматься как наличными, так и по карте.
-
Через электронный кошелек. Погасить микрокредит можно через электронный кошелёк ЮMoney. Необходимо учесть комиссию и срок зачисления платежа до 2 дней.
Советы при оформлении
-
Изучение условий договора. Внимательно изучите условия, обязанности и требования, представленные в договоре. Убедитесь, что понимаете всю ответственность. При необходимости обратитесь за консультацией к специалисту организации через телефон горячей линии или чат.
-
Сравнение условий. Перед выбором займа сравните различные программы по параметрам: сумма, срок, ставка, наличие платных опций. Используйте калькулятор кредитора для более точного расчета. Если предлагается акция со снижением ставки до нуля, уточните ее нюансы, сроки возврата, штрафные санкции за просрочку.
-
Проверка репутации кредитора. Убедитесь, что заходите на официальные сайты микрокредитных компаний и проверяйте их в реестре ЦБ РФ, чтобы избежать риска передачи данных мошенникам. Изучайте отзывы о выбранных компаниях из разных источников, чтобы составить полное представление об услугах и качестве сервиса.
-
Не платите за услуги. Будьте бдительны, если займодавец требует предварительную оплату, комиссию или другие платежи до выдачи займа. Это может быть признаком мошенничества. Не заключайте договор, пока не удостоверитесь в надежности и легальности кредитора.
-
Избегание частых займов. Не берите займы у нескольких МФО одновременно, чтобы избежать переплаты и финансовых трудностей с возвратом долга. Избегайте займов на необдуманные покупки, чтобы не попасть в долговую спираль. Планируйте свой бюджет, чтобы избежать проблем с долгами.
Часто задаваемые вопросы
При получении займа в МФО заключается договор, обязывающий заемщика вернуть заемные средства в установленные сроки. В случае невыполнения обязательств по договору кредитор будет начислять неустойку до 20% годовых, передаст информацию в БКИ, а также может продать долг коллекторам. Использование электронной подписи (кода из СМС) при заключении соглашения считается законным и приравнивается к обычной подписи. Поэтому невыплата долговых обязательств влечет за собой серьезную ответственность по закону.
Если возникают трудности с возвратом долга, рекомендуется связаться с МФО, обсудить ситуацию и договориться о реструктуризации или плане погашения, чтобы избежать негативных последствий. Есть также возможность подключить пролонгацию, то есть продлить срок на следующие 30 дней без применения штрафов. Для этого потребуется только уплатить начисленные проценты.
Черными кредиторами называют людей и организации, не имеющих разрешение на выдачу микрозаймов, но все равно этим занимающихся. Их можно поделить на 2 группы: МФО не внесенные в реестр ЦБ РФ и мошенники в прямом смысле слова.
Микрофинансовые организации, не внесенные в реестр ЦБ РФ, просто работают «подпольно». Обычно у клиентов проблемы возникают при просрочках. МФО будет всячески угрожать, что запрещено законом. Кроме того, такие компании могут в условиях договора включать незаконные пункты, например, брать в залог недвижимость клиента. Опасность заключения соглашения с такими кредиторами в том, что в договоре могут быть условия сильно ограничивающие клиента и вынуждающего его значительно переплачивать по процентам.
Мошенники обычно эксплуатируют невнимательность человека, то есть просят его ввести CVV-код с карточки для «подтверждения» ее работоспособности, после чего деньги с карты уходят в неизвестном направлении. Такие кредиторы также могут прописывать в договоре ловушки с целью присвоения имущества должника. Они будут всячески вынуждать выйти на просрочку, чтобы завладеть деньгами клиента или представленным залогом.
Проверить легальность работы МФО можно несколькими способами:
-
Чтение договора. Внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. Нормальный договор должен быть четким и понятным, прописывать сумму займа, проценты, сроки возврата. Обращайте внимание на детали: договор не должен быть на 2-3 листа, на титульном листе в правом верхнем углу должна быть таблица с полным расчетом по займу.
-
Проверка в реестре ЦБ РФ. Узнайте полное название организации и ее ИНН, а затем позвоните в Центробанк России по номеру 8 800 300-30-00, чтобы проверить ее легальную деятельность. Можно также зайти на сайт ЦБ РФ и найти компанию в списке МФО.
-
Наличие членства в СРО. Оба вида микрофинансовых организаций (МФК и МКК) должны обязательно быть членами СРО. Уточнить информацию можно на сайте кредитора, а затем проверить ее на странице саморегулируемой организации и в реестре ЦБ РФ.
-
Действия при наличии проблем. Если вы столкнулись с "черными кредиторами", то не паникуйте. Подайте заявление в полицию, свяжитесь с ЦБ РФ и консультируйтесь по ситуации. Важно привлечь службы правопорядка, чтобы решить проблему в соответствии с законом.
-