Особенности автокредитования

Автокредит – это специальный вид займа, предназначенный для приобретения автомобиля. Деньги при этом не передаются заемщику напрямую, а перечисляются банком непосредственно на счет автосалона, где покупается транспортное средство. Банк заключает договор с клиентом и предоставляет график платежей. Пока кредит не погашен полностью, автомобиль находится в залоге у банка. Он снимается только после окончательного расчета по кредиту.

Москвич 3 – это легковой автомобиль, который начали серийно производить 23 ноября 2022 года на российском заводе «Москвич». Эта модель представляет собой кроссовер Sehol X4 (JAC JS4) от китайской компании JAC Motors, полный цикл производства которого локализован в России. Москвич 3 в кредит можно оформить в таких банках, как Совкомбанк и Альфа-Банк, а также в других финансовых учреждениях страны. Возможна также поддержка от государства.

Важно знать

• Господдержка. Скидка на кроссоверы «Москвич 3» может достигать 20% от их стоимости благодаря программам государственного субсидирования. Эти программы направлены на поддержку отечественного автопрома и позволяют существенно снизить расходы при покупке автомобиля. Для получения скидки необходимо соответствовать условиям и оформить автокредит в одном из банков, участвующих в этой программе.

• Местное производство. Москвич собирается на российском заводе «Москвич», что гарантирует соответствие автомобиля российским стандартам и требованиям. Локализация производства также способствует развитию национальной экономики и созданию рабочих мест. 

• Первоначальный взнос. Для получения автокредита на покупку машины требуется первоначальный взнос в размере 10-20% от стоимости автомобиля. Эта сумма вносится из собственных средств заемщика и может меняться в зависимости от условий конкретного банка. Внесение первоначального взноса позволяет уменьшить общую сумму кредита и, соответственно, снизить размер ежемесячных платежей.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Перейдите на сайт банка. Начните процесс оформления автокредита, посетив официальный сайт выбранного банка. Убедитесь, что это официальный ресурс, чтобы избежать мошенничества.

2. Изучите условия. Внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления автокредита. Обратите внимание на процентную ставку, срок, требования к заемщику и необходимые документы.

3. Подайте онлайн-заявку. На данном этапе потребуется предоставление персональных данных. Заполните онлайн-заявку на автокредит, указав все необходимые данные. Проверьте правильность введенной информации перед отправкой анкеты.

4. Выберите автомобиль. Определитесь с моделью автомобиля, который вы хотите приобрести. Убедитесь, что выбранная машина соответствует условиям кредитования банка.

5. Внесите первоначальный взнос. Подготовьте и внесите первоначальный взнос, который обычно составляет 10-20% от стоимости автомобиля. Чаще всего это обязательный этап для получения автокредита.

6. Оформите автокредит и страховку. После одобрения заявки оформите кредитный договор и необходимые страховые полисы. Убедитесь, что все условия и детали кредита вам понятны.

7. Получите кредит. Банк перечислит кредитные средства на счет продавца. После этого вы сможете забрать свой автомобиль и начать пользоваться им.

Офлайн в банке

1. Придите в офис. Посетите ближайшее отделение выбранного банка, имея при себе необходимые документы, такие как паспорт и справка о доходах.

2. Начните оформление. Обратитесь к сотруднику банка и сообщите о своем желании оформить кредит. Он начнет процесс оформления, объяснив вам все необходимые шаги.

3. Ознакомьтесь с условиями. Внимательно прочитайте и обсудите условия кредитования, предложенные банком. Убедитесь, что вы понимаете процентные ставки, сроки погашения и другие важные детали.

4. Заполните анкету в офисе. Заполните анкету на получение кредита, предоставив всю требуемую информацию. Убедитесь, что данные введены корректно, чтобы избежать задержек в рассмотрении заявки.

5. Дождитесь решения. Сотрудник банка отправит вашу анкету на рассмотрение. Процесс может занять некоторое время, в зависимости от политики банка.

6. Подпишите договор. После одобрения внимательно прочитайте кредитный договор. Подпишите его только после того, как убедитесь, что все условия вам понятны и устраивают.

7. Получите деньги. После подписания договора средства будут зачислены на ваш счет или выданы перечислены продавцу.

В автосалоне

1. Выберите автомобиль. Посетите автосалон и выберите автомобиль, который вы хотите приобрести. Учитывайте ваш бюджет и предпочтения по модели, цвету и комплектации.

2. Уточните условия. Поговорите с менеджером автосалона о доступных условиях автокредитования, включая процентные ставки, срок и возможные акции или скидки.

3. Подайте документы. Предоставьте все необходимые документы для оформления, такие как паспорт, водительские права, справку о доходах и другие требуемые банком бумаги.

4. Дождитесь одобрения. Подождите, пока банк рассмотрит вашу заявку на кредит и примет решение. Это может занять от нескольких часов до нескольких дней.

5. Оформите страховку. После одобрения кредита выберите и оформите страховой полис, чтобы обезопасить ваш новый автомобиль.

6. Заключите договор. Прочитайте и подпишите кредитный договор с банком. Убедитесь, что вы полностью понимаете все условия и обязательства.

7. Оформите акт приема-передачи. Подпишите акт приема-передачи автомобиля, который является документальным подтверждением передачи авто от продавца к покупателю. Теперь автомобиль можно считать вашим.

Условия по автокредитам

• Максимальная сумма автокредита может достигать 10 миллионов рублей. 

• Срок кредитования может достигать 8 лет.

• Процентная ставка по автокредитам колеблется от 18% до 30%, и определяется индивидуально для каждого клиента.

• Минимальный первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от стоимости автомобиля.

• Полисы страхования влияют на процентные ставки: отказ от каско или личного страхования может привести к ее увеличению.

• Программа трейд-ин предоставляет возможность обмена старого автомобиля на новый.

• Госпрограмма позволяет приобрести модели российской сборки с компенсацией до 25% от их стоимости. Электрокары можно приобрести с поддержкой от государства в 35%.

Требования к клиентам

• Необходимо иметь гражданство РФ.

• Требуется постоянная регистрация в регионе, где присутствует банк.

• Возраст для получения кредита начинается с 18 лет, но большинство банков одобрят заявку только от 21 года.

• Максимальный возраст на момент окончания кредитного договора — до 65-70 лет.

• Требуется стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев и общий трудовой стаж не менее одного года.

Необходимые документы

• Необходим паспорт гражданина Российской Федерации.

• Один из дополнительных документов обязателен: СНИЛС, ИНН, военный билет.

• Водительское удостоверение требуется для автомобилей, приобретаемых с государственной поддержкой. В другом случае оно не нужно.

• Для подтверждения дохода подходят справки с места работы. Пенсионеры должны предоставить выписку о пенсионных выплатах, полученную из ПФР или через портал Госуслуги. Участникам зарплатных проектов не требуется предоставление справок о доходах.

• Трудовой стаж подтверждается заверенной копией трудовой книжки или контрактом на срок не менее 6 месяцев.

Способы получения

При покупке машины у дилера или в автосалоне, банк напрямую переводит деньги на счет продавца. Однако, если автомобиль с пробегом приобретается у частного лица, банк зачисляет средства на счет заемщика. В этом случае он обязан предоставить банку договор купли-продажи и ПТС в течение 30-50 дней после получения автозайма для подтверждения целевого использования средств. Автокредит наличными не предоставляется, так как банку необходимо контролировать целевое расходование выданных средств.

Способы оплаты

Кредит можно погасить различными методами, однако важно учитывать возможные комиссии и время зачисления средств на счет. Банк-кредитор предлагает бесплатные способы с моментальным переводом, включая онлайн-банкинг, терминалы, банкоматы и кассы банка. Существуют также альтернативные методы через сторонние банки и сервисы переводов, но за них могут взиматься комиссии, и время транзакции может достигать 2-3 дней. Кредитные организации по закону не имеют права взимать штрафы за частичное или полное досрочное погашение кредита.

На что обратить внимание

• Полная стоимость кредита. Важно рассчитать общую сумму, которую вы заплатите по окончании срока кредита, включая все проценты и комиссии. Это поможет понять, насколько выгодно предложение банка.

• Репутация и условия банка. Изучите репутацию банка и отзывы других клиентов, которые уже воспользовались его услугами. Это поможет избежать проблем с обслуживанием и возможных скрытых комиссий.

• Льготный период и акции. Уточните, предлагает ли банк льготный период или специальные условия в рамках акций. Это может включать сниженную процентную ставку на первые месяцы или другие бонусы, которые уменьшат общую сумму переплаты.

• Возможности рефинансирования. Рассмотрите возможность рефинансирования автозайма в другом банке в будущем. Это может быть выгодно, если процентные ставки упадут или ваше финансовое положение улучшится.

• Требования к залогу. Вы должны понимать, что автомобиль будет находиться в залоге у банка до полного погашения автозайма. Это означает, что в случае невыполнения кредитных обязательств банк имеет право изъять транспортное средство.

• Специальные условия. Некоторые банки предлагают специальные условия для определенных категорий заемщиков, таких как пенсионеры, государственные служащие или участники корпоративных программ. Эти условия могут включать льготные процентные ставки или сниженные комиссии.

• Страхование кредита. Иногда банки требуют обязательное страхование кредита, которое может покрывать различные риски, связанные с потерей работы, инвалидностью или смертью заемщика. Подробно изучите условия такого страхования и оцените его необходимость и стоимость.

• Сравнение предложений от разных банков. Не ограничивайтесь одним банком, изучайте и сравнивайте условия предложенные различными кредитными учреждениями. Это может включать как условия процентных ставок, так и дополнительные услуги или сборы.

• Проверка и подготовка всех необходимых документов. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы для оформления кредита, включая документы на автомобиль, а также данные, подтверждающие ваш доход.

Мнение редакции

Автокредит на Москвич представляет собой привлекательный вариант для покупателей, желающих приобрести отечественный автомобиль с возможностью государственной поддержки, которая значительно снижает стоимость приобретения. Важно тщательно изучить условия кредитования, включая процентные ставки и требования к первоначальному взносу. Оформление такого автокредита особенно рекомендуется тем, кто может воспользоваться государственными льготами, обладает достаточным доходом для комфортного погашения долга и планирует долгосрочное использование автомобиля.