Предложения загружаются

  • Поиск и сравнение предложений

    Используйте поисковые инструменты, чтобы найти подходящие предложения по автокредитованию. Сравните предложения разных банков, учитывая срок, процентную ставку и желаемую сумму. Кнопка "Показать всё" поможет детально рассмотреть преимущества условий конкретного банка.

  • Подача заявки

    Выберите подходящее предложение и нажмите кнопку "Получить деньги". На странице заявки укажите желаемую сумму и срок, а также ваши паспортные и контактные данные. Удостоверьтесь в корректности введенной информации и отправьте заявку на рассмотрение.

  • Ожидание ответа

    Ожидание ответа может занять от нескольких минут до нескольких дней. Если ваша заявка одобрена, ознакомьтесь с условиями и требованиями кредитного договора. Чаще всего страхование приобретаемого авто является обязательным. Подписать договор можно электронной подписью на сайте банка или в офисе лично.

Автокредиты

28.08.2024
11 мин.
2
Автокредит в небольшом банке. Оформить онлайн
Ева Громова
Ева ГромоваРедактор

Особенности автокредитования

Автокредит является доступным решением для тех, кто стремится приобрести автомобиль, но не располагает необходимой суммой для полной оплаты. Этот финансовый продукт позволяет клиенту купить машину, оплачивая её стоимость по частям в течение длительного времени. Особенностью является то, что сам автомобиль выступает в качестве залога, обеспечивая банку гарантию возврата долга, что позволяет установить более низкую процентную ставку по кредиту.

Несмотря на то что автокредиты широко представлены в ассортименте крупных банков, региональные финансовые учреждения также предлагают подобные услуги. Конкуренция в этом сегменте заставляет небольшие банки предлагать условия, сопоставимые с крупными игроками рынка. Однако в таких учреждениях не предоставляются автокредиты с господдержкой и они редко представлены у дилеров и автосалонов. При отсутствии первоначального взноса клиент может оформить кредит на полную стоимость автомобиля по повышенной ставке или воспользоваться программой trade-in, сдав свою старую машину в зачет новой.

Важно знать

  • Процентная ставка. Ваша процентная ставка по автокредиту зависит от ряда параметров: кредитной истории, подтвержденного дохода, размера первоначального взноса и наличия страховки. В зависимости от категории граждан, к которой вы относитесь, банк может предложить более выгодные условия. Например, пенсионеры и лица из зарплатного проекта кредитора могут получить предложения с пониженной ставкой.

  • Качество авто и гарантии. При покупке нового автомобиля у вас есть право на гарантийное обслуживание в случае обнаружения дефектов. Закон о защите прав потребителей обеспечивает защиту ваших интересов. Однако при покупке автомобиля с пробегом все возникающие проблемы после покупки вы принимаете на себя, поскольку гарантийное обслуживание, как правило, уже не действует.

  • Доступная сумма. У автокредитов при расчете доступной суммы учитывается платежеспособность клиента, а не стоимость авто. Оценка вашей финансовой стабильности важна для банка, чтобы определить вашу способность выплачивать ежемесячные платежи. Поэтому недостаточный доход может стать причиной снижения кредитного лимита или отказа в заявке.

  • Первоначальный взнос. Подавляющее большинство автокредитных программ требует от заемщика внесения первоначального взноса от 10-20% от стоимости автомобиля. Чем он больше, тем ниже процентная ставка и общая сумма переплаты по кредиту. 

Плюсы и минусы

  • Конкурентные условия. Несмотря на свои размеры, региональные банки стремятся предложить условия кредитования, сопоставимые с крупными финансовыми институтами. Это достигается за счет активной конкуренции на рынке автокредитования. Такая политика позволяет клиентам получать кредиты по выгодным ставкам даже в небольшом банке.
  • Меньше документов. У постоянных клиентов, например, участников зарплатных проектов, есть преимущества — им не нужно предоставлять справки о доходах. Кредитор уже обладает информацией, что позволяет существенно уменьшить список необходимых документов. В большинстве случаев достаточно будет предоставить только паспорт и СНИЛС.
  • Выгодное вложение. Автокредит позволяет избежать бесконечного откладывания денег на автомобиль, цены на который постоянно растут из-за нестабильности экономики. Оформляя кредит, покупатель может приобрести машину уже сейчас, используя накопленные средства в качестве первого взноса, что может снизить процентную ставку и общую стоимость переплат.
  • Распределение платежей. Длительный период кредитования до 5-8 лет, позволяет клиентам получить необходимую сумму и распределить платежи таким образом, чтобы они были комфортными и не оказывали сильного воздействия на бюджет семьи. Это помогает поддерживать привычный уровень жизни, минимизируя финансовые ограничения.
  • Юридические ограничения. При автокредитовании ограничиваются права заемщика на залоговое имущество до полного погашения долга. Он не может продавать, дарить или использовать автомобиль в качестве обеспечения по другим сделкам. Информация вносится кредитором в реестр нотариата и видна для других кредитных учреждений и госорганов.
  • Нет льгот. В отличие от крупных банков, небольшие финансовые учреждения часто не участвуют в государственных программах льготного кредитования. Поэтому, оформляя покупку автомобиля с использованием кредитных средств, рассчитывать на скидки можно только от продавца.
  • Целевой расход. По автокредитам деньги выдаются только на покупку автомобиля и потратить их на иные цели нельзя. Заемщику необходимо в установленные сроки отчитаться за расход, представив банку документы на авто. Если этого не сделать, то кредитор может поднять ставку или потребовать весь кредит с процентами досрочно.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

  1. Выберите банк. Узнайте об условиях автокредитов у разных банков, обратив внимание на процентные ставки и требования к заемщикам.

  2. Рассчитайте платежи. Для того чтобы сравнивать предложения, используйте калькулятор кредитов на сайтах банков. Сопоставляйте их по ежемесячным платежам и переплате. Этот инструмент также поможет вам определиться с комфортной суммой и сроком.

  3. Подайте заявку. Когда вы выберете предложение, на сайте заполните онлайн-заявку, указав свои персональные данные: Ф.И.О., номер телефона, а также адреса регистрации и проживания.

  4. Ожидайте ответа. После отправки заявки обработка данных произойдет в течение нескольких минут, и вы получите СМС с информацией о предварительном решении.

  5. Посетите отделение банка. При положительном предварительном решении посетите ближайшее отделение банка с необходимыми документами для окончательного оформления кредита.

  6. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями договора и графиком платежей. Если будут возникать вопросы, то задавайте их специалисту.

  7. Получите кредит. В зависимости от условий программы денежные средства могут быть переведены продавцу (автосалон или дилер), либо на счет, к которому вам выдают дебетовую карту.

  8. Отчитайтесь перед банком. В установленные сроки представьте в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств, и подпишите соглашение о залоге.

Офлайн в банке

  1. Выберите банк. Посетите отделения различных банков или ознакомьтесь с их предложениями онлайн, чтобы узнать об условиях автокредитования и выбрать наиболее подходящий вариант.

  2. Посетите отделение. В офисе банка консультант предоставит вам информацию о кредитных программах, поможет с расчетом платежей и ответит на все ваши вопросы, помогая сделать выбор.

  3. Заполните заявку. Представьте консультанту все необходимые документы, чтобы он мог оформить вашу заявку.

  4. Ожидайте решения. Обработка заявки обычно занимает от одного до трех дней, в зависимости от политики кредитора.

  5. Подпишите договор. После одобрения вам предложат ознакомиться с условиями договора и графиком платежей. Внимательно прочтите документы перед их подписанием.

  6. Получите кредит. Кредитные средства будут перечислены автосалону или вам выдадут дебетовую карту с пополненным балансом.

  7. Отчитайтесь о расходах. Согласно условиям договора, вам нужно представить в банк документы, подтверждающие целевое использование средств, и подписать соглашение о залоге.

В автосалоне

  1. Выберите автосалон. Определитесь с автосалоном, предлагающим приобрести автомобиль в кредит. Уточните, какие банки сотрудничают с ним для предоставления автокредитов.

  2. Посетите автосалон. Менеджер салона покажет в выборе транспортного средства, расскажет о технических характеристиках и комплектации.

  3. Узнайте о кредитах. В автосалоне работает кредитный специалист, который предоставит информацию о доступных автокредитах и поможет вам определиться с выбором.

  4. Подайте заявку. Предоставьте менеджеру необходимые документы, чтобы он мог оформить вашу заявку и отправить ее в выбранные банки.

  5. Дождитесь решения. Обычно ответ от банков приходит в течение часа, и вы сможете выбрать предложение с лучшими условиями.

  6. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с договором и, при необходимости, внесите первоначальный взнос.

  7. Получите кредит. После подписания договора средства будут перечислены автосалону, а вы сможете забрать ваш новый автомобиль.

Условия по автокредитам

  • Сумма автокредита — от 50 000 до 10 000 000 рублей.

  • Срок кредита — от 1 до 7 лет.

  • Процентная ставка — от 16 до 30% годовых устанавливается индивидуально после рассмотрения заявки.

  • Первоначальный взнос — от 10-20% от стоимости транспортного средства.

  • Транспортное средство выступает в качестве обеспечения, поэтому на него устанавливается ограничение на отчуждение. Сведения передаются в реестр нотариата.

  • При оформлении каско и личного страхования процентная ставка может снижаться.

Требования к клиентам

  • Гражданство РФ.

  • Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка.

  • Получить кредит можно с 18 лет, но по автокредитам банки часто устанавливают минимальный возраст — от 20-21 года. Максимальный возраст — не более 65-70 лет к концу срока договора.

  • Для наемных работников и самозанятых требуется стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Необходимые документы

  • Паспорт гражданина РФ.

  • Дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.

  • Справки о доходах с места работы или по форме банка.

  • От пенсионеров запрашивают выписку о пенсионных выплатах. Заказать ее можно в ПФР или через портал Госуслуг.

  • Если зарплата поступает в этот же банк, то справки о доходах могут не потребоваться.

  • Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт от 6 месяцев для подтверждения трудового стажа.

Способы получения

После того как заявка на автокредит одобрена и договор подписан, банк перечисляет средства на счет автосалона или дилера, у которого осуществляется покупка автомобиля. В случае приобретения транспортного средства у частного продавца сумма зачисляется на специальный счет, а клиенту выдается дебетовая карта. Затем заемщик должен в течение 30-50 дней представить банку ПТС и договор купли-продажи для подтверждения целевого расхода кредита.

Способы оплаты

Для погашения автокредитов лучше всего использовать сервисы кредитующего банка, так как в этом случае деньги зачисляются моментально и без комиссии. Для этого клиенту доступны: интернет-банкинг, мобильное приложение, банкоматы и кассы. В случае ограниченного доступа к банковским сервисам оплатить кредиты можно через другие финансовые учреждения или системы денежных переводов. В таком случае учтите комиссии и сроки транзакции до 3–5 дней. Согласно законодательству, заемщики имеют право на досрочное частичное или полное погашение без штрафов.

На что обратить внимание

  • Сравнивайте ставки. Наиболее выгодные ставки часто связаны с наличием страхования, внесением первого взноса или участием в зарплатном проекте. Здесь важная полная стоимость кредита, так как низкая ставка не всегда показатель выгодного предложения. Именно ПСК учитывает дополнительные платежи и переплату.

  • Читайте отзывы. Ознакомьтесь с мнениями других клиентов о качестве обслуживания в разных банках и автосалонах. Важно знать о наличии неочевидных дополнительных платежей или услуг.

  • Выбирайте салон. Проверьте репутацию и опыт работы автосалона, в котором собираетесь приобретать автомобиль. Надежные дилеры предоставляют полный спектр услуг, включая сервис в период и после гарантии, и всю необходимую информацию о технических характеристиках машины.

  • Пользуйтесь порталом Госуслуги. Для ускорения процесса подачи заявки и потенциального снижения ставки используйте авторизацию через Госуслуги при оформлении онлайн-заявки. За счет этого вы сможете автоматически заполнить поля.

  • Рассчитывайте общие расходы. Включите в свой бюджет расходы на топливо, страховку, налоги, штрафы, обслуживание и ремонт на весь срок кредита. С помощью калькулятора определите долговую нагрузку, которая не должна превышать 30-40% вашего дохода, учитывая все активные кредиты.

Мнение редакции

Автокредиты в небольших банках представляют собой весьма привлекательную возможность для тех, кто ищет альтернативные варианты при покупке автомобиля. Несмотря на ограниченный ряд финансовых продуктов по сравнению с крупными банками, здесь часто предлагают конкурентоспособные ставки, благодаря чему клиент получает возможность выбрать оптимальные параметры кредита. Несмотря на отсутствие государственных программ льготного кредитования, небольшие банки стремятся привлечь клиентов персонализированными предложениями и высоким уровнем обслуживания.

Часто задаваемые вопросы

  • Выбор между автокредитом и потребительским кредитом на любые цели зависит от конкретных условий и вашего финансового положения. По автокредитам часто ставки ниже, особенно в рамках льготных программ или специальных предложений от автосалонов. Однако подключив полис каско и страхование жизни можно значительно увеличить общую переплату, сокращая разницу в стоимости с потребительским кредитом. В случае отказа от страховки ставка возрастает.

    С другой стороны, потребительский кредит предоставляет больше свободы, так как автомобиль не выступает в роли залога, и вы можете купить машину как в салоне, так и у частного лица. Этот тип кредита становится особенно выгодным, если вы планируете приобретение машины не у официального дилера, цените гибкость в выборе или у вас уже имеется значительная сумма для первоначального взноса.

  • С появлением электронных ПТС стало гораздо проще регистрировать кредитные автомобили в залог. Банки могут запросить распечатку ЭПТС, которая прикладывается к документам кредитного договора. Официальная регистрация залога производится через подачу заявления в реестр нотариата, что позволяет удостовериться в законности процесса. Для повышения прозрачности в отношениях с будущими покупателями и предотвращения юридических споров предусмотрена возможность получения выписки о залоге. Она помогает потенциальным покупателям убедиться в юридической чистоте сделки. Если заложенный автомобиль продается, новый владелец должен принять на себя обязательства по кредиту, что также отражается в ЭПТС.

  • Да, взять автокредит без справок о доходах вполне возможно. Для оформления обычно достаточно предъявить только паспорт и второй документ. Однако стоит учесть, что условия по таким кредитам будут менее выгодными, так как справка о доходах позволяет банку проверить платежеспособность клиента. Если оформлять кредит по двум документам, то часто одобряется ограниченная сумма с повышенной ставкой.

  • Нет, не во всех банках доступно оформление автокредита с государственной поддержкой. Только определенные финансовые учреждения участвуют в льготных программах кредитования. Для уточнения возможности получения субсидии важно заранее связаться с кредитором, либо проверить информацию на его официальном сайте.

  • При оформлении автокредитов на покупку подержанного автомобиля банками устанавливаются требования к такому имуществу, так как оно должно быть ликвидным для них. В основном критерии следующие:

    • должен быть в хорошем рабочем состоянии, без видимых внешних или внутренних повреждений;

    • возраст — не более 5 лет для отечественных моделей и 11 лет для иномарок;

    • пробег для иностранных автомобилей не больше 100 000 км, а для отечественных — не более 50 000 км.

    • Машина не должна находиться в залоге по другому автокредиту или займу.

Страница была полезна?

00
Автокредиты
Дата публикации:
Последнее обновление:29.08.2024
Кол-во прочтений: 2