Займ до 200000 рублей и его особенности
В последние годы микрозаймы стали востребованным инструментом финансового планирования, предоставляя гражданам удобную альтернативу банковским кредитам. Предоставлением займов занимаются микрофинансовые организации (МФО), которые подразделяются на микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).
-
Микрокредитные компании, небольшие по размеру, имеют возможность предоставлять займы до 500 000 рублей, при этом подвергаясь контролю со стороны саморегулируемых организаций (СРО).
-
Микрофинансовые компании, являясь более крупными структурами, имеют право выдавать займы до 1 млн рублей и подвергаются строгому надзору Центрального банка России.
Обе группы организаций обязаны быть членами СРО, что гарантирует их деятельность в соответствии с законодательством. В случае предоставления займов под залог МФО имеют право принимать в залог только транспортные средства или коммерческую недвижимость.
Привлекательность микрозаймов заключается в минимальном объеме проверок, что делает их доступными для лиц с плохой кредитной историей или неофициальным доходом. Микрозайм можно получить онлайн в любое время суток, подав заявку через сайт или приложение микрокредитной организации. ЦБ РФ устанавливает максимальную ставку, которую может применять кредитор по договорам займа, на уровне 0,8% в день. Однако с такой ставкой можно получить микрозайм, то есть когда договор заключается на срок до 30 дней и с суммой до 30 000 рублей.
Крупные займы на 200000 рублей и выше, как правило, обладают пониженной ставкой — в среднем 0,05-0,09% в день, так как клиент предоставляет в залог ПТС или автомобиль. Такие займы обычно оформляются на срок до 365 дней, с различной периодичностью платежей. Оформление может происходить как в офисе кредитора, так и онлайн, что предоставляет клиенту гибкость выбора.
Выдачей займов на 200000 рублей на карту или наличными занимаются крупные МФО. Их офисы представлены не во всех городах, но есть МФО, которые все процессы проводят онлайн. Достаточно лишь к онлайн-заявке приложить качественные фото своего автомобиля в разных ракурсах и документы. Поэтому заемщикам можно найти кредитора, готового предложить большой заем на карту без отказа.
Плюсы и минусы
- Быстрое получение средств. Процедуры оформления займов в микрофинансовых организациях значительно упрощены по сравнению с банками. Система скоринга, оценивающая клиента по различным параметрам, позволяет получить результат за несколько минут. Возможность обращения круглосуточно через сайт или мобильное приложение компании предоставляет клиентам гибкость в выборе времени и места для оформления заявки.
- Минимум формальностей. Получить деньги на сумму 200 000 рублей и более можно с минимальным пакетом документов. Проверки проводятся исключительно на основе паспорта и ПТС, и клиенту не требуется дополнительное подтверждение доходов. Доступная сумма займа зависит от оценочной стоимости имущества.
- Сниженные ставки. Займы на 200000 рублей предоставляются с более низкими процентными ставками по сравнению с микрозаймами до зарплаты на 30 дней.
- Доступность для многих. Заемщику с плохой кредитной историей и неофициальной работой доступны займы на 200000 рублей и более. Микрофинансовые организации выдвигают минимальные требования, главное, соответствовать по возрасту, гражданству и регистрации.
- Программы лояльности. Многие микрофинансовые сервисы предлагают программы лояльности для своих заемщиков, в рамках которых клиенты могут накапливать баллы. Бонусы можно использовать для снижения ставок или продления срока погашения.
- Значительная переплата. Несмотря на сниженные ставки по займам на 200 000 руб. с залогом, клиент сталкивается со значительной переплатой. Размер процентов, даже при относительно низких ставках, зачастую превышает банковские. При длительном кредитовании или частых пролонгациях заемщик может столкнуться со значительной переплатой за весь период пользования займом.
- Потребность в залоге. Выдача денежных средств в сумме от 200 000 рублей сопряжено с необходимостью предоставить в залог автомобиль. Это требует от клиента времени и усилий для подготовки необходимых документов и предоставления имущества для оценки.
- Ограничение предложений. Клиент может столкнуться с ограниченным выбором МФО, предоставляющих займы на 200000 рублей. Не каждая компания готова предложить займ в такой крупной сумме, что может ограничивать возможности заемщика при выборе условий кредитования.
Как оформить займ до 200000 рублей?
Оформление на сайте
-
Выберите займ. Ознакомьтесь с условиями и требованиями выбранной микрофинансовой организации на ее официальном сайте. Используйте калькулятор кредитора для предварительного расчета.
-
Зарегистрируйтесь в сервисе. Для начала процесса подачи заявки зарегистрируйте личный кабинет, перейдя с калькулятора по кнопке "Получить". Введите свой номер телефона и подтвердите его, получив код из СМС.
-
Заполните онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку, предоставив все необходимые данные о себе и своем доходе. Возможно, потребуется прикрепить фото автомобиля и предоставить соответствующие документы. Тщательно проверьте введенную информацию, чтобы избежать отказа.
-
Дождитесь решения. Скоринговая программа мгновенно обработает анкету и предоставит решение по заявке. Ответ приходит по СМС и в личном кабинете на сайте.
-
Подпишите договор. Подписания договора может осуществляться либо в офисе кредитора с предварительным осмотром автомобиля, либо онлайн. После этого займ выдается на карту или наличными.
Оформление в приложении
-
Установите приложение. Установите приложение выбранной микрофинансовой организации с ее официального сайта. После установки выполните регистрацию, указав номер телефона и повторив код из СМС.
-
Выберите предложение. Изучите предложения кредитора и воспользуйтесь калькулятором для расчета ставок, сроков и других параметров договора. Перейдите в онлайн-заявку по кнопке "Получить займ".
-
Заполните онлайн-заявку. В онлайн-заявке укажите все необходимые персональные данные, включая информацию из паспорта, данные о доходах, а также место регистрации и постоянного проживания. При необходимости прикрепите фотографии автомобиля и других документов, как указано в требованиях.
-
Дождитесь решения. Поданная заявка поступает на обработку встроенной в приложение скоринговой программы, которая мгновенно анализирует данные и выдает решение по СМС и в приложении.
-
Подпишите договор. Процесс подписания договора может быть проведен в офисе МФО или онлайн с подписанием соглашения кодом из СМС. После этого одобренная сумма переводится на карту, счет или выдается наличными.
Оформление в офисе
-
Осуществите поиск МФО. Проведите поиск микрофинансовых организаций, изучив отзывы о различных компаниях, узнайте об их условиях и требованиях. Проверьте выбранную организацию в реестре ЦБ РФ, чтобы убедиться в ее надежности.
-
Обратитесь в офис. Посетите офис кредитора и обратитесь к сотруднику, предъявив необходимые документы. Сотрудник может провести предварительные расчеты, чтобы более точно определить доступный лимит и сроки кредитования. Он также проводит осмотр залогового имущества и его оценку.
-
Заполните заявку. Сотрудник заполняет анкету заемщика на основе представленных документов и результатов устного опроса. Перед подписанием заявки на займ внимательно проверьте ее на ошибки и опечатки, чтобы избежать возможных отказов.
-
Дождитесь решения. Каждая заявка проверяется скоринговой программой, и клиенту сообщается решение в течение нескольких минут. Рекомендуется оставаться в офисе кредитора в это время, чтобы избежать повторной идентификации и оперативно получить результат.
-
Подпишите договор. В случае одобрения заявки подписание договора происходит непосредственно в офисе. После заключения сделки одобренная сумма может быть выдана наличными или перечислена на карту.
Список необходимых документов
Для получения займов на сумму 200000 рублей достаточно предоставить основной документ — паспорт гражданина РФ. Дополнительно микрофинансовая организация может запросить второй документ на выбор клиента: СНИЛС, ИНН или пенсионное удостоверение. В случае кредитования с залогом требуется представить документы на имущество: ПТС, СТС и договор-купли продажи автомобиля. Не требуется предоставление справок о доходах или выписок по счетам.
Требования
-
Гражданство и регистрация. Займы предоставляются гражданам Российской Федерации, имеющих регистрацию в любом городе России.
-
Возраст. Заемщик должен быть дееспособного возраста от 18 до 70 лет.
-
Доход. Для подачи заявок на займ не требуется предоставление справок с места работы, но заемщик должен иметь достаточный доход для погашения долговых обязательств. Для самостоятельного расчета ему предлагается калькулятор.
-
Статус кредитной истории. Микрофинансовые организации проводят минимум проверок по клиентам, а залог ПТС или автомобиля обеспечивает кредитору гарантию возврата средств. В связи с такими особенностями предложения по займам доступны лицам с плохой кредитной историей.
Условия
-
Сумма займа. Крупные микрокредитные компании предоставляют возможность получить займы на 200000 рублей.
-
Срок кредитования. Краткосрочные займы предназначены для покрытия финансовых нужд до зарплаты и выдаются на срок до 30 дней. Существует возможность заключения более долгосрочных договоров на срок до 365 дней и более с разной периодичностью внесения платежей.
-
Процентная ставка. Микрозайм можно получить по ставке до 0,8% в день, однако займ 200000 рублей выдается по сниженной ставке — от 0,05 до 0,08% в день благодаря предоставлению залога.
-
Беспроцентный займ. Многие микрокредитные сервисы предлагают первый займ под нулевую процентную ставку. Льготный период может составлять до 10-14 дней, что позволяет заемщику сэкономить на процентных платежах.
-
Обеспечение. Предложения с коротким сроком кредитования до 30 дней доступны без поручителей и залогового имущества. Однако получить займ 200000 рублей на карту можно только при обеспечении, то есть, предложив залог ПТС или авто.
Способы получения денег
-
Наличными в офисе. При заключении сделки в офисе микрокредитной компании заемщик может получить займ наличными из кассы организации.
-
На банковский счет. При оформлении онлайн-заявки заемщик может указать свой банковский счет для перевода одобренной суммы. Следует учитывать, что банки могут проводить транзакцию до 5 дней.
-
На дебетовую карту. При подаче онлайн-заявок клиенты могут указывать свои карты для зачисления микрозаймов. Такая выдача микрозаймов доступна круглосуточно, и заемщик может свободно использовать полученные средства.
-
На электронный кошелек. При наличии подтвержденного ЮMoney-кошелька можно получить микрокредит на его счет. Зачисление происходит моментально и без комиссии, но важно чтобы номер телефона совпадал в заявке и в кошельке.
-
Через систему денежных переводов. Получить деньги можно наличными через перевод по системе Золотая Корона. При посещении офиса платежного сервиса нужно представить паспорт и назвать код из СМС.
Способы оплаты
-
В личном кабинете заемщика. Все кредиторы, работающие онлайн, предлагают своим клиентам проводить платежи через личный кабинет на их сайте. Таким способом удобно оплачивать заем, так как нет комиссии и деньги поступают моментально, что можно отследить.
-
Перевод через онлайн-банк. Заемщики могут воспользоваться онлайн-банком, указав реквизиты кредитора, ФИО заемщика и номер договора. Следует учесть комиссию и срок зачисления до 3 дней.
-
Оплата через платежные сервисы. Погасить займ можно через пункт обслуживания или онлайн-платформе платежного сервиса Золотая Корона. Потребуется паспорт для удостоверения личности и договор микрозайма. Необходимо учесть комиссию и срок перевода до 3 дней.
-
В офисе кредитора. Проведение платежей возможно наличными и по карте в офисе микрокредитной компании. Однако следует учитывать, что часто этот способ доступен только тем клиентам, которые получали займ в отделениях кредитора. Деньги поступают на счет моментально и без комиссии.
-
Через электронный кошелек. Погасить микрокредит можно через электронный кошелёк ЮMoney. Необходимо учесть комиссию и срок зачисления платежа до 2 дней.
Советы при оформлении
-
Изучение условий договора. Внимательно изучите условия договора, обращая внимание на обязательства и требования. Если есть вопросы, то проконсультируйтесь с менеджерами через горячую линию или чат, чтобы избежать недопониманий.
-
Делайте правильный выбор. Сравните различные предложения кредиторов по параметрам: доступная сумма, срок выплат и их периодичность, процентная ставка. Обратите внимание на акции с беспроцентным периодом, но обязательно изучите их нюансы.
-
Проверка репутации кредитора. Изучите отзывы других заемщиков, чтобы оценить надежность выбранной компании и проверьте ее в реестре ЦБ РФ.
-
Условия погашения. Выбирайте бесплатные способы погашения займа, чтобы не увеличивать переплату. Заранее изучите тарифы на погашение у выбранного кредитора, чтобы не было неприятных сюрпризов после получения займа.
-
Выполнение требований. Если кредитор требует фото с паспортом или залогового имущества и документов на него, то отнеситесь к этому серьезно. Такие требования свидетельствуют о надежности МФО, а передача информации проходит по защищенным каналам.
-
Предоставление залога. Внимательно ознакомьтесь с условиями, если предоставляется залог ПТС или авто. Уточните, какие платные процедуры по залогу могут быть взяты на себя кредитором или взиматься с клиента.
-
Правильное заполнение заявки. Проверьте заявку на достоверность и отсутствие ошибок. Скоринговая программа оценивает анкету, и ошибки могут привести к отказу.
Часто задаваемые вопросы
Да, заемщик имеет право на досрочное погашение займа в частичном или полном размере. Согласно закону о займах, микрокредитные организации не имеют права взимать штрафы за досрочное погашение. Заемщик оплачивает только сумму задолженности по основному долгу и процентам за фактическое время пользования займом. Некоторые компании могут потребовать уведомление о намерении досрочно погасить заём, и его можно подать через личный кабинет или направить по электронной почте МФО.
Обманывать или не возвращать долг, заключенный с микрокредитной организацией, является незаконным и противоречит условиям договора. В случае просрочки по договору МФО начнет начислять неустойку в 20% годовых, передаст информацию о задолженности в бюро кредитной истории, инициирует процесс судебного взыскания или передачи долга коллекторским агентствам. Использование электронной подписи при заключении договора с МФО приравнивается к обычной подписи, что подтверждает законность обязательств клиента (согласно 63-ФЗ).
В случае возникновения трудностей с возвратом долга можно оформить пролонгацию в личном кабинете. В таком случае уплачиваются только начисленные проценты и к клиенту не применяются санкции.
Для того чтобы платеж по займу прошел вовремя, рекомендуется осуществлять его заранее за 2-3 рабочих дня до установленной даты. Это позволяет учесть возможные задержки в обработке платежей, особенно при использовании сторонних платежных сервисов. Моментальные платежи, проводимые в офисах кредиторов или через их онлайн-платформы, обеспечивают быстрое зачисление средств на счет. Важно также учитывать возможные дополнительные комиссии при использовании конкретного способа оплаты. По закону платеж за займ считается внесенным в момент поступления денег на счет МФО.