Займы на чужую карту и их особенности

Оформление займа на чужую карту в большинстве случаев заканчивается безрезультатно. Все потому, что микрофинансовые организации принимают специальные меры безопасности, чтобы защитить клиентов от возможных незаконных махинаций. Если займ на карточку был получен без согласия ее владельца - это может повлечь уголовную ответственность. В России подобное считается мошенничеством. Согласно статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации наказание за такие действия зависит от величины ущерба, нанесенного владельцу карты, и подразумевает лишение свободы до 2 и даже 10 лет в зависимости от суммы похищенных денег.

Микрофинансовые организации не выдают деньги на чужую карту. Сама процедура оформления займа делает это невозможным. Большинство микрофинансовых организаций требуют от заемщиков фотографию карты и нередко на том же снимке должно быть и лицо клиента. При этом основное требование - чтобы имя и фамилия на пластике совпадали с данными заемщика. Очевидно, что если это будут разные ФИО, получение займа будет невозможным. Вторая мера безопасности - это процедура верификации. При оформлении ссуды потребуется подтверждение владения банковской картой. МФО спишет несколько рублей с баланса карты. Владелец должен одобрить эту транзакцию с помощью телефона. Если карта чужая, вы не сможете это сделать.

Несмотря на то, что МФО запрещают использовать чужую карту, в редких случаях это все же возможно. Например, если заемщик и владелец карты имеют доверительные отношения и соблюдают все условия и требования микрофинансовой организации. Это может быть ваш близкий родственник, который согласен взять долговые обязательства на себя. В этом случае заявка оформляется с его согласия. Владелец карты выступает в роли заемщика и в анкету вносятся его данные. При этом надо понимать, что если вы не будете платить, то человек, на которого оформлен займ столкнется со штрафами, коллекторами, и, возможно, с судом.

Одним из важных аспектов, когда рассматривается получение займа на чужую карту, является наличие явного согласия владельца карты. Чтобы соблюсти юридические тонкости, такое согласие подразумевает не только устное, но и письменное разрешение на использование карты для получения займа. Документ между двумя лицами должен быть заверен нотариально. Отсутствие такого согласия может привести к непредвиденным последствиям и проблемам для всех сторон.

Как оформить займ на карту?

Оформление на сайте

1. Прочитайте условия микрозайма. Перейдите на сайт выбранной микрофинансовой организации. Ознакомьтесь с условиями и требованиями к клиентам.

2. Используйте онлайн-калькулятор. МФО размещают онлайн-калькулятор на главной странице. Он наглядно покажет сумму, которую можно взять в долг, срок погашения и количество денег, которое нужно будет вернуть с процентами.

3. Заполните анкету. Чтобы отправить онлайн-заявку, укажите полное имя, номер паспорта, адрес регистрации, ежемесячные доходы, необходимую сумму и срок займа. Это должны быть данные заемщика, который согласен взять на себя все финансовые обязательства по возврату средств. Если вы указываете чужие данные в заявке, человек должен быть на это согласен или же это расценивается, как мошенничество.

4. Укажите данные карты. При указании способа получения средств укажите данные банковской карты: номер и имя владельца. Ее нужно будет подтвердить. Для этого МФО спишет с карты около 10 рублей, а затем вернет обратно. Подтвердите данную транзакцию через свой банк. Если отказаться от такой проверки, вашу заявку не примут к рассмотрению.

5. Подтвердите свою личность. Могут потребоваться дополнительные документы или фотографии для подтверждения личности. Некоторые МФО могут предложить регистрацию через Госуслуги, это ускорит процесс заполнения и повысит ваши шансы на одобрение.

6. Ожидайте рассмотрения заявки. Ответ придет в личный кабинет на сайте МФО или по СМС. Следите за статусом заявки и оставайтесь на связи.

7. Подпишите электронный договор. При положительном решении вам предоставят электронный договор с указанием одобренной суммы и срока возврата. Внимательно прочитайте условия и, если согласны, подпишите его при помощи кода из СМС.

8. Получите средства. После подписания договора деньги моментально поступят на вашу карту.

Оформление в приложении

1. Загрузите мобильное приложение. Если вы не являетесь клиентом МФО, скачайте приложение на ваш мобильный телефон. Найдите его по названию микрофинансовой организации в официальных магазинах приложений или скачайте по ссылке на сайте компании.

2. Выберите сумму и срок займа. В разделе оформления займа воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Введите сумму, которую вы хотите получить и срок погашения. Система рассчитает количество денег к возврату с учетом процентов и покажет точную дату возврата.

3. Заполните анкету. Предоставьте данные о себе, контактную информацию, укажите ежемесячный доход и форму занятости. Если вы уже брали деньги в этом МФО, дополнительной информации не потребуется.

4. Подтвердите личность. Загрузите копии документов для подтверждения личности или дайте согласие на загрузку данных с портала Госуслуг, если такая опция доступна в выбранной МФО.

5. Привяжите карту. Вашу банковскую карту необходимо привязать к личному кабинету МФО. Введите данные карты и пройдите процедуру верификации.

6. Подпишите договор. При одобрении займа вам будет предложен электронный договор. Подпишите его через приложение.

7. Ожидайте поступления средства. После подписания договора деньги будут переведены на вашу карту почти мгновенно.

Оформление в офисе

1. Выберите МФО. Найдите МФО с физическим офисом в вашем городе, предварительно прочитайте на сайте условия и требования. Уточните, работает ли данная организация с банковскими переводами или выдает займы только наличными.

2. Просмотрите требуемые документы. Перед подачей заявки в МФО уточните на их сайте, какие документы понадобятся. Обычно достаточно только паспорта с пропиской в одном из регионов РФ. Региональные финансовые учреждения могут запросить прописку в том городе, где расположен офис МФО.

3. Посетите офис компании. Сотрудники помогут вам заполнить анкету, где потребуется указать ваши персональные данные, желаемую сумму и сроки займа. Кроме того, могут попросить информацию о вашем доходе и общей финансовой обстановке.

4. Ожидайте принятия решения. Оценка вашей заявки займет всего несколько минут. Обычно решение о займе клиенту предоставляют в день обращения.

5. Подпишите соглашение. В случае положительного ответа вам будут предложены документы для подписи, подтверждающие ваше согласие на получение ссуды.

6. Заберите деньги. После завершения процесса оформления вам будут выданы запрошенные средства наличными в офисе МФО или перечислены на указанную карту.

Список необходимых документов

• Обязательный документ. Паспорт РФ.

• Второй документ. ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, справка о доходах заемщика (с места работы, по форме банка, декларация о доходах).

• Дополнительные документы. Заявление на предоставление займа, согласие на запрос в БКИ и портал Госуслуг, согласие на обработку персональных данных.

Требования к заемщику

• Гражданство. Гражданство Российской Федерации.

• Паспорт. Паспорт РФ с пропиской (временной или постоянной) в любом регионе России.

• Возраст. От 18-21 до 70-80 лет, зависит от условий конкретной компании.

• Связь. Обязательно наличие мобильного телефона и электронной почты.

• Доход. Необходим постоянный источник дохода. МФО рассматривают не только зарплату, но и другие варианты заработка (аренда квартиры, предоставление услуг на дому). Это позволяет получить займ тем, кто не официально не трудоустроен.

• Требования к карте. Для получения займа карта должна быть выпущена российским банком, принадлежать заемщику и иметь гравировку его имени и фамилии на пластике, быть актуальной весь срок займа, иметь положительный баланс и поддерживать операции в платежных системах Visa, MasterCard, МИР, UnionPay.

Условия

• Сумма займа. Сумма займа от 1 000 до 30 000 рублей. Есть МФО, которые предлагают до 100 000 - 1 000 000 рублей.

• Срок погашения. До 21 дня или полного месяца, при крупных суммах - до года.

• Процентная ставка. До 0,8% в день, или 292% в год.

• Дополнительные условия. Возможность продления срока займа без штрафов. Акции для новых клиентов - первый займ под 0%.

Способы получения денег кроме карты

• Банковский счет. Для получения займа на банковский счет заполните свои реквизиты в заявке на займ. Укажите наименование и БИК банка, номер счета получателя. Деньги на счет поступят после одобрения заявки в течение 3 дней.

• Наличными в офисе МФО. Посетите офис МФО. Возьмите с собой паспорт и подписанный договор займа, чтобы получить деньги наличными. В большинстве случаев средства вы получите уже в день обращения в МФО с заявлением о получении займа.

• Системы денежных переводов. Микрофинансовые компании работают с Юнистрим, Золотой Короной. Через эти системы возможно получить наличные деньги. Оформите заем и выберите способ получения через систему денежных переводов. Придите в пункт выдачи выбранной системы. Предоставьте паспорт и информацию о переводе займа на ваше имя.

• Электронные кошельки. Воспользуйтесь электронным кошельком ЮMoney, чтобы получить заемные средства. Убедитесь, что статус вашего кошелька позволяет получать денежные переводы - он должен быть выше анонимного.

Способы оплаты

• Личный кабинет МФО. Выберите способ оплаты микрозайма через личный кабинет на сайте микрофинансовой организации. Обычно в разделе погашения займов есть возможность выбрать один из способов погашения займа: банковской картой, электронным кошельком, переводом на счет организации через сторонний банк.

• Офис МФО. Обратитесь в отделение микрофинансовой организации, где вы оформляли займ. Оплатите долг наличными или картой. Сохраните квитанцию об оплате.

• Интернет-банкинг. Войдите в личный кабинет на сайте вашего банка или в приложении. Укажите реквизиты МФО и осуществите оплату. После завершения транзакции вы получите СМС-уведомление о результате. Сохраните чек.

• Системы денежных переводов. Оплатите займ онлайн через сайт сервис Золотая Корона. По системе Юнистрим погасить займ можно только через пункты обслуживания. При посещении необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, реквизиты МФО для денежного перевода и номер договора займа.

• Электронные кошельки. В разделе платежей и переводов найдите название своего МФО. Если его нет в списке, введите ИНН организации. Следуйте инструкциям и оплатите займ. Средства поступят на счет МФО от 

• Почта России. Скачайте бланк почтового перевода в личном кабинете на сайте МФО. Заполните документ и оплатите его в отделении почты. Учтите, что зачисление средств может занять до 3 рабочих дней.

• Отделение банка. Оплатите займ через кассу любого банка. Для этого возьмите свой паспорт и реквизиты, указанные в договоре. За услугу может взиматься комиссия банка.

• Точки продаж и салоны связи. Узнайте на сайте МФО о возможностях погашения займа у партнеров компании. Это могут быть терминалы Элекснет, точки продаж Мегафон, Билайн, Kari.

Советы при оформлении займа

• Законность займа. Важно понимать, что оформление займа на чужую карту без согласия ее владельца является незаконным действием. В таком случае даже если заемщик вернет деньги в срок, это действие может быть квалифицировано как мошенничество. В свою очередь, это повлечь за собой серьезные юридические последствия, включая уголовную ответственность по статье 159 УК РФ.

• Альтернативные способы получения займа. Если у вас нет личной банковской карты, она заблокирована, описана приставами или вы по каким-то причинам не можете ее оформить - воспользуйтесь другими способами получения займа. Например, на электронный кошелек ЮMoney, наличными в офисе МФО или через системы денежных переводов.

• Берите займ в крайнем случае. Ищите варианты решения финансовой проблемы без обращения в банки или МФО. Например, попробуйте продать ненужные вещи на Авито или используйте беспроцентную рассрочку в магазине, если вам нужен конкретный товар.

• Выбирайте надежные МФО. Перед тем как брать займ, убедитесь в репутации и надежности компании, где вы планируете оформить сделку. Все официальные МФО находятся в специальном реестре микрофинансовых организаций Центрального банка России. Если вашей компании там нет, она действует без надзора ЦБ РФ.
  Реестр ЦБ рынка микрофинансирования https://cbr.ru/MICROFINANCE/REGISTRY/

• Планируйте срок и погашение. Определите срок займа, соответствующий вашим финансовым возможностям: чем дольше вы пользуетесь заемными деньгами, тем больше переплата по процентам. Заранее разработайте план погашения, который поможет выплатить долг без просрочек.

• Ограничьте количество займов. Старайтесь не брать сразу несколько займов, чтобы избежать лишней финансовой нагрузки. Оптимальным вариантом будет рассмотрение одного займа на разумных условиях.

• Обратитесь за помощью. Если возникли затруднения с оплатой, сообщите об этом МФО. В большинстве компаний есть возможность продления срока займа и другие специальные условия для заемщиков в случае финансовых трудностей.