Займы на карту UnionPay и их особенности
UnionPay - это платежная система, аналогичная Visa или Mastercard, но разработанная в Китае. Она отлично подходит для использования в путешествиях, так ее принимают в большинстве стран, в отличие от карт российской системы Мир. Например, такие карты можно использовать в Китае, Индонезии, Таиланде, США, Канаде, Германии, Италии - всего более 180 стран. Также она подходит для платежей и переводов внутри России.
Карту UnionPay можно использовать и для оформления займа в микрофинансовых организациях (МФО). Ее нужно указать в качестве способа получения заемных средств. Микрозаймы - это удобный финансовый инструмент, который предполагает быстрое получение заемных денег на короткий срок.
МФО предоставляют возможность получения займа на банковскую карту UnionPay в любое время дня или ночи от 1 000 до 30 000 рублей без необходимости искать поручителей или оставлять залог. Срок возврата - от нескольких дней до одного месяца. Каждая заявка рассматривается системой оперативно. Заемщики получают ответ в течение 1-5 минут. Договор займа подписывается также дистанционно через СМС. После этого деньги зачисляют на карту UnionPay. Весь процесс - от заявки до получения денег - занимает всего несколько минут. Получение такого займа максимально упрощено и автоматизировано: достаточно заполнить онлайн-заявку с личными данными и согласиться на их обработку.
Плюсы и минусы
- Удобство оформления. Большинство МФО работает через онлайн-платформы, а проверка заемщика и выдача денег происходят в автоматическом режиме. Поэтому микрозаймы на UnionPay можно оформить в любое время суток и в любом месте. Необходимо лишь устройство с доступом к интернету. Одобренная сумма оперативно появляется на счету.
- Минимум документов. Для получения денежных средств нужен лишь базовый документ - паспорт РФ с постоянной или временной пропиской в любом регионе России. Также может понадобится фото заемщика. Обычно его делают через приложение МФО или загружают в личном кабинете на сайте компании.
- Первый займ под 0%. МФО предлагают акцию для новых клиентов - беспроцентный займ. Это дает возможность воспользоваться одобренной суммой бесплатно и вернуть столько же, сколько взяли. Однако важно помнить, что в рамках акции сумма и срок возврата меньше, чем на стандартных условиях.
- Международное применение. UnionPay работает в России и позволяет осуществлять платежи внутри страны, делать покупки в интернет-магазинах и сервисах. Кроме того карту принимают более 180 стран мира, что удобно для путешественников.
- Ограничения по сумме и сроку. В большинстве МФО получится взять займ UnionPay на сумму от 1 000 до 30 000 рублей и на срок до 21 дня (реже на месяц). Если вам нужно больше денег на продолжительный срок, условия микрокредитования вам не подойдут.
- Проблемы с использованием. В некоторых странах оплатить картой этой платежной системы нельзя. А в тех, что работает UnionPay, возникают проблемы с оплатой товаров в небольших магазинах. Подключение к торговым точкам и банкоматам UnionPay развивается постепенно. Например, для покупок в маленьких городах России такая карта может быть бесполезна.
- Финансовая нагрузка. Процентная ставка за использование займа в большинстве МФО стремится к максимально возможной - 0,8% в день. Кроме того, займы в сервисах предоставляются на относительно короткий срок - от нескольких дней до месяца. Это требует осторожного планирования бюджета для своевременной оплаты долга.
- Риски просрочки. Краткосрочный характер микрозаймов обусловливает высокий риск просрочки. Любой заемщик может столкнуться с задержкой зарплаты или внезапными расходами, что затруднит своевременный возврат долга с сжатые сроки.
Как оформить займ на карту UnionPay?
Оформление на сайте
-
Изучите условия микрозайма. Перейдите на сайт выбранной микрофинансовой организации. Найдите раздел, посвященный займам на карту, или подобный. Почитайте условия и требования к клиентам.
-
Используйте онлайн-калькулятор. МФО размещают на главной странице онлайн-калькулятор. Он способен наглядно показать, сколько вы можете взять денег и какая сумма получится к возврату. Используйте калькулятор, чтобы определиться с суммой и сроком займа.
-
Заполните анкету. Нажмите "Оформить займ" (или подобную кнопку). В открывшемся окне укажите ваше полное имя, данные паспорта, адрес регистрации, ежемесячные доходы и прочую информацию.
-
Укажите данные карты. При оформлении заявки на займ в разделе "способ получения средств" укажите - карта UnionPay. На нее будут перечислены средства после одобрения заявки. Но карта должна пройти верификацию. Для этого с нее спишут сумму в пределах 10 рублей, чтобы подтвердить ее существование и принадлежность заявителю.
-
Подтвердите свою личность. Могут потребоваться дополнительные документы или фотографии вас и вашего паспорта для подтверждения личности. Также некоторые МФО предлагают пройти регистрацию через Госуслуги. Таким образом МФО получит данные не только о паспорте, но и об официальных доходах клиента.
-
Ожидайте рассмотрения заявки. При онлайн-подаче анкеты рассмотрение заявки занимает всего несколько минут. Ответ придет в личный кабинет на сайте микрофинансовой компании или по СМС. Следите за статусом вашей заявки и оставайтесь на связи с МФО.
-
Подпишите электронный договор. После одобрения заявки вам предоставят электронный договор. В нем будет указана одобренная сумма и срок возврата. Эти параметры могут не совпадать с тем, что вы запрашивали изначально. Внимательно прочитайте условия и, если согласны, подпишите его, используя код подтверждения, полученный по СМС.
-
Получите средства. После подписания договора деньги моментально поступят на вашу карту UnionPay. В общем весь процесс - от заполнения заявки до получения средств - занимает от нескольких минут до нескольких часов.
Оформление в приложении
-
Откройте мобильное приложение МФО. Если вы еще не являетесь клиентом МФО, скачайте и установите приложение на ваш мобильный телефон. Найти приложение конкретной МФО можно на сайте организации или в магазинах приложений Google Play, RuStore, AppGallery, App Store и прочих.
-
Пройдите регистрацию. Зарегистрируйтесь, предоставив необходимую информацию, требуемую приложением.
-
Выберите сумму и срок займа. В приложении найдите раздел для оформления займа. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором: введите сумму займа и дату, когда планируете вернуть средства. Калькулятор рассчитает общую сумму к возврату.
-
Заполните анкету. Нажмите "Оформить займ" (или подобную кнопку) и заполните заявку. Предоставьте данные о себе, контактную информацию, укажите ежемесячный доход и форму занятости.
-
Подтвердите личность. Загрузите копии необходимых документов или фотографии для подтверждения вашей личности. Или дайте согласие на загрузку документов с портала Госуслуг, если такая опция предлагается в приложении.
-
Ожидайте ответа. Дождитесь рассмотрения вашей заявки. Это займет несколько минут, а ответ придет в самом приложении и по СМС.
-
Подпишите договор. После одобрения вашей заявки вам будет предоставлен электронный договор. Ознакомьтесь с условиями и подпишите его через приложение.
-
Получите средства. После подписания договора запрошенные средства будут моментально переведены на вашу карту UnionPay.
Оформление в офисе
-
Выберите МФО. Найдите подходящую микрофинансовую организацию в вашем городе через интернет. На сайте компании ознакомьтесь с условиями займа и требованиями к клиенту. Уточните, переводит ли компания деньги на карту UnionPay, по телефону организации. Узнайте адрес и график работы офиса.
-
Подготовьте необходимые документы. Перед посещением офиса убедитесь, что у вас есть основные документы. Минимальный набор - паспорт и СНИЛС, но могут понадобиться и другие документы, необходимые для оценки вашей кредитоспособности. Региональным МФО также важна местная прописка - постоянная или временная на территории, где находится офис компании.
-
Посетите офис МФО. Сотрудники МФО предложат вам заполнить анкету, в которой потребуется указать личные данные, сумму и срок займа, а также предоставить информацию о вашем доходе и финансовом положении. Предоставьте документы для подтверждения вашей личности и финансовой состоятельности. Задайте представителю МФО все интересующие вопросы о характере займа: сроках возврата, условиях досрочного погашения, возможности продления займа.
-
Дождитесь рассмотрения заявки. После предоставления документов сотрудники МФО проведут скоринг и оценку вашей заявки на займ. Ответ по заявке вы получите в день обращения.
-
Подпишите договор. При одобрении вам будет предложен договор на получение займа. Ознакомьтесь с условиями и подпишите документ.
-
Заберите деньги. После всех бумажных формальностей запрошенные средства будут выданы вам в офисе МФО в виде наличных или перечислены на карту UnionPay.
Список необходимых документов
-
Обязательный документы. Паспорт РФ.
-
Второй документ. ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, справка о доходах заемщика (с места работы, по форме банка, декларация о доходах).
-
Дополнительные документы. Заявление на предоставление займа, согласие на запрос в БКИ и портал Госуслуг, согласие на обработку персональных данных.
Требования
-
Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
-
Паспорт. Паспорт РФ с пропиской (временной или постоянной) в любом регионе России.
-
Возраст. Возраст 18-70 лет (реже 21-80 лет).
-
Связь. Обязательно наличие мобильного телефона, чтобы пройти верификацию.
-
Доход. Постоянный источник дохода. МФО рассматривают не только зарплату, но и дополнительные варианты финансирование (аренда квартиры, предоставление услуг на дому и прочее). Это позволяет получить займ даже тем, у кого нет официального трудоустройства, например, самозанятым и фрилансерам.
Условия
-
Сумма займа. Сумма займа от 1000 до 30 000 рублей (в некоторых случаях до 100 000 или даже до 500 000-1 000 000 рублей, но под залог).
-
Срок погашения. От 3 дней до 21 дня или полного месяца, при крупных суммах - до года.
-
Процентная ставка. До 0,8% в день, или 292% в год.
-
Дополнительные условия. Возможность продления займа без комиссий и акции для новых заемщиков (первый займ под 0%).·
Способы получения денег кроме карты
-
Банковский счет. Этот способ занимает немного больше времени, обычно от часа до 5 рабочих дней. В среднем заемные средства поступают на счет за один рабочий день.
-
Наличные. Опция доступна в офисах МФО. При подаче заявки на займ укажите, что желаете получить средства наличными, обратившись в офис лично. В кассе предъявите паспорт и договор.
-
Система денежных переводов. Юнистрим или Золотая Корона предоставляют возможность получения займа через их пункты выдачи. Они расположены во многих городах России. Особенность этого способа - деньги выдают только наличными. Для этого нужно предъявить паспорт, знать номер перевода и название МФО.
-
Электронный кошелек. МФО сотрудничают с ЮMoney. Укажите данные своего кошелька при оформлении заявки. Убедитесь, что ваш кошелек подтвержден и имеет статус выше анонимного.
Способы оплаты
-
Личный кабинет на сайте МФО. Оплатите микрозайм через личный кабинет на сайте МФО. Войдите в свою учетную запись и следуйте инструкциям. Кнопка для оплаты обычно находится в разделе "Займы". МФО предлагают оплатить займ через свой сайт с помощью любой банковской карты, переводом на счет организации или с помощью электронного кошелька ЮMoney. Также в личном кабинете есть возможность взять платежные реквизиты для оплаты через Почту России или отделение любого банка.
-
Офис МФО. Обратитесь в отделение микрофинансовой организации, где вы оформляли займ. Внести оплату наличными или картой. Сохраните квитанцию об оплате как подтверждение успешной транзакции.
-
Интернет-банкинг. Войдите в свой интернет-банк, введите реквизиты МФО и совершите платеж. По завершении транзакции вы получите СМС-уведомление о результате.
-
Отделения банков. Оплатите займ через кассу любого банка, предъявив реквизиты, указанные на сайте МФО или в договоре. За услугу возможна комиссия. Зачисление средств идет до 3 рабочих дней.
-
ЮMoney. В электронном кошельке найдите свое МФО (введите ИНН или название) и следуйте инструкциям. Средства поступят на ваш счет в течение 2-3 рабочих дней.
-
Золотая Корона. Оплатите займ на сайте системы денежных переводов Золотая корона через сервис "Погашение кредитов". При посещении предоставьте паспорт гражданина РФ, реквизиты МФО для денежного перевода и номер договора займа.
-
Партнеры МФО. Узнайте на сайте МФО о возможностях погашения займа у партнеров кредитной компании. Это могут быть терминалы Элекснет в торговых точках, салоны связи и точки продаж МТС, Билайн, Мегафон и магазины, например, Kari.
-
Почта России. В личном кабинете на сайте МФО скачайте специальный бланк почтового перевода. Заполните его и совершите платеж в любом отделении почты. Учтите, что процесс зачисления средств может занять до 5 рабочих дней, поэтому лучше провести оплату заранее.
Советы при оформлении займа
-
Поищите альтернативу займу. Рассмотрите разные варианты получения средств. Например, это может быть обращение к родственникам, обращение в ломбард или рассрочка в магазине.
-
Найдите надежное МФО. Проверьте репутацию и надежность компании, в которой собираетесь брать займ. Все официальные МФО включены в государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка России.
-
Определите срок и план погашения. Выберите срок займа, который будет соответствовать вашим финансовым возможностям. Разработайте план погашения, чтобы избежать финансовых затруднений.
-
Прочитайте условия займа. Внимательно прочитайте условия займа, убедитесь, что все детали прописаны в договоре. Составьте бюджет заранее, чтобы своевременно погасить задолженность.
-
Не берите много займов. Старайтесь не брать сразу несколько займов, чтобы не создавать дополнительную финансовую нагрузку. Рассматривайте один займ на разумных условиях.
-
Обратитесь за помощью. Если возникают финансовые трудности, обратитесь в МФО. В большинстве компаний есть возможность продления займа или реструктуризации.
Часто задаваемые вопросы
С начала 2022 года карты Visa и Mastercard, выпушенные в РФ, перестали работать за пределами России. Это стало причиной поиска альтернативной карты, которой и стала UnionPay. Это такая же платежная система, как Visa, Mastercard или Мир, но разработанная в Китае. Ее можно было получить в любом крупном банке РФ. Но из-за санкций США большинство российских банков были вынуждены прекратить выпуск карты UnionPay.
На конец 2023 года карты UnionPay, которые работают за рубежом, выпускают только четыре российских банка: Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ), Газпромбанк, Примсоцбанк и Россельхозбанк. Актуальный список банков, предоставляющих эту услугу, вы найдете на официальном сайте платежной системы UnionPay. Чаще всего, оформление карты UnionPay платное. Например, в АТБ и Газпромбанке - 5000 рублей. Но есть исключения - в Примсоцбанке карта оформляется бесплатно, но есть комиссия за обслуживание.
У большинства микрофинансовых организаций есть возможность продления займа. Это называется "пролонгация". Срок пролонгации составляет от 7 до 30 дней (у каждой организации свои условия). Продление займа - это платная услуга, включающая оплату процентов по займу и (или) частичное погашение долга, а также возможную плату за само продление. Обычно клиенты имеют возможность неоднократно продлевать займ, соблюдая при этом правила компании. Чтобы узнать условия продления займа в вашей МФО, обратитесь в организацию или найдите эту информацию на сайте компании.
Основные преимущества карт UnionPay касаются поддержки клиентов во время путешествий по миру. Держатели карт UnionPay получают доступ к разнообразным VIP-услугам, включая международную поддержку туристов и медицинскую помощь.
-
Международная поддержка туристов. Компенсация до 50% расходов на питание, проезд и лечение за границей, оплаченных картой UnionPay. Страхование жизни и здоровья, языковая поддержка, помощь при задержке багажа, потере паспорта, экстренная юридическая и туристическая помощь, переводческие услуги и извещение посольства.
-
Глобальная медицинская поддержка. Круглосуточная медицинская консультация по телефону, рекомендации медицинских учреждений и содействие в организации приема и госпитализации, гарантия оплаты медицинских расходов при госпитализации и другие медицинские услуги, включая медицинский перевод и доставку лекарств.
-