Предложения загружаются

  • Поиск и сравнение предложений

    На нашем сайте вы можете ознакомиться с предложениями по займам от разных микрофинансовых организаций. Используйте поисковые инструменты, чтобы найти подходящие варианты, учитывая сумму займа, срок и процентную ставку. Сравните доступные предложения по условиям погашения и дополнительным требованиям.

  • Подача заявки

    После выбора наиболее подходящего предложения нажмите кнопку "Получить деньги". Заполните анкету, указав паспортные данные и контактную информацию. Убедитесь в правильности введённых данных и отправьте заявку на рассмотрение.

  • Ожидание ответа

    Ожидайте ответа от МФО. Организации быстро рассматривают входящие заявки, в некоторых случаях до нескольких минут. После получения одобрения внимательно изучите условия договора займа, а также убедитесь, что все требования и условия вам понятны.

  • Получение денег

    После одобрения и подписания договора займ будет переведён на указанный вами банковский счёт, карту или электронный кошелек. Убедитесь, что все данные верны, и деньги поступили в срок.

Займы

02.05.2024
13 мин.
5
Займы на карту Visa. Оформить онлайн
Дарья Макарова
Дарья МакароваРедактор

Займы на карту Visa и их особенности

Займ на карту Visa - быстрый и удобный вариант закрыть финансовые потребности. Этот способ не отличается от получения микрозайма на карту любой другой платежной системы, которая работает в России. При оформлении заявки микрофинансовая организация (МФО) попросит указать реквизиты именной карты Visa. Поэтому сам пластик должен принадлежать заемщику. Неименная или виртуальная карта не подходят, даже если на них есть пометка - платежная система VISA Electron.

Онлайн-займы на карту Visa доступны для граждан старше 18 лет. МФО очень лояльно относится к клиентам, поэтому микрокредиты на карточку выдают заемщикам даже без официального места работы – пенсионерам, студентам, нетрудоустроенным, самозанятым, женщинам в декрете. Из документов, кроме паспорта, иногда требуется СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой документ, подтверждающий личность. Также важно иметь постоянную или временную регистрацию в любом населенном пункте России.

На счету заемщика должен быть положительный баланс на момент получения денег - хотя бы 10 рублей. Это необходимо для проверки (верификации) карты и предотвращения мошенничества. Во время привязки карты к личному кабинету на сайте МФО с нее спишут символическую сумму, а после - вернут обратно. Таким образом происходит подтверждение работоспособности карты.

Процесс одобрения займа в большинстве МФО происходит автоматически и редко превышает 15 минут. После дистанционного подписания договора деньги мгновенно поступают на карту Visa. Обычно сумма займа для новых клиентов МФО составляет от 1000 до 15 000 рублей. Для постоянных клиентов - до 30 000 рублей. Сроки займа составляют от нескольких дней до 21 дня или полного месяца. Ставки находятся в пределах от 0% до 0,8% в сутки.

Важно помнить, что по сравнению с банковскими продуктами заем в МФО на карту Visa - это простой, но более дорогой способ решить текущие финансовые трудности. Перед оформлением займа следует внимательно прочитать условия договора и убедиться в собственной возможности вернуть деньги вовремя.

Плюсы и минусы

  • Удобство оформления. Процесс оформления займа через МФО на карту Visa происходит онлайн. Это дает возможность получить средства в любое время из любой точки, имея лишь доступ в интернет. Одобренная сумма оперативно зачисляется на карту.
  • Минимум документов. Для получения займа требуется базовый документ - паспорт РФ с постоянной или временной пропиской. Возможно также понадобится фото заемщика, которое легко отправить через приложение МФО или загрузить в личном кабинете на сайте компании.
  • Отсутствие поручителей и залога. Микрофинансовые организации не требуют залога в виде вашего имущества, за исключением организаций, которые специализируются на залоговых займах. Стандартный микрозайм оформляется моментально и без дополнительных гарантий со стороны заемщика - даже нет необходимости документально подтверждать доход.
  • Первый заем под 0%. Для новых клиентов МФО предлагают взять займ без начисления процентов. Это дает возможность получить в долг деньги и вернуть ровно столько же, сколько было получено.
  • Ограничения по сумме и сроку. МФО предоставляют займы на суммы от 1000 до 30 000 рублей и на срок до 21-30 дней. Если вам требуется более крупная сумма или продолжительный срок, условия микрозайма вам не подойдут.
  • Финансовая нагрузка. Процентная ставка за использование займа у микрофинансовых организаций выше, чем в банках - до 0,8% в день. Учитывая короткий срок займа, возврат долга потребует тщательного планирования бюджета, ведь даже небольшая задержка зарплаты способна привести к просрочке.
  • Штрафы за просрочку. МФО устанавливают штрафы за невыплату займа в срок, что значительно влияет на общую сумму долга.
  • Риск задолженности. При невыплате займа накопленные проценты увеличивают общий долг, заставляя брать новые займы для погашения старых. Так долг заемщика растет, и с каждым днем вернуть его становится все сложнее.

Как оформить займ на карту Visa?

Оформление на сайте

  1. Найдите подходящие условия займа. Просмотрите предложения на сайтах нескольких МФО. В разделе "Займы на карту" или аналогичном прочитайте условия и требования к клиентам.

  2. Используйте онлайн-калькулятор. У большинства МФО на главной странице сайта есть калькулятор займов. Он поможет вам наглядно определить доступную сумму и срок займа, а также оценить общую сумму к возврату.

  3. Заполните анкету. Перейдите к оформлению онлайн-заявки и заполните анкету, указав полное имя, данные паспорта, адрес регистрации, ежемесячные доходы, необходимую сумму и срок займа.

  4. Привяжите карту. Выберите карту Visa в разделе "Способ получения средств". На нее будет перечислен займ после одобрения заявки. На этом этапе понадобится пройти верификацию: с карты будет списана небольшая сумма (обычно до 10 рублей). Это необходимо для подтверждения, что карта принадлежит вам.

  5. Подтвердите личность. Возможно, потребуются дополнительные документы или фотографии для подтверждения личности. Некоторые МФО предлагают регистрацию через Госуслуги. Это дает доступ к официальным документам заемщика: паспорту и данным о доходах клиента.

  6. Ожидайте ответа. При подаче онлайн-заявки рассмотрение займет несколько минут. Ответ придет в личный кабинет на сайте МФО или по СМС.

  7. Подпишите договор. Это также происходит дистанционно: вам придет СМС-код, который является аналогом собственноручной подписи. Внимательно прочитайте условия займа, прежде чем вводить код.

  8. Получите деньги на карту Visa. После подписания договора средства моментально поступят на вашу карту Visa. Обычно весь процесс - от подачи заявки до получения средств - занимает от нескольких минут до нескольких часов.

Оформление в приложении

  1. Скачайте мобильное приложение МФО. Если вы еще не зарегистрированы в приложении МФО, скачайте его на сайте организации или из Google Play, RuStore, AppGallery, App Store и других подобных платформ.

  2. Зарегистрируйтесь. Пройдите процедуру регистрации. Следуйте указаниям приложения для создания своего аккаунта. Обычно на этом этапе понадобится ввести имя, телефон, электронную почту и придумать пароль.

  3. Выберите параметры займа. Используйте онлайн-калькулятор для определения суммы и срока займа. Выберите подходящие параметры, а калькулятор покажет вам общую сумму с процентами и точную дату возврата.

  4. Заполните заявку. Перейдите к разделу для подачи онлайн-заявки и заполните предложенную анкету. Укажите свои личные данные, информацию о доходах и занятости.

  5. Подтвердите вашу личность. Загрузите документы или фотографии для вашей идентификации. Или дайте согласие на доступ к данным через портал Госуслуг. В этом случае все документы и сведения загрузятся автоматически.

  6. Привяжите карту. С вашей карты Visa будет списана незначительная сумма - до 10 рублей. Вы должны одобрить это списание, введя код из СМС (как при покупке в интернет-магазине). В противном случае карту вы не сможете привязать и соответственно получить на нее займ тоже не получится.

  7. Дождитесь ответа. В течение 1-5 минут вы получите решение по вашей заявке, который придет в личный кабинет в приложении или по СМС.

  8. Подпишите договор. После одобрения заявки вам будет предоставлен электронный договор. Ознакомьтесь с условиями и подтвердите свое согласие через приложение.

  9. Получите средства. Запрошенные средства моментально зачислят на вашу карту Visa, привязанную к вашему аккаунту в приложении МФО.

Оформление в офисе

  1. Выберите МФО. Найдите микрофинансовую организацию, которая выдает займы офлайн в вашем городе. Загляните на сайт выбранной компании, ознакомьтесь с условиями займа и требованиями к клиентам. Выясните адрес и время работы офиса.

  2. Подготовьте документы. Перед посещением убедитесь, что у вас в порядке основной документ - он не должен быть просрочен. А еще вероятнее всего потребуется постоянная или временная прописка в регионе работы МФО. Региональные микрофинансовые организации предпочитают работать с заемщиками, которые проживают на той же территории.

  3. Посетите офис МФО. Сотрудники организации предложат заполнить анкету заемщика. Предоставьте документы, подтверждающие вашу личность и финансовую состоятельность. Задайте вопросы о характеристиках займа: сроках возврата, условиях досрочного погашения, возможности продления.

  4. Ожидайте решения. После предоставления документов система МФО проведет скоринг и оценку вашей заявки. Ответ вы получите в день обращения.

  5. Подпишите договор. При положительном решении вам предложат подписать документы на получение займа.

  6. Получите средства. После завершения процедур вам выдадут деньги наличными через кассу организации или перечислят на карту.

Список необходимых документов

  • Обязательный документы. Паспорт РФ.

  • Второй документ. ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, справка о доходах заемщика (с места работы, по форме банка, декларация о доходах).

  • Дополнительно. Заявление на предоставление займа, согласие на запрос в БКИ и портал Госуслуг, согласие на обработку персональных данных.

Требования

  • Гражданство. Гражданство Российской Федерации.

  • Паспорт. Паспорт РФ с пропиской (временной или постоянной) в любом регионе России.

  • Возраст. Возраст 18-70 лет (реже 21-80 лет).

  • Связь. Обязательно наличие мобильного телефона, чтобы пройти верификацию.

  • Карта. Именная карта любой из действующих в РФ платежных систем: Visa, Mastercard, Мир. Карта должна быть не просроченной, оформленной на заявителя и с положительным балансом счета.

  • Доход. Клиент должен иметь постоянный источник дохода. МФО рассматривают не только зарплату, но и дополнительные варианты финансирования (аренда квартиры, предоставление услуг на дому). Это позволяет получить займ тем, у кого нет официального трудоустройства, например, самозанятым.

Условия

  • Сумма займа. Сумма займа от 1000 до 30 000 рублей.

  • Срок погашения. От 3 дней до 21 дня или полного месяца.

  • Процентная ставка. До 0,8% в день, или 292% в год.

  • Дополнительные условия. Пролонгация - возможность продления займа без штрафов. Акции для новых заемщиков - первый займ под 0%.   

Способы получения денег кроме карты

  • Банковский счет. При зачислении займа на банковский счет деньги идут от часа до 3 рабочих дней. Но обычно они появляются на счету в течение одного рабочего дня.

  • Наличные. Получение наличных доступно в офисах МФО. При подаче заявки на займ укажите этот способ и получите займ в кассе организации по паспорту и договору.

  • Системы денежных переводов. Юнистрим и Золотая Корона предоставляют возможность получения займа через их пункты выдачи, которые находятся во многих городах России. Для этого требуется паспорт, номер перевода и название МФО. Деньги выдают только наличными.

  • Электронный кошелек. МФО сотрудничают с ЮMoney. Укажите данные своего кошелька при оформлении заявки. Убедитесь, что кошелек имеет статус выше анонимного: "Именной" или "Идентифицированный" - в ЮMoney.

Способы оплаты

  • Личный кабинет на сайте МФО. Воспользуйтесь личным кабинетом на сайте МФО для внесения платежа по микрозайму. Просто войдите в учетную запись и следуйте инструкциям. Обычно кнопка оплаты находится в разделе с займами. МФО предлагает оплатить займ через свой сайт с помощью банковской карты, перевода на счет организации или электронных кошельков ЮMoney и QIWI. Также в личном кабинете можно получить платежные реквизиты для оплаты через Почту России или отделение банка.

  • Офис МФО. Посетите отделение микрофинансовой организации, где оформляли займ, и внесите оплату наличными или картой. Сохраните квитанцию об оплате в качестве подтверждения успешной транзакции.

  • Юнистрим и Золотая Корона. Погасите займ на сайте системы денежных переводов "Погашение кредитов" от Золотой Короны. В системе Юнистрим оплата займа возможна только через пункты обслуживания. Предоставьте паспорт гражданина РФ, реквизиты МФО для денежного перевода и номер договора займа при посещении.

  • Интернет-банкинг. Войдите личный кабинет или приложение своего банка, укажите реквизиты МФО и совершите платеж. После завершения транзакции вы получите уведомление по СМС о результате.

  • ЮMoney. Найдите МФО в своем электронном кошельке ЮMoney: введите ИНН или название. Следуйте инструкциям и оплатите займ. Средства будут зачислены на ваш счет в течение 2-3 рабочих дней.

  • Почта России. В личном кабинете на сайте МФО загрузите специальный бланк почтового перевода. Заполните его и оплатите в любом отделении почты. Подготовьтесь к тому, что процесс зачисления средств может занять до 3 рабочих дней, поэтому лучше оплатить заранее.

  • Отделения банков. Оплатите займ через кассу любого банка, предъявив реквизиты, указанные на сайте МФО или в договоре. Возможно, будет взиматься комиссия за услугу. Зачисление средств может занять до 3 рабочих дней.

  • Партнеры МФО. Посмотрите на сайте МФО информацию о партнерах компании, у которых можно погасить займ. Это могут быть терминалы Элекснет в торговых центрах, салоны связи и точки продаж МТС, Билайн, Мегафон или магазины, такие как Kari. Комиссии и сроки зачисления зависят от конкретного партнера.

Советы при оформлении займа

  • Ищите альтернативы. Прежде чем решиться на займ, рассмотрите другие способы получения средств. Например, обращение к родственникам или рассрочка в магазине, если вам нужен конкретный товар.

  • Выбирайте надежное МФО. Удостоверьтесь в репутации и надежности компании. Официальные МФО внесены в реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка России.

  • Внимательно изучайте условия займа. Тщательно прочитайте все условия займа, удостоверьтесь, что все детали прописаны в договоре. Составьте бюджет заранее, чтобы своевременно погасить задолженность.

  • Не берите много займов. Старайтесь избегать необходимости брать несколько займов одновременно, чтобы не увеличивать финансовую нагрузку. Лучше рассмотреть один займ и способы экономии личного бюджета.

  • Обратитесь за помощью в случае трудностей. Если возникают проблемы с оплатой, обратитесь в МФО. В большинстве компаний существует возможность продления срока займа.

Часто задаваемые вопросы

  • Существует несколько способов узнать решение по вашей заявке на займ. Во-первых, вы получите СМС-уведомление на номер телефона, указанный в заявке. Кроме того, МФО отправит письмо на вашу электронную почту с информацией о принятом решении по займу. Если вы оформляли через мобильное приложение - вы получите push-уведомление. Также информация будет находится в приложении, в разделе с займами.

    Если по каким-либо причинам информация по этим каналам не была получена, можно воспользоваться личным кабинетом на официальном сайте МФО. В личном кабинете будет доступ к информации о статусе вашей заявки - была ли она одобрена или отклонена. Или свяжитесь с МФО напрямую по доступным каналам, например, по телефону горячей линии, через форму обратной связи на сайте или чат-бот в приложении.

  • В России действует несколько бюро кредитных историй (БКИ). Для того чтобы получить всю информацию о своих кредитах и займах, важно знать, где именно хранятся ваши данные. Национальное бюро кредитных историй - одно из крупнейших в стране и содержит информацию о миллионах заемщиков. Но помимо него существуют и другие БКИ. Банки могут работать с несколькими БКИ одновременно, поэтому информация о ваших кредитах и займах может храниться в совершенно разных местах.

    Для выяснения в каких БКИ содержится ваша информация, необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) в Банке России. Только этот центр имеет полный список БКИ, где могут быть ваши данные. Самый удобный способ - сделать запрос через портал государственных услуг. Дважды в год вы можете получить бесплатный доступ к своей кредитной истории, но за последующие запросы придется платить.

  • Кредитная история заемщика является важным фактором при рассмотрении заявки на финансирование. Хотя существует возможность получения займа даже при наличии плохого кредитного рейтинга. Микрофинансовые организации в отличие от банков более гибкие в этом вопросе. Они могут одобрить займ клиентам, которым низкий рейтинг на позволяет взять кредит в банке. Но будьте готовы к тому, что МФО предложит более высокую процентную ставку или ограничится небольшой суммой денег. Для тех, кому срочно нужна финансовая помощь, это будет приемлемым вариантом.

    Один из вариантов получения денег для людей с плохой кредитной историей - это залоговый займ. Заемщик отдает в залог МФО ценное имущество, например, автомобиль. Кредитор оценивает имущество и на основе этого выдает деньги. Этот метод будет актуальным для тех, кто сталкивается с трудностями из-за своей кредитной истории.

Страница была полезна?

00
Займы
Дата публикации:
Последнее обновление:25.07.2024
Кол-во прочтений: 5