Предложения загружаются

  • Поиск и сравнение предложений

    Используйте поисковые инструменты, чтобы найти подходящие предложения по автокредитованию. Сравните предложения разных банков, учитывая срок, процентную ставку и желаемую сумму. Кнопка "Показать всё" поможет детально рассмотреть преимущества условий конкретного банка.

  • Подача заявки

    Выберите подходящее предложение и нажмите кнопку "Получить деньги". На странице заявки укажите желаемую сумму и срок, а также ваши паспортные и контактные данные. Удостоверьтесь в корректности введенной информации и отправьте заявку на рассмотрение.

  • Ожидание ответа

    Ожидание ответа может занять от нескольких минут до нескольких дней. Если ваша заявка одобрена, ознакомьтесь с условиями и требованиями кредитного договора. Чаще всего страхование приобретаемого авто является обязательным. Подписать договор можно электронной подписью на сайте банка или в офисе лично.

Автокредиты

27.08.2024
10 мин.
2
Автокредит инвалидам. Оформить онлайн
Ева Громова
Ева ГромоваРедактор

Особенности автокредитования

Автокредит — это специализированная банковская услуга, предназначенная для финансирования покупки автомобилей. Он позволяет заемщикам приобрести новое или подержанное транспортное средство в автосалоне, не откладывая покупку на будущее. Процесс заключается в том, что после выбора машины банк выдает кредит на его покупку, при этом ТС остается в залоге у кредитной организации до момента полного погашения долга. Это обеспечивает дополнительную гарантию для банка на случай невыплаты. 

Автокредит для инвалидов в России реализуется через программу государственной поддержки, которая охватывает всех инвалидов без ограничений по группам. Данная программа предусматривает льготные условия покупки, включая существенные скидки, которые могут достигать до 35% (это касается жителей Дальнего Востока). Такие условия направлены на стимулирование покупки отечественных автомобилей и предоставление помощи определенным категориям населения. Подробности и условия предоставления данных льгот регламентируются Постановлениями Правительства РФ, в том числе последними изменениями, принятыми для периода 2024–2026 годов.

Важно знать

  • Льготы только на новые машины. Программа льготного автокредитования для инвалидов ограничена покупкой новых транспортных средств, что автоматически исключает возможность приобретения подержанных автомобилей. Основная цель этого ограничения — поддержка отечественного автопрома. 

  • Не все банки выдают льготный кредит. Хотя программа льготного автокредитования широко поддерживается многими крупными банками, не каждое финансовое учреждение предлагает такие условия. В список банков, которые предоставляют льготные автокредиты, входят Росбанк, ВТБ, Т-Банк, Совкомбанк и другие. Состав участников и условия кредитования могут меняться, поэтому потенциальным заемщикам необходимо регулярно проверять информацию о программе на официальных сайтах банков или через официальные государственные источники, чтобы оставаться в курсе актуальных предложений. Важно отметить, что названия программ с господдержкой могут быть разными, например, "Семейный автомобиль", "Первый автомобиль", "Автокредит инвалидам" и т.д.

  • Система баллов для оценки ТС. Одной из ключевых особенностей программы льготного автокредитования является система баллов, которая разработана в сотрудничестве с Минпромторгом России. Автомобиль должен набрать не менее 1600 баллов по специальной шкале, чтобы квалифицироваться под условия программы. Баллы начисляются за использование компонентов, произведенных и собранных в России. Например, за сварку кузова на российском предприятии начисляется 400 баллов, за покраску — 500 баллов, а использование российских ротора и статора в моторе автомобиля добавляет еще 150 баллов. Детальная информация о системе баллов и требованиях доступна в приложении к Постановлению Правительства РФ № 719.

Плюсы и минусы

  • Значительная скидка на автомобиль. Одно из ключевых преимуществ автокредита для инвалидов — возможность получения существенной скидки на покупку нового автомобиля, которая может составлять от 20% до 35%. Эта скидка предоставляется за счет государственных субсидий, делая приобретение автомобиля более доступным для инвалидов и способствуя их социальной адаптации и мобильности.
  • Льготные процентные ставки. Программа предусматривает не только скидки на автомобиль, но и умеренные процентные ставки по кредиту. Это делает автокредит более доступным для заемщиков, облегчая финансовое бремя.
  • Отсутствие необходимости накопления начального капитала. Программа позволяет инвалидам приобрести автомобиль без необходимости долгосрочного накопления, что значительно ускоряет процесс покупки.
  • Необходимость в обширной документации. Процесс оформления льготного автокредита требует предоставления обширного пакета документов, что может оказаться сложным для некоторых заемщиков. Это включает подтверждения инвалидности и другие бюрократические процедуры, что увеличивает временные затраты.
  • Продолжительность ожидания одобрения. Время, необходимое для рассмотрения заявки на льготный автокредит, может быть дольше обычного из-за необходимости координации с государственными учреждениями для подтверждения финансирования. Это может задержать процесс покупки автомобиля.
  • Ограниченность государственного бюджета. Общий бюджет государственной программы ограничен. Это значит, что не всем желающим может быть предоставлен льготный кредит. При исчерпании выделенных средств программа может быть временно приостановлена, что делает получение поддержки неопределенным.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

  1. Перейдите на сайт банка. Посетите официальный сайт выбранного банка, чтобы получить доступ к информации о доступных автокредитах и начать процесс подачи заявки.

  2. Изучите условия. Тщательно ознакомьтесь с условиями предоставления автокредита, включая процентные ставки, требования к первоначальному взносу и необходимые документы.

  3. Подайте заявление. Заполните онлайн-заявку, предоставляя все требуемые персональные данные и информацию о доходе.

  4. Выберите автомобиль. Определитесь с маркой и моделью машины, которую хотите приобрести.

  5. Оплатите первоначальный взнос. Внесите необходимую сумму первоначального взноса через платежные системы банка, что часто является обязательным условием для активации кредитного договора.

  6. Оформите автокредит и страховку. Заключите кредитный договор и оформите страховой полис, что необходимо для защиты вашего автомобиля.

  7. Получите кредит. После утверждения вашего кредита банк перечислит средства непосредственно продавцу автомобиля, завершая процесс покупки.

Офлайн в банке

  1. Придите в офис. Найдите ближайшее отделение выбранного банка и посетите его в рабочее время для начала процесса кредитования.

  2. Начните оформление. Обратитесь к сотруднику банка за консультацией о доступных программах и уточните, какая из них подходит вашим нуждам.

  3. Ознакомьтесь с условиями. Внимательно изучите все условия предложенного кредита, включая процентные ставки, срок, необходимость первоначального взноса и другие важные аспекты.

  4. Заполните анкету в офисе. Предоставьте необходимую личную информацию и документы, требуемые для оформления займа, заполнив анкету, которую предоставит сотрудник банка.

  5. Дождитесь решения. Подождите, пока банк обработает вашу заявку и примет решение по кредиту, что может занять от нескольких часов до нескольких дней.

  6. Подпишите договор. После одобрения заявки подпишите кредитный договор, ознакомившись со всеми его пунктами и условиями.

  7. Получите деньги. Получите кредитные средства на свой банковский счет и переведите на счет продавца. При этом банк может самостоятельно перевести сумму продавцу.

В автосалоне

  1. Выберите автомобиль. Осмотрите доступные варианты в автосалоне и выберите автомобиль, который удовлетворяет вашим потребностям и бюджету.

  2. Уточните условия. Поговорите с финансовым менеджером автосалона о доступных вариантах автокредитования, включая процентные ставки, сроки и требования к первоначальному взносу.

  3. Подайте документы. Соберите необходимые документы для кредита, такие как паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах и другие, и передайте их менеджеру для оформления заявки.

  4. Дождитесь одобрения заявки. Подождите, пока автосалон или банк-партнер рассмотрят вашу заявку и примут решение.

  5. Оформите страховку. Выберите подходящий страховой полис для вашего нового автомобиля, что необходимо для защиты вашего ТС и соответствия требованиям кредитора.

  6. Заключите договор. Подпишите договор на автокредит, тщательно ознакомившись со всеми пунктами и условиями.

  7. Оформите акт приема-передачи. После подписания всех документов и урегулирования финансовых вопросов подпишите акт приема-передачи автомобиля, который юридически передает вам права собственности на автомобиль.

Условия по автокредитам

  • По льготной программе стоимость авто не должна превышать 2 млн рублей. 

  • Срок кредитования составляет от 1 до 7 лет. 

  • Годовые процентные ставки колеблются от 16% до 30% в зависимости от кредитной истории и уровня дохода заемщика.

  • Банки предоставляют возможности для досрочного погашения, рефинансирования и продления срока кредита. 

Требования к клиентам

  • Автокредиты доступны гражданам Российской Федерации.

  • Для получения автокредита необходима регистрация и проживание в регионе нахождения банка.

  • Возрастные ограничения для автокредита составляют от 18 до 70 лет, хотя некоторые банки допускают возраст до 75 лет. 

  • Требуется стаж работы на последнем месте не менее трех месяцев и общий трудовой стаж не менее одного года.

Необходимые документы

  • Для автокредита необходим российский паспорт.

  • Может понадобиться СНИЛС или ИНН.

  • Обязательно требуется справка о доходах и суммах налога физического лица или другой документ, подтверждающий доход.

  • Если есть трудовая книжка, нужно предоставить ее копию.

  • Для льготного автокредита людям с инвалидностью необходим один из следующих документов: справка о инвалидности, пенсионное удостоверение по инвалидности, или свидетельство пенсионера с указанием вида пенсии "по инвалидности".

Способы получения

Автокредиты выдаются не наличными, а путем перевода одобренных сумм напрямую на счет автосалона или другого продавца, что способствует прозрачности сделки и гарантирует, что средства будут использованы исключительно на покупку автомобиля. В редких случаях, когда деньги перечисляются на личный счет заемщика, банк тщательно контролирует их расходование, требуя предъявления документов, подтверждающих покупку транспортного средства, включая договор купли-продажи и ПТС, чтобы убедиться в целевом использовании заемных средств.

Способы оплаты

Существует множество удобных способов погашения кредитов, предоставляющих заемщикам гибкость и удобство в процессе оплаты. Традиционные методы включают оплату через Почту России и наличными в кассах банковских отделений. Перевод средств по банковским реквизитам также остается популярным вариантом. Дополнительное удобство предоставляют банкоматы с функцией приема наличных, позволяя вносить платежи в любое время. Кроме того, с помощью мобильного приложения банка заемщики могут осуществлять платежи в реальном времени из любой точки мира.

На что обратить внимание

  • Необходимые документы. Подготовьте справку об инвалидности, пенсионное удостоверение, чтобы подтвердить свой статус и право на льготный автокредит. Убедитесь, что документы актуальны и соответствуют требованиям банка.

  • Условия кредитования. Внимательно ознакомьтесь с процентными ставками, сроками кредита и возможными дополнительными расходами. Сравните условия нескольких банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Обратите внимание на наличие льготных условий для инвалидов.

  • Соответствие автомобиля. Проверьте, подходит ли выбранная модель автомобиля для льготного кредитования по программе. Убедитесь, что автомобиль соответствует требованиям государственной программы и имеет необходимые сертификаты и документы.

  • Дополнительные комиссии. Уточните наличие и размер возможных дополнительных комиссий и сборов. Например, могут быть комиссии за обслуживание автокредита, страхование или другие услуги.

  • Поддержка и консультации. Воспользуйтесь услугами финансовых консультантов для получения дополнительных разъяснений и помощи в процессе оформления кредита. Консультант поможет вам разобраться в условиях и выбрать наиболее выгодное предложение.

Мнение редакции

Автокредиты для инвалидов с государственной поддержкой представляют собой отличную возможность для приобретения нового автомобиля на льготных условиях, предоставляя существенные скидки и умеренные процентные ставки. Эта программа нацелена в том числе на повышение мобильности и социальной адаптации инвалидов. Для получения одобрения требуется предоставление определенных документов, таких как справка об инвалидности и пенсионное удостоверение. Банки, участвующие в программе, предлагают гибкие условия, включая возможность досрочного погашения кредита и рефинансирования. Однако заемщикам следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования, проверять соответствие автомобиля требованиям программы и учитывать дополнительные комиссии и сборы.

Часто задаваемые вопросы

  • Для получения автокредита по государственной программе доступны различные марки автомобилей, собранных в России. Актуальный список таких автомобилей можно найти на сайтах банков, участвующих в программе. Среди прочих к ним относятся:

    • УАЗ.

    • Лада Гранта.

    • Нива Ледженд и Нива Тревел.

    • Газель Некст и Газель Бизнес.

    • Хавейл Джолион.

    • Эволют.

    • Москвич 3е.

    • Российская сборка. Автомобиль должен быть произведен в России и может иметь как двигатель внутреннего сгорания (ДВС), так и быть электромобилем.

    • Стоимость. Цена автомобиля не должна превышать 2 000 000 рублей, однако это ограничение не распространяется на электромобили.

    • Полная масса. Автомобиль должен иметь полную массу не более 3,5 тонн.

    • Год выпуска. ТС должно быть произведено не ранее 2023 года.

    • Дата выдачи ПТС. Паспорт транспортного средства (ПТС) должен быть выдан после 1 декабря 2023 года.

    • Система баллов. Для автомобилей с ДВС требуется минимальное количество баллов — 1600, что подтверждает высокий уровень локализации производства на территории РФ. Этот критерий не применяется к электромобилям.

    • Залог у банка. Автомобиль будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита, что служит гарантией возврата средств.

    • Первичная регистрация. Автомобиль не должен быть ранее зарегистрирован на другое лицо или находиться в частной собственности до покупки в рамках данной программы.

  • Выбор между автокредитом и потребительским кредитом для покупки автомобиля зависит от множества факторов, которые следует учитывать в контексте вашей индивидуальной финансовой ситуации и целей. Процентные ставки по автокредиту, как правило, ниже, поскольку автомобиль служит залогом, что снижает риски для банка. Это означает, что общая переплата по автокредиту обычно меньше, чем по потребительскому кредиту, где залог отсутствует и, соответственно, риски для банка выше.

    С другой стороны, автокредит является целевым, то есть средства можно использовать исключительно для покупки ТС. Потребительский кредит, в свою очередь, предоставляет больше свободы, позволяя тратить заемные средства на любые нужды. Важно также учесть дополнительные расходы: банки часто требуют оформления полиса каско при автокредите, что увеличивает ежемесячные платежи, в то время как при потребительском кредите такое требование отсутствует. Итак, если ваша основная цель — покупка нового автомобиля и вы готовы к дополнительным расходам на страхование в обмен на более низкую процентную ставку, автокредит может оказаться более выгодным вариантом.

Страница была полезна?

00
Автокредиты
Дата публикации:
Последнее обновление:28.08.2024
Кол-во прочтений: 2