Особенности автокредитования

Автокредит — это специализированная банковская услуга, предназначенная для финансирования покупки автомобилей. Он позволяет заемщикам приобрести новое или подержанное транспортное средство в автосалоне, не откладывая покупку на будущее. Процесс заключается в том, что после выбора машины банк выдает кредит на его покупку, при этом ТС остается в залоге у кредитной организации до момента полного погашения долга. Это обеспечивает дополнительную гарантию для банка на случай невыплаты. 

Автокредит для инвалидов в России реализуется через программу государственной поддержки, которая охватывает всех инвалидов без ограничений по группам. Данная программа предусматривает льготные условия покупки, включая существенные скидки, которые могут достигать до 35% (это касается жителей Дальнего Востока). Такие условия направлены на стимулирование покупки отечественных автомобилей и предоставление помощи определенным категориям населения. Подробности и условия предоставления данных льгот регламентируются Постановлениями Правительства РФ, в том числе последними изменениями, принятыми для периода 2024–2026 годов.

Важно знать

• Льготы только на новые машины. Программа льготного автокредитования для инвалидов ограничена покупкой новых транспортных средств, что автоматически исключает возможность приобретения подержанных автомобилей. Основная цель этого ограничения — поддержка отечественного автопрома. 

• Не все банки выдают льготный кредит. Хотя программа льготного автокредитования широко поддерживается многими крупными банками, не каждое финансовое учреждение предлагает такие условия. В список банков, которые предоставляют льготные автокредиты, входят Росбанк, ВТБ, Т-Банк, Совкомбанк и другие. Состав участников и условия кредитования могут меняться, поэтому потенциальным заемщикам необходимо регулярно проверять информацию о программе на официальных сайтах банков или через официальные государственные источники, чтобы оставаться в курсе актуальных предложений. Важно отметить, что названия программ с господдержкой могут быть разными, например, "Семейный автомобиль", "Первый автомобиль", "Автокредит инвалидам" и т.д.

• Система баллов для оценки ТС. Одной из ключевых особенностей программы льготного автокредитования является система баллов, которая разработана в сотрудничестве с Минпромторгом России. Автомобиль должен набрать не менее 1600 баллов по специальной шкале, чтобы квалифицироваться под условия программы. Баллы начисляются за использование компонентов, произведенных и собранных в России. Например, за сварку кузова на российском предприятии начисляется 400 баллов, за покраску — 500 баллов, а использование российских ротора и статора в моторе автомобиля добавляет еще 150 баллов. Детальная информация о системе баллов и требованиях доступна в приложении к Постановлению Правительства РФ № 719.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Перейдите на сайт банка. Посетите официальный сайт выбранного банка, чтобы получить доступ к информации о доступных автокредитах и начать процесс подачи заявки.

2. Изучите условия. Тщательно ознакомьтесь с условиями предоставления автокредита, включая процентные ставки, требования к первоначальному взносу и необходимые документы.

3. Подайте заявление. Заполните онлайн-заявку, предоставляя все требуемые персональные данные и информацию о доходе.

4. Выберите автомобиль. Определитесь с маркой и моделью машины, которую хотите приобрести.

5. Оплатите первоначальный взнос. Внесите необходимую сумму первоначального взноса через платежные системы банка, что часто является обязательным условием для активации кредитного договора.

6. Оформите автокредит и страховку. Заключите кредитный договор и оформите страховой полис, что необходимо для защиты вашего автомобиля.

7. Получите кредит. После утверждения вашего кредита банк перечислит средства непосредственно продавцу автомобиля, завершая процесс покупки.

Офлайн в банке

1. Придите в офис. Найдите ближайшее отделение выбранного банка и посетите его в рабочее время для начала процесса кредитования.

2. Начните оформление. Обратитесь к сотруднику банка за консультацией о доступных программах и уточните, какая из них подходит вашим нуждам.

3. Ознакомьтесь с условиями. Внимательно изучите все условия предложенного кредита, включая процентные ставки, срок, необходимость первоначального взноса и другие важные аспекты.

4. Заполните анкету в офисе. Предоставьте необходимую личную информацию и документы, требуемые для оформления займа, заполнив анкету, которую предоставит сотрудник банка.

5. Дождитесь решения. Подождите, пока банк обработает вашу заявку и примет решение по кредиту, что может занять от нескольких часов до нескольких дней.

6. Подпишите договор. После одобрения заявки подпишите кредитный договор, ознакомившись со всеми его пунктами и условиями.

7. Получите деньги. Получите кредитные средства на свой банковский счет и переведите на счет продавца. При этом банк может самостоятельно перевести сумму продавцу.

В автосалоне

1. Выберите автомобиль. Осмотрите доступные варианты в автосалоне и выберите автомобиль, который удовлетворяет вашим потребностям и бюджету.

2. Уточните условия. Поговорите с финансовым менеджером автосалона о доступных вариантах автокредитования, включая процентные ставки, сроки и требования к первоначальному взносу.

3. Подайте документы. Соберите необходимые документы для кредита, такие как паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах и другие, и передайте их менеджеру для оформления заявки.

4. Дождитесь одобрения заявки. Подождите, пока автосалон или банк-партнер рассмотрят вашу заявку и примут решение.

5. Оформите страховку. Выберите подходящий страховой полис для вашего нового автомобиля, что необходимо для защиты вашего ТС и соответствия требованиям кредитора.

6. Заключите договор. Подпишите договор на автокредит, тщательно ознакомившись со всеми пунктами и условиями.

7. Оформите акт приема-передачи. После подписания всех документов и урегулирования финансовых вопросов подпишите акт приема-передачи автомобиля, который юридически передает вам права собственности на автомобиль.

Условия по автокредитам

• По льготной программе стоимость авто не должна превышать 2 млн рублей. 

• Срок кредитования составляет от 1 до 7 лет. 

• Годовые процентные ставки колеблются от 16% до 30% в зависимости от кредитной истории и уровня дохода заемщика.

• Банки предоставляют возможности для досрочного погашения, рефинансирования и продления срока кредита. 

Требования к клиентам

• Автокредиты доступны гражданам Российской Федерации.

• Для получения автокредита необходима регистрация и проживание в регионе нахождения банка.

• Возрастные ограничения для автокредита составляют от 18 до 70 лет, хотя некоторые банки допускают возраст до 75 лет. 

• Требуется стаж работы на последнем месте не менее трех месяцев и общий трудовой стаж не менее одного года.

Необходимые документы

• Для автокредита необходим российский паспорт.

• Может понадобиться СНИЛС или ИНН.

• Обязательно требуется справка о доходах и суммах налога физического лица или другой документ, подтверждающий доход.

• Если есть трудовая книжка, нужно предоставить ее копию.

• Для льготного автокредита людям с инвалидностью необходим один из следующих документов: справка о инвалидности, пенсионное удостоверение по инвалидности, или свидетельство пенсионера с указанием вида пенсии "по инвалидности".

Способы получения

Автокредиты выдаются не наличными, а путем перевода одобренных сумм напрямую на счет автосалона или другого продавца, что способствует прозрачности сделки и гарантирует, что средства будут использованы исключительно на покупку автомобиля. В редких случаях, когда деньги перечисляются на личный счет заемщика, банк тщательно контролирует их расходование, требуя предъявления документов, подтверждающих покупку транспортного средства, включая договор купли-продажи и ПТС, чтобы убедиться в целевом использовании заемных средств.

Способы оплаты

Существует множество удобных способов погашения кредитов, предоставляющих заемщикам гибкость и удобство в процессе оплаты. Традиционные методы включают оплату через Почту России и наличными в кассах банковских отделений. Перевод средств по банковским реквизитам также остается популярным вариантом. Дополнительное удобство предоставляют банкоматы с функцией приема наличных, позволяя вносить платежи в любое время. Кроме того, с помощью мобильного приложения банка заемщики могут осуществлять платежи в реальном времени из любой точки мира.

На что обратить внимание

• Необходимые документы. Подготовьте справку об инвалидности, пенсионное удостоверение, чтобы подтвердить свой статус и право на льготный автокредит. Убедитесь, что документы актуальны и соответствуют требованиям банка.

• Условия кредитования. Внимательно ознакомьтесь с процентными ставками, сроками кредита и возможными дополнительными расходами. Сравните условия нескольких банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Обратите внимание на наличие льготных условий для инвалидов.

• Соответствие автомобиля. Проверьте, подходит ли выбранная модель автомобиля для льготного кредитования по программе. Убедитесь, что автомобиль соответствует требованиям государственной программы и имеет необходимые сертификаты и документы.

• Дополнительные комиссии. Уточните наличие и размер возможных дополнительных комиссий и сборов. Например, могут быть комиссии за обслуживание автокредита, страхование или другие услуги.

• Поддержка и консультации. Воспользуйтесь услугами финансовых консультантов для получения дополнительных разъяснений и помощи в процессе оформления кредита. Консультант поможет вам разобраться в условиях и выбрать наиболее выгодное предложение.

Мнение редакции

Автокредиты для инвалидов с государственной поддержкой представляют собой отличную возможность для приобретения нового автомобиля на льготных условиях, предоставляя существенные скидки и умеренные процентные ставки. Эта программа нацелена в том числе на повышение мобильности и социальной адаптации инвалидов. Для получения одобрения требуется предоставление определенных документов, таких как справка об инвалидности и пенсионное удостоверение. Банки, участвующие в программе, предлагают гибкие условия, включая возможность досрочного погашения кредита и рефинансирования. Однако заемщикам следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования, проверять соответствие автомобиля требованиям программы и учитывать дополнительные комиссии и сборы.