Займы безработным и их особенности
Займ для безработных - эффективное решение для тех, кому срочно нужны деньги, особенно - в случае недоступности кредита в банке. Микрофинансовые организации предлагают выгодные условия и многие из них дают займы безработным без отказа. Благодаря автоматизированным системам скоринга онлайн-заявки, как и офлайн-обращения, обрабатываются оперативно, а значит, заёмщики быстро получают доступ к средствам.
С появлением МФО получение средств максимально упростилось - теперь нужно лишь заполнить небольшую анкету на сайте или в мобильном приложении МФО и предоставить личные и контактные данные. Решение принимается практически мгновенно: вы получите уведомление в сообщении, в личном кабинете на сайте или в приложении. Подав заявку онлайн, вы получите займ на карту или электронный кошелек, а также сможете воспользоваться системами денежных переводов - Юнистрим и Золотая Корона - чтобы получить наличные.
Клиентам МФО доступны займы на небольшие суммы - в среднем не более 30 000 рублей на срок до 30 дней. Максимальная процентная ставка регулируется законодательством и ограничена 0,8% в день. МФО предлагают еще более выгодные условия, стремясь не только привлечь новых клиентов, но и сохранить лояльность постоянных заемщиков. Для тех, кто впервые обращается за займом, предусмотрены акции, позволяющие получить первую выплату без процентов. Эта практика создает выгодные условия для привлечения новых клиентов и позволяет получить финансовую помощь без переплат.
Плюсы и минусы
- Быстрый доступ к средствам. Вы получите необходимые средства быстрее, чем если бы брали кредит в банке, так как у банков уходит больше времени на оценку потенциального заёмщика.
- Кредитная история - не помеха. В отличие от банков МФО оказывают услуги всем желающим, что делает займы доступными для временно безработных или устроенных неофициально.
- Улучшение кредитной истории. Своевременное погашение займа положительно скажется на кредитной истории заемщика, а значит, ему будет проще получить кредит или займ в будущем, и условия будут более выгодные.
- Минимальные требования. Для получения займа не требуется предоставлять множество документов и подтверждать доходы. Достаточно указать паспортные данные и номер СНИЛС или ИНН.
- Множество способов получения. Займы могут быть переведены на карту, банковский счет, электронный кошелек или выданы наличными через системы денежных переводов или в офисе МФО.
- Высокие процентные ставки. МФО предоставляют займы для безработных с более высокими ставками, чем банки. При этом, ставка не может быть выше 0,8%.
-
Небольшой срок займа. Сроки возврата в МФО короткие, что создаёт дополнительное давление на заемщика, особенно если он не сможет найти новую работу в ближайшее время.
- Ограниченная сумма займа. Максимальная сумма займа ограничена - а значит, ее может не хватить для удовлетворения более серьезных финансовых потребностей.
-
Возможные штрафы. Пропуск платежей влечет за собой дополнительные штрафы и пени, увеличивая общую сумму задолженности. Даже если штрафов нет по договору займа, в любом случае за каждый день просрочки продолжают накапливаться проценты в полном размере.
-
Риск попадания в "долговую яму". Неконтролируемое использование займов приводит к множеству долгов из-за высоких процентов и комиссий. Заемщики берут новые займы для погашения старых и таким образом попадают в "долговую яму".
Как оформить займ безработным?
Оформление на сайте
-
Выберите подходящую МФО. Рассмотрите условия нескольких МФО и выберите ту, которая позволяет взять займ онлайн без строгих требований к источнику дохода. Также обратите внимание на условия и процентные ставки.
-
Подготовьте необходимые документы. Вам потребуется основной документ, подтверждающий вашу личность, - паспорт. Документы об источнике дохода не нужны.
-
Воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Рассчитайте процентную ставку и сумму к возврату, введя желаемую сумму займа и срок выплаты. Этот инструмент поможет вам более осознанно планировать ваши финансовые обязательства и избежать неприятных сюрпризов в будущем.
-
Заполните онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку на сайте компании. Укажите всю необходимую информацию, включая личные и контактные данные. Подтвердите личность по СМС или через авторизацию на Госуслугах, если доступно.
-
Дождитесь решения. После подачи заявки ожидайте ответа от МФО. Они принимают решения достаточно быстро - в течение 5-10 минут. Вы получите уведомление о статусе вашей заявки в личном кабинете, на почту или по телефону.
-
Подпишите договор. Если займ одобрен, внимательно ознакомьтесь с условиями и подпишите договор. Убедитесь, что вы понимаете все условия займа и обязанности заемщика. При получении онлайн-займов вместо традиционной "живой подписи", используется современная форма - СМС-коды для подписания. Эти коды передаются на мобильный телефон потребителя, что делает процесс подписания удобным и безопасным.
-
Получите средства. После подписания договора средства будут перечислены выбранным вами способом.
Оформление в приложении
-
Выберите подходящую МФО. Рассмотрите предложения нескольких МФО и выберите ту, которая предоставляет подходящие для вас условия займа. Обратите внимание на процентные ставки, сроки и требования.
-
Скачайте приложение. Скачайте приложение выбранной МФО из официального магазина приложений на вашем мобильном устройстве.
-
Зарегистрируйтесь. Зарегистрируйтесь в приложении, предоставив необходимую личную и контактную информацию.
-
Воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Это позволит вам узнать, какую сумму и когда вы должны будете вернуть, чтобы погасить долг. Введите желаемую сумму займа и срок выплаты и получите моментальный результат.
-
Заполните заявку на займ. После регистрации заполните заявку на займ в приложении, добавив необходимые данные.
-
Подтвердите личность. МФО предоставляют опцию подтверждения личности через электронные средства - по СМС, через авторизацию на Госуслугах или загрузку фото паспорта в личный кабинет.
-
Ожидайте решения. Дождитесь решения по вашей заявке. Скоринговые системы принимают его в течение 5-10 минут.
-
Подпишите договор. Для этого используется СМС-код, который вы получите на указанный номер.
-
Получите средства. В случае одобрения средства будут перечислены на ваш банковский счет или предоставлены другим удобным способом, доступным в вашей МФО.
Оформление в офисе
-
Выберите подходящую МФО. Ознакомьтесь с условиями нескольких компаний и выберите ту, которая предоставляет займы без строгих требований к источнику дохода. Обратите внимание на условия, процентные ставки и требования.
-
Посетите офис МФО. Сходите в ближайший офис выбранной МФО. Информация о местоположении офисов есть на официальном сайте организации.
-
Заполните анкету в офисе. При посещении офиса вам предложат заполнить анкету, в которой потребуется указать личные данные и контактную информацию. Приложите к заявке необходимые документы.
-
Укажите источники дохода. Предоставьте информацию о временной работе (подработке), пособиях, пенсии или иных мерах финансовой поддержки. Это повысит ваши шансы на одобрение.
-
Дождитесь решения. После заполнения анкеты и предоставления документов дождитесь решения по вашей заявке - это займет не более 15 минут.
-
Подпишите договор. В случае одобрения подпишите договор, в котором будут указаны индивидуальные условия займа и обязанности заемщика.
-
Получите средства. После подписания договора вы получите средства удобным для вас способом.
Список необходимых документов
-
Паспорт. Копия паспорта с вашими личными данными будет основным документом, удостоверяющим личность.
-
Дополнительные документы. Это ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, студенческий билет. Если МФО запросит один из этих документов, необходимо их предоставить.
-
Подтверждение дохода. Это может быть копия договора о предоставлении вами услуг за определенную плату или документ, подтверждающий, что вы получаете пенсию или пособия.
Требования
-
Возраст. Чтобы получить займ в МФО, вы должны быть старше 18 лет (21 года) и моложе 65-80 лет. Конкретные возрастные рамки зависят от политики МФО.
-
Гражданство. Необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
-
Прописка. Отдельные компании требуют от заемщика прописку именно в том городе, в котором находится МФО.
-
Доход. МФО не потребует официальных справок, но указать уровень дохода придется. Если у вас нет работы на момент получения займа, укажите размер пенсии, пособия, стипендии (при их наличии), либо укажите сумму, которую получаете при временной подработке (если она есть).
Условия
-
Сумма займа. МФО предоставляют безработным краткосрочные займы не более чем в 30 000 рублей или долгосрочный займ на сумму до 100 00-150 000, который однако доступен только для постоянных клиентов и не во всех МФО.
-
Срок погашения. МФО предлагают займы со сроком возврата от 7 до 30 дней, при крупных суммах - до года.
-
Процентная ставка. МФО устанавливают процентную ставку индивидуально для каждого клиента. В соответствии с законодательством РФ максимальная ставка не может превышать 0,8% в день.
-
Дополнительные условия. МФО предлагают скидки и акции как для новых, так и для постоянных клиентов, например, льготный период со ставкой 0%, бонусы, продление сроков займа.
Способы получения денег
-
На карту. МФО предоставляют возможность получить займ на банковскую карту. Для этого вам нужно предоставить данные карты, на которую вы хотите получить средства. Это должна быть именная карта платёжных систем Visa, Mastercard или МИР. Средства поступают на карту в течение нескольких минут.
-
На банковский счет. Для получения средств вам необходимо указать полные реквизиты получателя при оформлении займа. Среднее время перевода денежных средств - до 3 суток.
-
Электронный кошелек. МФО поддерживают электронные кошельки, например, ЮMoney. Учтите, что кошелек не должен быть анонимным. Для получения необходимо указать его номер в заявке.
-
Системы денежных переводов. Вы можете выбрать получение денег через популярные системы денежных переводов - Юнистрим и Золотая Корона. Для этого нужно прийти в ближайший пункт выдачи, предъявить документ, удостоверяющий личность, и назвать номер перевода.
-
Офис МФО. Для этого придется посетить офис организации. Предъявите в кассе паспорт и номер договора и получите деньги наличными.
Способы оплаты
-
Личный кабинет МФО. Если у МФО есть мобильное приложение или сайт, там будет доступна функция оплаты займа. Авторизуйтесь, выберите подходящий способ оплаты и подтвердите операцию.
-
Банковский перевод. Оплатите займ путем банковского перевода. Для этого нужно внести средства на банковский счет МФО, используя реквизиты, предоставленные компанией. Перевод в среднем занимает от нескольких часов до суток. Возможны комиссии со стороны банка-отправителя.
-
Электронный кошелек. МФО предоставляют возможность оплаты через электронный кошелек ЮMoney. Это удобный способ для тех, кто предпочитает онлайн-оплату. Зачисление средств на счет МФО займет от одного до трех рабочих дней.
-
Платежи в офисе МФО. Вы можете посетить офис организации и внести платеж на месте. Предоставьте сотруднику офиса паспорт и подписанный договор. Платеж будет зачислен сразу же.
-
Партнеры МФО. МФО предоставляют возможность погашения займов через партнеров, например, терминалы Элекснет, магазины Kari и точки продаж мобильных операторов МТС, Билайн, Tele2. Сроки зачисления и размеры комиссий зависят от выбранного партнера.
-
Системы денежных переводов. Используйте для погашения систему Золотая Корона. На сайте Золотой Короны необходимо авторизоваться и внести оплату с банковской карты..
-
Почта России. Придите в отделение Почты России и скажите оператору, что хотите произвести оплату по номеру федерального клиента. Предъявите паспорт и заполните предложенный бланк. Оплатите и сохраните чек до поступления платежа.
Советы при оформлении
-
Узнайте условия займа. Обращайте особое внимание на процентные ставки, сроки возврата и возможные штрафы за невыполнение обязательств. Проверьте наличие дополнительных комиссий.
-
Проверьте репутацию МФО. Отдавайте предпочтение тем компаниям, у которых есть положительные отзывы от клиентов. Удостоверьтесь, что МФО внесена в реестр Центрального Банка.
-
Берите микрозаймы разумно. Избегайте оформления новых микрозаймов, не погасив старые, чтобы не увеличивать финансовую нагрузку.
-
Следите за сроками возврата. Убедитесь, что вы в курсе даты погашения и способны своевременно вернуть заемные средства без начисления штрафов. Установите напоминание, чтобы не пропустить важные даты.
-
Обратите внимание на акции. Воспользуйтесь акциями для новых или постоянных клиентов, особенно если они предлагают беспроцентный период. Это поможет сэкономить на выплатах.
-
Разумно управляйте займами. Регулярное и своевременное погашение займов поможет поддерживать положительную кредитную историю, что окажется весьма полезным в будущем.
Часто задаваемые вопросы
Микрофинансовая организация отказывают безработному в предоставлении займа на запрошенную сумму нескольким причинам:
-
Отсутствие стабильного дохода. Безработные не имеют стабильного и регулярного источника дохода, МФО рассматривают это как риск невозможности своевременного погашения займа.
-
Плохая кредитная история. Если у заемщика были проблемы с погашением предыдущих займов или задолженностей, МФО решает предоставить меньшее количества заемных средств или отказывает вовсе.
-
Высокий риск невозврата. Безработные рассматриваются как группа с повышенным риском, поэтому МФО проявляют осторожность при предоставлении больших сумм без дополнительного обеспечения.
-
-
Свяжитесь с МФО. Сразу же, как только вы столкнулись с финансовыми трудностями, обратитесь в микрофинансовую организацию. Свяжитесь с их службой поддержки, уточните ситуацию и обсудите возможные варианты.
-
Обсудите реструктуризацию. МФО предоставляют возможность реструктуризации займа или отсрочку платежа в случае временных трудностей. Обсудите эти варианты с представителями МФО.
-
Постарайтесь договориться. Попытайтесь договориться о гибких условиях возврата займа, которые соответствуют вашей текущей ситуации. МФО могут предложить увеличение срока возврата.
-
Избегайте новых займов. Заемщику следует забыть о новых займах до погашения старого. Важно также отказаться от оформления кредита в банке. Получение новых займов и кредитов приведет к дополнительным трудностям из-за увеличения задолженности.
-
Возможность получения займа от микрофинансовой организации при отсутствии работы и плохой кредитной истории зависит от политики конкретной МФО. Вот несколько факторов, которые стоит учитывать:
-
Альтернативные источники дохода. Если у вас есть альтернативные источники дохода, например, пенсия, пособие или другие формы поддержки, МФО учтут их при рассмотрении вашей заявки.
-
Высокий процент по займу. В случае отсутствия работы и плохой кредитной истории МФО предложит займ с более высокой процентной ставкой или с более коротким сроком погашения, чтобы компенсировать риски.
-