Займ от 60000 рублей и его особенности
Микрофинансовые организации (МФО) стали неотъемлемой частью финансового рынка России, предоставляя гражданам возможность быстро решать финансовые вопросы с минимальными формальностями. В отличие от банков, МФО предлагают микрозаймы, доступные широкому кругу заемщиков, включая как физических, так и юридических лиц.
Займы отличаются от банковских кредитов не только суммой и сроком погашения, но и особенностями процесса одобрения. Банки придерживаются жестких стандартов при оценке платежеспособности и в отличие от них микрофинансовые организации предоставляют заемщикам шанс получить финансовую поддержку при минимальных требованиях. Это делает займы особенно привлекательными для тех, кто сталкивается с временными трудностями и нуждается в небольшой сумме для решения текущих финансовых задач.
У займов максимальная процентная ставка устанавливается ЦБ РФ на уровне 0,8% в день, что эквивалентно 292% годовых. Высокий уровень ставки обусловлен большим риском, который МФО принимают, выдавая деньги без строгой оценки кредитоспособности. Специфика микрозаймов заключается в том, что они позиционируются как финансовый инструмент для решения временных трудностей "до зарплаты", предполагая, что заемщик сможет вернуть долг оперативно, минимизируя издержки на проценты.
В микрокредитных компаниях можно получить заем на короткий срок до 30 дней, соответственно, сумма будет небольшой часто до 30 000 рублей. Это позволяет людям взять займ на небольшие нужды до получения зарплаты. Есть компании, готовые выдавать займы на более крупные суммы без залога и у них можно получить займ на 60000 рублей на карту. В таком продукте срок кредитования может доходить до 6-12 месяцев. А есть займы под залог транспорта, где суммы доходят до 500 000 или даже 1 млн рублей. Особенность таких микрозаймов в том, что выдаются они со сниженной ставкой, так как риск у кредитора покрывается залоговым имуществом.
Легальные микрофинансовые организации ведут свою деятельность в соответствии с законодательством России и подразделяются на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МФК предоставляют займы до 1 млн рублей, в то время как МКК ограничиваются суммой до 500 000 рублей. Благодаря контролю со стороны Банка России, МФО несут ответственность за свою деятельность, и нарушения могут привести к исключению из реестра регулятора и применению штрафных санкций.
Плюсы и минусы
- Быстрое получение средств. Процедура одобрения и выдачи займа занимает минимум время, что особенно важно в случаях, требующих оперативного решения финансовых вопросов. А за счет онлайн-режима и скоринговой программы проверки заявок одобрение и выдача денежных средств проходят моментально и круглосуточно.
- Гибкие условия одобрения. Кредиты в банках часто выдаются при наличии справок о доходах, а также недоступны лицам с испорченной кредитной историей и неофициальным доходом. А взять займ на 60000 рублей и более можно по одному только паспорту. Причем услуги МФО доступны многим, так как здесь минимальные проверки.
- Не нужен залог. В условиях, когда деньги нужны срочно, клиенту некогда искать залог и поручителей, собирать кипу бумаг. Поэтому микрозаймы доступны без обеспечения, с минимальными формальностями и практически без проверок.
- Разнообразие предложений. МФО в условиях высокой конкуренции начинают предлагать клиентам разные продукты, отличающиеся условиями. Поэтому взять займ можно как на короткий срок, так и на несколько месяцев или даже лет. При первом обращении заемщику могут предложить займ без процентов на несколько дней или недель.
- Высокие процентные ставки. Одним из существенных недостатков микрозаймов являются высокие ставки. Если ставка за кредит считается в годовых и в среднем не превышает 20-25%, то по займам она устанавливается в день и максимальное ее значение 0,8%, то есть 292% годовых. Однако заём оформляется на непродолжительное время и если не брать пролонгацию и не допускать просрочек, то переплата не будет существенной.
- Короткие сроки выплаты. Микрозаймы обычно предоставляются на короткий период не более месяца. Это может создать проблемы для заемщиков, если они не в состоянии вернуть сумму в срок из-за финансовых трудностей. Задолженность может быстро увеличиваться из-за начисления высоких процентов.
- Риск перехода в долговую яму. Использование микрозаймов как средства решения финансовых проблем может привести к долговой яме. Высокие проценты и короткие сроки выплаты могут сделать сложным возврат микрозайма, что в итоге может усугубить финансовое положение заемщика, создавая цикл долговых обязательств.
Как оформить займ от 60000 рублей?
Оформление на сайте
-
Выберите займ. Посетите официальный сайт МФО и изучите доступные программы по займам, обращая внимание на условия и процентные ставки. Воспользуйтесь калькулятором на сайте для определения лучшего предложения. А если обращаетесь в первый раз к этому кредитору, то обратите внимание на займы без процентов.
-
Зарегистрируйтесь на сайте. Нажмите кнопку "Получить" в калькуляторе и укажите свой сотовый телефон, подтвердив его кодом из СМС. Регистрация в системе позволит подать заявку и в дальнейшем полноценно взаимодействовать с компанией.
-
Заполните онлайн-заявку. Для того чтобы взять займ, нужно заполнить онлайн-заявку. Укажите в ней персональные данные, паспорт, доход, а также место регистрации и проживания. Введите реквизиты банковской карты, на которую будет перечислен займ при одобрении. Перед отправкой заявления внимательно проверьте его на ошибки, чтобы избежать отказа.
-
Дождитесь решения. Онлайн-заявка поступает в систему, где проверяется скоринговой программой по многим параметрам, а ответ поступит в течение 2-3 минут в личном кабинете и по СМС.
-
Подпишите договор. В личном кабинете появится договор, с которым нужно внимательно ознакомиться и подписать кодом из СМС. Сразу после этого одобренная сумма будет переведена на карту.
Оформление в приложении
-
Установите приложение. Скачайте мобильное приложение МФО с официального сайта организации. В системе проводится регистрация путем ввода номера сотового телефона и подтверждения его кодом из СМС.
-
Выберите предложение. Изучите предложения по займам, ознакомьтесь с требованиями к заёмщикам и воспользуйтесь встроенным калькулятором для выбора оптимальных параметров условий. Обратите внимание на возможность льготного периода при первом заключении договора.
-
Заполните онлайн-заявку. В приложении заполните онлайн-заявку, указав персональные сведения, паспорт, информацию о доходах, а также адрес регистрации и постоянного места жительства. Введите реквизиты банковской карты, на которую планируете получить заём.
-
Дождитесь решения. В течение пары минут заявка будет проверена скоринговой системой и ответ поступит в приложении, а также в СМС.
-
Подпишите договор. В мобильном приложении появится договор, с которым нужно внимательно ознакомиться и подписать кодом из СМС. После этого одобренная сумма поступит на карту.
Оформление в офисе
-
Выберите надежного кредитора. Начните с изучения отзывов о микрокредитных организациях, их условий и требований. Проверьте выбранную организацию в реестре ЦБ РФ, чтобы исключить нелегальные компании и выбрать оптимальные условия кредитования.
-
Обратитесь в офис МФО. Посетите офис выбранной организации и представьте сотруднику документы для удостоверения личности и заполнения заявки. Для выбора займов проведите с сотрудником несколько расчетов, чтобы определиться с условиями.
-
Заполните заявку. Менеджер организации заполняет заявку на основе представленных документов и устного опроса. Клиенту нужно внимательно проверить заявление на ошибки и точность информации перед подписанием документа.
-
Дождитесь решения. Обработка заявок в офисах МФО проводится скоринговой программой в течение нескольких минут. Результат сообщит сотрудник в течение пары минут. Он также сообщит, на каких условиях компания готова заключить договор.
-
Подпишите договор. При положительном решении ознакомьтесь с договором внимательно, а при возникновении вопросов задавайте их менеджеру. После подписания соглашения деньги выдаются наличными или на карту.
Список необходимых документов
Для оформления онлайн-займа требуется паспорт гражданина РФ, необходимый для идентификации заемщика и осуществления процесса выдачи денег. В зависимости от политики кредитора, могут быть запрошены дополнительные документы: СНИЛС, ИНН и пенсионное удостоверение. Микрокредитные компании не требуют предоставления справок о доходах и выписок по счетам клиентов.
Требования
-
Гражданство и прописка. Займы доступны гражданам Российской Федерации с постоянной и временной пропиской в любых городах страны.
-
Возраст. Заявки могут подавать лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно.
-
Доход. Микрокредитные организации не требуют подтверждения доходов, а пользователь может самостоятельно указать размер заработка в анкете.
-
Статус кредитной истории. Займы доступны в том числе и лицам с просрочками и задолженностями в КИ.
Условия
-
Сумма займа. Большинство сервисов готовы предоставить займ на карту до 30 000 рублей. Однако существуют компании, где возможно получить до 100 000 рублей, предоставив всего лишь паспорт.
-
Срок займа. Краткосрочные займы предоставляются на период до зарплаты, то есть до 30 дней. Некоторые организации предлагают более длительные периоды до года и более.
-
Процентная ставка. Микрокредитная организация устанавливает по каждому заемщику индивидуальную ставку, но не более 0,8% в день.
-
Беспроцентный займ. На рынке МФО есть предложения с беспроцентными займами и для их получения не нужен промокод. Обращаясь в компанию впервые, она может предложить заём со ставкой 0% на срок до 10-14 дней.
-
Обеспечение. Для займов в 60000 рублей на карту обеспечение в виде залога и поручителей не требуется.
Способы получения денег
-
Наличными в офисе. Выплаты займов наличными обычно проходят при оформлении договора в офисе микрокредитной компании.
-
На банковский счет. Микрозайм можно получить на банковский счет, открытый на имя заемщика в любом российском банке. Перевод средств проходит бесплатно, но банк может задержать поступление средств на счет клиента до 5 дней.
-
На карту банка. При оформлении онлайн-заявки займы обычно выдаются на карты заемщиков, оформленные на их имя. Способ удобен моментальным зачислением и круглосуточной доступностью.
-
На электронный кошелек. При наличии подтвержденного ЮMoney-кошелька можно получить микрокредит на его счет. Зачисление происходит моментально и без комиссии, но важно чтобы номер телефона совпадал в заявке и в кошельке.
-
Через систему денежных переводов. У некоторых МФО есть предложения по выдаче займов наличными в офисах Золотой Короны. Перевод происходит быстро, а при получении денег нужно предъявить паспорт и назвать код из СМС.
Способы оплаты
-
В личном кабинете заемщика. Заемщики могут провести погашение микрозайма в личном кабинете на официальном сайте МФО, используя банковскую карту. Деньги зачисляются моментально без комиссии.
-
Перевод через онлайн-банк. Можно использовать Онлайн-Банк для погашения займов, указав реквизиты кредитора, ФИО заемщика и номер договора для идентификации платежа. Взимается комиссия и срок зачисления до 3 дней.
-
Оплата через платежные сервисы. Погашение можно провести через платежный сервис Золотая Корона, как в их офисах, так и через онлайн-платформу. Есть комиссия и срок транзакции до 3 дней.
-
В офисе МФО. Если у компании кредитора есть офисы, то через них можно провести моментальное погашение без комиссии наличными или по карте.
-
Через электронный кошелек. Погасить микрокредит можно через электронный кошелёк ЮMoney. Необходимо учесть комиссию и срок зачисления платежа до 2 дней.
Советы при оформлении
-
Требования к заемщику. Понимайте, какие требования предъявляются к заёмщикам. Убедитесь, что вы соответствуете всем критериям, таким как возраст, гражданство и доход. Это позволит избежать отказа в выдаче займа.
-
Политика прозрачности. Проверьте, насколько информация о процентах, комиссиях и штрафах предоставлена ясно и понятно. Чем более прозрачны условия, тем легче будет управлять своим финансовым обязательством.
-
Гибкость условий. Ищите МФО, предоставляющие гибкие условия погашения и возможность продления срока займа в случае финансовых трудностей. Это может быть важным аспектом управления финансами.
-
Сроки рассмотрения и выдачи займа. Если средства нужны срочно, обратите внимание на сроки рассмотрения заявки и выдачи. Многие МФО предлагают моментальное решение и перевод, что может быть важным при неотложных финансовых потребностях.
-
Обслуживание клиентов. Изучите, как обстоит дело с обслуживанием клиентов. Наличие круглосуточной поддержки, полной информации на сайте и возможности связаться с представителями МФО может быть важным фактором при возникновении вопросов или проблем.
-
Сравнение ставок. При сравнении различных предложений обратите внимание на размер ставки, возможность получить займ с пониженным процентом. Например, такие предложения часто доступны новым клиентам или пенсионерам.
Часто задаваемые вопросы
Деятельность микрофинансовых организаций в России регулируется Центробанком России и саморегулируемыми организациями (СРО). Каждая МФО должна быть зарегистрирована и внесена в государственный реестр МФО, который ведется ЦБ РФ (ст. 5 151-ФЗ).
ЦБ РФ является главным регулятором финансовой системы в стране. Он контролирует деятельность МФО, устанавливает нормативы и правила, которым должны соответствовать микрофинансовые организации. ЦБ РФ также может применять штрафные санкции в случае выявления нарушений со стороны МФО. Микрокредитные и микрофинансовые компании подчиняются требованиям и стандартам, устанавливаемым саморегулируемыми организациями. СРО в данном контексте играют роль ассоциаций, объединяющих участников рынка микрофинансирования. Эти организации также участвуют в контроле за деятельностью МФО и обеспечивают соблюдение этических и профессиональных стандартов.
Клиентам важно быть внимательными к тому, чтобы МФО были зарегистрированы и действовали в соответствии с законодательством. Отсутствие информации о принадлежности к СРО или в реестре ЦБ РФ свидетельствуют о легальности бизнеса.
Чтобы платеж по займу был вовремя засчитан, следует провести перевод за 2-3 рабочих дня до установленной даты платежа. Это дает достаточно времени на обработку транзакции, особенно если используются сторонние сервисы. Убедитесь, что дата перевода не попадает на выходные или праздничные дни. В эти дни банковские операции могут обрабатываться медленнее. Помните, что своевременные платежи способствуют поддержанию положительной кредитной истории и предотвращению штрафных санкций. А если возникают проблемы с погашением, то подключите пролонгацию через личный кабинет или в офисе МФО. (п.6, ст.7, 353-ФЗ).
Да, заемщик имеет право на досрочное погашение займа в частичном или полном размере. Сделать это можно в любой момент без уплаты штрафов или комиссий. Некоторые микрокредитные компании могут потребовать уведомление о намерении досрочно погасить заём. В таком случае заявление заполняется в личном кабинете или направляется по электронной почте МФО. В соответствии с законодательством микрокредитные организации не имеют права взимать штрафы за досрочное погашение займа. Заёмщик оплачивает только сумму задолженности по основному долгу и процентам за фактическое время пользования займом.