Займы на дебетовую карту и их особенности
Микрозайм - это быстрая помощь при неотложных расходах. Такие займы оформляются на небольшие суммы и сроки через сервисы микрофинансовых организаций. МФО предлагают разные способы выдачи денег, но займ на дебетовую карту - самый распространенный. Сумма и срок займа зависят от конкретных условий каждой МФО. Обычно новым клиентам выдают от 1 000 до 15 000 рублей. А постоянным - до 30 000 рублей и более. Если у проверенных клиентов есть преимущество в виде увеличенной суммы займа, то новым многие МФО предлагают займы без процентов. Клиент возвращает только то, что брал.
Займы на карту в микрофинансовых организациях отличаются оперативностью и доступностью в отличие от банковских кредитов. МФО предъявляют минимальные требования к документам и кредитной истории заемщика. Вам не понадобится даже подтверждать источники дохода. Это делает займы на дебетовую карту привлекательными для широко круг клиентов. В том числе тех, у кого проблемы с кредитной историей, есть непогашенные долги или нет возможности подтвердить доход.
Для получения микрозайма онлайн необходимо иметь действующую дебетовую карту любого банка, за исключением виртуальных и неименных карт. Карта должна иметь пластиковый носитель с логотипом платежной системы: Visa, Mastercard, Мир, а также с указанными на пластике именем и фамилией держателя (имя на карточке и в паспорте заемщика должны совпадать). Важно, чтобы на карточке был положительный баланс и срок ее действия истекал не ранее, чем закончится договор займа.
Процедура оформления онлайн-займа на дебетовую карту проста: выберите МФО с подходящими условиями, заполните заявку на сайте финансового сервиса. Укажите данные паспорта, банковской карты, место работы и доход. Рассмотрение заявки занимает несколько минут. Средства поступают также быстро после подписания договора с МФО.
Плюсы и минусы
- Минимальный пакет документов. Для оформления займа на дебетовую карту требуется лишь базовая информация о заемщике: ФИО, паспортные данные, контакты.
- Моментальное одобрение. Оценка платежеспособности заемщика происходит быстро, обычно в течение 1-5 минут. Это позволяет клиентам оперативно узнать решение по заявке и, при утвердительном ответе, получить средства в день обращения.
- Займ без процентов. Многие МФО предоставляют новым клиентам займ под 0%. Это уникальная опция, которая позволяет получить необходимую сумму без дополнительных платежей. Акцией можно воспользоваться при первом оформлении займа.
- Высокий процент за пользование деньгами. Займы в МФО выдают под высокий процент по сравнению с банковскими кредитами. Ставка по микрозаймам достигает 0,8% в день, или 292% годовых.
- Ограничения по лимитам. Доступные лимиты по онлайн-займам ограничены по сумме. Можно получить от 1 000 до 30 000 рублей, что может быть недостаточно для решения финансовых задач.
- Давление на заемщика. При задержке платежа микрофинансовые компании могут обратиться к коллекторам и подать в суд. С коллекторами общаться неприятно, но у них ограниченные возможности воздействия. Однако через суд могут быть применены серьезные меры, такие как запрет на выезд из РФ, арест банковских счетов и имущества.
Как оформить займ на дебетовую карту?
Оформление на сайте
-
Изучите условия микрозайма. Перейдите на сайт выбранной микрофинансовой организации. Ознакомьтесь с условиями и требованиями к клиентам.
-
Используйте онлайн-калькулятор. На главной странице сайта МФО найдите онлайн-калькулятор. Он наглядно покажет сумму, которую вы можете взять в долг, и общую сумму к возврату. Используйте его для определения количества денег и срока займа.
-
Оформите заявку. В анкете заемщика укажите ваше полное имя, данные паспорта, адрес регистрации, ежемесячные доходы, необходимую сумму и срок займа.
-
Пройдите верификацию карты. Во время оформления заявки на займ сервис предложит привязать вашу дебетовую карту. С нее будет списана небольшая сумма (до 10 рублей) для проверки на принадлежность карты владельцу.
-
Подтвердите свою личность. Для этого потребуется загрузить в личный кабинет МФО фото заемщика и паспорта. Возможно, понадобятся дополнительные документы: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение. Некоторые МФО могут предложить процедуру регистрации через Госуслуги для получения официальных данных о вашем доходе.
-
Следите за статусом заявки. Онлайн-сервисы рассматривают заявки автоматически. На это потребуется 1-5 минут. Ответ придет в личный кабинет на сайте МФО или по СМС.
-
Подпишите электронный договор. При одобрении займа вам предоставят электронный договор с указанием суммы и срока возврата. Ознакомьтесь с условиями: они могут отличаться от ваших исходных запросов. Подпишите договор, используя код из SMS.
-
Получите средства. Деньги зачислят моментально на вашу дебетовую карту.
Оформление в приложении
-
Запустите мобильное приложение МФО. Если вы еще не клиент этой организации, загрузите приложение на свой мобильный телефон из магазина приложений App Store, Google Play, RuStore, AppGallery.
-
Определите сумму и период займа. Откройте приложение. На главном экране или в разделе с займами найдите онлайн-калькулятор. С его помощью рассчитайте количество денег и срок возврата.
-
Заполните анкету. Если вы новый клиент МФО, вам понадобится заполнить анкету: ФИО, контактные данные, информация о доходе. Постоянным клиентам можно просто подать заявку на займ без заполнения анкеты.
-
Подтвердите свою личность. Загрузите необходимые документы и фотографии. Скорей всего понадобится фото заемщика и паспорта.
-
Дожидайтесь ответа. Рассмотрение заявки происходит за пару минут. Ответ придет в мобильное приложение.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки вам будет предоставлен электронный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями и подпишите его в приложении с помощью СМС-кода.
-
Получите средства. После соблюдения всех формальностей, деньги будут переведены на вашу карту.
Оформление в офисе
-
Выберите МФО. Найдите подходящую микрофинансовую организацию в вашем городе. Зайдите на сайт выбранной МФО и изучите условия займа и требования к клиентам.
-
Подготовьте документы. Для займа потребуется паспорт с регистрацией в РФ. Региональные МФО требуют местную прописку. Подойдет как постоянная, так и временная. Важно, чтобы клиент был прописан в населенном пункте, где открыт офис микрозаймов.
-
Посетите МФО. Сотрудник организации поможет заполнить определиться суммой и сроками займа. Заполнит анкету с вашими личными данными.
-
Ожидайте рассмотрения заявки. Ответ на запрос вы получите в день обращения. Обычно клиенту предлагают подождать в офисе МФО, пока специалист обрабатывает заявку.
-
Подпишите договор. При одобрении вам предоставят документы на получение займа. Внимательно ознакомьтесь с условиями и поставьте подпись в договоре.
-
Заберите деньги. После всех этапов вы получите наличные в кассе МФО или деньги переведут на вашу карту.
Список необходимых документов
-
Обязательный документ. Паспорт РФ.
-
Второй документ. ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, справка о доходах заемщика (с места работы, по форме банка, декларация о доходах).
-
Дополнительные документы. Заявление на предоставление займа, согласие на запрос в БКИ и портал Госуслуг, согласие на обработку персональных данных.
Требования к заемщику
-
Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
-
Паспорт. Паспорт РФ с пропиской (временной или постоянной) в любом регионе России.
-
Возраст. От 18-21 до 70-80 лет, зависит от условий конкретной компании.
-
Связь. Обязательно наличие мобильного телефона и электронной почты.
-
Доход. Необходим постоянный источник дохода. МФО рассматривают не только зарплату, но и другие варианты заработка (аренда квартиры, предоставление услуг на дому). Это позволяет получить займ тем, кто не официально не трудоустроен.
-
Требования к карте. Для получения займа карта должна быть выпущена российским банком, принадлежать заемщику и иметь гравировку его имени и фамилии на пластике, быть актуальной весь срок займа, иметь положительный баланс и поддерживать операции в платежных системах Visa, MasterCard, МИР, UnionPay.
Условия
-
Сумма займа. Сумма займа от 1 000 до 30 000 рублей. Есть МФО, которые предлагают до 100 000 - 1 000 000 рублей.
-
Срок погашения. От 3 дней до 21 дня или полного месяца, при крупных суммах - до года.
-
Процентная ставка. До 0,8% в день, или 292% в год.
-
Дополнительные условия. Возможность продления срока займа без штрафов. Акции для новых клиентов - первый займ под 0%.
Способы получения денег кроме карты
-
Банковский счет. В отличие от банковской карты, заемные средства на счет поступают в течение суток. Иногда деньги идут до 3 рабочих дней. При формировании заявки на займ укажите реквизиты своего банковского счета, включая БИК, наименование банка и номер счета получателя.
-
Наличные в офисе МФО. Займ наличными выдают при оформлении заявки через офис микрофинансовой организации. Для этого понадобится паспорт и подписанный договор займа.
-
Системы денежных переводов. В этом случае также доступны наличные деньги. Системы Юнистрим и Золотая Корона дают возможность получить займ наличными через их пункты выдачи, которые расположены во многих городах России. Для получения денег обратитесь в ближайший пункт системы переводов и предъявите паспорт и номер перевода, который вы получите после оформления договора с МФО.
-
Электронные кошельки. МФО работают с ЮMoney. Для отправки денег на ваш кошелек, убедитесь, что он подтвержден и имеет статус выше анонимного. Например, "Именной" или "Идентифицированный".
Способы оплаты
-
Через личный кабинет МФО. Оплачивайте ваш микрозайм через онлайн-кабинет на сайте микрофинансовой организации. Вам будет предложено выбрать один из способов оплаты.
-
В офисе МФО. Посетите отделение микрофинансовой организации, в котором вы брали займ, и оплатите его наличными или картой. Сохраните квитанцию об оплате.
-
Через системы денежных переводов. Оплатите займ онлайн через сервис "Погашение кредитов" от Золотой Короны. Выберите нужное МФО и внесите платеж. Другой вариант - система переводов Юнистрим. В этом случае погасить займ можно только через пункты обслуживания.
-
Через интернет-банкинг. В приложениях большинства крупных банков есть специальный раздел по оплате займов и кредитов. Если его нет, просто оплатите займ по реквизитам вашей МФО. Сроки зачисления от нескольких минут до 3 дней.
-
С помощью электронного кошелька. МФО работают с ЮMoney, через который также можно погасить займ. Найдите ваше МФО в системе по ИНН или названию. Оплатите и ожидайте зачисления денег. Средства поступят в течение 1-3 дней.
-
Оплата через Почту России. Скачайте специальный бланк почтового перевода в личном кабинете МФО. Заполните бланк и оплатите его в любом отделении почты. Учтите, что зачисление средств может занять до 3 рабочих дней.
-
Через отделение банка. Оплатите займ через кассу любого банка, указав реквизиты кредитора, которые прописаны на сайте МФО или в договоре. Обратите внимание, сторонний банк может взимать комиссию за эту услугу. А сам перевод идет до 3 рабочих дней.
-
Оплата через партнеров МФО. Узнайте на сайте МФО о возможностях погашения займа у партнеров компании. Это могут быть терминалы Элекснет, точки продаж операторов связи Мегафон, МТС, Билайн и магазины, например, Kari.
Советы при оформлении займа
-
Ищите альтернативные варианты. Перед тем, как обращаться за займом, рассмотрите различные методы получения финансовой помощи. Некоторые из них включают обращение к близким или использование рассрочки в торговом зале.
-
Выбирайте надежную МФО. Оцените репутацию и надежность компании, у которой планируете взять займ. Официальные МФО включены в реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка России.
-
Планируйте сроки и погашение. Определите период займа, соответствующий вашим финансовым возможностям. Разработайте стратегию погашения задолженности, чтобы избежать финансовых трудностей.
-
Внимательно изучите условия займа. Тщательно ознакомьтесь с условиями, прописанными в договоре, и убедитесь, что каждая деталь вам понятна. Разработайте бюджет заранее, чтобы своевременно расплатиться.
-
Не переусердствуйте с количеством займов. Постарайтесь избегать одновременного взятия нескольких займов, чтобы избежать дополнительных финансовых обременений. Рассматривайте возможность взять один займ на разумных условиях.
Часто задаваемые вопросы
Микрофинансовые организации предлагают разнообразные варианты займов. Начиная от небольших сумм, которые покрывают мелкие финансовые потребности, и заканчивая более крупными суммами для решения серьезных финансовых задач.
МФО включают как микрофинансовые компании (МФК), так и микрокредитные компании (МКК). МФК являются крупными финансовыми компаниями с обширным капиталом, аудитом и строгим контролем со стороны Банка России. Они имеют право выдавать займы физическим лицам до 1 000 000 рублей. МКК - меньше по размеру и подвергаются контролю саморегулируемых организаций (СРО). Такие компании предоставляют займы до 500 000 рублей.
На практике суммы, с которыми работают финансовые учреждения, гораздо меньше. Обычно минимальная сумма займа составляет 1 000 рублей. Максимальная - от 30 000 до 150 000 рублей.
В процессе онлайн займа требуется верификация карты. Процедура позволяет проверить данные банковской карты и удостовериться в ее подлинности. Проверка заключается в списании небольшой суммы (обычно до 10 рублей) с дебетовой карты клиента. Для многих заемщиков этот этап вызывает вопросы: почему верификация происходит до принятия решения о выдаче займа. Основная цель верификации заключается в защите от мошенничества. Это необходимо для подтверждения, что карту использует ее владельцем, а не постороннее лицо. Кроме того, верификация карты помогает подтвердить правильность ввода личных данных заемщика, таких как имя, фамилия и контактная информация.
В 2023 году Банк России снизил максимально допустимую процентную ставку по микрокредитам с 1% до 0,8% в день. Это решение было принято с целью снижения финансовой нагрузки на клиентов, обращающихся в микрофинансовые организации. Годовая процентная ставка также уменьшилась и составляет теперь 292%, вместо предыдущих 365%. Общая сумма переплат по займам, включая проценты, комиссии, штрафы и неустойки, не должна превышать 130% от изначальной суммы займа. Это снижение процентных ставок открывает для клиентов МФО возможность получения срочного займа на более выгодных условиях и позволяет сэкономить на процентной ставке.