Займы для самозанятых и их особенности

Займы у микрофинансовых организаций (МФО) дают людям возможность получать небольшие суммы денег на короткий срок. Такие займы оформляются без лишних бумажных формальностей и выдаются максимально быстро, что делает их доступными для тех, кто нуждается в срочной финансовой поддержке.

Одним из преимуществ займов у МФО является скорость получения средств. В отличие от банков, где процесс рассмотрения заявки занимает до нескольких дней, в МФО на процедуру выдачи займа уходит всего несколько часов или даже минут. Это особенно важно, когда необходимо быстро покрыть непредвиденные расходы. Еще одним положительным аспектом займов у МФО является их относительная доступность для широкого круга населения. Многие МФО предоставляют услуги даже тем, у кого нет высокого кредитного рейтинга, что открывает доступ к финансированию для людей с ограниченной кредитной историей.

Самозанятым бывает сложно получить кредит в банке из-за отсутствия постоянного дохода и официального трудоустройства. Они используют специальный налоговый режим и платят налог на профессиональный доход, который может быть нестабильным, поэтому для оформления кредита требуются дополнительные документы или гарантии в виде залога или поручительства. В таких случаях микрофинансовые организации становятся привлекательным вариантом, заменяющим банк, поскольку они готовы рассматривать заявки, даже если у вас нет стабильного дохода и хорошей кредитной истории. Эта гибкость позволяет самозанятым получать необходимое финансирование, поддерживая бизнес и собственное развитие в периоды колебаний доходов.

Как самозанятым оформить займ?

Оформление на сайте

1. Рассмотрите предложения нескольких МФО. Посетите официальные сайты выбранных микрофинансовых организаций и ознакомьтесь с условиями получения займа, включая процентные ставки, сроки возврата и доступные суммы. Также уточните требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам.

2. Пройдите регистрацию. Перейдите на сайт выбранной компании и пройдите простую регистрацию, предоставив личную информацию и контактные данные. Это позволит вам получить доступ к личному кабинету.

3. Воспользуйтесь калькулятором. Введите желаемую сумму и период погашения в онлайн-калькулятор, чтобы оценить предполагаемую сумму платежей с учетом процентов по займу.

4. Заполните заявку. Предоставьте необходимые личные данные. Убедитесь, что заполнили все обязательные поля без ошибок.

5. Дождитесь ответа от МФО. Компании требуется всего лишь 15 минут, чтобы принять решение о предоставлении займа или отказе: автоматические скоринговые системы работают очень быстро.

6. Подпишите договор. После получения положительного решения от МФО вам предложат подписать договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, процентами и сроками возврата. Для подписания нужно использовать СМС-код, отправленный на ваш номер телефона.

7. Получите необходимую сумму. После подписания договора средства будут перечислены на вашу карту или предоставлены другим выбранным вами способом

Оформление в приложении

1. Загрузите мобильное приложение. Выберите МФО с надежной репутацией, выбрав, загрузите официальное приложение компании из соответствующего магазина приложений.

2. Создайте аккаунт. После установки пройдите регистрацию, предоставив необходимую личную информацию - имя, номер телефона и адрес электронной почты.

3. Рассчитайте условия займа. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, введя желаемую сумму займа и период погашения, чтобы узнать предполагаемую общую сумму возврата, включая проценты.

4. Заполните заявку. Предоставьте требуемые личные данные и уровень дохода, чтобы подать заявку. Если необходимо, загрузите сканы или фото разворотов паспорта для подтверждения личности.

5. Дождитесь решения от МФО. Процесс рассмотрения занимает до 15 минут - скоринговые системы принимают решения быстро и эффективно.

6. Подпишите договор. После одобрения займа вам будет предложен договор. Внимательно прочитайте условия и подпишите документ, если все устраивает и не осталось вопросов.

7. Получите необходимую сумму. Далее средства будут перечислены на вашу карту или предоставлены иным выбранным вами способом

Оформление в офисе

1. Подготовьтесь к оформлению. Найдите надежную микрофинансовую организацию, предоставляющую услуги через свои офисы в вашем городе. Ознакомьтесь с условиями займа, заранее подготовьте необходимые документы и найдите адрес ближайшего отделения на официальном сайте компании.

2. Посетите филиал МФО. Посетите офис выбранной микрофинансовой организации в удобное для вас время и получите индивидуальную консультацию по доступным условиям и процессу подачи заявки.

3. Заполните анкету. Подайте заявку на получение займа, указав желаемую сумму займа и срок погашения, предоставьте личные данные и подготовленные ранее документы.

4. Дождитесь ответа. Система скоринга проанализирует ваш запрос и примет решение о предоставлении займа, что займет не более 15 минут.

5. Подпишите договор. После утверждения займа вам предложат подписать договор. Внимательно прочитайте все условия, включая процентные ставки, сроки и штрафы за возможные просрочки.

6. Получите средства. После подписания договора сумма займа будет предоставлена вам наличными в офисе организации или другим доступным способом.

Список необходимых документов

• Паспорт. Для оформления займа необходим действующий паспорт гражданина РФ.

• Дополнительные документы. Вам потребуется СНИЛС или ИНН для дополнительной идентификации.

• Сведения о доходах. Документы, подтверждающие, что у вас есть доход, например, справка о доходах и суммах налога физического лица и банковские выписки. МФО не требуют таких документов, но они помогут улучшить условия займа.

Требования

• Возраст заемщика. От 18 лет (21 года) на момент подачи заявки и до 65-80 лет на дату полного возврата долга.

• Регистрация. Наличие регистрации по месту жительства на территории Российской Федерации.

• Доход. Стабильный и регулярный доход (заработная плата, пенсия или иной источник).

• Контактные данные. Наличие мобильного телефона и действующей электронной почты.

Условия

• Сумма займа. Стандартный размер займов, предлагаемых МФО, не превышает 30 000 рублей. Однако постоянным клиентам доступны более крупные долгосрочные займы до 100 000-150 000.

• Срок погашения. Средний срок погашения составляет 30 дней, для крупных займов - до 1 года.

• Процентная ставка. Согласно российскому законодательству МФО не могут поднять ставку выше 0,8% в день.

• Дополнительные условия. Многие компании дают первый займ без процентов, но размер такого займа ограничен сравнительно небольшими суммами.

Способы получения денег

• Банковская карта. Средства будут направлены на банковскую карту заемщика, указанную в заявке. Этот вариант позволяет получить доступ к средствам через банкоматы и осуществлять покупки с использованием карты. Сумма займа поступит на карту всего за несколько минут.

• Банковский счет. МФО также предоставляют возможность перевода средств на банковский счет заемщика. Время зачисления средств занимает до пяти суток, что стоит учитывать при планировании расходов.

• Электронные кошельки. Средства переводят на электронные кошельки ЮMoney. При оформлении заявки необходимо указать номер идентифицированного кошелька. В этом случае перечисление денег занимает всего лишь 1 день. Важно: кошелек не должен быть анонимным.

• Денежные переводы. Сотрудничество МФО с платежной системой Золотая Корона предоставляет заемщикам возможность получения займа через денежные переводы. Для этого достаточно посетить ближайшее отделение, предъявить паспорт и назвать номер перевода.

• Офис МФО. Заемщики приходят в офис МФО и получают средства наличными. Этот вариант требует предъявления паспорта и подписанного договора.

Способы оплаты займа

• Личный кабинет МФО. Этот способ оплаты доступен пользователям сайта и мобильного приложения. Авторизуйтесь в личном кабинете, введите данные карты и подтвердите платеж. Средства зачислятся моментально, а размер комиссии будет зависеть от банка.

• Банковский перевод. Заемщик переводит средства с своего банковского счета на указанный счет МФО. Для этого требуется получить банковские реквизиты компании и осуществить перевод через сайт банка или мобильное приложение. Время зачисления средств занимает от нескольких часов до пяти дней, а комиссия зависит от банка.

• Электронные кошельки. Оплатитите займ через электронные кошельки, например, ЮMoney. Для оплаты необходимо посетить сайт выбранной системы, найти соответствующую МФО по ИНН или названию, либо произвести оплату по предоставленным реквизитам. Средства будут зачислены в течение 1 дня, комиссия зависит от выбранного кошелька.

• Оплата через терминалы. Заемщик вносит платеж в удобном для него месте, воспользовавшись терминалом Элекснет. Для оплаты через Элекснет найдите терминал, выберите "Погашение кредитов", затем "Микрофинансовые организации". Укажите номер вашего займа в поле назначения платежа и осуществите оплату.

• Оплата наличными в офисе МФО. Если в вашем регионе есть офисы МФО, оплатите займ, посетив их лично с паспортом и договором. Важно сохранить чек в качестве подтверждения оплаты.

Советы при оформлении

• Тщательно выбирайте МФО. Сравните условия нескольких микрофинансовых организаций и прочтите отзывы клиентов. Сделайте осознанный выбор, отдав предпочтение той МФО, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Кроме того, важно проверить, легально ли работает МФО: убедитесь, что она входит в государственный реестр микрофинансовых организаций Банка России.

• Оцените собственные возможности. Подумайте, действительно ли вам необходим займ, и рассмотрите альтернативные способы получения финансов. Используйте онлайн-калькулятор для определения общей суммы, которую придется выплатить, и оцените, сможете ли вы это сделать в срок.

• Ознакомьтесь с условиями займа. Внимательно прочитайте детали условий займа, включая сроки, процентные ставки и возможные штрафы за просрочку. Это поможет вам избежать неприятных сюрпризов в процессе погашения.

• Выберите оптимальный срок займа. Подберите срок займа, соответствующий вашим финансовым возможностям. Избегайте слишком коротких сроков, чтобы предотвратить просрочки, но помните, что с увеличением срока растет и переплата. Важно найти золотую середину.

• Подготовьте документы. Перед подачей заявки приготовьте паспорт и другие необходимые документы, чтобы ускорить процесс получения займа.

• Будьте внимательны при вводе данных. При заполнении заявки и проведении операций удостоверьтесь, что вводите правильные данные. Это позволит избежать задержек в рассмотрении заявки и ошибок в проведении платежей.

• Не стесняйтесь задавать вопросы. Если у вас возникают вопросы по условиям займа, не стесняйтесь обращаться в службу поддержки МФО.