Особенности автокредитования

Автокредиты представляют собой финансовый продукт, разработанный банками специально для покупки автомобилей. С помощью него можно приобрести транспортное средство без необходимости долгие годы копить деньги. При этом предложения доступны для многих желающих, главное, чтобы был официальный доход и хорошая кредитная история. Купленный автомобиль выступает в качестве залога, что избавляет заемщика искать иное обеспечение, например, предлагать свою недвижимость или просить друзей выступит поручителями.

Кредит в размере 8 000 000 рублей чаще всего используется для покупки автомобилей бизнес-класса. Существует несколько способов оформления: напрямую через банк, у дилера или в автосалоне. Последние два варианта позволяют купить машину и оформить кредитный договор в один день. Такие кредиты отличаются не только ставками, сроками и суммами. Они имеют разновидности: с первоначальным взносом и без него, с обменом старой машины на новую по trade-in, с рассрочкой, для покупки нового или подержанного авто. Многие банки также предлагают услугу рефинансирования существующих автокредитов, что может помочь заемщикам снизить ежемесячные выплаты и облегчить финансовую нагрузку.

Важно знать

• Доступная сумма. Ваш доход должен позволять регулярно покрывать ежемесячные платежи, поэтому требуется подтверждение доходов. А если вам нужна сумма 8 000 000 рублей, то такой кредит можно взять только при солидной зарплате. Все дело в том, что стоимость залога в расчет лимита не берется.

• Государственные программы. Покупая автомобиль за 8 млн рублей, вы не сможете рассчитывать на льготные программы кредитования. Специальные условия доступны только в том случае, если транспортное средство стоит не больше 2 млн рублей. Однако это не касается электромобилей, по ним лимит не установлен. 

• Заемщик и владелец ТС. Заемщик должен быть единственным владельцем приобретаемого автомобиля. Это требование упрощает разрешение юридических вопросов в случае возникновения финансовых проблем, так как исключает споры о правах собственности с третьими лицами.

• ПТС у заемщика. Паспорт транспортного средства остается у заемщика даже при том, что авто выступает залогом. Сегодня это возможно благодаря наличию электронного ПТС и фиксации ограничений на залог в реестре нотариата.

• Онлайн-оформление. Многие банки предлагают возможность подачи заявки на автокредит онлайн. Однако это дает только предварительное решение, а окончательное — возможно при представлении кредитору оригиналов документов, а для этого потребуется обратиться в отделение банка.

• Цель кредита. Автокредиты выдаются исключительно на покупку автомобиля. Если кредитные средства используются не по назначению, то в такой ситуации ставка будет повышена до необеспеченного кредита или банк досрочно расторгнет договор и истребует всю сумму.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Выберите банк. Узнайте о предложениях различных банков, сравнивая их процентные ставки, суммы, сроки и требования. Обратите внимание на отзывы других клиентов, чтобы выбрать надежного кредитора.

2. Сделайте расчеты. На сайте кредитной организации используйте онлайн-калькулятор, чтобы сделать предварительный расчет. Задайте сумму и срок, чтобы увидеть размер ежемесячного платежа, а на основании этой информации подобрать оптимальные параметры будущего договора.

3. Подайте заявку. В заявке заполните все требуемые поля: Ф.И.О., номер сотового телефона, место проживания и прочее. Если есть возможность, то используйте портал Госуслуг для быстрого оформления.

4. Дождитесь решения. Банк обработает вашу информацию и отправит предварительное решение вам по СМС.

5. Обратитесь в банк. После этого вам нужно посетить отделение кредитора, чтобы представить оригиналы документов и требуемые справки. На проверку может уйти от получаса до 2-3 дней.

6. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его, если вы полностью понимаете свою ответственность.
   Получите кредит. Кредитные средства будут перечислены на счет автосалона или на вашу карту, выданную кредитором.

7. Отчитайтесь о расходах. Если кредитные средства были перечислены на вашу карту, банк потребует подтверждения целевого использования средств. Необходимо предоставить соответствующие документы в течение 30-50 дней. В это же время вы подписываете залоговый договор.

Офлайн в банке

1. Выберите банк. Определитесь с кредитным учреждением, чьи предложения вы находите наиболее выгодными. Для этого посетите несколько банковских отделений или сравните тарифы в интернете.

2. Обратитесь в отделение. Посетите банковское отделение и обсудите с сотрудником доступные варианты автокредитов. Попросите расчеты для различных сумм и сроков, чтобы определиться с наиболее подходящим вариантом.

3. Подайте заявку. Представьте все необходимые документы сотруднику, который от вашего имени заполнит заявление. Перед его подписанием внимательно проверьте все данные.

4. Дождитесь решения. Банк может принимать решение от часа до 2-3 дней, в зависимости от его внутренней политики.

5. Подпишите договор. Вам предложат договор с индивидуальными условиями и графиком платежей. Внимательно ознакомьтесь с документами и подпишите их.

6. Получите кредит. Автокредит будет переведен на счет продавца автомобиля или на вашу дебетовую карту, выданную кредитующим банком.

7. Отчитайтесь о расходах. Если средства переведены на вашу карту, вам нужно подтвердить их целевое использование в установленные сроки. В этот же период будет заключен договор залога.

В автосалоне

1. Выберите автосалон. Узнайте, какие автосалоны в вашем городе предлагают покупку автомобилей в кредит. Определите, какие марки и модели доступны, а также с какими банками сотрудничает организация.

2. Обратитесь в автосалон. В автосалоне вам помогут выбрать транспортное средство, соответствующее вашим запросам.

3. Подайте заявку. Кредитный специалист автосалона поможет вам заполнить заявку на автокредит и направит ее в банки-партнеры.

4. Дождитесь решения. Ответ по заявке приходит в течение часа. Если вы получите несколько предложений, то сможете выбрать наиболее выгодное для себя. Учтите при этом одобренный лимит, установленный процент по кредиту, а также дополнительные требования, например, первоначальный взнос или страховка.

5. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, который вам предложат. Прочитайте все пункты и убедитесь, что вы понимаете все аспекты кредитного обязательства.

6. Получите кредит. Вам нужно внести первоначальный взнос наличными в кассу автосалона, если он требуется по условиям. После этого кредит переводится на счет продавца, а вы получаете новое авто.

Условия по автокредитам

• По автокредитам можно получить сумму — от 50 000 до 10 000 000 рублей.

• Срок — от 1 до 7 лет. Он определяется исходя из размера ежемесячных платежей.

• Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика — от 16 до 30% в год. Ее размер зависит от кредитной истории, наличия страховок, размера первоначального взноса и других факторов.

• Может потребоваться первоначальный взнос — от 10-20%.

• После оформления договора кредитная организация фиксирует обременения на купленное авто в реестре нотариата.

• Если заемщик отказывается от автокаско, то кредитор может увеличить процент по кредиту.

Требования к клиентам

• Гражданство РФ.

• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

• На начало действия договора заемщику должно быть не менее 18 лет, а на момент его окончания — не более 70 лет. В каждом банке свои требования к заемщикам, поэтому минимальный возраст может быть от 21 года.

• Трудовой стаж — не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее года общего стажа.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина России.

• Дополнительный документ на выбор: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.

• Необходимо предоставление справок о доходах по форме банка или с места работы, а от пенсионеров могут запросить выписку о начислениях с ПФР.

• Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, действующий не менее 6 месяцев.

Способы получения

Банк перечисляет одобренную сумму на счет автосалона или дилера, но есть вариант, когда деньги выдаются на карту заемщика, оформленную у кредитора. В таком случае необходимо в срок от 30 до 50 дней предоставить в банк документы, подтверждающие целевое использование средств. Несоблюдение этого условия может привести к увеличению процентной ставки или требованию о досрочном возврате выданной суммы. Кредит наличными не выдается, так как банку сложно отследить использование средств по назначению.

Способы оплаты

Погасить автокредит можно разными способами, но при их выборе нужно учесть наличие комиссии и сроки транзакции. Бесплатные методы, обеспечивающие моментальное зачисление, включают оплату через онлайн-платформы, банкоматы, кассы или терминалы самого кредитующего банка. В качестве альтернативы можно воспользоваться платными методами через сторонние банки или платежные системы, но следует учитывать комиссию и срок транзакции до 3-5 дней.

На что обратить внимание

• Сравните предложения. Узнайте об условиях различных банков, в том числе о ставках, требованиях к страхованию и минимальному размеру взноса. Это поможет вам выбрать самый выгодный вариант для кредитования.

• Рассчитайте платеж. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы определить размер ежемесячного платежа. Убедитесь, что он не превышает 30% вашего ежемесячного дохода, чтобы избежать финансового давления после покупки автомобиля.

• Уточните требования к страхованию. Проверьте, требуется ли страховка каско, которая может снизить ставку и защитить автомобиль от ущерба или угона. Обратите внимание на тарифы и аккредитованные страховые компании.

• Уточните требования к залогу. Убедитесь, что автомобиль соответствует всем требованиям банка по марке, модели, возрасту и техническому состоянию, так как он будет служить залогом.

• Рассмотрите разные варианты. Получить автокредит возможно как в банке, так и в автосалоне. Узнайте об условиях в разных организациях. Уточните в салонах о доступных сезонных скидках и акциях.

• Ознакомьтесь с отзывами. Прочитайте отзывы о выбранном банке или автосалоне, чтобы узнать о репутации и качестве обслуживания, а также избежать возможных скрытых комиссий.

Мнение редакции

Автокредиты на 8 000 000 рублей предоставляют возможность приобрести автомобили бизнес-класса, обеспечивая покупателям доступ к качественному транспортному средству без необходимости немедленной полной оплаты. При этом важно учитывать размер официального заработка, который напрямую влияет на доступный лимит. Если его будет недостаточно, то сумма будет снижена и вы не сможете купить желаемое авто. Также оценивайте условия предложений, требования к заемщику и залогу. Уточните, нужен ли первоначальный взнос и в каком размере, а как влияет страховка на процент по кредиту. Осознанный выбор поможет избежать финансовых трудностей и сделает процесс покупки максимально комфортным.