Займ от 45000 рублей и его особенности
Существует множество инструментов для тех, кто ищет оперативное решение финансовых вопросов. Одним из таких является микрозайм. В отличие от кредита, процесс получения микрозайма более простой и доступный практически всем. Для получения займа в 45 000 рублей, достаточно всего лишь одного паспорта. Нет необходимости в глубоком анализе кредитной истории или платежеспособности заявителя. Ни поручители, ни залог не требуются, и риски неплатежа компенсируются высокой процентной ставкой.
Неважно, для каких нужд требуются средства — микрозаймы предоставляют свободу в использовании полученных средств. А получить их можно круглосуточно в течение получаса, так как по онлайн-заявке дается моментальное решение. Для этого потребуется всего лишь номер банковской карточки и мобильного телефона для СМС-подтверждения. У микрокредитных компаний оценка заемщика проводится скоринговой программой, которая в считанные минуты анализирует множество параметров по клиенту. Одобрение можно получить даже с испорченной кредитной историей, поэтому у микрофинансовых организаций высокий процент заключенных договоров микрозайма.
Однако не все микрофинансовые организации готовы предоставить займы до 45 000 рублей. Этот лимит доступен в основном только в крупных организациях, способных выдать такую сумму с первого обращения, предоставив всего лишь паспорт. В остальных случаях лимиты могут быть ограничены 30 000 рублей. Более крупные суммы доступны только для постоянных клиентов с безупречной репутацией и отсутствием просрочек по предыдущим платежам. При повторном обращении можно рассчитывать на лимит до 45 000 рублей с моментальным зачислением средств на банковскую карту.
Таким образом, срочный заем в 45 000 рублей на карту предоставляет возможность получить финансовую поддержку оперативно, без лишних бумажных формальностей. Но для этого нужно выбирать предложения от крупных микрокредитных организаций, готовых с первого раза выдать свыше 30 000 рублей.
Плюсы и минусы
- Оперативность выдачи. Займы в микрофинансовых организациях предоставляются оперативно, поэтому часто микрокредит можно получить уже через пять минут после подписания договора.
- Минимальная бумажная волокита. Процедура оформления займа связана с минимальными формальностями. Для оформления от клиента потребуется паспорт, банковская карта, сотовый телефон и стабильный интернет.
- Не требуется обеспечение. При получении суммы до 45 000 рублей МФО не требуют поручителей или залога для выдачи займа. Это упрощает процесс получения микрокредита и делает его доступным практически всем.
- Займ на любые цели. Полученные через микрофинансовой организации средства можно использовать на любые цели. Это дает заемщикам свободу выбора и возможность решения самых разнообразных финансовых задач, а также исключает отчетность перед кредитором за потраченные средства.
- Лояльность к постоянным клиентам. Постоянные заемщики, у которых уже есть положительный опыт возврата займов, могут рассчитывать на увеличение лимитов и более выгодные предложения при последующих обращениях.
- Высокие процентные ставки. Одним из основных недостатков микрозаймов являются высокие процентные ставки. Если кредит в банке рассчитывается в процентах годовых, то микрокредит в ежедневных процентах. И если умножить максимальную ставку 0,8% на 365 дней, то получится 292% годовых. Однако займы берутся на короткий срок и если не продлевать договор и своевременно возвращать долг, то переплата будет небольшой.
- Ограничения для новых клиентов. В микрокредитных организациях новому клиенту сложно с первого раза взять значительную сумму, так как многие из них готовы выдать первый займ с лимитом до 15000-20000 р. Этого может быть недостаточно, если клиенту сразу же нужен крупный микрокредит.
- Краткосрочность займов. Большая часть микрофинансовых организаций специализируются на краткосрочных займах до зарплаты, то есть со сроком до 30 дней. Лишь некоторые из них готовы предложить оформление договора на срок до 180 дней и более.
Как оформить займ от 45000 рублей?
Оформление на сайте
-
Выберите займ. Посетите официальный сайт МФО, где изучите программы по займам. Внимательно ознакомьтесь с требованиями к заемщикам и воспользуйтесь калькулятором для выбора наилучшей программы. Обратите внимание на возможность льготного периода при первом заключении договора.
-
Зарегистрируйтесь в сервисе. Нажмите кнопку "Получить" в калькуляторе и укажите свой номер телефона, а затем подтвердите его кодом из СМС.
-
Заполните онлайн-заявку. Сразу после регистрации заполните онлайн-заявку на микрозайм, указав в ней персональные данные, паспорт, размер доходов, а также место регистрации и проживания. Введите реквизиты банковской карты, на которую будет перечислен займ при одобрении. Перед отправкой заявления внимательно проверьте ее на ошибки, чтобы избежать отказа.
-
Дождитесь решения. Онлайн-заявка поступает в систему, где проверяется скоринговой программой по многим параметрам. Ответ придет в течение 2-3 минут в личном кабинете и по СМС.
-
Подпишите договор. В личном кабинете появится договор займа, который следует внимательно изучить. Подписание проходит онлайн с использованием кода из СМС. Сразу после этого одобренная сумма займа поступит на банковскую карту.
Оформление в приложении
-
Установите приложение. Скачайте мобильное приложение микрофинансовой организации с ее официального сайта и пройдите регистрацию в сервисе. Укажите номер сотового телефона и повторив код из СМС.
-
Выберите предложение. В приложении изучите предложения по займам, требования к заемщикам. Подберите комфортные параметры с помощью встроенного калькулятора. Обратите внимание на возможность льготного периода при первом заключении договора.
-
Заполните онлайн-заявку. При заполнении заявки укажите в ней персональные сведения, паспорт, доход, регистрацию и постоянное место жительство. Введите реквизиты карточки, на которую будет перечислен займ при одобрении. Перед отправкой заявки внимательно проверьте ее на ошибки, чтобы избежать отказа.
-
Дождитесь решения. Онлайн-заявка проверяется скоринговой программой по многим параметрам, а ответ придет в течение 2-3 минут в приложение и по СМС.
-
Подпишите договор. В мобильном приложении появится договор займа, с которым нужно внимательно ознакомиться и подписать кодом из СМС. После этого одобренная сумма займа будет перечислена на банковскую карту.
Оформление в офисе
-
Выберите надежного кредитора. Начните с изучения отзывов о микрокредитных организациях, их условий и требований, а затем проверьте выбранную организацию в каталоге ЦБ РФ. Этот этап позволит исключить нелегальные компании и выбрать лучшие параметры для кредитования.
-
Обратитесь в офис МФО. Посетите офис организации и представьте сотруднику документы для удостоверения личности и заполнения заявки. Вместе с менеджером проведите расчеты по займу, чтобы определить комфортные параметры договора.
-
Заполните заявку. Менеджер организации составит заявку на основе представленных документов и устного опроса. Важно внимательно проверить заявку на наличие ошибок перед подписанием.
-
Дождитесь решения. Обработка заявок в офисах микрокредитных организаций проводится скоринговой программой в течение пары минут. Результат сообщает сотрудник и он же назовет доступный лимит и установленную ставку.
-
Подпишите договор. При положительном решении ознакомьтесь с договором внимательно, а если появятся вопросы, задавайте их менеджеру. Когда все условия понятны, подпишите договор и получите деньги наличными или на карту.
Список необходимых документов
Для оформления онлайн-займа необходимо представить:
-
паспорт гражданина РФ для идентификации и осуществления процесса выдачи займа;
-
банковскую карту, принадлежащая заемщику, для перевода займа после заключения сделки.
По требованию кредитора могут быть дополнительно запрошены СНИЛС, ИНН и пенсионное удостоверение. Справки о доходах микрокредитные компании не требуют.
Требования
-
Гражданство и прописка. Займы доступны гражданам Российской Федерации с постоянной и временной пропиской в любом регионе страны.
-
Возраст. Микрокредиты доступны лицам от 18 до 70 лет включительно.
-
Доход. У клиента должен быть достаточный доход для погашения займа в срок. Но организации не запрашивают подтверждения доходов, а позволяют клиенту указать его размер в анкете.
-
Статус кредитной истории. Микрокредитные сервисы проявляют лояльность к заемщикам в отношении кредитной истории, поэтому могут выдать займы лицам с просрочками и задолженностями.
Условия
-
Сумма займа. Большая часть сервисов готовы выдать займ на карту до 30 000 руб. Однако есть компании, в которых можно получить по одному только паспорту до 100 000 р.
-
Срок займа. Краткосрочные займы можно оформить на срок до зарплаты, то есть до 30 дней. Есть более длительные периоды, когда договор можно заключить до 365 дней и более.
-
Процентная ставка. По договору ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика, но не более 0,8% в день.
-
Беспроцентный займ. Часто в микрокредитных сервисах можно оформить первый займ под ноль процентов при сроке до 10-14 дней. Возвращение денежных средств в льготном периоде позволяет сэкономить на процентных платежах, что выгодно для заемщика.
-
Обеспечение. Микрофинансовые организации не требуют залога или поручителей по договору микрозайма.
Способы получения денег
-
Наличными в офисе. Получение микрозаймов возможно наличными в офисе кредитора сразу после заключения договора.
-
На банковский счёт. При оформлении онлайн-заявки можно указать свой банковский счет для перевода одобренной суммы. Необходимо учесть то, что транзакция может занять до 5 дней.
-
На карту банка. Если заявка оформляется онлайн, то кредиторы чаще всего предлагают выдачу средств на карту, принадлежащую заемщику. Способ удобен тем, что доступен круглосуточно, а полученные деньги можно использовать переводить, снимать наличными или расплачиваться картой в магазинах.
-
На электронный кошелек. При наличии подтвержденного ЮMoney-кошелька можно получить микрокредит на его счет. Зачисление происходит моментально и без комиссии, но важно чтобы номер телефона совпадал в заявке и в кошельке.
-
Через систему денежных переводов. Некоторые кредиторы предлагают получить займ наличными в офисе Золотой Короны. Перевод проходит быстро, а при посещении офиса платежного сервиса нужно предъявить паспорт и назвать код из СМС.
Способы оплаты
-
В личном кабинете заемщика. Клиенты могут провести погашение микрозайма в личном кабинете на официальном сайте МФО, используя банковскую карту. Возможно использование как уже прикрепленной к аккаунту карточки, так и новой. Деньги зачисляются моментально без комиссии.
-
Перевод через Онлайн-Банк. Заемщики могут воспользоваться онлайн-банком, указав реквизиты кредитора, ФИО заемщика и номер договора для идентификации платежа. Необходимо учитывать комиссию и срок зачисления до 3 дней.
-
Оплата через платежные сервисы. Погашение займа можно провести через платежный сервис Золотая Корона, как в их офисах, так и через онлайн-платформу. Необходимо учесть комиссию и срок транзакции до 3 дней.
-
В офисе МФО. Если у компании кредитора есть офисы, то через них можно провести моментальное погашение без комиссии. Платежи могут приниматься наличными и по карте.
-
Через электронный кошелек. Погасить микрокредит можно через электронный кошелёк ЮMoney. Необходимо учесть комиссию и срок зачисления платежа до 2 дней.
Советы при оформлении
-
Изучение условий договора. Внимательно изучите условия, обязанности и требования, представленные в договоре. Убедитесь, что все персональные сведения в заявке верны и вы понимаете всю ответственность. Если требуется консультация, то обратитесь к специалисту организации по телефону горячей линии или через чат.
-
Сравнение условий. Перед выбором займа сравните различные программы по параметрам: сумма, срок, ставка, наличие платных опций. Используйте калькулятор кредитора для более точного расчета. Если предлагается акция "Займ 0%", то узнайте ее нюансы, сроки возврата, штрафные санкции за просрочку.
-
Проверка репутации МФО. Изучение отзывов от других заемщиков поможет оценить надежность компании и узнать о предоставляемых услугах. Убедитесь, что заходите на официальные сайты микрокредитных компаний и проверяйте их в реестре ЦБ РФ, чтобы избежать риска передачи данных мошенникам.
-
Предостережения от мошенничества. Будьте бдительны, если займодавец требует предварительную оплату, комиссию или другие платежи до выдачи займа. Это может быть признаком мошенничества. Не заключайте договор, пока не удостоверитесь в надежности и легитимности кредитора.
-
Избегание частых займов. Не берите займы у нескольких МФО одновременно, чтобы избежать переплаты и финансовых трудностей с возвратом долга. Не берите займы на необдуманные покупки, чтобы не попасть в зависимость от заемных средств. Планируйте свои долговые обязательства, чтобы избежать перекредитования.
Часто задаваемые вопросы
Микрофинансовые организации делятся на две большие группы: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые организации (МФК).
-
Микрокредитные компании. Небольшие организации, которые могут выдавать до 500 000 рублей, а надзор осуществляется со стороны СРО.
-
Микрофинансовые компании. Это большие организации, которые могут выдавать до 1 млн рублей и находятся под надзором ЦБ РФ.
Независимо от вида организации все они должны быть членами СРО (саморегулируемых организаций). При предоставлении займов с залогом им разрешено принимать только транспортное средство или коммерческую недвижимость.
-
Выбор микрофинансовой организации для займа важен, и следует руководствоваться несколькими ключевыми шагами:
-
Сравнение предложений. Изучите различные компании, предоставляющие услуги микрозаймов. Сравните предложения по доступной сумме, сроку погашения, процентным ставкам и другим условиям. Проверяете договор на наличие страховки, скрытых комиссий и платежей.
-
Проверка реквизитов. Узнайте реквизиты выбранной компании, такие как ОГРН, ИНН, а также юридический и фактический адреса. Информация поможет удостовериться в легальности и надежности компании.
-
Проверка в реестре МФО. Посетите официальный сайт ЦБ РФ и проверьте наличие выбранного кредитора в списке микрофинансовых организаций.
-
Читайте отзывы. Всегда знакомьтесь с отзывами других клиентов о выбранном кредиторе. Опыт других заемщиков может дать представление о надежности и качестве обслуживания.
-
Проверка сайта. Перед тем как передать персональные сведения кредитору, убедитесь в надежности сайта. Его адрес должен начинаться с HTTPS://, а также уточните, перед вами микрокредитная компания или оператор персональных данных.
-
В микрофинансовых организациях предусмотрена возможность досрочного погашения займа. Заемщик может погасить займ раньше установленного срока договора как частичным, так и полным способом. При досрочном погашении происходит пересчет процентов только за фактическое время пользования деньгами, что позволяет заемщику сэкономить на процентной переплате. Взимание штрафов за такой вид платежа запрещен по закону.
В случае просрочки платежа кредитор начнет взимать неустойку до 20% годовых, но помимо нее будут продолжать начисляться проценты по договору. Некоторые кредиторы предоставляют три дня с момента просрочки на зачисление средств, так как при оплате через сторонние сервисы наблюдается задержка в поступлении платежей.
Неисполнение обязательств также приводит к тому, что кредитор передает информации о должнике в БКИ, что постепенно снижает рейтинг заемщика. Такому клиенту в будущем становится сложно получить кредит или микрозайм на выгодных условиях. Если задолженность более 60 дней, то она может быть передана коллекторскому агентству для взыскания.