Займы всем и их особенности

Микрозаймы стали популярными среди населения России - закрыть финансовые проблемы до зарплаты желает каждый пятый гражданин страны. С возросшей конкуренцией между микрофинансовыми организациями многие компании предлагают займы без отказа в день обращения.

Более двухсот микрофинансовых организаций (МФО) выдают онлайн займы всем дееспособным и совершеннолетним гражданам Российской Федерации. Это означает, что практически любой желающий получит финансовую поддержку.

При оформлении займа в МФО заявка рассматривается в течение нескольких минут - процент одобрения высокий. На сегодняшний день более восьми миллионов человек активно пользуются услугами микрофинансовых организаций, что свидетельствует об их значительной популярности среди населения. В 2023 году МФО выдали займы на общую сумму более 200 миллиардов рублей.

Как оформить займ для всех

Оформление на сайте

1. Выбор МФО. При выборе МФО для получения микрозайма, важно учитывать, находится ли компания в Едином государственном реестре МФО. Это гарантирует легальность работы организации. На Money.LeadGid потенциальный заемщик найдет каталог микрофинансовых организаций с комфортными для себя условиями оформления займа.

2. Расчет стоимости займа. При расчете стоимости займа используйте онлайн-калькулятор на сайте микрофинансовой компании, который поможет вам оценить общие затраты на займ. Онлайн-калькулятор позволяет учитывать не только процентную ставку, но и срок погашения. Заемщик видит сразу общую сумму, которую придется вернуть.

3. Заявка на займ. Выбрав подходящую компанию, нужно зарегистрироваться на сайте и заполнить стандартную форму заявки. В ней указываются паспортные данные, ФИО, контактный номер телефона, сумма и срок займа, которые заемщик хочет получить. МФО облегчают этот процесс, предлагая авторизоваться на сайте Госуслуг.

4. Рассмотрение заявки. Первоначально анализирует предоставленную информацию скоринговая система МФО. Если после этого у сотрудников компании остались вопросы, то их могут задать по указанному в заявке номеру телефона. Рассмотрение заявки занимает от нескольких минут до получаса.

5. Подписание договора. После того, как заявка одобрена, нужно подписать договор займа в цифровом формате. Для этого отмечаются галочками пункты согласия с условиями договора и вводится ниже специальный код, который придет на указанный в заявке номер телефона.

6. Получение денег. Деньги зачисляются на карту, банковский счет или электронный кошелек по указанным в заявке реквизитам. Срок зачисления зависит от банка и составляет от нескольких минут до трех дней.

Оформление в приложении

1. Регистрация в мобильном приложении. После скачивания и установки мобильного приложения МФО, необходима авторизация. Регистрация и авторизация осуществляются по номеру мобильного телефона. Он должен совпадать с номером, который будет указываться в заявке. Следует указать в профиле свои данные (ФИО, паспортные данные, место регистрации).

2. Расчет стоимости. Мобильное приложение сразу же предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости займа. Нужно указать желаемую сумму и срок. И нажать кнопку согласия с расчетными данными.

3. Оформление заявки. Для облегчения ввода данных привязывается аккаунт Госуслуг - тогда все данные о заемщике система укажет автоматически и процент одобрения заявки существенно повысится. Если невозможно привязать Госуслуги, тогда все данные вводим вручную в специальной форме приложения.

4. Рассмотрение. Процесс рассмотрения онлайн-заявки занимает всего несколько минут. Если у сотрудников МФО возникают вопросы, тогда они связываются с потенциальным заемщиком по указанному в заявке телефону.

5. Подписание документов. После одобрения заявки система уведомит о том, что нужно подписать договор. Это происходит в цифровом формате: необходимо согласиться с условиями договора, нажав галочку, и вставить код из смс.

6. Получение денег. При заполнении заявки указываются данные банковской карты заемщика - она привязывается к профилю. На эту карту заемщик получает деньги. Деньги поступают в течение нескольких минут. Банковская карта должна быть оформлена на имя заемщика.

Оформление в офисе

1. Выбор МФО. На нашем сайте потенциальный заемщик найдет каталог микрофинансовых организаций с комфортными для себя условиями оформления займа в офисе. Всегда выбирайте надежные компании, зарегистрированные в Едином Государственном реестре МФО РФ.

2. Подготовка. Заемщику нужно быть готовым к встрече с представителями микрофинансовой организации, четко сформулировать свои потребности и задать все интересующие вопросы об условиях и процедуре получения микрозайма. Грамотная подготовка поможет значительно упростить процесс получения займа и повысить шансы на успешное одобрение заявки.

3. Заполнение анкеты. Сотрудник компании задаст вопросы, которые внесет в анкету. Для подтверждения личности предъявите паспорт (в редких случаях требуется дополнительно СНИЛС и ИНН).

4. Рассмотрение. Скоринговая система обрабатывает заявку в течение нескольких минут, после чего менеджер сообщает о решении клиенту.

5. Подписание документов. При одобрении заявки сотрудник компании распечатает договор о займе, который нужно будет подписать от руки.

6. Получение денег. Сразу же после подписания заемщик получает деньги наличными в кассе организации или другим доступным способом.

Требования к заемщику

• Гражданство. Одним из основных требований для получения займа в микрофинансовой организации является наличие гражданства РФ. Заемщик должен иметь законный статус гражданина России.

• Возраст. В соответствии с законодательством, заемщик должен достичь совершеннолетия, то есть быть старше 18 лет, для того чтобы иметь право на получение микрозайма от микрофинансовой организации. Возрастные ограничения касаются и людей пожилого возраста. Если заемщик старше 75 лет, заем взять будет трудно.

• Дееспособность. Заемщик должен обладать дееспособностью - способностью физических лиц осуществлять свои права и нести ответственность за свои действия.

• Регистрация. Микрофинансовые организации требуют наличия постоянной или временной регистрации заемщика на территории Российской Федерации как подтверждение его легального пребывания в стране.

• Доход. Подтверждения дохода при получении займа не требуется. Однако заемщик должен понимать, что долг придется погашать, поэтому уровень дохода заемщика должен превышать сумму займа.

Условия предоставления займа

• Сумма. МФО выдают новым клиентам стандартные займы - до 30 тысяч рублей. Постоянным клиентам одобряют долгосрочный - до 100 000-150 000 рублей.

• Срок. Время пользования займом ограничено - от 1 дня до 30 дней. Стандартные займы редко превышают этот срок.

• Полная стоимость займа. В процентном соотношении полная стоимость займа составит от 0 % до 292 % годовых.

• Эффективная ставка. В ежедневном формате процентная ставка составит от 0 % до 0,8 %, в зависимости от политики микрофинансовой организации.

• Продление срока погашения. Многие МФО сейчас предоставляют услугу продления срока погашения займа. Если заемщик не справляется с финансовой нагрузкой, он оплачивает небольшую сумму, после чего срок пользования займом увеличивается. Количество продлений всегда оговаривается в договоре займа.

Способы получения денег

• Банковская карта. Чтобы получить деньги на банковскую карту, необходимо будет ввести данные в специальной форме во время оформления заявки. Карта должна быть оформлена на заемщика. Деньги поступают моментально.

• Банковский счет. Для получения денег на банковский счет необходимо иметь полные банковские реквизиты - их заемщик получает непосредственно в отделении или копирует из мобильного приложения банка. Деньги поступают в срок от нескольких минут до 3 дней.

• Электронный кошелек. Перевод денег на электронные кошелек ЮMoney, потребует идентификации. Это означает, что статус кошелька должен быть выше анонимного. Для получения денег таким способом необходимо указать номер кошелька при оформлении заявки на займ.

• Платежные системы. Микрофинансовые организации предлагают возможность получения средств через платежные системы (Золотая Корона, Юнистрим. Это позволяет получить доступ к средствам даже в тех регионах, где офисы и банкоматы недоступны. Для получения денег необходимо подойти в пункт выдачи и иметь при себе паспорт и уникальный код от МФО.

• Наличными. При оформлении микрозайма в офисе деньги выдают в кассе при предъявлении паспорта и подписанного договора займа.

Как оплатить займ для всех

• Мобильное приложение. Это один из самых удобных способов оплаты, поскольку показывает сразу необходимую сумму для погашения. Достаточно привязать банковскую карту в приложении и нажать кнопку “Оплатить”. Деньги в счет погашения зачисляются моментально.

• Личный кабинет на сайте. Потребуется авторизация на сайте, после чего нужно перейти на страницу действующего займа. На ней заемщик найдет размер суммы для погашения, после чего нужно будет нажать кнопку “Оплатить”. Система перенаправит на страницу оплаты.

• Электронный кошелек. ЮMoney, например, позволяет оплатить задолженность по займу через мобильное приложение. Достаточно выбрать соответствующую организацию из списка, указать номер счета и произвести оплату необходимой суммы.

• Почта России. Для оплаты необходимо посетить почтовое отделение - нужно иметь при себе паспорт и номер договора займа. Для внесения суммы на счет потребуется заполнить почтовый бланк. Оплата происходит без комиссии, однако срок перевода занимает до трех дней.

• Наличными. Оплата наличными производится в офисах МФО, если они находятся в том же регионе, где проживает заемщик. Наличными оплачивают также через Почту РФ, терминалы и в пунктах платежных систем.

• Терминалы. Доступна оплата через терминалы Элекснет - достаточно выбрать необходимую вкладку (она указана на экране терминала) и следовать подсказкам. Заемщик должен учитывать, что оплата через терминалы производится с комиссией. Срок зачисления - от нескольких минут до трех дней.

Советы, на что обратить внимание

• Процентная ставка. Прежде всего, важно обращать внимание на процентную ставку по займу. Чем выше процентная ставка, тем больше полная стоимость займа, поэтому необходимо тщательно изучить условия предоставления займа и выбрать наиболее выгодное предложение. Если вы обращаетесь в МФО первый раз, то вам доступен займ с нулевой процентной ставкой.

• Сроки. Следующий важный аспект - сроки займа. Необходимо внимательно рассмотреть предложенные сроки погашения и убедиться, что они соответствуют вашим финансовым возможностям. Микрозаймы выдают не более, чем на 30 дней. Вся информация отправляется в Бюро кредитных историй, поэтому в случае просрочки это грозит испорченной кредитной историей. Уточните в МФО, есть ли услуга продления срока погашения займа в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

• Стоимость займа. Полная стоимость займа также заслуживает внимания. Кроме процентной ставки, необходимо учесть все дополнительные комиссии, платежи и расходы, такие как страхование, к примеру. Обычно стоимость страховки вычитается из выдаваемой суммы займа. Тщательное изучение всех аспектов полной стоимости займа поможет избежать непредвиденных финансовых затрат.