Предложения загружаются

  • Поиск и сравнение предложений

    На нашем сайте вы можете ознакомиться с предложениями по займам от разных микрофинансовых организаций. Используйте поисковые инструменты, чтобы найти подходящие варианты, учитывая сумму займа, срок и процентную ставку. Сравните доступные предложения по условиям погашения и дополнительным требованиям.

  • Подача заявки

    После выбора наиболее подходящего предложения нажмите кнопку "Получить деньги". Заполните анкету, указав паспортные данные и контактную информацию. Убедитесь в правильности введённых данных и отправьте заявку на рассмотрение.

  • Ожидание ответа

    Ожидайте ответа от МФО. Организации быстро рассматривают входящие заявки, в некоторых случаях до нескольких минут. После получения одобрения внимательно изучите условия договора займа, а также убедитесь, что все требования и условия вам понятны.

  • Получение денег

    После одобрения и подписания договора займ будет переведён на указанный вами банковский счёт, карту или электронный кошелек. Убедитесь, что все данные верны, и деньги поступили в срок.

Займы

30.04.2024
11 мин.
5
Экспресс-займ на карту. Оформить онлайн
Дарья Макарова
Дарья МакароваРедактор

Экспресс-займы на карту и их особенности

Экспресс-займ – востребованная услуга в микрофинансовых организациях, часто выбираемая теми, кто нуждается в небольшой сумме для реализации срочных планов. В настоящее время МФО применяют полностью автоматизированные системы рассмотрения и одобрения заявок, что значительно сокращает время обработки.

Чтобы получить займ, нужно оформить простую заявку на сайте или в мобильном приложении МФО, указать личные и контактные данные, добавить информацию из паспорта и получить быстрое решение, которое отправляется уже через несколько минут после подачи заявки. Онлайн-оформление заявки позволяет получить средства на банковскую карту, электронный кошелек или наличными через системы денежных переводов Юнистрим или Золотая Корона. Также можно оформить займ в офисе МФО лично и получить займ наличными на месте, однако такая услуга менее распространена, поскольку и компании, и заемщики предпочитают работать онлайн.

Процентные ставки в МФО предоставляются до 0,8% в день, но есть и беспроцентный период, который предоставляется для новых клиентов при соблюдении определенных условий, например, при своевременном погашении займа в определенный период. Срок экспресс-займов у каждой МФО свой, но в среднем он составляет до 30 дней. Клиентам доступны небольшие суммы до 30 000 рублей, но есть компании, которые готовы выдать больше, если клиент становится постоянным. 

Плюсы и минусы

  • Быстрое одобрение. Экспресс-займы на сайтах и в мобильных приложениях МФО обрабатываются в течение нескольких минут, и заемщики получают деньги сразу же после одобрения.
  • Минимальные требования. Для получения экспресс-займа не требуется собирать большого количества документов или иметь высокий кредитный рейтинг. Достаточно только паспорта и заявки на займ.
  • Онлайн-оформление. Заемщики могут подавать заявки онлайн, что делает процесс максимально удобным и доступным.
  • Акции для новых клиентов. МФО предоставляют особые привилегии и выгоды при оформлении первого займа. Эти привилегии включают в себя, например, более низкие процентные ставки или даже займ под 0%. Такие предложения призваны привлечь новых клиентов и сделать их первый опыт использования услуг компании более привлекательным.
  • Высокие проценты. Ставки по экспресс-займам гораздо выше, чем у традиционных кредитов, что приводит к дополнительным расходам, особенно при задержке платежей.
  • Ограниченные суммы. Такие займы ограничены небольшими суммами до 30 000 рублей, что будет недостаточным для решения крупных финансовых проблем.
  • Небольшие сроки. Займы предоставляются на короткий период времени, чаще до 30 дней. Это требует от заемщиков более тщательного планирования бюджета для своевременного погашения экспресс-займа.
  • Воздействие на кредитную историю. Задержка в оплате платежей отрицательно скажется на кредитной истории заемщика, что усложнит или даже исключит возможность получения новых кредитов и займов.

Как оформить экспресс-займ на карту?

Оформление на сайте

  1. Зайдите на сайт и зарегистрируйтесь. Посетите официальный сайт МФО и пройдите процесс регистрации для создания личного кабинета, предоставив необходимые личные и контактные данные.

  2. Рассчитайте стоимость займа. Если на сайте выбранной МФО есть онлайн-калькулятор, определите с его помощью предварительный размер процентной ставки, полную сумму, которую нужно вернуть, и точную дату погашения.

  3. Подайте заявку. Войдите в личный кабинет и заполните онлайн-заявку. Укажите сумму и срок займа и способ получения денег. Предоставьте сканы или фотографии документов, подтверждающих вашу личность. Подтвердите номер телефона по SMS или другим способом, указанным на сайте.

  4. Ожидайте решения. Автоматическая система проведет проверку ваших данных и кредитоспособности. Решение по займу будет принято в течение короткого времени и вам отправят уведомление о решении.

  5. Подпишите договор. После одобрения займа ознакомьтесь с условиями договора, который будет доступен в личном кабинете или отправлен на вашу почту. Подпишите договор дистанционно, следуя указаниям на сайте.

  6. Получите средства. После подписания договора средства будут моментально переведены на указанный вами счет или другим выбранным способом. Следите за состоянием вашего займа через личный кабинет. Периодически проверяйте даты платежей и своевременно вносите оплату.

Оформление в приложении

  1. Установите приложение. Найдите приложение МФО в официальном магазине приложений (App Store, Google Play или другом). Скачайте и установите приложение на свой мобильный телефон.

  2. Зарегистрируйтесь. Откройте приложение и начните процесс регистрации. Укажите необходимые личные и контактные данные для создания аккаунта. Подтвердите свою личность, если это требуется приложением.

  3. Рассчитайте стоимость займа. Войдите в приложение и с помощью калькулятора определите параметры займа: дату погашения и сумму кредита с процентами. Попробуйте разные комбинации, чтобы выбрать выгодные условия.

  4. Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку, предоставив необходимую информацию и указав желаемые параметры микрокредита и способ получения денежных средств.

  5. Ожидайте решения. Онлайн-заявка пройдет быструю проверку скоринговой системой МФО. И вы получите решения по вашей заявке уже через несколько минут.

  6. Подпишите договор. После одобрения ознакомьтесь с условиями займа, предоставленными в приложении. Подпишите договор, следуя инструкциям на экране.

  7. Получите средства. МФО отправит заемные средства на банковскую карту заемщика или другим доступным способом. Используйте функции приложения для отслеживания состояния займа. Управляйте платежами, проверяйте график погашения и другие детали в личном кабинете в приложении.

Оформление в офисе

  1. Выберите отделения. Найдите ближайшее отделение МФО, адреса которых доступны в разделе контактов на сайте компании. Посмотрите часы работы.

  2. Подготовьте документы. Уточните, какие документы потребуются для оформления займа. Обычно достаточно гражданского паспорта, но могут понадобиться и дополнительные документы.

  3. Посетите МФО. Приходите в выбранное отделение МФО и обратитесь к сотрудникам для получения информации о процедуре оформления займа.

  4. Подайте заявку. Получите бланк заявления и заполните все необходимые поля. Укажите требуемую сумму займа и срок, а также предоставьте личные данные. Передайте сотрудникам отделения необходимые документы для подтверждения вашей личности.

  5. Ожидайте решения. Компания проведет быструю проверку вашей заявки, и вы получите ответ уже через несколько минут. 

  6. Подпишите договор. После одобрения займа вам предложат ознакомиться с индивидуальными условиями договора. Подпишите документ, выразив свое согласие с предложенными условиями, если они совпадают с вашими ожиданиями.

  7. Получите средства. После завершения процесса оформления получите средства наличными в офисе или другим способом, предоставляемым МФО. 

Список необходимых документов

  • Обязательный документ. Для оформления займа необходимо предоставить паспорт гражданина РФ - это основной документ для идентификации личности заемщика.

  • Второй документ. Также понадобится второй документ, подтверждающий личность, например, СНИЛС или ИНН.

  • Дополнительные документы. МФО просят предоставить дополнительные документы, такие как загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, документ, подтверждающий доход и другие.

Требования

  • Гражданство РФ. Гражданство Российской Федерации является обязательным условием для получения займа. Заемщик должен иметь статус гражданина РФ, что подтверждается соответствующим документом – паспортом.

  • Возраст. Для получения микрокредитов необходимо быть совершеннолетним в возрасте старше 18 лет и до 80 лет. Возрастные рамки устанавливаются каждой компанией отдельно.

  • Контакты. Чтобы оформить займ на сайте и в приложении, получать уведомления, подтверждать личность и подписывать документы необходимо предоставить активный номер телефона и адрес электронной почты.

Условия

  • Сумма займа. Займы выдаются на небольшие суммы, в среднем от 1 000 до 30 000 рублей. Есть компании, которые предоставляют более крупные суммы вплоть до 100 000 рублей, но для этого нужно соответствовать определенным требованиям и быть постоянным клиентом.

  • Срок погашения. Займы в микрофинансовых организациях выдаются на срок от 7 до 30 дней. Есть компании, которые выдают займы на более длительный срок - до года. 

  • Процентная ставка. Процентная ставка в МФО устанавливается индивидуально для каждого клиента. Но максимальное значение составляет 0,8% в день в соответствии с действующим законодательством.

  • Дополнительные условия. Компании предоставляют дополнительные варианты возврата средств, включая возможность досрочного погашения займа в удобное для клиента время, а также опцию продления срока займа. Также компании предлагают акции и скидки для новых и постоянных клиентов, например, беспроцентный период кредитование или начисление бонусов.

Способы получения денег

  • Банковская карта. Чтобы моментально получить деньги после оформления, выберите в заявке вариант перевода средств на банковскую карту и укажите данные Visa, Mastercard или МИР.

  • Системы денежных переводов. Для срочных денежных переводов и получения средств наличными выберите способ получения через системы Юнистрим или Золотая Корона. Придите в офис сервиса и сообщите уникальный транзакционный код и документ, подтверждающий вашу личность.

  • Банковский счет. Если вы предпочитаете перевод средств на свой банковский счет, запросите это при оформлении займа, предоставив информацию о вашем банке и банковских реквизитах. Учтите, что перевод на банковский счет займет до 3 рабочих дней.

  • Электронный кошелек. Если у вас есть электронный кошелек ЮMoney, он также подойдет для получения заемных средств. Для этого нужно предоставить данные вашего идентифицированного кошелька при оформлении займа.

Способы оплаты

  • Через личный кабинет. Зайдите в свой личный кабинет на сайте МФО или в приложении и оплатите займ с помощью банковской карты. Зачисление средств происходит мгновенно. 

  • Электронный кошелек. Оплатите займ через свой электронный кошелек ЮMoney на официальном сайте. Оплата сопровождается комиссией и платеж поступает не сразу.

  • Система переводов. Многие МФО имеют партнерские отношения с популярными сервисом Золотая Корона. Это предоставляет клиентам возможность оплачивать свои кредиты через указанные партнерские точки. Важно учитывать, что зачисление средств на кредитный счет займет до 2 рабочих дней, и при осуществлении перевода будет начислена комиссия.

  • Почта России. Оплачивайте займ с комиссией 0% в любом отделении почты. Для этого возьмите паспорт и заполните бланк об оплате. Передайте данные почтовому оператору и внесите платеж. Средства поступят в течение 5 рабочих дней.

  • Отделение любого банка. Посещайте банк для оплаты через кассу с предъявлением паспорта и реквизитов МФО. Зачисление платежа происходит в течение 5 рабочих дней.

  • Перевод через онлайн-банк. Оплачивайте займ через онлайн-банк на сайте или в приложении вашего банка с учетом обработки платежа до 5 рабочих дней и возможных комиссий.

Советы при оформлении займа

  • Посмотрите условия займа. Внимательно прочитайте все детали предложения по займу, включая процентные ставки, сроки погашения и возможные штрафы. Убедитесь, что вы полностью понимаете все финансовые обязательства.

  • Сравните предложения разных МФО. Посмотрите несколько микрофинансовых организаций, чтобы найти лучшие условия для ваших финансовых потребностей. Сравнение процентных ставок и условий поможет выбрать наиболее выгодное предложение.

  • Проверьте репутацию МФО. Ознакомьтесь с отзывами других клиентов и удостоверьтесь, что выбранная организация имеет положительную репутацию. 

  • Определите свои финансовые возможности. Прежде чем брать займ, рассмотрите свои финансовые возможности и убедитесь, что сможете вовремя возвращать заемные средства без дополнительных трудностей.

  • Пользуйтесь только официальными каналами. Оформляйте займы только через официальные сайты МФО. Не ведитесь на предложения от ненадежных источников, чтобы не попасть на мошенников.

  • Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности. Уделяйте внимание политике конфиденциальности МФО. Убедитесь, что ваша личная информация будет надежно защищена.

  • Используйте заем ответственно. Займ – это серьезное финансовое обязательство. Используйте его ответственно и только в случае реальной необходимости. Внимательно планируйте возврат средств.

Часто задаваемые вопросы

  • Для этого выполните несколько простых шагов. Воспользуйтесь приложением "ЦБ онлайн" или посетите официальный сайт Банка России, перейдите в раздел "Проверить финансовую организацию". Обязательно проверьте, чтобы все реквизиты, включая наименование, соответствовали данным в реестре.

    Также рекомендуем обратить внимание на "Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке", регулярно обновляемый Банком России. Этот список содержит информацию организациях, предоставляющих займы незаконно, что поможет избежать мошенников.

    При поиске информации о микрозаймах в интернете обращайте внимание на маркировку сайтов МФО в поисковых системах Яндекс и Mail.ru. Легальные МФО помечены синим кружком с галочкой. Важно отметить, что отсутствие такой маркировки не всегда указывает на нелегальное положение, но новые сайты без нее будут потенциально опасными.

  • Понимание того, что произойдет при невозможности вовремя погасить экспресс-займ, является ключевым элементом в управлении финансами. Рассмотрим подробнее возможные последствия.

    • Штрафные санкции. В случае просрочки платежа МФО взимает пени и штрафы в соответствии с условиями договора. Эти суммы увеличивают общую задолженность заемщика.

    • Отрицательное влияние на кредитную историю. Неоплата отразится в кредитной истории заемщика, что снизит его кредитный рейтинг. Это усложнит возможность получения кредитов и займов в будущем, так как кредиторы обращают внимание на платежную дисциплину заемщика.

    • Коллекторские действия. В случае длительной задолженности МФО передаст задолженность коллекторскому агентству. Коллекторы предпримут действия для взыскания долга, включая напоминания, звонки, письменные уведомления и личные визиты. 

    • Ограничение на дальнейшие займы. Непогашенный долг приведет к ограничениям при получении новых займов в той же МФО или других финансовых учреждениях. Заемщик столкнется с отказами или получит займы под более высокие процентные ставки.

    Важно активно взаимодействовать с МФО при возникновении финансовых трудностей, обсуждать возможные варианты решения ситуации и предпринимать шаги по восстановлению финансовой стабильности.

  • В процессе запроса экспресс-займа важно понимать, что есть факты, которые влияют на решение компании предоставить займ.

    • Проблемы в кредитной истории. Микрофинансовые компании отклонят заявку, если заемщик имеет историю просроченных платежей или других отрицательных финансовых событий. Они оценивают кредитную историю, чтобы предсказать возможные риски.

    • Недостаточный доход. Компании потребуют подтверждения стабильного дохода, чтобы удостовериться в финансовой способности заемщика вернуть займ. Невысокий доход или его отсутствие станут основанием для отказа.

    • Ошибки в заявке. Предоставление неверных личных данных приведут к тому, что компания не сможет связаться с заемщиком для уточнений или уведомлений.

    • Большое количество обязательств. Если у заемщика уже есть много активных кредитов, это создаст впечатление, что его финансовая нагрузка слишком велика. МФО стараются не допускать ситуаций, когда клиент не может справиться с дополнительным долгом.

    • Несоблюдение условий. Каждая компания устанавливает свои требования и условия. Если заемщик не предоставил все необходимые документы, не соответствует критериям или не соблюдает правила компании, это приведет к отказу в займе. Соблюдение требований компании – ключ к успешному одобрению.  

Страница была полезна?

00
Займы
Дата публикации:
Последнее обновление:09.09.2024
Кол-во прочтений: 5