Предложения загружаются

  • Поиск и сравнение предложений

    На нашем сайте вы можете ознакомиться с предложениями по займам от разных микрофинансовых организаций. Используйте поисковые инструменты, чтобы найти подходящие варианты, учитывая сумму займа, срок и процентную ставку. Сравните доступные предложения по условиям погашения и дополнительным требованиям.

  • Подача заявки

    После выбора наиболее подходящего предложения нажмите кнопку "Получить деньги". Заполните анкету, указав паспортные данные и контактную информацию. Убедитесь в правильности введённых данных и отправьте заявку на рассмотрение.

  • Ожидание ответа

    Ожидайте ответа от МФО. Организации быстро рассматривают входящие заявки, в некоторых случаях до нескольких минут. После получения одобрения внимательно изучите условия договора займа, а также убедитесь, что все требования и условия вам понятны.

  • Получение денег

    После одобрения и подписания договора займ будет переведён на указанный вами банковский счёт, карту или электронный кошелек. Убедитесь, что все данные верны, и деньги поступили в срок.

Займы

24.05.2024
12 мин.
2
Займы по телефону. Оформить онлайн
Дарья Макарова
Дарья МакароваРедактор

Что такое займы по телефону и их особенности?

Займ по телефон представляет собой эффективный метод получения финансирования без лишних задержек. Это особенно актуально, когда нет возможности тратить время на многоэтапное банковское одобрение. Микрофинансовые организации предлагают быстрые кредиты, которые можно оформить, имея только номер мобильного телефона. Займы по телефону - идеальный вариант для тех, кто в пути, в командировке или находится вдали от дома без возможности связаться с близкими. Процедура подачи заявления проста: отправить запрос, подтвердить его при помощи СМС и ожидать перевода денег.

Однако перед тем как принять решение о займе по телефону, следует внимательно ознакомиться с процессом подачи заявки и условиями получения денег. Необходимо внимательно изучить предложения от микрофинансовых организаций, понять все требования и детально рассмотреть процентные ставки и периоды возврата долга, чтобы избежать неожиданных накладок. Воспользоваться займом посредством телефона можно быстро и легко, но для уверенности в своих решениях нужно всегда быть в курсе всех аспектов и условий предоставления таких услуг.

Плюсы и минусы

  • Легкость процесса. Регистрация электронного кошелька в платежных системах не требует много времени и усилий, позволяя с легкостью осуществлять онлайн-покупки и пополнять баланс мобильного телефона.
  • Удобство получения денег. Получение наличных становится доступным благодаря услугам денежных переводов, осуществляемых в широкой сети пунктов обслуживания.
  • Прозрачные условия микрозайма. В офисе микрофинансовой организации клиент заключает договор, в котором четко указаны все условия займа, а специалисты готовы предоставить ответы на все вопросы на месте.
  • Высокие процентные ставки. МФО часто работают с клиентами, которые не могут получить кредиты в обычных банках из-за низкого кредитного рейтинга или отсутствия кредитной истории. Таким образом, риск невозврата займа для МФО значительно выше, что они компенсируют более высокими процентными ставками.
  • Долгий процесс перевода средств. Перевод денег может занимать от 5 минут до двух дней для доставки в пункт обслуживания, в течение этого времени происходит начисление процентов, увеличивающее сумму к возврату.
  • Отсутствие офисов обслуживания клиентов. Наличие офисов микрофинансовых организаций ограничено, зачастую они расположены только в крупных городах, создавая трудности для жителей менее населенных районов.

Как оформить займ по телефону?

Оформление на сайте

  1. Выберите подходящую МФО. Изучите отзывы о микрофинансовых организациях и проанализируйте их кредитные предложения. Остановите свой выбор на той компании, чьи условия займов оптимально соответствуют вашим требованиям и возможностям.

  2. Используйте онлайн-калькулятор. На сайте выбранной МФО примените онлайн-калькулятор для расчета вашего кредита. Введите необходимую сумму и срок возврата, чтобы получить данные о возможной переплате и понять, насколько выгодно предложение.

  3. Заполните онлайн-заявку. Зарегистрируйтесь на сайте МФО, чтобы заполнить необходимые поля онлайн-заявки. Укажите свои личные данные и контактную информацию, в том числе телефон и электронную почту. Для ускорения процедуры воспользуйтесь аккаунтом на Госуслугах.

  4. Ожидайте ответа. После подачи заявки получите уведомление от МФО. Информация о решении будет направлена на контакты, указанные вами в анкете.

  5. Подпишите договор. Сразу после одобрения заявки приступите к процедуре подписания договора. Это можно совершить с помощью SMS-подтверждения. Тщательно просмотрите все пункты договора перед тем, как его подписать.

  6. Получите деньги. Завершите процесс подписания договора и ожидайте оперативного перевода денежных средств.

Оформление в приложении

  1. Загрузите мобильное приложение. Посетите официальный сайт выбранной микрофинансовой организации и установите их мобильное приложение на свой смартфон или планшет для доступа к услугам МФО в любом месте и в любое время.

  2. Используйте калькулятор в приложении. Откройте мобильное приложение и примените встроенный онлайн-калькулятор. Введите необходимую сумму займа и срок погашения для расчета ориентировочной переплаты, что даст вам ясное понимание аспектов займа.

  3. Заполните онлайн-заявку. В приложении предоставьте свои персональные и контактные данные: фамилию, имя, отчество, номер телефона, электронную почту и данные банковской карты. Этот шаг необходим для обработки вашего запроса.

  4. Ожидайте решения. После отправления онлайн-заявки дождитесь анализа вашей информации и решения от МФО. Процесс верификации часто проходит в течение нескольких минут.

  5. Подпишите электронный договор. Внимательно изучите все условия займа и используйте полученный по SMS одноразовый код для подписания электронного договора, подтверждая согласие с его пунктами.

  6. Получите средства. Ожидайте оперативного перевода денежных средств выбранным способом.

Оформление в офисе

  1. Подготовьте документы. Перед посещением офиса МФО убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, включая паспорт, ИНН и СНИЛС, для подтверждения личности и финансовой информации.

  2. Выберите ближайший офис МФО. Воспользуйтесь сайтом или мобильным приложением микрофинансовой организации, чтобы найти офис, расположенный недалеко от вас. Проверьте его адрес и график работы, чтобы спланировать визит.

  3. Заполните заявку. Как только вы окажетесь в офисе МФО, заполните предложенную заявку, указав сумму и срок, на который вы хотите взять займ. Также понадобится номер вашего телефона для дальнейшей связи с МФО.

  4. Предоставьте документы. Покажите сотрудникам ваши документы для верификации личности и подтверждения платежеспособности.

  5. Подпишите договор. После подтверждения вашей заявки приступайте к оформлению договора. Тщательно просмотрите все его условия, удостоверьтесь, что вы полностью согласны с процентными ставками, сроками погашения займа и возможными пенями за задержку платежей.

  6. Получите деньги. По завершении процесса подписания договора вы сразу получите запрашиваемую сумму наличными в офисе микрофинансовой организации.

Список необходимых документов

  • Паспорт. Паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим вашу личность.

  • Второй документ. В дополнение к паспорту микрофинансовые организации часто требуют другие документы, такие как ИНН, СНИЛС, водительские права, военный билет или полис пенсионного страхования.

  • Дополнительно. Вам потребуется заполнить заявление, в котором будут фиксироваться условия займа и ваши личные данные. Важным этапом также станет предоставление согласия на обработку персональных данных, что необходимо для защиты ваших прав и соответствия нормам законодательства о конфиденциальности.

Требования

  • Гражданство. Получение займа в Российской Федерации предполагает обязательное наличие российского гражданства, подтверждаемого действительным паспортом гражданина РФ.

  • Регистрация. Заемщик должен иметь официальную регистрацию в России, что доказывает его законное пребывание и право на кредитование в пределах страны, вне зависимости от типа регистрации — временной или постоянной.

  • Возраст. Заемщики должны соответствовать возрастным критериям, установленным кредитной организацией, обычно это рамки от 18 до 75 лет. В зависимости от учреждения возрастные пределы могут варьироваться.

  • Дееспособность. Заявитель должен обладать полной гражданской и действующей юридической дееспособностью, что гарантирует способность к самостоятельному ведению юридических сделок без участия опекунов.

  • Доход. Для одобрения займа требуется наличие подтвержденного стабильного дохода, который может быть представлен в форме заработной платы, пенсии или другого постоянного источника, что обеспечивает способность к выплате долга.

  • Контактные данные. Необходимо указать действующий мобильный номер и электронный адрес для обеспечения связи между заемщиком и кредитной организацией.

  • Залог. Для займов больших сумм или долгосрочных кредитов часто требуется залог в виде автомобиля или другого имущества, которое должно соответствовать критериям кредитора, быть в хорошем состоянии и не быть обремененным другими кредитными обязательствами.

Условия

  • Сумма. Величина микрозайма обычно не превышает 30 000 рублей, однако при наличии обеспечения клиенты могут претендовать на получение средств до 500 000 рублей. Залог увеличивает уровень доверия микрофинансовых институтов и позволяет им предоставлять значительно большие суммы.

  • Срок. Длительность возврата микрозаймов стандартно составляет 30 дней, что характерно для краткосрочных кредитов. Для залоговых займов период погашения может быть увеличен до года или нескольких лет, обеспечивая заемщикам дополнительное время для возвращения заемных средств.

  • Процентная ставка. По микрозаймам процентная ставка обычно составляет не более 0.8% в день, что предполагает ежедневное начисление процентов на остаток долга, и это необходимо учитывать при планировании платежей и своевременном погашении кредита.

  • Дополнительно. Микрофинансовые учреждения зачастую предлагают особые условия для новых клиентов, ограничивая размер первого займа суммой в 10 000-15 000 рублей и предлагая первый займ под 0% в качестве промоакции для новичков в сфере микрокредитования.

Способы получения денег

  • Банковская карта. Средства зачисляются напрямую на ваш банковский счет или карту сразу после подписания договора и одобрения заявки.

  • Электронные кошельки. Выберите опцию перевода заемных средств на электронные кошельки, например, на ЮMoney. Укажите данные вашего аккаунта, и средства быстро поступят на ваш электронный кошелек.

  • Денежные переводы. Микрофинансовые организации предоставляют сервис отправки займов через системы денежных переводов, например, через системы Золотая Корона, Юнистрим. После одобрения займа вы получите код перевода, который понадобится для получения наличных в пункте выдачи.

  • Наличными в офисе. Для получения займа наличными подойдите в офис выбранной микрофинансовой организации. Вам нужно будет предоставить удостоверяющие документы, обсудить условия кредита и подписать договор непосредственно в филиале.

Способы оплаты

  • Личный кабинет на сайте МФО. Осуществите погашение займа прямо через личный кабинет на сайте выбранной микрофинансовой организации. Этот процесс напоминает оплату онлайн-покупок и услуг.

  • Интернет-банкинг. Для погашения займа онлайн используйте интернет-банкинг, подключенный к вашей дебетовой карте. Пройдите авторизацию, выберите карту для платежа, введите нужные данные и подтвердите операцию. После успешного завершения операции вы получите SMS-уведомление.

  • Наличными в офисе. Посетите офис микрофинансовой организации для оплаты займа наличными. Вам нужно будет предъявить паспорт и внести сумму погашения. Этот способ требует вашего личного визита в рабочее время офиса.

  • Почтовый перевод. Используйте форму почтового перевода для отправки средств через Почту России. Учитывайте, что такой способ перевода может занять несколько дней, поэтому планируйте заранее, чтобы избежать задержек в платеже.

  • В отделении любого банка. Оплата займа возможна в любом банковском отделении. Для этого предъявите реквизиты микрофинансовой организации, указанные на её сайте или в договоре. Обратите внимание на комиссии за перевод, которые могут взиматься банком.

  • ЮMoney. Для погашения займа можно использовать электронный кошелек. Зайдите на сайт соответствующей платежной системы, введите ИНН или название МФО и следуйте инструкциям для оплаты. Перевод обычно занимает 2-3 рабочих дня.

  • Системы денежных переводов. Оплатить заем можно через системы денежных переводов, например, через Золотую Корону. Выполните это онлайн или наличными в пунктах обслуживания. На сайте системы выберите микрофинансовую организацию для погашения, укажите номер договора или внесите наличные, предъявив паспорт и указав номер телефона или договора.

  • Точки продаж и салоны связи. Оплатить займ можно также через точки продаж и салоны связи, являющиеся партнерами МФО. Условия и размер комиссии, а также сроки зачисления денежных средств варьируются в зависимости от выбранного партнера.

Советы при оформлении

  • Выберите срок займа. Отдавайте предпочтение краткосрочным займам, поскольку они предполагают ежедневное начисление процентов. Долгосрочные кредитные соглашения могут привести к значительному увеличению общей суммы выплат из-за накопления процентов.

  • Оцените процентную ставку. Тщательно анализируйте общую сумму переплат по различным вариантам займов, чтобы выбрать предложение с наименьшими процентами. Учитывайте все связанные издержки, включая основную сумму долга и возможные штрафы за просрочку платежей.

  • Узнайте максимальную сумму. Внимательно оцените свои финансовые потребности и возможности, чтобы определить удобную сумму займа. Учитывайте, что при первом обращении в МФО доступная максимальная сумма может быть ограничена.

  • Изучите способы получения. Выбирайте метод получения займа в зависимости от ваших потребностей. Для безналичных платежей идеально подходит перевод на банковский счет. Если вам необходимы наличные, обращайтесь в пункты обслуживания платежных систем.

Часто задаваемые вопросы

  • В соответствии с российским законодательством, потребительские займы могут выдавать только определенные финансовые учреждения. Это включает в себя кредитные организации, такие как банки, а также некоторые некредитные финансовые организации, деятельность которых регулируется соответствующими федеральными законами, упомянутыми в статье 4 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    К некредитным финансовым организациям, которым разрешено предоставлять потребительские займы, относятся:

    • Микрофинансовые организации, действующие в рамках Закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    • Ломбарды, действующие в соответствии с Законом № 196-ФЗ «О ломбардах».

    • Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, основанные на Законе № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

    • Кредитные потребительские кооперативы, работающие в соответствии с Законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

    Для проверки, включена ли микрофинансовая организация или другая финансовая организация в соответствующий реестр, можно обратиться к ресурсам Банка России. Другие юридические лица и индивидуальные предприниматели не имеют права заниматься профессиональной деятельностью по выдаче потребительских займов.

  • Возможность получения нескольких займов одновременно зависит от политики микрофинансовой организации. Пока некоторые МФО устанавливают лимит на количество активных займов для одного клиента, другие допускают наличие множественных займов у одного заемщика.

    Важно подходить к этому вопросу с особой осторожностью. Ведь несколько займов одновременно могут привести к серьезным сложностям и увеличению долговой нагрузки. В случае необходимости дополнительных средств целесообразно рассмотреть возможности у той финансовой компании, с которой у вас уже имеется активный займ. Возможно, у этой компании есть предложения для удлинения срока платежа или выдачи нового займа на более привлекательных условиях, что может облегчить финансовое положение и предотвратить возможные проблемы.

  • При выборе микрофинансовой организации для получения займа важно убедиться в её законности. Основной шаг - проверить наличие МФО в официальном реестре Банка России, доступном через справочник финансовых учреждений. Отсутствие организации в этом реестре может указывать на её нелегальный статус.

    Для дополнительной проверки можно использовать российские интернет-поисковики. Легитимные финансовые организации обычно отмечены в результатах поиска специальным символом (синий круг с галочкой), который свидетельствует о их легальности.

    Также, согласно законодательству, МФО должна быть членом саморегулируемой организации (СРО), что гарантирует соответствие её деятельности профессиональным стандартам. На сайте МФО должна быть предоставлена информация о членстве в СРО, регистрационный номер записи в реестре МФО, дата регистрации, копии уставных документов и другие данные, подтверждающие законность её работы. Если такая информация на сайте отсутствует, это может быть поводом для беспокойства.

Страница была полезна?

00
Займы
Дата публикации:
Последнее обновление:10.09.2024
Кол-во прочтений: 2