Особенности автокредитования
Приобретение автомобиля в кредит — это удобный способ стать владельцем авто без необходимости сразу выкладывать полную стоимость. По автокредиту автомобиль выступает залогом, что уменьшает риск для кредитора и позволяет предлагать потребителям более низкие процентные ставки. При этом заемщику не нужно искать иное имущество для обеспечения или поручителей. С предложениями по автокредитам клиентам доступны для покупки как новые, так и подержанные машины на разных условиях. Это обеспечивает выбор при принятии решения, а также дает возможность пользоваться разными каналами для финансирования покупки.
С автокредитом на GAC вы можете приобрести надежный кроссовер для активного отдыха и комфортных семейных поездок. В России доступна разнообразная модельная линейка этого китайского производителя, включая такие модели, как кроссовер GAC GS8, минивэн GAC M8 и компактные кроссоверы GAC GS3, GS4 Max. Банки и автосалоны предлагают различные автокредиты, включая стандартные тарифы и специализированные предложения от дилеров и производителя. Оформление возможно по двум документам, что упрощает доступ к покупке машины. При этом с сайта дилера или банка вы можете направить онлайн-заявку, быстро получить по ней предварительное решение и выбрать лучший вариант для дальнейшего кредитования.
Важно знать
-
Модельный ряд. GAC Group предлагает широкий ассортимент автомобилей под разными марками, включая легковые авто Trumpchi, легковые и грузовые Gonow, внедорожники Changfeng Motor и автобусы GAC Bus. Также компания выпускает машины на совместных предприятиях с такими гигантами автопромышленности, как Fiat, Honda, Mitsubishi и Toyota. Перед выбором стоит учесть не только характеристики транспортного средства, но и потенциал для будущего обслуживания и доступность запчастей.
-
Доступная сумма кредита. Важно, чтобы ежемесячный платеж по кредиту был удобен для вас и не создавал риск просрочек. Кредиторы учитывают ваш доход, чтобы определить максимально возможный кредитный лимит. Поэтому стоимость транспортного средства не влияет на доступную сумму.
-
Процентная ставка. Ставка по автокредиту зависит от множества факторов, включая вашу кредитную историю, наличие страховок (каско и личного страхования), размер первоначального взноса и прочее. Чем выше ваш кредитный рейтинг и лучше условия кредитования (например, большой первоначальный взнос и наличие страховок), тем ниже может быть ставка.
-
Собственность на авто. Оформляя автокредит, учтите, что купленное транспортное средство вы должны оформить на себя. Банки требуют, чтобы заемщик и владелец авто был одним лицом. Это позволяет исключить юридические проблемы при просрочках, так как машина является залогом по кредиту.
Плюсы и минусы
- Тест-драйв перед покупкой. Например, если вы заинтересованы в покупке модели GAC GS8, но не уверены в своем выборе, вы можете записаться на тест-драйв через сайт дилера. Это дает возможность не только увидеть автомобиль, но и прочувствовать его на дороге с помощью опытного инструктора. После тест-драйва вы можете определиться с комплектацией и, если машина соответствует вашим ожиданиям, оформить автокредит прямо в автосалоне.
- Варианты кредитования. Автосалоны в сотрудничестве с банками предлагают разнообразные программы, включая не только стандартные автокредиты, но и рассрочку. Например, если клиент готов внести первоначальный взнос 60-70% от стоимости автомобиля, ему сможет взять рассрочку на год. Также доступны кредиты на покупку авто с пробегом или без первоначального взноса, с обменом по trade-in.
- Выгодное вложение. С учетом того, что цены на автомобили постоянно растут, автокредит позволяет приобрести машину сразу, не откладывая покупку на будущее. Использование накоплений в качестве первоначального взноса помогает снизить процентную ставку и общую стоимость кредита, что делает покупку более выгодной.
- Удобство выбора. Наличие кредитных отделов непосредственно в автосалонах значительно упрощает процесс оформления кредита. Покупателям не нужно тратить время на поиски подходящего банка и сравнивать их предложения. Вся необходимая информация доступна на месте, и решение о выдаче часто принимается в течение часа, что ускоряет процесс покупки.
- Отсутствие субсидий. При покупке автомобилей марки GAC покупатели не могут рассчитывать на государственное субсидирование. Льготы и скидки возможны, но только в рамках специальных акций, проводимых дилерами в сотрудничестве с производителями.
- Ухудшение кредитной истории. Несвоевременная выплата автокредита серьезно ухудшить вашу кредитную историю. Просрочки по платежам не только ухудшают вашу репутацию в глазах кредиторов, делая вас менее привлекательным заемщиком, но также приводят к штрафам, увеличивая общую сумму долга.
- Необходимость в техобслуживании. При покупке нового автомобиля дилеры часто требуют выполнения техобслуживания в авторизованных сервисных центрах для сохранения гарантии. Это часто влечет за собой дополнительные расходы, так как под гарантийное обслуживание попадают далеко не все агрегаты, а расходные материалы стоят дороже, чем в обычных мастерских.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Выберите банк. Сравните предложения от различных банков. Ваш выбор должен опираться на условия, которые наилучшим образом соответствуют вашим финансовым ожиданиям и позволяют сэкономить на переплатах.
-
Рассчитайте платежи. С использованием калькулятора кредитора определитесь с суммой и сроком, учитывая платеж.
-
Подайте заявку. В онлайн-заявке укажите все требуемые данные о себе, контакты, место регистрации и проживания.
-
Ожидайте ответа. Предварительное решение принимается в течение нескольких минут, о чем вы получите СМС-уведомление.
-
Обратитесь в офис. Для завершения процесса посетите банковское отделение с необходимыми документами. Решение по кредиту обычно выдается в течение 1-3 дней.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Убедитесь, что все пункты документа понятны и вы готовы принять обязательства.
-
Получите кредит. После подписания договора банк перечислит средства на счет автосалона или выдаст вам дебетовую карту для совершения покупки.
-
Подтвердите расходы. В обязательном порядке отчитайтесь перед банком за целевой расход средств, предоставив требуемые документы, а также подпишите соглашение на залог.
Офлайн в банке
-
Выберите банк. Зайдите на сайты банков или посетите их отделения, чтобы сравнить предложения по автокредитам и выбрать лучший вариант.
-
Посетите отделение. В банке кредитный специалист поможет вам с расчетами, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящий вариант кредита.
-
Заполните заявку. Заявка заполняется специалистом на основании представленных вами документов и информации.
-
Ожидайте решения. Обработка вашей заявки займет от 1 до 3 дней, а ответ вам поступит по СМС или в звонке.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки вам будет предложено ознакомиться с условиями договора и графиком платежей.
-
Получите кредит. Одобренная сумма переводится автосалону или на дебетовую карту, выданную вам кредитующим банком.
-
Отчитайтесь о расходах. Вам необходимо будет представить документы, подтверждающие целевое использование средств, в установленные сроки. В это же время вы подписываете соглашение о залоге.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Определитесь с автосалоном, представляющим марку GAC. Проверьте, какие банки сотрудничают с ним, а также изучите отзывы клиентов о качестве обслуживания.
-
Посетите автосалон. В автосалоне вам помогут выбрать машину, соответствующую вашим предпочтениям и финансовым возможностям. Обратите внимание, как от комплектации зависит стоимость.
-
Узнайте о программах. Обсудите с кредитным специалистом автосалона доступные программы автокредитования. Попросите сделать разные расчеты для осознанного выбора продукта, а также уточните нюансы акций, если они есть.
-
Подайте заявку. Заявка на автокредит оформляется специалистом на основании представленных вами документов и информации.
-
Дождитесь решения. Обработка заявки обычно занимает не более часа. Вы получите несколько предложений от разных банков, среди которых сможете выбрать лучшее.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его. Обратите внимание на включенные в него платные опции и услуги. Если у вас возникнут вопросы, то задавайте их кредитному специалисту.
-
Получите машину. После подписания договора одобренная сумма переводится на счет автосалона, а вам выдаются ключи от автомобиля GAC.
Условия по автокредитам
-
По автокредиту доступны суммы — от 50 000 до 10 000 000 рублей. Размер лимита определяется в зависимости от дохода заемщика.
-
Срок кредита — от 1 до 7 лет, что позволяет адаптировать размер ежемесячных платежей под бюджет клиента.
-
Процентная ставка — от 16 до 30% в год. Устанавливается после рассмотрения заявки.
-
Первоначальный взнос — минимум 10-20% от стоимости машины.
-
Информация о залоге транспортного средства вносится банком в реестр нотариата.
-
Снижение ставок доступно при условии оформления каско и страхования жизни заемщика.
Требования к клиентам
-
Российское гражданство.
-
Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка.
-
Хорошая кредитная история без длительных просрочек.
-
Минимальный возраст — от 18 лет. Однако при автокредитах большинство банков устанавливают минимальный возраст — от 20-21 года. Максимальный возраст — до 65-70 лет (учитывается на конец срока кредита).
-
Стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев, а общий трудовой стаж — от года.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Дополнительные документы на выбор заемщика: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Справки о доходах с места работы или по форме банка.
-
От пенсионеров требуется выписка о пенсионных выплатах. Заказать документ можно в ПФР или через портал Госуслуг.
-
Для лиц, участвующих в зарплатном проекте кредитующего банка, справка о доходах часто не нужна.
-
Заверенная работодателем трудовая книжка или контракт от полугода для подтверждения трудового стажа.
Способы получения
При покупке транспортного средства через автосалон или дилера средства зачисляются на счет продавца. Если же машина покупается у частного лица, то заемщику выдается дебетовая карта с пополненным балансом. В этом случае ему нужно в течение 30-50 дней представить кредитору договор купли-продажи и ПТС, чтобы подтвердить целевое использование средств. Обслуживание такой карты бесплатное.
Способы оплаты
Лучше всего для погашения использовать сервисы кредитующего банка, к которым относятся онлайн-платформы, банкоматы, кассы и платежные терминалы. В таком случае нет комиссий, а деньги зачисляются моментально, то есть исключается просрочка и переплата. Если же вы предпочитаете платить через сторонние кредитные организации или платежные сервисы, следует учитывать комиссии и задержку в транзакциях до 3-5 дней. Согласно российскому законодательству, заемщики имеют право на досрочное частичное или полное погашение кредита в любое время без штрафов.
На что обратить внимание
-
Сравнивайте тарифы. Ознакомьтесь с условиями различных банков, обращая внимание на изменения ставок в зависимости от наличия страховки и размера первоначального взноса. Выберите предложение, которое наиболее выгодно для вашего бюджета.
-
Ознакомьтесь с отзывами. Прочитайте мнения других клиентов о качестве сервиса в выбранных банках и автосалонах. Обратите внимание на наличие жалоб на навязываемые услуги, чтобы сформировать объективное мнение.
-
Рассчитывайте общие расходы. Включите в свой расчет все затраты, связанные с владением автомобилем: топливо, страховки, ремонт, налоги и прочее. Сложите эти расходы с ежемесячными платежами, чтобы оценить полную финансовую нагрузку.
-
Оценивайте свои возможности. Определите размер ежемесячного платежа, который не окажет чрезмерного давления на ваш бюджет. Используйте калькулятор банка, чтобы платежи не превышали 30-40% от вашего дохода.
-
Проверьте требования по взносу. Уточните минимальные требования к первоначальному взносу. Рассмотрите возможности обмена вашего автомобиля по программе Trade-In или внесения собственных накоплений для снижения ставки.
-
Уточняйте требования к залогу. Если покупаете авто на вторичном рынке, узнайте требования банка к автомобилю. Проверьте ПТС на сайте ГИБДД, чтобы избежать будущих проблем.
-
Узнайте об отсрочке платежа. Узнайте о наличии в договоре опции отсрочки ежемесячных платежей в случае временных финансовых трудностей. Ознакомьтесь с условиями и количеством допустимых отсрочек, а также с потенциальными комиссиями за использование услуги.
Мнение редакции
Автокредит на автомобили GAC представляет собой выгодное и доступное решение для приобретения нового транспортного средства. Сотрудничество между дилерами GAC и банками обеспечивает широкий спектр кредитных предложений, адаптированных под различные финансовые возможности покупателей. Важно тщательно оценивать условия кредитования, учитывая ставки, требования к первоначальному взносу и возможности по досрочному погашению, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. В целом, автокредит на GAC позволяет покупателям быстро стать владельцами качественного и надежного автомобиля, распределяя финансовую нагрузку на удобный период.
Часто задаваемые вопросы
Отказ от страховки при оформлении автокредита может привести к нескольким последствиям, увеличивающим финансовую нагрузку и ограничивающим выбор автомобилей:
-
вам могут повысить ставку, поскольку кредит будет считаться более рискованным без защиты страховкой, что приведет к росту общей переплаты;
-
максимально доступная сумма может быть снижена, что ограничивает ваш выбор в пользу более дешевых или подержанных автомобилей;
-
может потребоваться первоначальный взнос, как гарантия выплаты кредита;
-
кредитор может запросить другое ценное имущество в залог, например, недвижимость;
-
вам могут ограничить список моделей автомобилей, доступных для покупки в кредит.
-
В соответствии со статьей 35 Семейного кодекса РФ, по автокредитам согласие супруга или супруги не требуется. Это связано с тем, что приобретаемое авто не проходит обязательную госрегистрацию в рамках сделки, связанной с передачей права собственности. Когда оформляется залог автомобиля или ПТС, то авто по-прежнему используется владельцем, поэтому согласие второго супруга не нужно. Это упрощает процесс и устраняет необходимость в дополнительных юридических формальностях, что подтверждено судебной практикой.
При покупке автомобиля важно учитывать не только начальные затраты и ежемесячные платежи по автокредиту, но и регулярные расходы на его эксплуатацию и обслуживание. Владельцам новых машин следует придерживаться сервисного обслуживания у официальных дилеров, несмотря на то, что это может быть дороже, чем в независимых мастерских. Услуги неофициальных сервисов приведут к аннулированию заводской гарантии. Для владельцев подержанных автомобилей стоит ожидать более частые ремонты и необходимость замены запчастей, стоимость которых зависит от марки машины. Также необходимо планировать расходы на топливо, страховку ОСАГО, налоги, штрафы, стоимость парковки и другие возможные платежи. Все эти аспекты должны быть заложены в ваш бюджет для адекватного планирования финансов после покупки транспортного средства.