Особенности автокредитования
Автокредиты представляют собой удобный способ приобретения автомобиля, позволяя владельцам не откладывать покупку на долгие годы. Преимущество заключается в том, что купленное транспортное средство выступает в качестве залога, что уменьшает риски для кредитора и позволяет предложить более низкие процентные ставки, чем по кредитам без обеспечения. Клиентам доступен широкий выбор программ как для новых машин, так и с пробегом, включая услуги обмена trade-in или рассрочку платежа.
Компания Exeed (Эксид) предлагает премиальные внедорожники и кроссоверы, оснащенные последними технологиями. Оформить кредит можно как в банке, так и непосредственно у дилера или в автосалоне, что предоставляет клиентам гибкость в выборе финансирования. Современные технологии также позволяют подавать онлайн-заявку. В таком случае можно не выходя из дома получить несколько предварительных одобрений и выбрать лучшее для последующего кредитования. При обращении в салон оформление проходит одним днем. При этом клиент выбирает машину, проводит тест-драйв и получает кредит по двум документам.
Важно знать
-
Совместные программы. Дилерские центры Exeed совместно с банками-партнерами предоставляют специальные предложения на модели Exeed LX, RX, TXL и VX. Программа может включать рассрочку платежей или сниженные ставки до 0,01% годовых. Также доступен выгодный обмен по trade-in. Каждый дилер может предлагать свои условия, поэтому стоит уточнять информацию.
-
Доступная сумма. Максимально возможная сумма зависит не от стоимости машины, а от официального дохода клиента. Банку необходимо, чтобы ежемесячные платежи были удобны для заемщика и снижали риск возникновения задолженности. Если зарплата невысокая, то лимит может быть снижен или в заявке откажут.
-
Процентная ставка. Ставка по автокредиту зависит от множества факторов: кредитной истории, размера дохода, величины первоначального взноса и наличия страховки. Лучшие предложения доступны заемщикам с хорошей платежеспособностью и оформленным полисом страхования.
Плюсы и минусы
- Быстрая покупка авто. В условиях постоянно растущих цен на автомобили откладывать деньги на покупку становится нецелесообразно. Автокредит позволяет купить машину по текущей стоимости уже сейчас и распределить платежи на удобный период. Внесение собственных средств в качестве первоначального взноса помогает получить более выгодную ставку, а также снизить процентную переплату.
- Распределение платежей. Автокредиты выдаются на срок до 7 лет, позволяя клиенту получить более крупную сумму и распределить платежи комфортно для своего бюджета. Это уменьшает месячную нагрузку и позволяет поддерживать привычный уровень жизни без существенных ограничений в других статьях расходов.
- Не требуется залог. Приобретенный автомобиль становится залогом, что освобождает заемщика от необходимости предоставлять другое имущество или искать поручителей. Это делает автокредиты более доступными для многих желающих.
- Меньше формальностей. Регистрация автомобилей проходит в электронном виде, когда выдается ЭПТС. Поэтому отпала необходимость представлять в банк на хранение паспорт транспортного средства. Помимо этого кредитор передает информацию в нотариат, где фиксируется залог. Поэтому для получения автокредита достаточно паспорта и справки о доходах, а процедура проходит быстро.
- Процент за скорость. В автосалонах доступны экспресс-кредиты, которые привлекательны быстрым оформлением и минимальным пакетом документов. Но за это придется платить повышенной ставкой. Это делает экспресс-кредиты менее выгодными в долгосрочной перспективе по сравнению с автокредитами, оформленными в офисе кредитной организации.
- Предварительное решение. Сегодня можно с сайта банка или автосалона подать онлайн-заявку, но решение всегда будет предварительным. Придется лично посетить офис с документами, чтобы получить окончательный ответ.
- Первоначальный взнос. Для оформления автокредита зачастую необходимо внести первоначальный взнос — от 10-20% от стоимости машины. Это может стать препятствием для заемщиков, не имеющих возможности накопить необходимую сумму. Если выбирать программу без взноса, то будет повышенная ставка и достаточная нагрузка на бюджет заемщика.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Оцените предложения по автокредитам от разных банков, сопоставляя их по условиям и требованиям. Это поможет определить наиболее подходящий вариант, учитывая ваши финансовые возможности.
-
Рассчитайте платежи. Используйте калькулятор кредитора, чтобы определить желаемую сумму и срок, учитывая размер платежа.
-
Подайте заявку. В онлайн-заявке укажите Ф.И.О., контакты, адреса регистрации и фактического проживания. Поставьте галочку в поле согласия на обработку ваших персональных данных.
-
Ожидайте ответа. Ваша заявка будет проверена в автоматическом режиме и вам придет предварительное решение по СМС в течение нескольких минут.
-
Обратитесь в офис. Для завершения процесса обратитесь с полным пакетом документов в банковское отделение. На данном этапе проверка занимает от 1 до 3 дней.
-
Подпишите договор. Вам предложат ознакомиться с условиями договора. Убедитесь, что все пункты ясны и вы готовы принять обязательства, прежде чем подписать документ.
-
Получите кредит. Средства будут перечислены на счет автосалона или на дебетовую карту, предоставленную банком.
-
Подтвердите расходы. В указанные сроки подтвердите целевой расход средств и подпишите соглашение на залог.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Используйте сайты банков или обратитесь в их офисы, чтобы выбрать программу для автокредитования.
-
Посетите отделение. В банковском отделении специалист подробно расскажет о кредитах, сделает расчеты и поможет вам выбрать лучший вариант.
-
Заполните заявку. На основании предоставленных вами документов сотрудник заполнит заявку.
-
Ожидайте решения. В течение 1-3 дней ваша заявка будет проверена и вам сообщат решение.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с договором и графиком платежей. Если у вас будут вопросы, то задавайте из кредитному специалисту.
-
Получите кредит. После подписания договора банк перечислит одобренные средства на счет автосалона или на дебетовую карту, которую выдаст в рамках кредита.
-
Отчитайтесь о расходах. В установленные банком сроки предоставьте отчет о целевом расходе кредита, а также подпишите соглашение о залоге.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Сначала определитесь с автосалоном, где представлена марка Exeed. Уточните, с какими банками сотрудничает организация и есть ли текущие акции для кредитования.
-
Посетите автосалон. В автосалоне вам помогут подобрать автомобиль, соответствующий вашим требованиям и возможностям. Сотрудники предоставят информацию обо всех доступных моделях и комплектациях.
-
Узнайте о программах. Обговорите с кредитным специалистом возможные варианты автокредитов. Попросите его сделать расчеты для вас по различным кредитным программам, чтобы сравнить и выбрать наиболее выгодное предложение.
-
Подайте заявку. Предъявите необходимые документы, чтобы специалист заполнил заявку и отправил ее в банки-партнеры.
-
Дождитесь решения. Ответы поступают в течение часа. Если вы получите несколько одобрений, то сможете выбрать лучший для себя вариант.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с договором и подпишите его. Если по условиям вам нужно внести первоначальный взнос, то оплатите его в кассу.
-
Получите машину. Одобренная сумма переводится на счет продавца, а вам выдают ключи от машины Exeed.
Условия по автокредитам
-
Сумма кредита — от 50 000 до 10 000 000 рублей, определяется в зависимости от дохода заемщика.
-
Срок кредита — от 1 до 7 лет, что позволяет адаптировать размер ежемесячных платежей под бюджет клиента.
-
Процентная ставка индивидуальная для каждого заемщика — от 16 до 30% в год.
-
Первоначальный взнос — минимум 10-20% от стоимости машины. Отказ от него может привести к увеличению процента.
-
Банк вносит информацию о залоге транспортного средства в реестр нотариата.
-
Снижение ставок доступно при условии оформления полиса каско и страхования жизни заемщика.
Требования к клиентам
-
Российское гражданство.
-
Постоянная или временная регистрация в регионе действия банка.
-
Заемщик должен быть физическим лицом с официальным доходом и положительной кредитной историей.
-
Минимальный возраст — от 18 лет, но большинство банков требуют, чтобы возраст клиента был от 20-21 года. Максимальный возраст — до 65-70 лет (учитывается на конец срока кредита).
-
Для занятых по найму и самозанятых требуется трудовой стаж на последнем месте не менее трех месяцев и общий стаж — не менее одного года.
Необходимые документы
-
Основной документ — паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы на выбор заемщика: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Справки о доходах с места работы или по форме банка.
-
От пенсионеров требуется выписка о пенсионных начислениях, заказать которую можно в ПФР или через портал Госуслуг.
-
Для лиц, участвующих в зарплатном проекте кредитующего банка, справка о доходах может не потребоваться.
-
Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт от полугода для подтверждения трудового стажа.
Способы получения
При оформлении автокредита, средства выдаются разными способами в зависимости от места приобретения автомобиля. Если транспортное средство куплено через автосалон или дилера, деньги перечисляются банком непосредственно на счет продавца. При покупке у частного лица заемщику выдается дебетовая карта с пополненным балансом. В свою очередь, клиент обязан в течение 30-50 дней представить банку документы, подтверждающие целевое использование средств: договор купли-продажи и ПТС. Обслуживание карты бесплатное.
Способы оплаты
Для погашения автокредита можно воспользоваться сервисами кредитующего банка: онлайн-платформы, банкоматы, кассы или платежные терминалы. Это позволяет мгновенно зачислять денежные средства на счет без комиссий. Также доступна опция оплаты через сторонние кредитные организации и платежные системы, но в этом случае необходимо учитывать комиссии и задержку в транзакции до 3-5 дней. Законодательство РФ допускает досрочное частичное или полное погашение кредита в любое время без штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравнивайте тарифы. Оцените проценты различных банков и учитывайте, как они изменяются при наличии страховки или внесении первоначального взноса. Выберите наиболее выгодный вариант, который будет оптимальным для вашего бюджета.
-
Ознакомьтесь с отзывами. Читайте мнения других клиентов о качестве обслуживания выбранных банков и автосалонов, проверьте жалобы на навязываемые услуги, чтобы сформировать объективное представление о сервисе.
-
Рассчитывайте общие расходы. Принимайте во внимание все связанные с владением автомобилем расходы, включая бензин, ремонт и налоги. Эти траты добавьте к ежемесячным платежам, чтобы оценить общую долговую нагрузку.
-
Оценивайте свои возможности. Подберите размер ежемесячного платежа, который не будет создавать дополнительное финансовое давление. Используйте калькулятор кредитной организации и стремитесь к тому, чтобы платеж не превышал 30-40% от вашего дохода.
-
Проверьте условия по взносу. Уточните минимальные требования к первоначальному взносу, так как большинство кредитов не покрывает полную стоимость авто. Рассмотрите возможность обмена вашей старой машины по программе Trade-In или внесите накопленные средства для снижения процента.
-
Уточняйте требования к залогу. Узнайте, какие требования предъявляет кредитная организация к автомобилю. Для покупки машины с пробегом у частного продавца проверьте ПТС на сайте ГИБДД, чтобы избежать юридических сложностей в будущем.
Мнение редакции
Автокредит на автомобили Exeed предоставляет покупателям удобную возможность для приобретения кроссовера или полноприводного внедорожника. Подходящие предложения можно найти как у дилеров, так и в банках. Есть также совместные программы, которые позволяют купить такое авто в рассрочку или с очень низким процентом. Важно сравнить тарифы по условиям и требованиям, сделать предварительные расчеты, чтобы выбрать наиболее комфортное для себя предложение. При такой оценке не стоит забывать про регулярные расходы на транспорт и учесть их в расчетах, чтобы не перегрузить свой бюджет. Информированный подход к выбору кредита поможет избежать чрезмерной долговой нагрузки и купить в автокредит Exeed с наибольшей выгодой.
Часто задаваемые вопросы
С внедрением электронных паспортов транспортных средств процедура залога автомобиля перешла на новый уровень. Теперь не требуется физическая передача ПТС банку, так как электронный формат документа исключает такую возможность. Вместо этого кредиторы могут запросить распечатку ЭПТС для прикрепления к кредитному договору.
Для оформления автомобиля в залог сведения вносится в государственный реестр нотариата. Подает заявление о регистрации залога кредитор и он же получает нотариально заверенное свидетельство. Эта запись становится доступной в реестре, что позволяет потенциальным покупателям проверять наличие обременений перед совершением покупки. Приобретение залогового автомобиля означает, что новый владелец принимает на себя существующие обязательства перед банком. Переход прав собственности и обязательств фиксируется в ЭПТС, обеспечивая ясность и прозрачность сделки.
Банки по закону не обязаны сообщать клиенту причины отказа в заявке. Но чаще всего на это влияют следующие факторы:
-
Несоответствие требованиям кредитной организации по гражданству, возрасту, доходу или стажу работы.
-
Прошлые долги и просрочки могут снизить кредитный рейтинг, что часто служит основанием для отказа.
-
Если общий объем ежемесячных платежей по текущим кредитам превышает 40-50% от дохода заемщика.
-
Неточности или преднамеренно ложная информация в документах.
-
Если автомобиль с пробегом не соответствует критериям банка.
Понимание этих факторов поможет потенциальным заемщикам подготовиться к процессу подачи заявки на автокредит и увеличить шансы на его одобрение.
-
Чтобы узнать, какую сумму автокредита вам одобрят, необходимо представить кредитору полный пакет документов. Он проведет анализ вашей кредитоспособности и платежеспособности, проверит кредитную историю и текущие финансовые обязательства, обратившись в Пенсионный фонд России, бюро кредитных историй, Федеральную службу судебных приставов и другие инстанции. Для этого от вас потребуется согласие на обработку персональных данных.
Для предварительной оценки доступной суммы вы можете воспользоваться калькулятором на сайте банка. Введите основные данные о желаемой сумме и сроке, чтобы рассчитать ежемесячный платеж. Помните, что ваши долговые обязательства не должны превышать 40% от вашего общего дохода. Если есть текущие кредиты, то их также нужно суммировать. Такой подход поможет вам осознанно подойти к кредиту и исключить риск просрочки.