Особенности автокредитования

По своей сути автокредит представляет собой целевой потребительский кредит, предоставляемый банками физическим лицам для покупки транспортного средства. Он позволяет приобрести как новый, так и подержанный автомобиль, при этом средства часто перечисляются напрямую продавцу — автосалону или дилеру. Есть менее распространенная схема, когда деньги выдаются заемщику для покупки авто у частного лица. Но в таком случае кредитор потребует в короткие сроки отчитаться за целевое использование средств. Стоит также знать об особенности: купленная машина передается в залог. Клиент может ездить на ней, но с ограничением на продажу и дарение.

Мотоцикл дает ощущение легкости передвижения и востребован как у молодежи, так и у людей старшего поколения. Стоимость такого транспортного средства зависит от модели и комплектации, но цена сопоставима с автомобилем. Поэтому не каждый может позволить себе приобретение мототехники без кредитных средств. Однако банки в основном предлагают автокредиты на автомобили, а вот мотокредит можно встретить не так часто. Однако предложения все-таки есть и клиентам доступны суммы до 10 000 000 рублей со сроком кредитования до 5-7 лет. Купленную мототехнику, как и автомобиль, придется предоставить в залог до полного погашения долговых обязательств.

Важно знать

• Ограниченность предложений. Многие банки воспринимают мототехнику как более рискованный актив из-за высокой вероятности ДТП, что уменьшает ликвидность залога. Если же вы все-таки найдете такое предложение на кредитном рынке, то, скорее всего, потребуется полное страхование транспортного средства от ущерба и угона для снижения ставки. 

• Срок кредитования. Если для покупки автомобиля в банках максимальный срок до 7-8 лет, то на мототехнику он часто более короткий — до 3-5 лет. Это опять же связано с риском утраты залога, снижением его ликвидности.

• Доступная сумма кредита. Потребуется подтвердить свой доход, так как от него зависит размер доступной суммы. При этом в банке могут принять не только справку с места работы, но также контракты аренды, пенсионные отчисления.

• Целевое использование средств. Условия автокредита подразумевают целевое использование средств. Поэтому потратить полученные деньги на иные расходы, кроме как на покупку авто или мотоцикла, нельзя. При этом, если оформление проходит в автосалоне, то одобренная сумма будет переведена продавцу.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Выберите банк. Узнайте о предложениях различных банков, обратив внимание на разнообразие программ, процентные ставки, сроки и требования.

2. Сделайте расчеты. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать размер ежемесячных платежей и выбрать сумму и срок.

3. Подайте заявку. На сайте выбранного банка заполните онлайн-заявку, указав все требуемые данные: личную информацию, сведения о доходах, желаемую сумму и срок. Обязательно дайте согласие на обработку персональных данных.

4. Дождитесь решения. В течение нескольких минут вы получите предварительное решение по СМС. В некоторых случаях процесс может занять больше времени, но обычно не более суток.

5. Обратитесь в банк. После этого вам необходимо посетить отделение банка с полным пакетом документов. Сотрудник проконсультирует по условиям и выдаст окончательное решение.

6. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с договором и подпишите его.

7. Получите кредит. Банк переведет одобренную сумму на счет дебетовой карты, которую также представит вам в рамках кредита.

8. Отчитайтесь о расходах. В установленный банком срок приобретите мотоцикл и предоставьте кредитору ПТС и договор купли-продажи. На этом этапе также оформляется залоговый договор.

Офлайн в банке

1. Выберите банк. Ознакомьтесь с информацией на сайтах кредитных учреждений или посетите несколько отделений для сравнения предложений.

2. Обратитесь в отделение. Подготовьте необходимый пакет документов и посетите выбранное отделение банка. Сотрудник проконсультирует вас по доступным программам и сделает предварительные расчеты для выбора наиболее подходящего варианта.

3. Подайте заявку. На основе представленных документов и информации, полученной в ходе консультации, сотрудник составит заявку. Вам нужно будет внимательно проверить ее и подписать, а также дать согласие на обработку персональных данных.

4. Дождитесь решения. Рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 2-3 дней. Ответ вы получите в СМС.

5. Подпишите договор. После одобрения посетите отделение, чтобы ознакомиться с договором и подписать его.

6. Получите кредит. Вам переведут одобренную сумму на счет дебетовой карты, которую выдаст кредитующий банк.

7. Отчитайтесь о расходах. В течение установленного срока (обычно 30-50 дней) вам необходимо предоставить в банк договор купли-продажи и ПТС на мотоцикл. Также будет оформлен договор залога.

В автосалоне

1. Выберите салон. Начните с выбора автосалона, в котором есть представительства банков. Обязательно проверьте репутацию продавца и уточните, с какими кредитными организациями он сотрудничает.

2. Выберите автомобиль. Вместе с сотрудником салона выберите мотоцикл, который соответствует вашим потребностям и вписывается в ваш бюджет.

3. Узнайте об условиях. Обсудите с представителем банка условия кредитования: процентную ставку, срок, сумму, размер первоначального взноса, необходимость страхования и другие важные моменты.

4. Подайте заявку в банк. В салоне заявка на автокредит подается сразу в несколько банков. Для этого вам нужно заполнить анкету, указав в ней персональные данные, место жительства и регистрации, телефоны, размер и источник доходов и другие необходимые сведения.

5. Дождитесь решения. Решение по кредитам принимается в течение часа. Вам может прийти как одно одобрение, так и сразу несколько. В этом случае вы сможете выбрать наиболее подходящий вариант.

6. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его. После этого банк перечислит одобренную сумму автосалону, а вам выдадут график платежей, договор и ваш мотоцикл.

Условия по автокредитам

• По мотокредиту можно получить до 10 000 000 рублей.

• Сроки кредитования — от 1 до 8 лет.

• Мотокредиты выдаются по ставке от 16 до 30% годовых. Размер зависит от множества факторов, включая кредитную историю, наличие страховки, первоначального взноса и условий программы.

• Может потребоваться первоначальный взнос от 10-20%.

• Если вы хотите получить кредит по более низкой ставке, то в банке вам предложат оформить полис каско и страхование жизни и здоровья заемщика. Приобретаемый в кредит мотоцикл передается в залог, но заемщик может им пользоваться с ограничением на продажу, дарение и оформление его в качестве обеспечения у других кредиторов.

Требования к клиентам

• Гражданство РФ.

• Постоянная регистрация на территории Российской Федерации в регионе присутствия банка.

• Возраст заемщика — от 18 до 70 лет.

• Требуется официальное трудоустройство со стажем работы на последнем месте не менее трех месяцев. Есть также возможность оформить автокредит на мотоцикл самозанятым гражданам при предоставлении контракта или выписки по счетам.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ.

• Второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.

• Справка о доходах по форме банка или с места работы. От пенсионеров дополнительно требуется справка о начислении пенсии с ПФР.

• Может также потребоваться копия контракта о прохождении службы или трудовая книжка. 

Способы получения

Автокредит наличными взять нельзя, поскольку в большинстве случаев одобренная сумма переводится непосредственно продавцу (салону или дилеру) после заключения договора. Если кредит оформляется для покупки подержанной мототехники у физического лица, заемщик обязан отчитаться о целевом расходовании средств в течение 30-50 дней. Эти меры предосторожности позволяют кредитным организациям гарантировать, что деньги будут использованы строго по назначению, установленному условиями договора, что снижает риски для банка.

Способы оплаты

Погасить мотокредит можно несколькими способами: наличными в кассе банка, переводом по реквизитам, пополнением кредитного счета через банкоматы и терминалы кредитора. При выборе способа платежа важно учитывать возможные комиссии и сроки зачисления средств, чтобы избежать просрочек и дополнительных затрат.

На что обратить внимание

• Узнайте о дополнительных расходах. Часто начальная цена машины или мототехники в минимальной комплектации выглядит привлекательной, однако банки могут предъявлять свои требования к залогу. Кроме того, при оформлении кредита обычно требуется страхование, а страховщики могут настаивать на установке дополнительных опций, таких как сигнализация. Эти факторы увеличивают общую переплату.

• Выбирайте предложения внимательно. Автосалоны и банки часто проводят сезонные акции и распродажи, предлагая технику на выгодных условиях или с подарками. Если необходимо быстро оформить кредит, лучше сделать это в салоне. Если же важна экономия, сначала обратитесь в кредитное учреждение для выбора оптимальных условий, а затем ищите подходящий вариант для покупки.

• Обратите внимание на модельный ряд. Программы автокредитования различаются по ставкам и типам транспортных средств. Не все кредитные организации одобряют заявки на подержанные машины или автомобили премиум-сегмента иностранного производства. Убедитесь, что выбранный вами мотоцикл соответствует требованиям банка.

• Определите цель покупки. Покупая мотоцикл в кредит, необходимо учитывать не только ежемесячные платежи. Вам также нужно будет регулярно страховать транспорт, проходить техническое обслуживание, покупать расходные материалы и заправлять его. Рассчитайте свой бюджет с учетом всех этих затрат, чтобы избежать финансовых трудностей.

• Проверяйте все условия. Рекламные баннеры часто показывают лишь привлекательные стороны кредитного продукта, но эта информация не является публичной офертой. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, чтобы избежать скрытых платежей, которые увеличат ваши расходы.

• Используйте рефинансирование. Если платежи по кредиту становятся непосильными, рассмотрите возможность рефинансирования. Услуга позволяет объединить несколько кредитов с более выгодными условиями, что может облегчить финансовую нагрузку.

• Проверяйте репутацию. Обязательно читайте отзывы о банке и автосалоне перед тем, как оформить покупку в кредит. Заемщики могут поделиться ценной информацией, рассказав о скрытых платежах, схемах обмана и многое другое. Это позволит вам составить более полное представление и правильно выбрать кредитора и салон.

Мнение редакции

С мотокредитом можно приобрести мототехнику без необходимости долгосрочного накопления средств. Однако перед подачей заявки необходимо внимательно ознакомиться с предложениями, проверить не только кредитное учреждение, но и автосалон. При подписании договора также не стоит спешить, так как вы соглашаетесь с долгосрочным обязательством на крупную сумму и еще с предоставлением залога. Стоит также учесть, что купить мотоцикл с господдержкой не получиться, но скидку можно получить от салона. Однако и здесь заманчивые предложения могут оказаться маркетинговым ходом, поэтому будьте внимательны, делая выбор. Ответственное отношение к кредиту и тщательное планирование помогут избежать финансовых трудностей.