Займы на кредитную карту и их особенности

Займ на кредитную карту - удобный способ получения небольших сумм для покрытия срочных потребностей. Выпускают кредитки банки, а займы выдают - микрофинансовые организации (МФО). Предложения по микрозаймам на кредитные карты встречаются нечасто, поскольку большинство микрофинансовых компаний работают с дебетовыми картами. Однако и обычная, и кредитная карты - формально не имеют различий. Для МФО принципиальны другие моменты: карта должна быть оформлена на заемщика, иметь гравировку или печать имени на пластике и быть выпущена российским банком. Если организация не принимает кредитные карты для оформления займа, об этом должно быть сказано в описании условий предоставления микрозайма.

Онлайн-займы в МФО автоматизированы. Чтобы одобрить заявку, робот проверяет заемщика по нескольким параметрам: анализ доходов и кредитной истории, расчет долговой нагрузки, наличие регистрации в РФ. Успешное прохождение всех этапов приводит к одобрению заявки на выдачу средств. При этом системе достаточно пары минут, чтобы оценить надежность клиента, выдать деньги или отказать в финансировании. А чтобы получить займ на кредитную карту, необходимо указать в заявке данные карты. Важное требование: имя на карте должно совпадать с именем заемщика.

Как оформить займ на кредитную карту?

Оформление на сайте

1. Ознакомьтесь с вариантами займа. Прочитайте условия и требования к клиентам на сайтах различных МФО. Остановитесь на более подходящем варианте, учитывая ставки, сроки и доступные суммы.

2. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Практически на всех сайтах МФО имеется калькулятор займов на главной странице. Он поможет определить сумму и срок займа, а также рассчитать общее количество денег к возврату.

3. Заполните анкету. В открывшейся форме укажите полное имя, данные паспорта, адрес регистрации, ежемесячный доход, желаемую сумму и срок займа.

4. Привяжите карту. При выборе способа получения средств укажите кредитную карту. После одобрения заявки на нее будет переведен займ. На этом этапе придется пройти верификацию: с кредитной карты будет списана небольшая сумма (обычно до 10 рублей) для подтверждения вашего владения картой. Рекомендуем заранее проверить баланс кредитки. Если на ней нет денег или баланс отрицательный - это может стать причиной отказа в предоставлении займа.

5. Подтвердите личность. На этом этапе потребуются документы или фотографии для подтверждения вашей личности. Некоторые МФО предлагают пройти регистрацию через Госуслуги. Это поможет автоматически заполнить анкету на займ и дает МФО доступ к официальным документам клиента: паспорту и данным о доходах.

6. Ожидайте решения. Онлайн-заявка рассматривается несколько минут. Ответ придет в личный кабинет на сайте МФО или по СМС.

7. Подпишите договор. Это также можно сделать удаленно: вам придет СМС-код, который служит подтверждением согласия с условиями займа.

8. Получите средства. После подписания договора деньги моментально переведут на вашу кредитку. Весь процесс - от заполнения заявки до получения денег - занимает от нескольких минут до нескольких часов.

Оформление в приложении

1. Скачайте приложение МФО. Если вы еще не являетесь клиентом МФО, скачайте приложение на свой мобильный телефон. Найдите его на сайте финансовой организации или в магазинах приложений App Store, Google Play, RuStore, AppGallery и прочих официальных платформах.

2. Пройдите регистрацию. Зарегистрируйтесь, предоставив необходимую информацию в приложении.

3. Выберите сумму и срок займа. Найдите раздел для оформления займа и воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета общей суммы к возврату.

4. Заполните анкету. В заявке укажите данные о себе: ФИО, контактную информацию, место работы, семейное положение, ежемесячный доход, включая дополнительные источники получения денег (вторая работа, пенсия, сдача квартиры в аренду и прочее).

5. Привяжите карту. При выборе способа получения средств укажите кредитную карту. Привяжите карту к приложению, пройдя верификацию: с карты будет списана небольшая сумма для подтверждения вашего владения картой.

6. Подтвердите личность. Загрузите копии необходимых документов или фотографии для подтверждения личности. Можно также разрешить доступ к данным портала Госуслуг. Это поможет автоматически заполнить всю анкету заемщика.

7. Ожидайте ответа. Дождитесь рассмотрения заявки. Обычно это занимает несколько минут. Уведомление придет на ваш телефон через приложение МФО.

8. Подпишите договор. При одобрении заявки вы получите электронный договор. Ознакомьтесь с условиями и подпишите его через приложение.

9. Получите деньги. После подписания договора средства моментально окажутся на вашей карте.

Оформление в офисе

1. Выберите подходящую МФО. Посмотрите в интернете, какие организации вашего города предлагают микрозаймы на кредитную карту и оформляют займы офлайн. Выберите подходящую компанию, проверьте на сайте адрес ближайшего офиса и график его работы.

2. Подготовьте документы. Перед посещением офиса удостоверьтесь, что у вас есть все необходимые документы. К ним относятся паспорт, справка о доходах и другие бумаги, необходимые для оценки вашей платежеспособности. Полный список лучше уточнить заранее. Для региональных МФО также важна регистрация - постоянная или временная, но главное в том регионе, где находится офис МФО.

3. Посетите финансовую организацию. Сотрудник МФО поможет вам заполнить анкету на займ. Нужно будет указать личные данные, сумму и срок кредита, а также предоставить информацию о вашем доходе и общем финансовом положении. Выберите также способ получения средств.

4. Дождитесь рассмотрения заявки. После предоставления заявки и документов МФО проведет оценку вашей платежеспособности. Ответ по заявке вы получите в тот же день.

5. Подпишите договор. При одобрении вам будут предоставлены договор на получение займа. Ознакомьтесь с условиями и подпишите документ.

6. Заберите средства. После завершения всех формальностей вам выдадут наличные в офисе МФО или перечислят деньги на карту.

Список необходимых документов

• Обязательный документ. Паспорт гражданина Российской Федерации.

• Второй документ. ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, справка о доходах заемщика (с места работы, по форме банка, декларация о доходах).

• Дополнительные документы. Заявление на предоставление займа, согласие на запрос в БКИ и портал Госуслуг, согласие на обработку персональных данных.

Требования к заемщику

• Гражданство. Займы выдаются гражданам Российской Федерации.

• Паспорт. Паспорт РФ с пропиской (временной или постоянной) в любом регионе России.

• Возраст. От 18-21 до 70-80 лет. Каждая компания устанавливает собственные ограничения.

• Связь. Наличие мобильного телефона и электронной почты.

• Доход. Необходим постоянный источник дохода. МФО рассматривают не только зарплату, но и другие варианты получения денег (аренда квартиры, предоставление услуг на дому). Это позволяет взять займ тем, у кого нет официального трудоустройства, например, студентам, самозанятым, пенсионерам.

• Требования к кредитной карте. Для получения займа карта должна быть выпущена российским банком, принадлежать заемщику и иметь гравировку его имени и фамилии на пластике, быть актуальной весь срок займа, иметь положительный баланс и поддерживать операции в платежных системах Visa, MasterCard, МИР, UnionPay.

Условия

• Сумма займа. Средняя сумма займа от 1 000 до 30 000 рублей. Некоторые МФО предлагают до 100 000 - 1 000 000 рублей.

• Срок погашения. От 3 дней до 21 дня или полного месяца, при крупных суммах - до года.

• Процентная ставка. От 0% до 0,8% в день, или 292% в год.

• Дополнительные условия. Возможность продления срока возврата без штрафов, увеличение суммы займа для постоянных клиентов и акции первый займ под 0% для новых клиентов.

Способы получения денег кроме карты

• Банковский счет. Чтобы получить деньги, в заявке на займ укажите свои реквизиты: БИК, наименование банка и номер счета получателя. При займе на банковский счет деньги идут до адресата от 1 до 3 рабочих дней. В среднем для зачисления требуются сутки.

• Наличные в офисе МФО. При подаче заявки на займ укажите этот способ получения. Для выдачи наличный через кассу микрофинансовой организации потребуется паспорт и подписанный договор займа.

• Системы денежных переводов. Юнистрим и Золотая Корона дают возможность получить займ наличными через их пункты выдачи. Для этого требуется паспорт, номер перевода и название МФО. Офисы данных систем переводов расположены в большинстве населенных пунктов России и даже за рубежом.

• Электронные кошельки. Вы получите деньги на кошелек, если ваша МФО работает с этим типом переводов. В основном речь идет об электронном кошельке ЮMoney. Он должен иметь статус подтвержденного, а владелец - пройти процедуру идентификации личности.
  

Способы оплаты

• Личный кабинет на сайте МФО. Оплатите микрозайм через личный кабинет на сайте МФО. Процесс оплаты доступен с использованием банковской карты, перевода на счет организации или через электронные кошельки.

• Офис МФО. Обратитесь в отделение МФО, где вы брали займ, и оплатите его наличными или картой. Не забудьте сохранить квитанцию об оплате.

• Системы денежных переводов. Оплатить займ через "Погашение кредитов" от Золотой Короны можно онлайн на сайте сервиса. В системе Юнистрим оплата займа возможна только в физических пунктах обслуживания.

• Интернет-банкинг. Если вы являетесь клиентом какого-либо банка, войдите в личный кабинет или приложение. В банках есть специальный раздел по оплате займов и кредитов в различных финансовых организациях. Или оплатите займ по реквизитам вашей МФО. Сроки зачисления от нескольких минут до 3 дней.

• ЮMoney. В электронном кошельке введите по ИНН или название вашей МФО. Следуйте инструкциям сервиса и оплатите займ. Для зачисления понадобится 1-3 дня.

• Почта России. В личном кабинете МФО загрузите специальный бланк почтового перевода, заполните его и оплатите в отделении почты. Средства поступят на счет кредитора в течение 5 рабочих дней.

• Отделения банков. Оплатите займ через кассу любого банка, предоставив реквизиты, указанные на сайте МФО или в договоре. Может взиматься комиссия за услугу. Зачисление средств до 3 рабочих дней.

• Партнеры МФО. Это могут быть терминалы Элекснет, салоны связи и точки продаж МТС, Билайн, Мегафон или магазины, такие как Kari.

Советы при оформлении займа

• Ищите альтернативы. Перед тем как брать займ, рассмотрите различные варианты получения средств. Иногда это может быть обращение к родственникам или использование рассрочки в магазине, если вам нужен конкретный товар.

• Выбирайте надежное МФО. Проверьте репутацию и надежность компании. Убедитесь, что выбранная МФО включена в реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка России.

• Составьте план погашения. Перед оформлением займа определите из каких источников вы будете гасить долг. Составьте бюджет заранее, чтобы вовремя вносить платежи.

• Не берите много займов. Старайтесь не брать сразу несколько займов, чтобы не создавать лишней финансовой нагрузки. Рассмотрите один займ на разумных условиях.

• Не тяните с оплатой. В случае возникновения финансовых трудностей обратитесь напрямую в МФО. Во многих компаниях предусмотрена возможность продления срока займа.