Займы на 5 лет и их особенности
Займы с продолжительным сроком, также известные как долгосрочные займы, имеют срок действия, начинающийся с полугода. Максимальная длительность этих микрофинансовых услуг ограничена 1 годом. И получить такой займ доступно только при повторном обращении в микрофинансовую компанию и при своевременном погашении предыдущих платежей. Но есть и положительные моменты, такие займы предоставляются на крупные суммы до 100 000-150 000 рублей по сравнению с первыми займами, которые ограничены 10 000-30 000 рублями. Займ на более продолжительный срок, например, на 5 лет, получить нельзя.
Для получения средств достаточно иметь при себе российский паспорт и заполнить простую анкету на сайте или в мобильном приложении микрофинансовой компании. Вы получите решение, которое почти мгновенно поступит после подачи заявки на номер телефона, уведомлением в приложении или в личном кабинете на сайте.
Получение денег осуществляется через перевод на банковскую карту, электронный кошелек или наличными через системы денежных переводов. Возможен также визит в офис МФО для получения займа наличными на месте, однако эта опция менее распространена. Компании предоставляют акции для своих новых клиентов, такие как займ под более низкую ставку или беспроцентный период пользования, при условии своевременного погашения долга.
Плюсы и минусы
- Минимальный объем документов. Для получения займа в микрофинансовой организации достаточно предоставить данные из паспорта и номер телефона, что значительно упрощает весь процесс. Подтверждение официального трудоустройства и безупречной кредитной истории не требуются.
- Простая процедура оформления. Подать заявку в МФО просто и удобно, так как сервисы доступны онлайн круглосуточно, и не нужно посещать физический офис. Заполните анкету на сайте или в приложении и дожидайтесь быстрого решения.
- Моментальный перевод средств. МФО переводят средства клиентам в любом регионе России в соответствии с выбранным способом: на карту, банковский счет, электронный кошелек или денежным переводом.
- Специальные акции. Для привлечения новых клиентов предусмотрены акции, при которых отсутствует начисление процентов при своевременном погашении займа, взятого впервые.
- Высокие проценты. Процентные ставки в микрофинансовых организациях достигают 0,8% в день, что увеличивает финансовую нагрузку на бюджет заемщика и снижает преимущества займа по сравнению с банковскими кредитами.
- Ограниченная сумма. МФО выдают займы в среднем на сумму до 30 000 рублей, что будет недостаточно для покрытия более значительных финансовых потребностей. Более крупные займы будут доступны лишь при повторном обращении или предоставлении залога.
- Небольшой срок. Стандартный срок погашения микрозайма в МФО составляет до 30 дней, и чтобы погасить займ в установленный срок, заемщику нужно тщательно планировать свой бюджет и учитывать даже небольшие задержки в получении дохода.
- Воздействие на кредитную историю. Несоблюдение условий займа отрицательно повлияет на кредитную историю, создавая препятствия для получения новых кредитов в банках и займов в микрофинансовых организациях.
Как оформить займ в МФО?
Оформление на сайте
-
Зарегистрируйтесь на сайте. Зайдите на сайт выбранной микрофинансовой организации и создайте личный кабинет. Для этого нужно заполнить поля личной информацией и контактными данными.
-
Рассчитайте стоимость займа. Если вы хотите узнать, какую сумму вам нужно будет вернуть вместе с начисленными процентами, используйте онлайн-калькулятор на сайте МФО. Введите желаемую сумму и срок, и система покажет вам результат и точную дату погашения.
-
Подайте заявку. Заполните электронную анкету, добавив личные данные и загрузив необходимые документы для подтверждения личности. Выберите, каким способом хотите получить займ.
-
Ожидайте решения. Дождитесь автоматической проверки данных и вашей платежеспособности. Решение о выдаче займа будет принято в течение нескольких минут, и вы получите уведомление в личном кабинете.
-
Подпишите договор. Прочитайте все пункты договора, обратите внимание на индивидуальные условия. Подпишите документ с помощью SMS-кода, если вам все понятно и вы согласны с параметрами займа.
-
Получите средства. Как только вы подпишете документы, заемные средства будут перечислены на вашу банковскую карту или вы получите их другим выбранным способом.
Оформление в приложении
-
Установите приложение. Найдите официальное приложение МФО в магазине App Store, Google Play или на других проверенных платформах, затем установите его на ваше устройство.
-
Зарегистрируйтесь. Следуйте инструкциям в приложении для завершения процесса регистрации. Предоставьте необходимые данные и подтвердите личность, если требуется.
-
Рассчитайте стоимость займа. Используйте онлайн-калькулятор в приложении для расчета займа с учетом процентов и даты погашения, исходя из выбранной суммы и срока.
-
Подайте заявку. Внесите данные из паспорта, выберите сумму и срок займа в онлайн-заявке, укажите способ получения средств. Прикрепите фотографии требуемых документов.
-
Ожидайте решения. Система МФО проведет проверку вашей онлайн-заявки и заполненных данных. Вы получите уведомление с результатом в мобильном приложении.
-
Подпишите договор. Когда вам будет доступен договор, внимательно ознакомьтесь с условиями. Если согласны, подпишите документ удаленно.
-
Получите средства. Получите деньги переводом на вашу банковскую карту или другим удобным способом, доступным в МФО.
Оформление в офисе
-
Выберите филиал МФО. На официальном сайте микрофинансовой организации в разделе с контактами найдите адреса доступных офисов. Выберите удобное отделение и посмотрите его рабочее расписание.
-
Подготовьте документы. Подготовьте все необходимые документы для получения займа: паспорт, СНИЛС или ИНН, а иногда нужны и другие дополнительные документы. Полный список уточните заранее на сайте компании или по телефону горячей линии.
-
Посетите МФО. Придите в выбранный филиал, обратитесь к сотрудникам для консультации по получению займа и сообщите, что хотите заполнить заявку.
-
Подайте заявку. Заполните все обязательные поля заявления, предоставьте паспорт для подтверждения личности, укажите сумму и срок займа, а также выберите удобный способ получения денежных средств.
-
Ожидайте решения. Система МФО проведет быструю проверку вашей заявки, и вы получите ответ лично в офисе или по указанному телефону.
-
Подпишите договор. После одобрения займа внимательно ознакомьтесь с договором. Если условия соответствуют вашим ожиданиям, подтвердите свое согласие, поставив подпись.
-
Получите средства. Сразу после завершения процедуры получите заемные средства в офисе наличными или переводом на карту, банковский счет или электронный кошелек.
Список необходимых документов
-
Обязательный документ. Для того, чтобы подать заявку и получить положительное решение, необходимо предоставить обязательный документ, который подтверждает личность заемщика – паспорт гражданина Российской Федерации.
-
Второй документ. Помимо основного документа требуется предоставить второй идентификационный документ - СНИЛС или ИНН.
-
Дополнительные документы. Согласно политике отдельных МФО также потребуются дополнительные документы, включая заграничный паспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, документ, подтверждающий доход, военный билет и другие.
Требования
-
Гражданство РФ. Только гражданам Российской Федерации доступна возможность оформления и получения займа в МФО.
-
Возраст. МФО предоставляет услуги клиентам, при условии, что они достигли совершеннолетия, и не старше 85 лет. Уточняйте конкретные возрастные критерии у выбранной компании.
-
Контактные данные. Для успешного оформления займа через сайт или мобильное приложение, а также для подтверждения личности, подписания документов и получения уведомлений необходимо предоставить актуальные контактные данные: номер телефона и адрес электронной почты.
Условия
-
Сумма займа. МФО выдают займы на сумму до 30 000 рублей. Некоторые компании готовы предоставить более значительные суммы до 100 000-150 000 рублей для постоянных клиентов при выполнении определенных условий.
-
Срок погашения. Микрофинансовые организации предлагают займы с периодом погашения от 7 до 30 дней. При предоставлении крупных сумм займ выдается на срок до года.
-
Процентная ставка. Размер процентных ставок в МФО определяется индивидуально для каждого клиента, максимальный размер составляет 0,8% в день в соответствии с законодательством Российской Федерации.
-
Дополнительные условия. Компании предлагают различные акции и привилегии как для новых, так и для постоянных заемщиков. Например, льготные периоды с нулевой ставкой, начисление бонусных баллов и разнообразные варианты погашения, включая продление срока и досрочное погашение в любое время.
Способы получения денег
-
Банковская карта. Чтобы получить заемные деньги сразу после завершения процедуры оформления, выберите опцию перевода средств на банковскую карту Visa, Mastercard или МИР. Важно, чтобы карта была именной, не просроченной, зарегистрированной на заемщика и с балансом больше 10 рублей.
-
Банковский счет. Если вы хотите получить займ на банковский счет, укажите этот способ при оформлении и введите банковские реквизиты. Учтите, что деньги будут зачислены на ваш счет в течение 3 рабочих дней.
-
Электронный кошелек. Получите перевод заемных средств на электронный кошелек ЮMoney. При оформлении займа укажите данные подтвержденного кошелька, статус которого выше анонимного.
-
Денежные переводы. Если требуется срочный перевод и получение наличных, отдайте свой выбор системе Золотая Корона или Юнистрим. Придите в отделение выбранного сервиса, покажите паспорт и сообщите уникальный транзакционный код для получения денег.
Способы оплаты
-
Онлайн. Для погашения займа онлайн войдите в личный кабинет на сайте МФО или в мобильном приложении, введите данные банковской карты в разделе оплаты. Средства будут зачислены мгновенно, но возможно списание комиссии от банка-отправителя.
-
Электронные кошельки. Для оплаты через электронный кошелек ЮMoney авторизуйтесь на официальном сайте. Поступление платежа не мгновенное и будет сопровождаться небольшой комиссией.
-
Платежная система. Если МФО сотрудничает с сервисом Золотая Корона, оплачивайте займы через него. Для оплаты понадобятся реквизиты МФО и ваш паспорт. Зачисление требует до 2 рабочих дней, и нужно будет оплатить комиссию за перевод.
-
Почта России. Оплачивайте микрозаймы в любом почтовом отделении без комиссии. Покажите оператору свой паспорт и отдайте заполненный бланк для оплаты. Средства поступают в течение 5 рабочих дней.
-
Банковское отделение. Посетите банковское отделение для внесения платежа через кассу, предоставив реквизиты МФО и показав кассиру паспорт. Перевод поступит в МФО в течение 3 рабочих дней.
-
Онлайн-банк. Оплачивайте займ через онлайн-банк на сайте или в мобильном приложении банка. Время поступления платежа до 3 рабочих дней и нужно будет оплатить комиссию банку.
Советы при оформлении займа
-
Рассмотрите альтернативы. Сравните предложения нескольких микрофинансовых организаций, чтобы выбрать выгодные условия для ваших потребностей.
-
Проверьте репутацию МФО. Перед выбором организации убедитесь, что она имеет хорошую репутацию и положительные отзывы клиентов, а также входит в реестр Центрального Банка и является членом СРО - это подтвердит надежность компании.
-
Оцените свою платежеспособность. Перед подачей заявки рассмотрите свою финансовую ситуацию, чтобы быть уверенным в возможности своевременного погашения займа.
-
Посмотрите условия займа. Перед оформлением займа внимательно ознакомьтесь с условиями, включая процентные ставки, сроки погашения и возможные штрафы за просрочку.
-
Исключите крупные займы. Старайтесь не злоупотреблять займами, особенно если они имеют высокие процентные ставки, чтобы не накапливать долги. Для первого займа более выгодным решением будет небольшая сумма на короткий срок.
-
Задавайте вопросы. Если у вас есть сомнения или вопросы относительно условий займа, обязательно задайте вопросы сотрудникам МФО, чтобы понимать все нюансы получения займа.
-
Следите за сроками. Регулярно отслеживайте даты погашения и старайтесь вносить платежи своевременно, чтобы не получить нежелательных штрафов и накопить задолженность.
Часто задаваемые вопросы
Клиенты, соблюдающие установленные сроки погашения, получают разнообразные льготы. Например, микрофинансовые организации предоставляют им сниженные процентные ставки при последующих займах, предлагают более крупные суммы займа до 100 000 рублей и продолжительные срок до 12 месяцев. Кроме того, кредиторы проводят акции, предоставляя скидки или дополнительные привилегии для клиентов, исправно выполняющих свои обязательства в установленные сроки.
Бонусы не только мотивируют клиентов следовать графику погашения, но и способствуют установлению долгосрочных взаимовыгодных отношений. Важно внимательно изучить условия и возможные льготы каждого кредитора, чтобы выбрать наиболее выгодные предложения при взаимодействии с МФО.
Невыполнение своевременного погашения займа будет иметь серьезные последствия для заемщика. Вот несколько возможных негативных последствий просрочки.
-
Штрафы и пени. Многие кредиторы взимают дополнительные сборы в виде штрафов за каждый день просрочки.
-
Увеличение общей суммы долга. Проценты будут начисляться каждый день на оставшуюся сумму займа, что увеличит общую задолженность.
-
Плохая кредитная история. Пропущенные платежи будут отражены в кредитной истории заемщика, что повлияет на его кредитный рейтинг и способность получения кредитов в будущем.
-
Потеря дополнительных льгот. Заемщики, которые являются постоянными клиентами компании, потеряют привилегии и скидки от кредитора при просрочке платежей. А льготный беспроцентный период по первому займу будет отменен.
-
Судебные последствия. В случае продолжительной просрочки кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности, что приводит к судебным издержкам и ограничениям.
В случае возникновения трудностей с погашением займа рекомендуем своевременно обращаться к кредитору, объяснить ситуацию и поискать варианты решения, чтобы минимизировать негативные последствия.
-
Скорость рассмотрения заявки на займ зависит от нескольких факторов.
-
Предоставление полной информации. Предоставление полной и точной информации в заявке ускоряет процесс, так как это сокращает время на дополнительные проверки данных.
-
Документы и подтверждение личности. Быстрое предоставление необходимых документов для подтверждения личности ускоряет процесс рассмотрения.
-
Кредитная история. Хорошая кредитная история повысит вероятность одобрения и ускорит рассмотрение заявки.
-
Выбор микрофинансовой организации. Выберите МФО, которые имеют более эффективные и автоматизированные системы обработки заявок, что сокращает время на рассмотрение.
-
Поддержание связи. Указание актуальных контактных данных и регулярная проверка сообщений ускоряют взаимодействие с МФО в случае необходимости уточнений.
-