Займы на кредитную карту и их особенности
Займ на кредитную карту - удобный способ получения небольших сумм для покрытия срочных потребностей. Выпускают кредитки банки, а займы выдают - микрофинансовые организации (МФО). Предложения по микрозаймам на кредитные карты встречаются нечасто, поскольку большинство микрофинансовых компаний работают с дебетовыми картами. Однако и обычная, и кредитная карты - формально не имеют различий. Для МФО принципиальны другие моменты: карта должна быть оформлена на заемщика, иметь гравировку или печать имени на пластике и быть выпущена российским банком. Если организация не принимает кредитные карты для оформления займа, об этом должно быть сказано в описании условий предоставления микрозайма.
Онлайн-займы в МФО автоматизированы. Чтобы одобрить заявку, робот проверяет заемщика по нескольким параметрам: анализ доходов и кредитной истории, расчет долговой нагрузки, наличие регистрации в РФ. Успешное прохождение всех этапов приводит к одобрению заявки на выдачу средств. При этом системе достаточно пары минут, чтобы оценить надежность клиента, выдать деньги или отказать в финансировании. А чтобы получить займ на кредитную карту, необходимо указать в заявке данные карты. Важное требование: имя на карте должно совпадать с именем заемщика.
Плюсы и минусы
- Быстрый доступ к средствам. Рассмотрение заявки занимает от 1 до 5 минут, реже до 15 минут. При положительном решении МФО моментально переводит деньги на карту. Обработка заявок происходит круглосуточно, включая праздничные и выходные дни.
- Высокая вероятность одобрения. В отличие от банков, которые предъявляют жесткие требования к заемщикам, микрофинансовые организации выдают деньги без необходимости подтверждать доход, место работы или искать залог и поручителя.
- Удобство онлайн-заявки. Большинство компаний позволяют подавать заявку онлайн без необходимости посещения офиса. При наличии физического адреса МФО в вашем городе можно выбрать классическую схему оформления займа - непосредственно в офисе.
- Бонусы и привилегии. МФО предлагают привлекательные условия: займ под 0% для новых клиентов или увеличение кредитного лимита для постоянных заемщиков.
- Небольшие суммы. Клиенты МФО могут получить до 30 000 рублей, реже - до 150 000 рублей, но только при повторном обращении. Новым заемщикам обычно не предлагают больше 15 000 рублей.
- Ограничения по сроку возврата. МФО выдают займы на короткий срок - от нескольких дней до месяца. Чаще всего максимальный срок возврата ограничивается 21 днем.
- Высокие процентные ставки. Займы на кредитные карты обычно сопровождаются высокими ставками - до 0,8% в сутки. Используйте кредитный калькулятор на сайте МФО, чтобы рассчитать сумму к возврату.
- Риски накопления долга. Любой займ может оказаться непосильной финансовой нагрузкой. Высокие проценты и штрафы за просрочки могут привести к попаданию в долговую яму.
Как оформить займ на кредитную карту?
Оформление на сайте
-
Ознакомьтесь с вариантами займа. Прочитайте условия и требования к клиентам на сайтах различных МФО. Остановитесь на более подходящем варианте, учитывая ставки, сроки и доступные суммы.
-
Воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Практически на всех сайтах МФО имеется калькулятор займов на главной странице. Он поможет определить сумму и срок займа, а также рассчитать общее количество денег к возврату.
-
Заполните анкету. В открывшейся форме укажите полное имя, данные паспорта, адрес регистрации, ежемесячный доход, желаемую сумму и срок займа.
-
Привяжите карту. При выборе способа получения средств укажите кредитную карту. После одобрения заявки на нее будет переведен займ. На этом этапе придется пройти верификацию: с кредитной карты будет списана небольшая сумма (обычно до 10 рублей) для подтверждения вашего владения картой. Рекомендуем заранее проверить баланс кредитки. Если на ней нет денег или баланс отрицательный - это может стать причиной отказа в предоставлении займа.
-
Подтвердите личность. На этом этапе потребуются документы или фотографии для подтверждения вашей личности. Некоторые МФО предлагают пройти регистрацию через Госуслуги. Это поможет автоматически заполнить анкету на займ и дает МФО доступ к официальным документам клиента: паспорту и данным о доходах.
-
Ожидайте решения. Онлайн-заявка рассматривается несколько минут. Ответ придет в личный кабинет на сайте МФО или по СМС.
-
Подпишите договор. Это также можно сделать удаленно: вам придет СМС-код, который служит подтверждением согласия с условиями займа.
-
Получите средства. После подписания договора деньги моментально переведут на вашу кредитку. Весь процесс - от заполнения заявки до получения денег - занимает от нескольких минут до нескольких часов.
Оформление в приложении
-
Скачайте приложение МФО. Если вы еще не являетесь клиентом МФО, скачайте приложение на свой мобильный телефон. Найдите его на сайте финансовой организации или в магазинах приложений App Store, Google Play, RuStore, AppGallery и прочих официальных платформах.
-
Пройдите регистрацию. Зарегистрируйтесь, предоставив необходимую информацию в приложении.
-
Выберите сумму и срок займа. Найдите раздел для оформления займа и воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета общей суммы к возврату.
-
Заполните анкету. В заявке укажите данные о себе: ФИО, контактную информацию, место работы, семейное положение, ежемесячный доход, включая дополнительные источники получения денег (вторая работа, пенсия, сдача квартиры в аренду и прочее).
-
Привяжите карту. При выборе способа получения средств укажите кредитную карту. Привяжите карту к приложению, пройдя верификацию: с карты будет списана небольшая сумма для подтверждения вашего владения картой.
-
Подтвердите личность. Загрузите копии необходимых документов или фотографии для подтверждения личности. Можно также разрешить доступ к данным портала Госуслуг. Это поможет автоматически заполнить всю анкету заемщика.
-
Ожидайте ответа. Дождитесь рассмотрения заявки. Обычно это занимает несколько минут. Уведомление придет на ваш телефон через приложение МФО.
-
Подпишите договор. При одобрении заявки вы получите электронный договор. Ознакомьтесь с условиями и подпишите его через приложение.
-
Получите деньги. После подписания договора средства моментально окажутся на вашей карте.
Оформление в офисе
-
Выберите подходящую МФО. Посмотрите в интернете, какие организации вашего города предлагают микрозаймы на кредитную карту и оформляют займы офлайн. Выберите подходящую компанию, проверьте на сайте адрес ближайшего офиса и график его работы.
-
Подготовьте документы. Перед посещением офиса удостоверьтесь, что у вас есть все необходимые документы. К ним относятся паспорт, справка о доходах и другие бумаги, необходимые для оценки вашей платежеспособности. Полный список лучше уточнить заранее. Для региональных МФО также важна регистрация - постоянная или временная, но главное в том регионе, где находится офис МФО.
-
Посетите финансовую организацию. Сотрудник МФО поможет вам заполнить анкету на займ. Нужно будет указать личные данные, сумму и срок кредита, а также предоставить информацию о вашем доходе и общем финансовом положении. Выберите также способ получения средств.
-
Дождитесь рассмотрения заявки. После предоставления заявки и документов МФО проведет оценку вашей платежеспособности. Ответ по заявке вы получите в тот же день.
-
Подпишите договор. При одобрении вам будут предоставлены договор на получение займа. Ознакомьтесь с условиями и подпишите документ.
-
Заберите средства. После завершения всех формальностей вам выдадут наличные в офисе МФО или перечислят деньги на карту.
Список необходимых документов
-
Обязательный документ. Паспорт гражданина Российской Федерации.
-
Второй документ. ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, справка о доходах заемщика (с места работы, по форме банка, декларация о доходах).
-
Дополнительные документы. Заявление на предоставление займа, согласие на запрос в БКИ и портал Госуслуг, согласие на обработку персональных данных.
Требования к заемщику
-
Гражданство. Займы выдаются гражданам Российской Федерации.
-
Паспорт. Паспорт РФ с пропиской (временной или постоянной) в любом регионе России.
-
Возраст. От 18-21 до 70-80 лет. Каждая компания устанавливает собственные ограничения.
-
Связь. Наличие мобильного телефона и электронной почты.
-
Доход. Необходим постоянный источник дохода. МФО рассматривают не только зарплату, но и другие варианты получения денег (аренда квартиры, предоставление услуг на дому). Это позволяет взять займ тем, у кого нет официального трудоустройства, например, студентам, самозанятым, пенсионерам.
-
Требования к кредитной карте. Для получения займа карта должна быть выпущена российским банком, принадлежать заемщику и иметь гравировку его имени и фамилии на пластике, быть актуальной весь срок займа, иметь положительный баланс и поддерживать операции в платежных системах Visa, MasterCard, МИР, UnionPay.
Условия
-
Сумма займа. Средняя сумма займа от 1 000 до 30 000 рублей. Некоторые МФО предлагают до 100 000 - 1 000 000 рублей.
-
Срок погашения. От 3 дней до 21 дня или полного месяца, при крупных суммах - до года.
-
Процентная ставка. От 0% до 0,8% в день, или 292% в год.
-
Дополнительные условия. Возможность продления срока возврата без штрафов, увеличение суммы займа для постоянных клиентов и акции первый займ под 0% для новых клиентов.
Способы получения денег кроме карты
-
Банковский счет. Чтобы получить деньги, в заявке на займ укажите свои реквизиты: БИК, наименование банка и номер счета получателя. При займе на банковский счет деньги идут до адресата от 1 до 3 рабочих дней. В среднем для зачисления требуются сутки.
-
Наличные в офисе МФО. При подаче заявки на займ укажите этот способ получения. Для выдачи наличный через кассу микрофинансовой организации потребуется паспорт и подписанный договор займа.
-
Системы денежных переводов. Юнистрим и Золотая Корона дают возможность получить займ наличными через их пункты выдачи. Для этого требуется паспорт, номер перевода и название МФО. Офисы данных систем переводов расположены в большинстве населенных пунктов России и даже за рубежом.
-
Электронные кошельки. Вы получите деньги на кошелек, если ваша МФО работает с этим типом переводов. В основном речь идет об электронном кошельке ЮMoney. Он должен иметь статус подтвержденного, а владелец - пройти процедуру идентификации личности.
Способы оплаты
-
Личный кабинет на сайте МФО. Оплатите микрозайм через личный кабинет на сайте МФО. Процесс оплаты доступен с использованием банковской карты, перевода на счет организации или через электронные кошельки.
-
Офис МФО. Обратитесь в отделение МФО, где вы брали займ, и оплатите его наличными или картой. Не забудьте сохранить квитанцию об оплате.
-
Системы денежных переводов. Оплатить займ через "Погашение кредитов" от Золотой Короны можно онлайн на сайте сервиса. В системе Юнистрим оплата займа возможна только в физических пунктах обслуживания.
-
Интернет-банкинг. Если вы являетесь клиентом какого-либо банка, войдите в личный кабинет или приложение. В банках есть специальный раздел по оплате займов и кредитов в различных финансовых организациях. Или оплатите займ по реквизитам вашей МФО. Сроки зачисления от нескольких минут до 3 дней.
-
ЮMoney. В электронном кошельке введите по ИНН или название вашей МФО. Следуйте инструкциям сервиса и оплатите займ. Для зачисления понадобится 1-3 дня.
-
Почта России. В личном кабинете МФО загрузите специальный бланк почтового перевода, заполните его и оплатите в отделении почты. Средства поступят на счет кредитора в течение 5 рабочих дней.
-
Отделения банков. Оплатите займ через кассу любого банка, предоставив реквизиты, указанные на сайте МФО или в договоре. Может взиматься комиссия за услугу. Зачисление средств до 3 рабочих дней.
-
Партнеры МФО. Это могут быть терминалы Элекснет, салоны связи и точки продаж МТС, Билайн, Мегафон или магазины, такие как Kari.
Советы при оформлении займа
-
Ищите альтернативы. Перед тем как брать займ, рассмотрите различные варианты получения средств. Иногда это может быть обращение к родственникам или использование рассрочки в магазине, если вам нужен конкретный товар.
-
Выбирайте надежное МФО. Проверьте репутацию и надежность компании. Убедитесь, что выбранная МФО включена в реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка России.
-
Составьте план погашения. Перед оформлением займа определите из каких источников вы будете гасить долг. Составьте бюджет заранее, чтобы вовремя вносить платежи.
-
Не берите много займов. Старайтесь не брать сразу несколько займов, чтобы не создавать лишней финансовой нагрузки. Рассмотрите один займ на разумных условиях.
-
Не тяните с оплатой. В случае возникновения финансовых трудностей обратитесь напрямую в МФО. Во многих компаниях предусмотрена возможность продления срока займа.
Часто задаваемые вопросы
Проблемы заемщика не дают основания для неисполнения финансовых обязательств. В случае просрочки начисляются пени и штрафы. Согласно любому договору с банком или МФО клиент обязан регулярно оплачивать долг и проценты. Эти условия являются законными требованиями и правами финансовой организации. Если возникают затруднения с возвратом займа, придерживайтесь следующих рекомендаций:
-
Оформите продление. Крупные МФО предлагают клиентам пролонгацию, то есть возможность отодвинуть дату возврата займа. При этом нужно будет оплатить проценты, а основная сумма долга перенесется на другой срок.
-
Обратитесь в МФО. В случае временных финансовых трудностей наилучшим вариантом будет связаться со специалистами МФО и попытаться договориться о мирном решении вопроса. Например, попросите пересмотреть график платежей с учетом измененных жизненных обстоятельств.
-
Рефинансируйте долг. Обратитесь в другую финансовую организацию, где могут предложить условия, более подходящие вашей текущей ситуации. Так вы сможете закрыть долг без просрочек.
-
Возможность получить второй онлайн-займ зависит от политики конкретной микрофинансовой организации. Если первый займ еще не был погашен, МФО относится негативно к рассмотрению второй и последующих заявок. Однако заемщик может обратиться в другую микрофинансовую организацию, где возможно одобрение. Но при таком подходе не стоит забывать о риске попадания в долговую яму. Несколько займов только осложнит финансовую ситуацию, а не решит ее. Важно тщательно оценить свою способность вернуть два займа одновременно. При этом следует учитывать не только размер платежей по займам, но и другие текущие обязательства и расходы (коммунальные платежи, еда, транспорт и прочее).
Кредитная история человека является конфиденциальной информацией, защищенной законом. Однако некоторые организации и государственные учреждения имеют право доступа к ней.
Запрос на кредитную историю может быть подан любой организацией или индивидуальным предпринимателем, но только с согласия заемщика. Доступ к этой информации позволяет оценить платежеспособность потенциального клиента. Такое согласие запрашивается на стадии заполнения анкеты. Заемщик сам дает разрешение на просмотр кредитной истории - ставит галочку напротив этого пункта.
Некоторые государственные органы имеют доступ к кредитной истории без согласия заемщика: Центральный Банк РФ, нотариусы, судебные приставы, следственные органы, суды.