Займы женщинам и их особенности
Займы позволяют получить краткосрочную финансовую поддержку женщинам, которые стремятся начать свой бизнес или улучшить свои жизненные условия. Такие займы чаще всего оформляются на обеспечение текущих расходов, которые включают в себя покупку продуктов питания, лечение, ремонт жилья, оплату счетов и погашение займов в других компаниях. Микрокредиты для женщин выдаются на тех же условиях, что и обычные займы. Единственное, что влияет на рассмотрение заявки - достижение пенсионного возраста, который наступает для женщин раньше, в 58 лет.
Займы выдают любым категориям заемщиц независимо от рода их деятельности и социального статуса: предпринимательницам, домохозяйкам, студенткам, самозанятым, женщинам в декрете и безработным. Чаще одобряют заем в размере от 1 000 до 30 000 рублей на срок до 30 дней с процентной ставкой 0,8% в день, или 292% годовых. Процесс оформления займа занимает минимум времени и усилий: достаточно подать заявку онлайн, предоставив паспорт и контактные данные. Рассмотрение занимает всего несколько минут, а деньги выдаются в день обращения.
Плюсы и минусы
- Лояльность к заемщикам-должникам. МФО предоставляют свои услуги, несмотря на наличие у заемщика других финансовых обязательств. Займ может получить даже заемщик с текущими задолженностями по другим кредитам и займам.
- Минимальный пакет документов. При оформлении займа достаточно только паспорта и наличия постоянной регистрации на территории Российской Федерации. Также МФО может запросить СНИЛС или ИНН для дополнительной проверки личности, однако это все еще меньше стандартного пакета для оформления кредита в банке.
- Доступность для безработных. Микрозаймы одобряют даже заемщицам без официального трудоустройства, а также домохозяйкам, самозанятым и фрилансерам. В этом случае, как правило, одобряется минимальная сумма займа на короткий срок.
- Отсутствие привязки к кредитной истории. МФО не всегда полагаются на кредитную историю заемщика при рассмотрении заявки, что делает займы доступными для людей с плохой кредитной историей или отсутствием таковой.
- Высокая процентная ставка. Несмотря на доступность онлайн займов, процентная ставка в МФО гораздо выше по сравнению с банковской - до 0,8% в день, или 292% годовых.
- Риск переплаты. Невыполнение сроков погашения приводит к накоплению значительных сумм задолженности. Итоговая сумма выплат может увеличиться в 2-3 раза при просрочках.
- Ограниченный срок погашения. Срок стандартного займа составляет до 30 дней, первый займ будет еще короче. Такой срок - это всегда повышенный риск: задержка зарплаты даже в один день может стать причиной просрочки.
- Отсутствие залога и поручительства. При выдаче стандартного микрозайма на сумму до 30 000 рублей МФО не требуют поручительства или оформления залога, это облегчает процесс оформления и делает займы доступными для тех, кто не имеет возможности предоставить обеспечение.
Как оформить микрозайм?
Оформление на сайте
-
Выберите МФО. Посмотрите предложения нескольких МФО и выберите подходящие для себя условия. Обращайте внимание на доступные суммы, уровень ставок и требования к заемщикам.
-
Создайте личный кабинет. Перейдите на сайт выбранной МФО и зарегистрируйтесь в системе с указанием мобильного телефона или адреса электронного почтового ящика. После регистрации авторизуйтесь на сайте и перейдите на страницу с предложениями по займам.
-
Рассчитайте сумму и срок. Для того чтобы рассчитать полную сумму займа, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Указав желаемую сумму и комфортный для себя срок погашения, вы увидите полную стоимость займа с процентами.
-
Оформите заявку. После расчета достаточно нажать на кнопку оформления и система автоматически перенаправит на страницу, где нужно ввести личные данные (ФИО, возраст, паспортные данные, номер контактного телефона). Если МФО предусматривает привязку профиля к Госуслугам, то эти поля заполнятся автоматически.
-
Дождитесь ответа. Затем скоринговая система проводит анализ предоставленных данных и оценивает платежеспособность заявителя. Кредитный рейтинг тоже проверяется, однако МФО лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей и одобряют заявки в большинстве случаев.
-
Подпишите договор. При одобрении заявки будет сформирован договор займа, который подписывается в цифровом формате. Достаточно поставить галочку в пункте согласия с условиями и указать пришедший в sms код.
-
Получите деньги. Способ получения денег заемщик определяет для себя самостоятельно. МФО предлагают различные способы получения - выбирайте удобный для себя.
Оформление в мобильном приложении
-
Загрузите приложение МФО. Перейдите в официальный магазин приложений, введите название МФО в строке поиска, найдите приложение выбранной микрофинансовой организации и установите его на свое устройство.
-
Рассчитайте стоимость займа. Запустите приложение МФО на вашем устройстве. Найдите функцию "Расчет займа" или аналогичное название в главном меню приложения. Укажите требуемую сумму займа и желаемый срок погашения.
-
Подайте онлайн-заявку. Заполните заявку, предоставив необходимую информацию о себе, своих доходах и контактных данных. На данном этапе заемщик указывает данные по карте или другому способу получения денег при одобрении заявки.
-
Дождитесь одобрения. После отправки заполненной заявки ожидайте решения от МФО. В случае одобрения заявки вы получите уведомление об этом в приложении и в sms.
-
Подпишите договор. После получения уведомления об одобрении заявки войдите в приложение МФО. Найдите договор о займе, который ожидает вашей подписи. Внимательно прочтите условия займа. Если вы с ними согласны, поставьте галочку в поле согласия с условиями и введите специальный код, который система вам отправила в sms. С этого момента договор считается подписанным.
-
Получите деньги. После подписания договора о займе ожидайте зачисления средств на указанный вами счет.
Оформление в офисе
-
Выберите отделение МФО. Выберите микрофинансовую организацию. Уточните в описании расположение и часы работы различных отделений МФО, чтобы выбрать наиболее удобное для вас.
-
Подготовьте документы. Обычно требуется только паспорт. В некоторых случаях необходим второй документ (к примеру, СНИЛС).
-
Обратитесь в офис. В выбранном отделении МФО обратитесь к сотруднику банка или работнику, ответственному за выдачу займов.
-
Заполните заявку. Предоставьте необходимую информацию о себе, своих доходах. Менеджер на основе ваших ответов заполнит анкету заемщика.
-
Рассмотрение заявки. После подачи заявки на заем дождитесь ее рассмотрения. В случае одобрения заявки вы получите уведомление об этом от сотрудников МФО.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями займа, предоставленными в договоре, задайте все интересующие вас вопросы перед подписанием (если таковые возникли) и подпишите документ.
-
Получите деньги. После подписания договора и завершения всех формальностей вы получите займ наличными или другим доступным в МФО способом.
Список необходимых документов
-
Обязательные документы. Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы. СНИЛС, ИНН, военный билет (при наличии), пенсионное удостоверение (для пенсионеров), документы, подтверждающие доход (опционально).
Требования к заемщику
-
Гражданство. Микрофинансовые организации работают преимущественно с гражданами РФ.
-
Совершеннолетие и дееспособность. Займы обычно выдают в возрасте от 18 до 75 лет. Каждая компания устанавливает свои критерии.
-
Контакты. Мобильный телефон и банковский счет необходимы для регистрации на сайте, в мобильном приложении и получения денег.
-
Доход. Подтверждения дохода не требуется, но указать финансовые поступления в месяц в заявке нужно.
Условия выдачи займа
-
Сумма. МФО выдают новым клиентам стандартные займы - до 30 000 рублей. Постоянным клиентам одобряют долгосрочный - до 100 000-150 000.
-
Срок погашения. Стандартный займ выдают на срок до 30 дней. Долгосрочный - до 365 дней.
-
Процентная ставка. Максимум 0,8% в день, или 292% в год.
-
Дополнительные условия. Условия договора займа включают услугу продление срока займа. Для впервые обратившихся заемщиков одобряется нулевая процентная ставка при своевременном возврате долга в установленный период.
Способы получения денег
-
Банковская карта. Деньги зачисляются на карты российских банков в течение нескольких минут. Срок действия карты должен превышать период пользования займом, а имя заемщика - совпадать с данными на пластике.
-
Банковский счет. Заемщик при заполнении заявки указывает свой банковский счет для получения микрозайма. Необходимо предоставить полные банковские реквизиты, которые заемщику выдают в отделении банка или он самостоятельно копирует их в мобильном приложении банка. Срок зачисления - от нескольких минут до трех дней.
-
Электронный кошелек. МФО осуществляет перевод микрозайма на электронный кошелек заемщика, например, ЮMoney, что обеспечивает мгновенный доступ к средствам. Кошелек должен быть идентифицированным и иметь статус выше анонимного.
-
Платежные системы. МФО выдают микрозаймы и через различные системы денежных переводов, к примеру, через сервис Золотая Корона. Выдача денег переводом осуществляется в офисе платежных систем, нужно иметь при себе паспорт и уникальный код, предоставленный кредитором после подписания договора о займе.
-
Наличными. При оформлении микрозайма в офисе деньги выдают в кассе при предъявлении паспорта и подписанного договора.
Способы оплаты займа
-
Личный кабинет МФО. Оплата займа по карте в личном кабинете МФО происходит моментально. Наличие комиссии за перевод зависит от банка, выпустившего карту. Зачисление средств для погашения долга занимает от нескольких минут до трех дней в зависимости от банка и его операционной политики.
-
Банковский счет. Для проведения оплаты потребуются полные реквизиты банковского счета, которые заемщик получает в отделении банка или в мобильном приложении. Взимается комиссия за перевод, время зачисления средств составляет от нескольких минут до трех дней в зависимости от банка.
-
Электронные кошельки. Оплата займа через ЮMoney происходит в срок от нескольких минут до трех дней. Есть небольшая комиссия за услугу.
-
Системы денежных переводов. Оплата через систему Золотая Корона выполняется на сайте или в мобильном приложении. Потребуется предоставить необходимые данные (номер договора, счета). При оплате на сайте нужен номер карты.
-
Терминалы. МФО предоставляют возможность оплаты займа через терминалы Элекснет, при этом взимается комиссия за перевод. Срок зачисления - от нескольких них минут до трех дней.
-
Почта РФ. Оплата займа через почтовые отделения РФ осуществляется без комиссии. Требуется паспорт и номер договора займа - заполняется почтовый бланк и вносятся деньги. Срок зачисления денежных средств на счет МФО - от нескольких минут до 5 дней.
Советы при оформлении
-
Прочитайте условия в договоре. Все пункты детально прописаны в договоре займа, поэтому ознакомьтесь с ними внимательно перед подписанием. Особое внимание уделите наличию дополнительных комиссий и размеру штрафов за просрочку.
-
Оцените свою платежеспособность. Просчитайте свои ежемесячные доходы и расходы, чтобы убедиться в возможности своевременно погасить будущий долг.
-
Выберите удобный способ погашения. Предварительно оцените удобство доступных способов внесения платежей из вышеперечисленных в статье, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас: с моментальным зачислением и без дополнительной комиссии.
-
Обратитесь в надежную МФО. Выбирайте надежные микрофинансовые организации с хорошей репутацией среди заемщиков. Проверьте наличие компании в реестре Центробанка РФ, почитайте отзывы клиентов.
-
Соблюдайте сроки платежей. Важно внимательно следить за сроками платежей по займу, чтобы избежать неприятных последствий. МФО передают информацию по микрозаймам в Бюро кредитных историй, в том числе и данные о просрочках.
Часто задаваемые вопросы
Когда речь идет о выборе надежной микрофинансовой организации, важно обращать внимание на ее регистрацию в государственном реестре МФО Центрального Банка РФ. Этот реестр является проверенным источником информации о зарегистрированных МФО. Проверить МФО можно на сайте Центробанка в разделе "Участник финансового рынка". Почитайте отзывы заемщиков о компании - множество отрицательных отзывов говорит не в пользу МФО.
Микрофинансовые организации практикуют выдачу займов даже в тех случаях, если у заемщиков есть долги по микрокредитам в других МФО. Внимательно просмотрите список компаний, предлагающих займы, и подайте онлайн-заявку в организацию с самыми выгодными условиями. МФО лояльно относится к должникам и тем, кто имеет плохую кредитную историю. Более того, при своевременной оплате микрозайма кредитная история улучшается.
Если у вас нет возможности оплатить микрозайм в срок, рекомендуем обратиться к кредитору и своевременно уведомить его о возникших финансовых трудностях. Микрофинансовые организации предоставляют заемщикам возможность продлить срок погашения. Важно помнить, что проонгация влечет за собой увеличение общей суммы выплаты по кредиту из-за начисления дополнительных процентов за пользование кредитными средствами. Поэтому заемщики должны внимательно ознакомиться с условиями продления в условиях договора займа. Важно помнить, что игнорирование проблемы приведет к увеличению задолженности и негативным последствиям для вашей кредитной истории.
Чтобы продлить срок погашения микрозайма, нужно выполнить несколько простых шагов в мобильном приложении или личном кабинете на сайте микрофинансовой организации. Вам необходимо зайти в свой аккаунт, выбрать раздел "Мои займы" или "Погашение займа" и найти опцию, связанную с продлением срока. После этого следуйте инструкциям на экране, чтобы выбрать новую дату и подтвердить продление. Обратите внимание, что организация может установить ограничения на количество продлений и условия, в соответствии с которыми вы можете продлить срок погашения. Условия оговариваются в договоре займа и приложении к нему (если таковое имеется). В случае продления срока займа процентная ставка остается неизменной. Обновляется только срок внесения следующего платежа.