Особенности автокредитования
Автокредиты — это финансовые продукты банков, позволяющие купить транспортное средство уже сегодня, не откладывая деньги длительное время. При этом купленная машина выступает в качестве залога, что делает сделку более безопасной для кредитора и позволяет ему предложить клиенту низкие проценты. Есть разные предложения, позволяющие приобрести новое или подержанное авто, с возможностью внесения первоначального взноса или без такового, а также воспользоваться программой trade-in для обмена старой машины на новую. Таким образом, для каждого желающего найдется подходящий продукт.
При интересе к автомобилям китайской марки Changan автокредит выступает как привлекательный способ финансирования. Вы можете оформить его прямо в банке или автосалоне, что дает вам свободу выбора. Современные сервисы предоставляют возможность подачи заявки онлайн, сокращая время ожидания и упрощая процесс. В автосалоне вы можете сразу выбрать нужную комплектацию, испытать машину в действии и получить кредитное одобрение на месте. Если же выбрать банк, процедура одобрения может занять несколько дней, но часто это компенсируется сниженными ставками.
Важно знать
-
Влияние каско. Страховка каско защищает залоговое имущество от ущерба или утраты, но также влияет на процентную ставку по кредиту. Кредитные организации зачастую предлагают более низкие проценты заемщикам, которые оформляют полис. Однако оформить его можно только у аккредитованных банком страховых компаний, что сужает круг выбора.
-
Скрытые платежи и страховка. Внимательно изучите условия договора, особенно в части, касающейся страховых платежей. Они могут включаться в общую сумму ежемесячного платежа. Уточните порядок распределения ваших платежей между погашением основного долга и оплатой страховки, чтобы избежать долгов по кредиту. Кроме того, у вас есть право отказаться от дополнительного страхования в течение первых 30 дней после оформления полиса.
-
Хранение ПТС. С развитием цифровых технологий процесс оформления залога стал проще и безопаснее. Вместо традиционного хранения паспорта транспортного средства в банке сейчас всё чаще используется его электронная регистрация. Это ускоряет процесс оформления и уменьшает риски для заемщика.
-
Доступная сумма. При определении доступной суммы банк берет в расчет официальный доход клиента, а не стоимость транспортного средства. Эти факторы помогают кредитору определить, насколько комфортно вы сможете справляться с ежемесячными платежами и какой объем финансирования он может предложить.
Плюсы и минусы
- Нет необходимости копить. Одним из преимуществ автокредита является возможность приобрести машину сразу, без длительного ожидания и накопления необходимой суммы. Например, при покупке автомобилей Changan вы можете воспользоваться кредитными предложениями банков, что позволит вам стать владельцем авто уже сегодня. Использование уже накопленных средств в качестве первоначального взноса может дополнительно снизить процент, делая кредит еще более выгодным.
- Совместные скидки. Часто автопроизводители и финансовые учреждения сотрудничают, предлагая скидки и акции на определенные модели автомобилей. Такие партнерские программы могут включать также бонусы, например, комплект шин в подарок или дополнительные литры топлива. Это делает покупку машины более выгодной и привлекательной.
- Удобное оформление. Современные технологии упростили процесс подачи заявки на автокредит. Теперь это можно сделать онлайн не выходя из дома, что экономит ваше время и предоставляет возможность сравнить различные тарифы от банков и автосалонов.
- Большой выбор. Рынок автокредитования предлагает широкий ассортимент программ и условий, включая кредиты на покупку как новых, так и подержанных автомобилей, с первоначальным взносом или без него, а также возможность обмена по системе trade-in. Это позволяет каждому клиенту найти оптимальное решение, исходя из своих финансовых возможностей и потребностей.
- Процент за скорость. Экспресс-кредиты, предлагаемые в автосалонах, часто требуют лишь минимального пакета документов, что делает процесс заманчиво простым и быстрым. Однако за упрощенную процедуру часто приходится платить повышенной процент.
- Долгосрочные обязательства. Автокредит — это долгосрочное обязательство, которое может длиться до 7 лет. Регулярные ежемесячные платежи могут стать значительной финансовой нагрузкой, особенно если доходы заемщика уменьшатся. Просрочки негативно сказываются на кредитной истории, а в случае серьезных задолженностей кредитор имеет право обратиться в суд для изъятия и продажи залогового имущества.
- Целевой расход средств. Деньги, полученные по автокредиту, предназначены исключительно для покупки транспортного средства. Заемщик обязан подтвердить их целевое использование, а отклонение от требований приведет к повышению процентной ставки или к досрочному возврату всей суммы с процентами.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Ознакомьтесь с различными предложениями автокредитования от банков. Сравните основные параметры тарифов и требования, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для себя.
-
Рассчитайте платежи. На сайте банка используйте калькулятор для предварительных расчетов. Это поможет вам определить срок и сумму, учитывая размер платежей.
-
Подайте заявку. Укажите в онлайн-заявке свои Ф.И.О., контактный телефон, адреса регистрации и проживания. Также дайте согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте ответа. Ваша заявка будет обработана системой, а вы получите СМС с предварительным решением в течение нескольких минут.
-
Обратитесь в офис. Для дальнейшего оформления кредита посетите офис банка, чтобы представить необходимые документы и пройти консультацию со специалистом. Финальное решение обычно принимается в тот же день или в течение 2-3 дней.
-
Подпишите договор. Прежде чем подписать договор, ознакомьтесь с его условиями. В случае возникновения вопросов обсудите их с сотрудником банка.
-
Получите кредит. После одобрения заявки кредитные средства будут перечислены либо непосредственно автосалону, либо на дебетовую карту, которую выдадут вам в рамках кредита.
-
Подтверждение расходов. Вы должны подтвердить целевое использование средств и заключить договор залога на приобретенный автомобиль.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Определите, какие банки предлагают автокредиты на интересующих вас условиях. Для получения информации и сравнения предложений используйте сайты кредитных организаций или лично обратитесь в их офисы.
-
Посетите отделение. Обратитесь в выбранное отделение банка, где вам предоставят консультации, помогут определиться с параметрами автокредита и рассчитают предполагаемые платежи.
-
Заполните заявку. Предъявите необходимые документы кредитному специалисту, который поможет вам заполнить заявку.
-
Ожидайте решения. Рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 2-3 дней, в зависимости от внутренних процедур банка.
-
Подпишите договор. Как только ваша заявка будет одобрена, банк предложит вам ознакомиться с договором. Внимательно прочтите документ, чтобы избежать недопониманий в будущем.
-
Получите кредит. После подписания договора средства будут перечислены на счет автосалона или на дебетовую карту, выданную вам кредитором.
-
Отчитайтесь о расходах. Для подтверждения целевого использования кредита вам нужно представить документы на купленную машину. В это же время вы также подписываете договор залога.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Определите, какие автосалоны предлагают автомобили Changan в кредит и узнайте о текущих акциях и наличии желаемой комплектации. Также важно уточнить, с какими банками сотрудничает салон.
-
Посетите автосалон. Консультант автосалона поможет вам выбрать автомобиль и предоставит информацию о кредитных программах.
-
Узнайте о кредите. С кредитным специалистом автосалона обсудите доступные для вас программы для кредитования. Запросите расчеты, чтобы сравнить тарифы и выбрать оптимальный вариант.
-
Подайте заявку. Предоставьте необходимые документы специалисту, который поможет вам заполнить и отправить заявку в соответствующие банки.
-
Дождитесь решения. Пока ваша заявка находится на рассмотрении, банки определяют кредитный лимит и процентную ставку. Благодаря сотрудничеству с различными финансовыми организациями, вы можете получить несколько предложений и выбрать лучшее.
-
Подпишите договор. Внимательно прочтите договор перед его подписанием. Если возникнут вопросы, то обращайтесь к кредитному специалисту. Если требуется внести первоначальный взнос, то оплатите его в кассе.
-
Получите кредит. Кредитные средства будут перечислены автосалону, а вы получите ключи от своей новой машины Чанган.
Условия по автокредитам
-
Сумма кредита — от 50 000 до 10 000 000 рублей. Доступный лимит зависит от подтвержденного дохода заемщика.
-
Срок кредитования — от 1 до 7 лет, что позволяет регулировать размер ежемесячных платежей.
-
Процентная ставка индивидуальная — от 16 до 30% годовых, устанавливается после проверки заявки.
-
Первоначальный взнос — от 10-20% от стоимости транспортного средства. При отказе от него клиенту могут повысить ставку.
-
Автомобиль регистрируется как залог с внесением информации в реестр нотариата.
-
Снижение процента возможно при наличии каско и личного страхования заемщика.
Требования к клиентам
-
Гражданство РФ.
-
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
-
Заемщики — это физические лица с официальным доходом и хорошей кредитной историей.
-
Минимальный возраст — 18 лет, но чаще всего — от 20-21 года, максимальный возраст — 65-70 лет (на момент окончания срока договора).
-
Для работников по найму и самозанятых — стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев и общий трудовой стаж — не менее одного года.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы на выбор: СНИЛС, ИНН, военный билет, пенсионное удостоверение.
-
Справки о доходах с места работы или по форме банка.
-
От пенсионеров требуется выписка о пенсионных начислениях, которую можно получить через ПФР или Госуслуги.
-
От клиентов, получающих зарплату в этом же банке, справки о доходах могут не потребоваться.
-
Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт минимум на 6 месяцев.
Способы получения
Если покупка осуществляется через автосалон или дилера, кредитные средства напрямую переводятся на счет продавца. При приобретении машины у частного лица деньги зачисляются на дебетовую карту, выданную заемщику кредитующим банком. В таком случае клиент обязан в течение 30-50 дней представить договор купли-продажи и ПТС для подтверждения целевого использования кредита. Карты, предоставленные в рамках кредитного договора, обслуживаются бесплатно.
Способы оплаты
Для погашения автокредитов лучше использовать сервисы кредитующего банка, поскольку это позволяет избежать комиссий и обеспечивает мгновенное зачисление денег на счет. Заемщики могут вносить платежи через онлайн-платформы, банкоматы, кассы и платежные терминалы. В качестве альтернативы платежи можно провести через сторонние банки или платежные системы, однако в этом случае следует учитывать комиссию и время транзакции до 3-5 дней. Заемщики имеют законное право на частичное или полное досрочное погашение кредита в любой момент без наложения штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравнивайте тарифы. Обращайте внимание на проценты, возможность их снижения за счет страховки или внесения первоначального взноса, а также на другие ключевые условия и требования. Сравнивайте тарифы разных банков, чтобы найти оптимальный вариант.
-
Рассчитывайте расходы. Учитывайте все возможные затраты, связанные с владением автомобилем, включая расходы на топливо, страхование, налоги, штрафы, а также на техническое обслуживание и ремонт.
-
Оценивайте свои возможности. Определите, какая сумма ежемесячного платежа будет комфортной для вашего бюджета. Убедитесь, что она не превышает 30-40% от вашего дохода, чтобы избежать просрочки.
-
Уточняйте требования к залогу. Проверьте, какие автомобили принимаются в залог, если вы планируете брать авто с пробегом. Для подержанных машин проверьте юридическую чистоту документов на сайте ГИБДД и ФССП.
-
Узнайте о спецпредложениях. Спрашивайте в автосалонах о наличии акций, таких как скидки на прошлогодние модели или специальные условия при покупке. Сравните эти предложения с условиями конкурентов, чтобы сделать осознанный выбор и не попасть на маркетинговые уловки.
Мнение редакции
Автокредит на Changan является привлекательным решением для тех, кто желает приобрести новый или подержанный автомобиль данной марки. Рынок предлагает широкий спектр кредитных предложений с разнообразными условиями финансирования и требованиями к заемщикам. Заявку можно подать как в автосалоне, так и непосредственно в банке, что позволяет выбрать наиболее удобный и выгодный вариант. Важно тщательно оценить все связанные с владением машины затраты, включая страхование, обслуживание и топливо, чтобы справиться с платежами в длительном периоде.
Часто задаваемые вопросы
Банки не обязаны указывать конкретную причину отказа, чтобы избежать манипуляций с информацией при последующих заявках. Но есть общие факторы, влияющие на решение кредитных организаций:
-
Заемщик не удовлетворяет установленным критериям, таким как гражданство, возраст, доход или стаж работы.
-
Предыдущие просрочки, большое количество активных кредитов или банкротство в прошлом снижают шансы на одобрение.
-
Если ежемесячные обязательства по кредитам составляют значительную часть дохода (40-50% и более).
-
Неправильно указанные данные или заведомо искаженная информация в заявке.
-
Страхование при получении автокредита не является обязательным по закону. Однако многие банки предлагают снижение процентной ставки, если клиент согласен застраховать автомобиль. Например, каско покрывает риски, связанные с угоном или повреждением транспортного средства. Кроме того, банки предлагают страхование жизни и здоровья, что особенно актуально при длительном кредитовании. Такие полисы покрывают риски, связанные с длительной болезнью, потерей работы или смертью заемщика, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплаты по кредиту. С начала 2024 года заемщики получили возможность отказаться от личного страхования в течение первых 30 дней с момента его оформления, с правом на возврат уплаченной премии, если страховой случай не наступил.
Приобретение автомобиля в кредит для использования в такси или других коммерческих целях не поддерживается банками. Это связано с более интенсивным износом транспорта, что снижает его рыночную стоимость и ухудшить состояние залога. Кроме того, при оформлении ОСАГО ставится специальный штамп "Не используется в такси", и в случае аварии, если выяснится, что авто использовалось в коммерческих целях, в страховых выплатах откажут. Хотя банки и страховые компании не проводят постоянный мониторинг за использованием автомобилей, факт коммерческой эксплуатации может быть выявлен в процессе проверок налоговой или в результате ДТП.