Займы на полгода и их особенности
Займы с продолжительным сроком предоставляются на период до 12 месяцев. Долгосрочный займ предоставляется на более крупную сумму до 100 000-150 000 рублей в сравнении с первыми займами, ограниченными диапазоном от 10 000 до 30 000. Получение такого займа доступно только постоянным клиентам микрофинансовой организации при своевременном погашении предыдущих обязательств.
Чтобы получить заемные средства, достаточно заполнить простую анкету на сайте или в мобильном приложении МФО, указав паспортные и контактные данные. Решение по заявке на онлайн-займ принимается быстро, и деньги поступают на банковскую карту, электронный кошелек или наличными через системы денежных переводов. Получение средств в офисе МФО также доступно, хотя и менее распространено.
Если заемщик хочет стать постоянным клиентом, достаточно взять первый займ и погасить его вовремя. МФО предоставляют различные акции для новых клиентов, такие как займы по более низкой ставке или период под 0%, при условии своевременного погашения задолженности.
Плюсы и минусы
- Минимальный объем документов. Для получения займа от микрофинансовых организаций от заемщика требуется предоставление лишь базовой информации – паспортных данных и номера телефона, поэтому весь процесс проходит быстро и в упрощенной форме.
- Удобное оформление. Сервисы работают круглосуточно, и заявку на займ можно подать в любое время на официальном сайте и в мобильном приложении. Автоматические системы скоринга быстро проверяют и одобряют заявки, обеспечивая тем самым быстрый доступ к заемным средствам.
- Моментальный доступ к средствам. После завершения процесса оформления займа в микрофинансовой организации клиент моментально получает средства в любом регионе страны в соответствии с выбранным способом: на карту, счет, электронный кошелек или наличным денежным переводом.
- Специальные акции. Для новых клиентов предусмотрен беспроцентный период при своевременном погашении первого займа. Эта акция позволяет заемщикам получить услугу от компании бесплатно, а МФО помогает привлечь новых клиентов.
- Высокие проценты. В МФО установлены процентные ставки, достигающие 0,8% в день, что заметно выше тех, что предлагают банки по потребительским кредитам. Это становится дополнительным финансовым обязательством для клиентов и приводит к увеличению общих затрат по займу.
- Небольшие суммы. Долгосрочные займы в МФО доступны максимум на 100 000-150 000 рублей. Однако для новых клиентов сумма будет совсем небольшая - до 10 000-15 000. Если вам требуется более серьезное финансирование, условия, предлагаемые МФО, не будут соответствовать вашим потребностям.
- Короткий срок погашения. Необходимо вернуть всю сумму займа в течение короткого срока до полугода, а чаще - до 30 дней, что требует тщательного финансового планирования для своевременного погашения задолженности.
- Воздействие на кредитную историю. Если не вернуть средства в установленные сроки или задержать с выплатами, это негативно скажется на кредитной истории заемщика и создаст проблемы, когда заемщик захочет оформить новый займ или кредит.
Как оформить займ на полгода?
Оформление на сайте
-
Пройдите регистрацию на сайте. Для получения займа посетите официальный сайт выбранной микрофинансовой организации и создайте учетную запись, предоставив необходимую информацию о себе, включая номер телефона и адрес электронной почты.
-
Рассчитайте стоимость займа. Используйте онлайн-калькулятор для расчета стоимости займа. Введите сумму и срок, чтобы определить, сколько нужно будет вернуть денег с учетом процентов и в какую дату.
-
Подайте онлайн-заявку. Перейдите в личный кабинет, чтобы подать заявку, внесите свои личные и паспортные данные и выберите способ получения средств. Прикрепите копии документов для подтверждения вашей личности.
-
Ожидайте решения. Система МФО проведет проверку ваших данных, и решение о выдаче займа будет принято в течение нескольких минут. В вашем личном кабинете вы получите уведомление с результатом.
-
Подпишите договор. Откройте файл с договором и прочитайте его, обратите внимание на все детали. Если все вас устраивает, подтвердите свое согласие, используя код из SMS.
-
Получите средства. Сразу после подписания договора получите деньги – они будут перечислены на вашу банковскую карту, указанную в заявке, или другим удобным для вас способом.
Оформление в приложении
-
Установите приложение. Загрузите официальное приложение МФО в магазинах App Store, Google Play или по ссылке на сайте компании. Установите его на свое устройство.
-
Зарегистрируйтесь. Чтобы зарегистрироваться в приложении, следуйте инструкции: предоставьте контактные данные и подтвердите личность.
-
Рассчитайте стоимость займа. С помощью встроенного калькулятора выберите сумму и срок, и система покажет вам дату погашения и сумму займа с процентами, которые нужно будет оплатить.
-
Подайте заявку. В анкете укажите данные из паспорта, личную информацию, выберите способ получения средств. Загрузите фотографии необходимых документов, если необходимо.
-
Ожидайте решения. После проверки заявки скоринговой системой МФО вы получите ответ в приложении.
-
Подпишите договор. Если заявка одобрена, вы получите договор с индивидуальными условиями. Ознакомьтесь с условиями займа в приложении, и подтвердите свое согласие, подписав документ дистанционно.
-
Получите средства. Сразу же после подписания договора МФО отправит деньги на карту, счет в банке, электронный кошелек или денежным переводом.
Оформление в офисе
-
Выберите офис МФО. Определите местоположение ближайшего офиса МФО, используя раздел контактов на официальном сайте компании. Там вы найдете адреса офисов и их режим работы.
-
Подготовьте документы. Чтобы ускорить процесс оформления, заранее соберите комплект документов, включающий гражданский паспорт, СНИЛС или ИНН, а также другие запрашиваемые документы.
-
Посетите МФО. Придите в офис и обратитесь к сотрудникам компании за помощью в заполнении анкеты на получение микрозайма. Они предоставят всю необходимую информацию и ответят на все ваши вопросы.
-
Подайте заявку. Предоставьте всю требуемую информацию, предоставьте документы для проверки личности, укажите сумму и срок займа, а также выберите предпочтительный способ получения средств.
-
Ожидайте решения. Система МФО проведет быструю проверку данных и вашей кредитоспособности. После этого вы получите ответ от сотрудников компании о статусе вашей заявки.
-
Подпишите договор. При подтверждении займа вам предоставят договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, прежде чем подписать документ.
-
Получите средства. Сотрудники выдадут вам сумму наличными, или вы сможете получить деньги другим удобным способом, указанным в заявке.
Список необходимых документов
-
Обязательный документ. Паспорта гражданина Российской Федерации служит основным идентификационным документом, который необходим для оформления заявки на займ.
-
Второй документ. Для подтверждения личности заемщика понадобятся СНИЛС или ИНН.
-
Дополнительные документы. МФО запрашивают дополнительные документы, включая, например, документ, удостоверяющий доход, заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет и другие.
Требования
-
Гражданство РФ. Получение займов в МФО доступно лишь гражданам Российской Федерации.
-
Возраст. Чтобы воспользоваться услугами МФО, необходимо быть совершеннолетним – в возрастном диапазоне от 18 до 85 лет. Но по возрасту устанавливаются свои требования в каждой организации.
-
Контакты. Для подачи заявки на займ через сайт или мобильное приложение необходимо предоставить активный номер телефона и адрес электронной почты. Эти контактные данные используются для уведомлений, подтверждения личности и подписания документов.
Условия
-
Сумма займа. Доступная сумма займа, которую выдают МФО, составляет до 30 000 рублей. Есть возможность получить займы на более значительные суммы, например, до 100 000-150 000 рублей, но они доступны не во всех МФО и только при выполнении определенных условий, включая наличие успешно погашенного займа в организации.
-
Срок погашения. Срок возврата микрозаймов, предоставляемых микрофинансовыми организациями, обычно составляет до 30 дней. Для займов на более крупные суммы предоставляются длительные сроки до 365 дней.
-
Процентная ставка. Размер процентной ставки зависит от политики компании и финансовой состоятельности заявителя, при этом максимальная ставка не превышает 0,8% в день, что соответствует законодательству РФ.
-
Дополнительные условия. МФО предлагают разнообразные условия погашения займа, включая гибкий график досрочного погашения и возможность продления срока займа. Кроме того, предусмотрены различные акции и скидки для новых и постоянных клиентов, такие как начисление бонусов и предоставление займов под беспроцентный период.
Способы получения денег
-
Банковская карта. Чтобы получить деньги на карту, укажите реквизиты активной именной карты Visa, Mastercard или МИР, которая принадлежит заемщику и имеет положительный баланс.
-
Банковский счет. Предоставьте полные банковские реквизиты счета при оформлении заявки на займ. Средства будут зачислены на ваш счет в течение 3 рабочих дней.
-
Электронный кошелек. Для пользователя электронного кошелька ЮMoney, статус которого выше анонимного, есть возможность получить заем на него. При заполнении заявки укажите данные подтвержденного кошелька.
-
Денежный перевод. Выберите способ получения денег через систему Золотая Корона или Юнистрим, если вам необходим срочный денежный перевод и вы хотите получить заем наличными. Посетите выбранный сервис, предъявите паспорт и укажите код перевода, который будет доступен после подписания договора с МФО.
Способы оплаты
-
Онлайн. Используя личный кабинет в МФО, переведите необходимые средства через официальный сайт или мобильное приложение. Укажите реквизиты вашей банковской карты и осуществите погашение займа. Средства будут зачислены мгновенно, однако учтите наличие комиссии со стороны банка.
-
Электронный кошелек. Для оплаты электронным кошельком ЮMoney воспользуйтесь терминалом или авторизуйтесь на официальном сайте, но учтите наличие комиссии и то, что зачисление средств на счет МФО займет некоторое время.
-
Платежная система. При посещении пункта обслуживания Золотая Корона предъявите паспорт и укажите номер счета для проведения платежа. Стоит отметить, что будет взиматься комиссия за перевод, который поступит на счет МФО в течение до 2 рабочих дней.
-
Почта России. Если предпочтительным вариантом является оплата в почтовом отделении, заполните бланк об оплате и отдайте оператору, при этом необходимо предоставить паспорт. Средства будут зачислены в течение 5 рабочих дней.
-
Банковское отделение. Придите в отделение банка с паспортом и внесите платеж в кассу по реквизитам МФО. Рекомендуется платить заранее, учитывая, что зачисление средств занимает до 3 рабочих дней.
-
Онлайн-банк. Для погашения задолженности по займу через онлайн-банк, воспользуйтесь сайтом или приложением своего банка. Зачисление занимает до 3 рабочих дней, поэтому совершайте перевод заранее. Возможна комиссия.
Советы при оформлении займа
-
Посмотрите свои финансовые возможности. Перед оформлением заявки на займ на 6 месяцев тщательно оцените свою финансовую ситуацию. Убедитесь, что вы способны покрывать платежи без дополнительных трудностей.
-
Обратите внимание на условия займа. Внимательно прочитайте условия предоставления займа, включая процентные ставки, комиссии и другие дополнительные расходы. Обратите внимание на весь период займа и не только на ежемесячные платежи.
-
Сравните предложения различных кредиторов. Прежде чем сделать выбор, сравните предложения от нескольких МФО. Это позволит вам выбрать выгодные условия в соответствии с вашими потребностями.
-
Выберите надежного кредитора. Посмотрите репутацию микрофинансовой организации, предоставляющей займ. Отзывы клиентов и независимые рейтинги помогут вам сформировать представление об уровне сервиса выбранной компании.
-
Используйте калькулятор займа. МФО предоставляют калькулятор займа на своих сайтах. Воспользуйтесь им, чтобы рассчитать общую стоимость займа и ежемесячные выплаты с процентами.
-
Уточните возможность досрочного погашения. Узнайте условия досрочного погашения. Если у вас есть возможность вернуть займ раньше, эта информация будет полезна. Это позволит быстрее освободиться от долга и сэкономит ваши деньги.
-
Проверьте правила продления срока. Узнайте, какие правила МФО устанавливает относительно продления срока займа. Это будет важным аспектом, если возникнут временные финансовые трудности.
-
Не забывайте про план погашения. Разработайте четкий план погашения займа, учитывая ежемесячные платежи. Это поможет вам не допустить задолженностей и сберечь кредитную историю.
Часто задаваемые вопросы
Если нет возможности вносить платежи по займу из-за срочных обстоятельств, важно связаться с кредитором как можно скорее. Объясните ситуацию и запросите возможные варианты решения проблемы, такие как реструктуризация платежей или отсрочка. Компании готовы работать с клиентами в трудных ситуациях и предоставлять временные решения.
Своевременные платежи по займу дают несколько важных преимуществ.
-
Улучшение кредитной истории. Регулярные и своевременные выплаты положительно сказываются на вашей кредитной истории. Это повышает кредитный рейтинг, что, в свою очередь, облегчит получение микрокредитов в будущем.
-
Снижение затрат. Своевременные выплаты исключают возможность получения штрафов и дополнительных процентов за просроченные платежи, что помогает снизить общую стоимость займа.
-
Доверие кредитора. МФО видят вас как надежного заемщика, что приводит к более выгодным условиям кредитования в будущем, таким как более низкие процентные ставки или более высокие денежные лимиты.
-
Для этого воспользуйтесь приложением "ЦБ онлайн" или посетите официальный сайт Банка России. Перейдите в раздел "Проверить финансовую организацию" и удостоверьтесь, что наименование и реквизиты компании соответствуют данным в реестре.
Посмотрите "Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке", который регулярно обновляется Банком России. Этот список содержит информацию об организациях, предоставляющих микрозаймы незаконно, что поможет избежать мошенничества.
При поиске информации о микрозаймах в интернете обратите внимание на маркировку сайтов МФО в поисковых системах. Легальные МФО отмечены галочкой в синем кружке. Стоит отметить, что отсутствие такой маркировки не всегда указывает на нелегальное положение, но новые сайты без нее могут быть потенциально опасными.